Курсовая с практикой на тему Национальная платежная система Российской Федерации

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ. 3

1. ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ И
ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ.. 5

1.1. Понятие и основные виды
международных платежных систем. 5

1.2. Нормативно-правовое регулирование
национальной платежной системы   6

2. РАЗВИТИЕ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ
СИСТЕМЫ РФ.. 12

2.1. Электронные расчеты в
национальной платежной системе. 12

2.2. Обзор динамических показателей
национальной платежной системы.. 15

2.3. Проблемы и перспективы
национальной платежной системы РФ.. 17

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 24

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.. 27

Введение:

Актуальность
рассмотрения темы национальной платежной системы Российской Федерации
обусловлена амбициозностью и беспрецедентностью такого феномена в истории
России. Перспективность национальной платежной системы заключается в том, что
данная система должна не только встать в один ряд с такими мировыми платежными
системами как Visa и MasterCard, но и вытеснить этих игроков с российского рынка и сделать реальным
выход на рынки других стран.

На
сегодняшний день рынок платежных карт является одним из самых перспективных
направлений развития банковского бизнеса в России. Развитие рынка платежных
карт расширяет доступность платежных услуг населению страны, позволяет
минимизировать наличные расчеты. Также к удобствам платежных карт можно отнести
их универсальность, что позволяет решать различные задачи в важных для страны
сферах: бюджетной и социальной. Ситуация, связанная с последними событиями на
мировой политической и финансовой аренах, показала необходимость создания в
России независимой и самостоятельной национальной системы платежных карт.

Целью
работы является оценка современного состояния национальной платежной системы РФ
и определение перспектив её развития.

В соответствии с целью исследования
были поставлены и решены в работе следующие задачи:

— рассмотреть понятие
и виды международных платежных систем;

— раскрыть особенности
организации и функционирования национальной системы платежных карт;

— рассмотреть
электронные расчеты в национальной платежной системе;

— провести обзор динамических показателей национальной
платежной системы

— выявить проблемы и
перспективы развития национальной платежной системы РФ.

Объектом исследования — национальная
система платежных карт Российской Федерации.

Предметом
исследования является проблемы и перспективы развития национальной системы
платежных карт Российской Федерации.

Структура
работы: введение, три раздела, заключение, список литературы.

Заключение:

Установлено, что основными
платежными системами обеспечивающие операции по банковским картам в РФ являются
такие: Visa, MasterCard и Мир. Банковская карта Мир, вместе с платежной
системой «Мир» проигрывает в сравнении с международной банковской платежной
системой Visa и MasterCard, которые широко используются за границей и по всему
миру в целом. Visa и MasterCard считаются известными платежными системами с
широкой сетью предоставления услуг, которые используется почти во всем мире,
найти замену или конкурента им весьма сложно. Платежная система Мир является
новичком в данной области. Российская платежная система мир, на сегодняшний
день, имеет свое развитие внутри страны, за пределами РФ география приема карт
Мир к оплате отсутствует, однако по статистическим данным известно, что уже в
ближайшее время планируется распространение в странах СНГ и БРИКС. Рыночное
развитие в данной отрасли происходит постепенно: повышается число точек
обслуживания внутри страны, в планах производителей организовать прием карт Мир
в туристическом кластере сектора, которые считаются, востребованы, по мнению
россиян.

Акционерное общество
«Национальная система платежных карт» создано 23 июля 2014 года на основе
федерального закона № 161-ФЗ от 11.06.2011 «О национальной платежной системе».

В ходе рассмотрения электронных
расчетов в национальной платежной системе установлено, что сегодня главной
платежной системой в РФ является, безусловно, платежная система Банка России
(ПС БР), через которую банками преимущественно проводятся рублевые платежи.
Новый способ совершения платежей через Банк России – это сервис быстрых
платежей, который ранее анонсировался как система быстрых платежей.

При проведении обзора
динамических показателей национальной платежной системы выявлено, что за
2017 г. – 1 кв. 2019 г.  в РФ число действующих платежных
систем выросло на 6,3% или на 2 ед. и составило в 1 кв. 2019 г. 34 ед. За
2017 г. – 1 кв. 2019 г.  в РФ число операторов,
занимающихся переводом денежных средств снизилось на 15,6% ил на 88 ед. и
составило в 1 кв. 2019 г. 475 ед. При этом главным оператором, занимающихся
переводом денежных средств в РФ остается Банк России. За
2015-2018 гг. количество карт «Мир выросло» на 49,6 млн. ед. и составило на
конец 2018 г. более 50 млн. ед. За 2015-2018 гг. доля карт «Мир» среди всего
количества эмитированных платежных карт в РФ выросла
с 0,2% в 2015 г. до 18,5% в 2018 г.

