Курсовая с практикой на тему Организация денежных переводов физических лиц в коммерческих банках ( на примере банка Уралсиб)

Содержание:

Введение 3
Глава 1. Теоретические основы организации денежных переводов в России 4
1.1 Понятие и характеристика денежных переводов 4
1.2 Характеристика систем безналичных переводов в России 6
Глава 2. Анализ организации безналичных переводов (на примере ПАО «Банк Уралсиб» 15
2.1 Общая характеристика ПАО «Банк Уралсиб» 15
Глава 3. Оценка экономической эффективности безналичных переводов в ПАО «Банк Уралсиб» 25
3.1 Анализ безналичных переводов ПАО «Банк Уралсиб» 25
3.2 Оценка экономической эффективности безналичных переводов 32
Заключение 34
Список использованной литературы: 36

Введение:

Актуальность темы исследования. Одним из самых распространенных видов услуг, оказываемых банками, является перевод средств по России и за границу. Переводы осуществляются с помощью платежных систем. Проведение перевода денег является одной из главных функций, которые должен выполнять платежная система. Важным составляющим фактором успешного функционирования платежной системы является нормативно-правовая база, ориентированная на создание благоприятных условий для ее эффективной деятельности, обеспечения своевременного завершения расчетов между субъектами хозяйствования.
Актуальность темы исследования заключается в том, что перевод средств является неотъемлемой частью банковской деятельности.
Цель курсовой работы – провести анализ систем безналичных переводов в России.
Для реализации поставленной цели решались следующие основные задачи:
— раскрыть понятие и дать характеристику безналичных переводов;
— дать характеристику систем безналичных переводов в России;
— дать общую характеристику ПАО «Банк Уралсиб»;
— провести анализ безналичных переводов ПАО «Банк Уралсиб»;
— определить перспективы развития безналичных платежей в России.
Объект исследования — ПАО «Банк Уралсиб».
Предмет исследования – организация безналичных переводов ПАО «Банк Уралсиб».

Заключение:

Таким образом, полученные результаты позволяют сформулировать следующие выводы:
Рост количества безналичных операций по оплате товаров и услуг в розничной торговле будет продолжаться, и можно ожидать, что доля безналичных расчетов в России увеличится, по меньшей мере, до 27% к 2025 г., хотя количество самих наличных денег в экономике скорее всего не уменьшится.
В настоящее время банки работают с одиннадцатью международными системами денежных переводов, восемь из которых принадлежат резидентам Российской Федерации. На территории России денежные переводы также осуществляются через системы денежных переводов, зарегистрированные во Франции (”Western Union Network“), Соединенных Штатах Америки (”MoneyGram“).
В курсовой работе проведен анализ систем безналичных переводов, которые доступны в ПАО «Банк Уралсиб».
ПАО «Банк Уралсиб» — один из крупнейших российских банков с развитой региональной сетью, основной актив одноименной финансовой корпорации. Банк можно назвать универсальным с уклоном в кредитование и обслуживание счетов физических и юридических лиц. Кроме того, «Уралсиб» активно работает на валютном рынке, рынках ценных бумаг и межбанковских кредитов.
Банк УРАЛСИБ входит в число ведущих российских банков, предоставляя розничным и корпоративным клиентам широкий спектр банковских продуктов и услуг.
В ПАО «Банк Уралсиб» клиентам доступны следующие системы международных переводов: Вестерн Юнион и Золотая Корона.
Платежная организация международной платежной системы Western Union – Western Union Network (France), SAS (адрес платежной организации: 92095 France, 5-6 Place de I”Iris, Paris La Defense CEDEX).
Western Union» – лидер на рынке денежных переводов, который работает в сфере финансовых услуг больше чем 150 лет. Сеть системы насчитывает более 350 тыс. пунктов обслуживания в более чем 200 странах и территориях. Миллионы клиентов по всему миру доверяют Western Union.
Сервис «Золотая Корона – Денежные переводы» входит в платежную систему «Золотая Корона». Оператор Платежной системы «Золотая Корона» – РНКО «Платежный Центр» (ООО). Сервис предоставляет услугу денежных переводов без открытия банковского счета в странах: Абхазия, Азербайджан, Бельгия, Болгария, Великобритания, Греция, Грузия, Израиль, Испания, Италия, Казахстан, Кипр, Кыргызстан, Китай, Латвия, Молдова, Монголия, Непал, Россия, Таджикистан, Турция, Узбекистан, Украина и Чехия. Участниками и партнерами сервиса являются свыше 550 банков и крупные торговые сети.
Совершить перевод «срочных» денег можно по выгодным тарифам: при отправке валютного перевода с конвертацией по курсу системы в момент транзакции, комиссия за услугу составляет 0%.
Проведенный анализ условий и тарифов данных систем показал, что система переводов «Золотая Корона» является более доступной системой переводов, однако есть ограничения по списку стран, с которыми сотрудничает данная система. Комиссия системы «Вестерн Юнион» выше, однако список стран, с которыми сотрудничает данная система переводов шире. Поэтому банку ПАО «Банк Уралсиб» выгодно сотрудничать с данными системами переводов.

