Курсовая с практикой на тему Оценка рисков экономической безопасности и механизмов их нейтрализации на примере банка ПАО «ВТБ»

Содержание:

Введение. 2

1 Теоретические аспекты
экономической безопасности. 4

1.1 Экономическая
безопасность банка: понятие, цели, механизм обеспечения  4

1.2 Факторы и угрозы
экономической безопасности коммерческого банка. 11

2 Анализ уровня
экономической безопасности ПАО «ВТБ». 17

2.1 Анализ развития
туристической сферы в Калининградской области. 17

2.2 Характеристика
кредитного учреждения ПАО «ВТБ». 20

2.3 Оценка финансовой из
составляющей экономической безопасности банка  24

2.4 Возможные угрозы ПАО
«ВТБ». 29

3 Разработка предложений по
повышению экономической безопасности ПАО «ВТБ»  36

3.1 Внедрение проекта
POS-терминала с биометрической идентификацией. 36

3.2 Совершенствование
антикризисного управления с целью повышения экономической безопасности в ПАО «ВТБ». 45

Заключение. 52

Список использованных
источников. 54

Введение:

В современном мире главную роль в процессе формирования
коммерческих структур и рыночных отношений играют кредитные организации,
концентрирующие гигантские финансовые потоки. Аккумулирование денежных средств
подвергает банки наибольшей опасности. При этом проблема обеспечения
экономической безопасности банка является базовой для широкого круга лиц:
управленческого звена, персонала, акционеров и клиентов. Для раскрытия понятия
«безопасность банка» необходимо знать, что данный термин включает в себя защищенность
кредитно-финансовых организаций от внешних и внутренних опасностей, а также
сбережение и продуктивное использование денежно-материального и кадрового
потенциала.

Формирование концепции экономической безопасности кредитных
организаций способствует выбору основных показателей и индикаторов,
характеризующих финансовое состояние, финансовую устойчивость и способность к
развитию банковского сектора экономики. Формирование концепции экономической
безопасности кредитных организаций, которая позволяет контролировать
устойчивость развития коммерческих банков, выявлять негативные тенденции и
находить перспективные направления развития, становится важным условием
обеспечения экономической безопасности кредитных организаций.

Для достижения более успешного положения экономической
безопасности банк обязан проводить работу по обеспечению устойчивости и
эффективности функционирования главных ее составляющих, к которым относятся
финансовая, информационная, технико-технологическая, кадровая, правовая,
которые для каждого определенного коммерческого банка могут иметь различные
ценности в зависимости от характера возникающих угроз.

Угрозы, которым подвергаются коммерческие банки,
представляют собой потенциальную опасность для интересов граждан и общества,
оказывают отрицательное влияние на нормальное функционирование и финансовое
состояние кредитных организаций. Поэтому необходимо ликвидировать внешние и
внутренние угрозы путем разработки механизмов нейтрализации угроз экономической
безопасности банков.

Актуальность темы работы заключается в возможности принятия
мер по обеспечению экономической безопасности и разработки механизмов
нейтрализации угроз экономической безопасности коммерческих банков.

Цель работы: проанализировать угрозы экономической
безопасности в ПАО «ВТБ» и разработать механизмы их нейтрализации.

Достижение данной цели потребовало решение следующих задач:

1. Рассмотреть теоретические аспекты экономической
безопасности;

2. Проанализировать уровень экономической
безопасности ПАО «ВТБ»;

3. Разработать предложения по повышению
экономической безопасности ПАО «ВТБ».

Объектом исследований данной работы является ПАО «ВТБ».

Предмет исследования – экономическая безопасность ПАО «ВТБ».

Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения
и списка использованных источников.

Заключение:

В современных условиях вопрос обеспечения экономической
безопасности банка является значимым и актуальным.

Экономическая безопасность — один из основных факторов,
обеспечивающих надежное функционирование банковского сектора. Под экономической
безопасностью банка следует понимать состояние защиты его жизненно важных
интересов от внутренних и внешних угроз. Сущность экономической безопасности в
банковской системе заключается в обеспечении государством оптимального
использования ее ресурсов для предотвращения угроз коммерческим банкам и
создания условий для стабильной и эффективной работы и максимизации прибыли. Система
экономической безопасности — это система взаимосвязанных и взаимодополняющих
элементов. Основными элементами являются: субъект, объект и механизм.

Банк ВТБ (ПАО) — один из крупнейших российских банков по
охвату территории страны сетью филиалов и их внутренних структурных
подразделений.

В основе экономической безопасности Банка ВТБ (ПАО) лежит
состояние защищенности его жизненно важных интересов от внутренних и внешних
угроз, достигаемое за счет реализации определенной системы мер экономического,
организационного и технического характера.

Экономическая безопасность Банка ВТБ (ПАО) включает в себя
все виды безопасности, так как в процессе обеспечения безопасности вы также
получаете защиту от тех угроз, устранение которых направлено на безопасность
информации и «материалов».

