Курсовая с практикой на тему Обязательное страхование источников ответственности предприятий — источников повышенной опасности.

Содержание:

Введение 3

Глава 1. Теоретические основы обязательного страхования источников ответственности предприятий — источников повышенной опасности 4

1.1 Понятие гражданской ответственности 4

1.2 Нормативно-правовое регулирование обязательного страхования источников ответственности предприятий — источников повышенной опасности 7

1.3 Зарубежный опыт регулирования обязательного страхования источников ответственности предприятий — источников повышенной опасности 12

Глава 2. Современное состояние и перспективы развития российского рынка страхования ответственности 17

2.1 Анализ Российского рынка страхования ответственности 17

2.2 Перспективы развития российского рынка обязательного страхования источников ответственности предприятий — источников повышенной опасности 19

Заключение 22

Список использованных источников 24

Введение:

Конституция Российской Федерации закрепляет право каждого на благоприятную окружающую среду [1], что может быть обеспечено при условии оздоровления окружающей среды и сохранения природных систем. Решение проблем оздоровления и охраны окружающей среды возможно при комплексном использовании административных, финансовых и экономических инструментов, одним из которых является экологическое страхование.

Актуальность данной темы обусловлена тем, что сегодня в России наблюдениям ученых-экологов обнаруживаются ярко выраженные признаки ухудшения природной среды, наблюдается устойчивый процесс загрязнения окружающей среды и снижение эффективности природных ресурсов, повышается заболеваемость среди детей и взрослых, повышается смертность [2].

Цель курсовой работы – провести анализ российского рынка обязательного страхования источников ответственности предприятий — источников повышенной опасности, проанализировать его современное состояние и перспективы развития.

Задачи курсовой работы:

— раскрыть понятие гражданской ответственности;

— изучить нормативно-правовое регулирование обязательного страхования источников ответственности предприятий — источников повышенной опасности;

— провести анализ Российского рынка страхования ответственности;

— определить перспективы развития российского рынка страхования ответственности.

Объектом данного исследования является обязательное страхование источников ответственности предприятий — источников повышенной опасности; предметом – современное состояние и перспективы развития страхования гражданской ответственности.

Заключение:

Обязательное страхование источников ответственности предприятий — источников повышенной опасности можно рассматривать как перспективное и продуктивное средство для создания благоприятных экономических условий с целью вовлечения в процесс обеспечения экологической безопасности финансовых средств коммерческих структур. Также оно будет способствовать повышению надежности работы промышленных предприятий и созданию дополнительных рабочих мест. Экологическое страхование есть безопасный инструмент экономико-правового механизма охраны окружающей среды, который требует дальнейшего развития.

Изучив рынок страхования ответственности в России, стоит обратить внимание на то, что непонимание самой идеи страхования ответственности делает этот вид страхования самым недооцененным. Пока существует отсутствие специалистов по страхованию ответственности в компаниях, это снижает внимание страховых компаний к страхованию ответственности как к виду страхования. Так же отсутствует единая система государственной поддержки страхования ответственности, что так же отрицательно сказывается на развитии данной отрасли.

С течением времени существующая ситуация на рынке страховых услуг будет меняться, и по мере развития цивилизованных форм отношений между участниками рынка будет развиваться и рынок страхования ответственности. Страховым компаниям уже сейчас пора завоевывать нишу в этом сегменте страхового рынка и делать необходимые инвестиции в этот бизнес для получения прибыли в дальнейшем.

На основе обобщенного анализа зарубежного опыта правового регулирования экологического страхования можем сделать следующие выводы.

Правовое регулирование экологического страхования в большинстве стран мира является производным от требований законодательства об ответственности за экологический ущерб. Возмещение такого вреда, кроме прямого ущерба, предусматривает компенсацию расходов, связанных с восстановлением качества природных объектов. Следовательно, и объем страхового возмещения в экологическом страховании, включая такие расходы, выше по сравнению с другими видами страхования ответственности. С одной стороны, компенсация таких дополнительных расходов способствует реализации принципа полного возмещения экологического ущерба, с другой — может негативно повлиять на финансовую стабильность страховой деятельности. Эффективным способом согласовать соблюдения принципа полного возмещения экологического ущерба с обеспечением финансовой устойчивости страховщиков является научно обоснованный подход к определению таких параметров экологического страхования, как страховой взнос, страховой тариф и страховая сумма.

Именно такой вариант по объему затрат, подлежащих компенсации за счет страховых фондов, желательно было бы предусмотреть и в законодательстве России, которое сейчас ограничивает размер страхового возмещения только размером прямого ущерба. Кроме того, как направления совершенствования законодательства целесообразно:

1) закрепить пропорциональное уменьшение или увеличение размера страхового взноса в соответствии с динамикой страхового экологического риска;

2) предусмотреть в составе механизма экологического страхования создание Гарантийного фонда финансирования мер снижения страхового экологического риска и возмещения вреда, причиненного неустановленными лицами;

3) закрепить принцип целевого использования средств страхового возмещения для восстановления природных объектов.