В ходе выявления проблем
национальной платежной системы РФ установлено, что, к сожалению, на данный
момент национальная платежная система РФ обладает рядом регрессивных черт,
дискредитирующих её как эффективный инструмент финансового регулирования. К
проблемам национальной платежной системы РФ относятся: невозможность
расплачиваться картой «МИР» во всех странах, недостаточное распространение
поддержки карты «Мир», ограниченность использования платежной карты за
пределами страны, принудительный перевод работников бюджетной сферы на
национальную платежную систему, привязанность карты «МИР» к счетам рублевого
эквивалента, слабый эквайринг, высокая стоимость обслуживания карты «МИР».

При определении тенденций
развития платежной карты «МИР» в России установлено, что национальная платежная
система «Мир» на сегодняшний день, имеет свое развитие внутри страны, за
пределами РФ география приема карт «Мир» присутствует только в нескольких
странах СНГ. Банковская карта Мир, вместе с платежной системой «Мир»
проигрывает в сравнении с международной банковской платежной системой Visa  и MasterCard, которые широко используются за
границей и по всему миру в целом. Среди достижений карты «Мир» можно выделить
следующие: эмиссия «Мира» превысила 50 млн. карт, каждая седьмая оплата в
POS-терминале проходит с «Миром», «прямой» прием «Мира» в нескольких странах
СНГ, федеральный запуск программы лояльности ПС «Мир», вернуть деньги по
спорной «мировой» операции можно за месяц, что в разы быстрее, чем у
международных платежных систем, доля бесконтактных карт «Мир» в некоторых банках
доходит до 90%, все основные виды банковских карт доступны на базе «Мира».

При анализе перспектив развития национальной платежной
системы РФ выявлено, что  к перспективам
развития национальной платежной системы РФ можно отнести: расширение
доступности платежных услуг, а также выбор наиболее безопасных и эф­фективных
услуг для потребителей; совершенствование рыночного взаимодействия при оказании
платежных услуг, что очень важно для эволюции национальной платежной системы;
повышение финансовой грамотности и непрерывное обучение населения в сфере роз­ничных
платежных услуг; наличие механизмов сотрудничества органами власти, что
необходимо для эффектив­ного наблюдения за платежной системой центральным
банком. Среди перспектив
развития платежных карт в РФ можно выделить такие: появление банковских карт со
встроенным дисплеем, появление банковских карт с двухфакторной аутентификацией,
так и с чипом, по стандарту EMV; появление банковских карт Coin
(в одной карте могут быть объединены до 9 банковских карт).

Фрагмент текста работы:

1. ОСНОВЫ
ОРГАНИЗАЦИИ И ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ
ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

1.1. Понятие и основные виды международных платежных систем Существуют внутригосударственные и международные платежные
системы. Согласно данных Банка России сегодня на территории Российской
Федерации существует из 36 действующих платежных систем, из которых социально
значимыми являются 6 платежных систем, национально значимыми – 18 платежных
систем, системно значимыми – 2 платежные системы [34; 38].

Рассмотрим основные платежные
системы, которые доминируют на российском рынке, и проведем их сравнение.
Основными платежными системами обеспечивающие операции по банковским картам в
РФ являются такие: Visa, MasterCard и Мир.

Visa – американская платежная
система, функционирующая в 200 странах мира и обеспечивающая проведение
безналичных расчетов между субъектами денежно-товарных отношений. Данная
платежная система была основана в 1970 г. и стала ведущей на рынке платежей,
проводимых при помощи банковских расчетных карт. Платежная система Visa
наибольший уровень доверия имеет в странах Северной Америки, наименьше всего
данной платежной системе доверяют в странах Азии [31, с. 281].

MasterCard – международная
платежная система, представленная в 210 странах мира и расположена в США. С ее
помощью можно осуществлять безналичные операции, проводить покупку услуг и
товаров в интернете, осуществлять перевод денежных средств. Платежная система
MasterCard осуществляет свою деятельность на 5 географически разделенных
регионов, поддерживая безопасный уровень функционирования в любой точке мира.

В целом, MasterCard и Visa –
глобальные международные платежные системы, дающие банкам стандарт проведения
операций, который можно привязать к валютам.