Экономические нормативы, установленные ЦБ РФ, в период
2017-2019 банк выполнил.

По критерию качества активов финансовое состояние банка
следует охарактеризовать как «хорошее», поэтому ПАО «Банк ВТБ» можно отнести к
1 группе финансовых условий. В эту группу входят банки, в деятельности которых
не выявлено текущих затруднений. В анализируемом периоде состояние качества
активов банка практически не изменилось. По критерию качества капитала
финансовое состояние банка следует охарактеризовать как «удовлетворительное»,
поэтому ПАО «Банк ВТБ» можно условно отнести ко 2 группе финансовых условий. В
эту группу входят банки, которые не испытывают текущих трудностей, но в которых
были выявлены недостатки бизнеса, которые, если их не устранить, могут привести
к трудностям в ближайшие 12 месяцев. В течение 2017-2019 годов состояние
капитала банка ухудшилось.

По критерию прибыльности финансовое состояние банка следует
охарактеризовать как «удовлетворительное», поэтому ПАО «Банк ВТБ» следует
отнести ко 2 группе финансовых условий. В эту группу входят банки, которые не
испытывают текущих трудностей, но в которых были выявлены недостатки в бизнесе
106, которые, если их не устранить, могут привести к трудностям в следующие 12
месяцев. Кроме того, в период 2017-2019 гг. рентабельность операций
анализируемого банка увеличилась.

Проанализировав деятельность Банка ВТБ (ПАО), можно сказать,
что уровень экономической безопасности стабильный. Критерии и показатели оценки
экономической безопасности находятся на достаточном уровне. Однако, чтобы банк
продолжал эффективно функционировать, необходимо не только бороться с
существующими угрозами, но и предвидеть их появление. Основная цель
экономической безопасности коммерческого банка — обеспечить его стабильное и
эффективное функционирование в текущих условиях, создать высокий потенциал для
развития и роста в будущем.

Фрагмент текста работы:

1 Теоретические аспекты экономической безопасности

1.1 Экономическая безопасность банка: понятие, цели,
механизм обеспечения

Банковский сектор занимает особое место в национальной
экономике Российской Федерации. Деятельность банков играет важную роль в
обеспечении потоков капитала. В то же время он также несет угрозу повышения
социальных и экономических рисков, поэтому он должен подлежать строгому
законодательному контролю[1].

Конституция и Гражданский кодекс Российской Федерации
являются основными законами, регулирующими банковскую деятельность Российской
Федерации[2].

Рассматривая структуру банковского сектора, можно заметить,
что это группа кредитных организаций, которые выполняют свои особые функции и
поддерживают свои собственные списки валютных транзакций, так что спрос
клиентов на банковские продукты и услуги может быть полностью удовлетворен и
максимально эффективен. В систему обычно могут входить банки (коммерческие и
центральные банки), небанковские кредитные учреждения (НКО) и
специализированные организации, поддерживающие кредитные учреждения. Например,
кредитные бюро, банковские аудиторские компании, рейтинговые агентства,
информационные агентства и т. д.[3]

Экономическая безопасность банков — это деятельность
компетентных органов и отдельных лиц, направленная на обеспечение устойчивого
развития финансово-кредитных учреждений, максимизацию прибыли за счет
оптимального использования их ресурсов и предотвращение внешних и внутренних
угроз и рисков[4].

Экономическая безопасность кредитных организаций в первую
очередь зависит от способности формировать конкурентное преимущество, а
конкурентное преимущество является основой стабильной прибыльной деятельности
кредитных организаций. Таким образом, экономическая безопасность напрямую
связана с экономической эффективностью кредитных организаций.

С другой стороны, экономическая безопасность включает
поддержание финансовой стабильности, платежеспособности, планирование будущих
денежных потоков и гарантии занятости[5]. [1] О банках и банковской
деятельности: Федеральный закон РФ от 2 декабря 1990 г. №395-1 (ред. от
31.12.2018) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.garant.ru. [2] Всяких, Ю.В., Котлярова
М.А. Роль Центрального банка в развитии банковской системы РФ // Периодический
журнал научных трудов ФƏН-НАУКА. – 2015. – № 5 (44). – С. 27–29. [3] Барыбин, В.В., Крыксин,
Г.В. О механизме регулирования кредитных рисков в условиях нестабильности
экономической конъюнктуры / В.В. Барыбин, Г.В. Крыксин // Деньги и кредит. –
2011. – № 3. – С. 43 – 47. [4] Мащенко, С.Г., Семенова,
И.М. Экономическая безопасность банка // Материалы студенческой научной
конференции за 2014 год: Воронежский государственный университет инженерных
технологий. – 2014. – С. 102-103. [5] Подмолодина, И.М. Подходы
к оценке экономической безопасности предприятий / И.М. Подмолодина, В.П.
Воронин, Е.М. Коновалова // Вестник Воронежского государственного университета
инженерных технологий. – 2015. – № 4. – С. 156–161.