Фрагмент текста работы:

Глава 1. Теоретические основы обязательного страхования источников ответственности предприятий — источников повышенной опасности

1.1 Понятие гражданской ответственности

Страхование ответственности – это вид страхования, используемый для покрытия возможных рисков возникновения юридической ответственности с помощью денежных средств. Данный вид страхования гарантирует финансовую защиту застрахованной стороне, с которой могут взыскать денежные средства в результате юридических несостыковок либо в результате небрежного (халатного) поведения.

Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности является одним из наиболее важных видов страхования ответственности на сегодняшний день. Деятельность многих предприятий связана с достаточно высокими рисками для их персонала из-за использования транспортных средств, различных механизмов, электроэнергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.д. Главная отличительная особенность гражданской ответственности предприятий – владельцев источников повышенной опасности заключается в том, что они постоянно (независимо от каких либо смягчающих обстоятельств) несут ответственность за причиненный таким источником вред, за исключением случаев, если доказано, что вред причинен в результате умысла потерпевшего лица либо в связи с действиями связанными с непреодолимой силой (те действия которые нельзя было каким либо образом предсказать или предотвратить).

Следовательно, объектом страхования гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности становится имущественный интерес, связанный с обязанностью владельца этого источника в силу гражданского законодательства возместить вред, причиненный третьим лицам.

В условиях нерыночной системы хозяйствования ущерб, причиненный окружающей среде и здоровью населения, в основном, возмещало государство, которое выделяло средства из бюджета на восстановление здоровья граждан, ликвидацию последствий техногенных катастроф, стихийных бедствий и другие цели. Система страхования играла вспомогательную роль. Вместе с тем, сегодня государство не может обеспечить полное возмещение вреда, нанесенного гражданам, здоровью человека, природной среде предприятиями-источниками повышенной опасности. Нужно искать иные источники возмещения ущерба. Страхование имеет, в сравнении с другими, особенные преимущества.

О.Г. Каратаев, доктор юридических наук, считает, «что применение данного метода позволит обеспечить не только защиту жизненно необходимых интересов людей, но и создаст условия для рационального природопользования» [3].

О.В. Чубарец, кандидат экономических наук, рассматривает экологическое страхование как один из перспективных источников финансирования природоохранной деятельности, не претендующей на средства государственного бюджета [10].

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации (далее по тексту — ГК РФ) источник повышенной опасности рассматривается как деятельность, которая создает опасность и в случае причинения им вреда должна компенсироваться владельцем источника повышенной опасности, если только вред не возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

Источники повышенной опасности имеют ряд отличительных особенностей, которые выделяют данные объекты от иных объектов материального мира, используемых человечеством, что накладывает свои особенности на страховании гражданской ответственности. Особенность источников повышенной опасности состоит, прежде всего, в том, что данные предметы не поддаются человеческому контролю в полной мере. В зонах с повышенной опасностью причинения вреда жизни и здоровью людей проживают более девяноста миллионов человек. На территории Российской Федерации размещено около сорока пяти тысяч опасных объектов, эксплуатируются порядка шестидесяти двух тысяч километров нефтепроводов, ста пятидесяти тысяч километров магистральных газопроводов. Кроме того, функционирует более 30 тысяч водохранилищ и несколько сотен накопителей промышленных отходов и стоков.

Страхование гражданской ответственности источников повышенной опасности в настоящее время является одним из самых действенных и важных инструментов защиты природы, физических и юридических лиц от негативных последствий в виде катастроф, аварий и тому подобных явлений, как с точки зрения компенсации причиненного вреда, так и с точки зрения превенции, которая позволяет снизить вероятность наступления того или иного неблагоприятного случая [12, с.103]. Страхование ответственности более полно обеспечивает права потерпевших от вреда, причиненного источником повышенной опасности, так как у его владельца может не быть требуемой к возмещению суммы, тогда как у страховщиков, проблем такого рода, как правило, не возникает.

Высокая значимость регулирования на законодательном уровне вопроса обязательного страхования, обусловили принятие ряда законов в этой области. В мировой практике страхование гражданской ответственности обязательно только для объектов атомной энергии и транспортных средств. Что касается промышленных предприятий, то в большинстве стран, они подлежат добровольному страхованию.

Особенности страхования гражданской ответственности заключаются в установленной законодателем особой технике страхования таких объектов, в частности в процессе формирования страховых фондов: особый подход к расчету страховой премии, максимального размера ущерба, создании страховых резервов.

При страховании ответственности страховой компанией выплачивается потерпевшему, в пределах, установленных законом страховое возмещение. Если данной суммы не достаточно для возмещения ущерба, причиненного источником повышенной опасности, то остальная часть выплачивается непосредственно владельцем источника повышенной опасности.