Фрагмент текста работы:

Глава 1. Теоретические основы организации денежных переводов в России
1.1 Понятие и характеристика денежных переводов
Денежный перевод — распространенная форма перевода денег в банковской или почтовой системе как движение определенной суммы средств с целью ее зачисления на счет получателя или выдачи ему в наличной форме.
В структуре денежного перевода всегда присутствует отправитель, получатель и посредник, взимает за свои услуги определенную плату.
Соответственно, отправитель — это лицо, которое переводит средства, получатель — лицо, получающее денежный перевод, а посредник — это банк или другое юридическое лицо, имеющее разрешение на осуществление денежных переводов и операций с иностранной валютой. За свои услуги посредник получает определенную плату — комиссию. Размер комиссии зависит от суммы перевода (чем выше сумма, тем больше комиссия) и от места отправления средств (чем дальше расположено место отправления средств, тем больше комиссия).
Денежные переводы можно разделить на международные и внутри-государственные. Международные переводы осуществляются в рамках международных платежных систем, действующих на территории двух или более государств. В России работают представительства таких международных платежных систем: Western Union, MONEYGRAM, Travelex, Anelik, Contact, Юнистрим, VIP Money Transfer и другие. Самой популярной среди этих систем является Western Union, которая работает на рынке финансовых услуг более 150 лет и предоставляет услуги через сеть из более 437 000 пунктов обслуживания в более чем 200 странах и территориях [15].
Российские также обладают платежными системами, которые позволяют переводить средства в некоторые страны ближнего и дальнего зарубежья.
Воспользоваться услугами внутригосударственных систем денежных переводов можно практически в каждом российском банке, кроме того, эти услуги также предоставляет Почта России.
В зависимости от платежной системы и особенностей ее деятельности, время перевода средств от отправителя к получателю может занять от нескольких минут до нескольких суток. Платежи по России являются, как правило, достаточно быстрыми и могут длиться очень сутки. Более длительными являются переводы за границу, которые могут проводиться даже до 3-х суток. Хотя большинство международных платежных систем, желая лучше удовлетворить потребности своих клиентов, стараются максимально быстро проводить эти операции.
Большинство платежных систем использует системы защиты денежного перевода. Это делается для того, чтобы снизить риск мошенничества. Кроме документов, идентифицирующих личность (паспорт и идентификационный код), получателю средств нужно знать контрольный номер перевода, а иногда и пароль. В частности, для защиты денежных переводов в системе Western Union используется контрольный номер (10 знаков) и пароль, который отправитель придумывает в момент заполнения анкеты «Для отправления денежных средств» [15].
В системе MoneyGram также используется контрольный номер перевода (8 знаков). Кроме того, каждый перевод может содержать 10 слов бесплатного сообщения получателю.