Курсовая с практикой на тему Микрофинансовые организации как участники финансового рынка: особенности функционирования, характеристика деятельности и совершаемых операций

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ 5
1.1 Понятие и виды микрофинансовых организаций 5
1.2 Особенности функционирования микрофинансовых организаций 11
1.3 Характеристика деятельности и совершаемых операций микрофинансовых организаций 15
2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ КАК УЧАСТНИКА ФИНАНСОВОГО РЫНКА (НА ПРИМЕРЕ ООО МФК «КарМани») 20
2.1 Общая характеристика ООО МФК «КарМани» 20
2.2 Анализ деятельности ООО МФК «КарМани» 25
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 29
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 31
ПРИЛОЖЕНИЯ 36

Введение:

Актуальность исследования. Как правило, граждане с низкими доходами имеют ограниченный доступ к стандартным финансовым услугам вследствие высокой их стоимости, чрезмерных комиссионных платежей и существующих минимальных ограничений на объем совершаемых операций. Создание финансовых продуктов, учитывающих потребности и финансовые возможности данных категорий лиц, имеет целью решения многих социальных задач, а для финансового сектора обеспечивает возможность расширения рынков сбыта и привлечения новых потребителей.
Максимальный охват финансовыми услугами всех слоев населения независимо от возраста, пола, образования, уровня дохода и других показателей, определяющих кредитоспособность физического лица и уровень ее платежеспособного спроса на традиционные финансовые услуги, определен как одна из ключевых задач современного развития мировой финансовой системы. Учитывая вышесказанное, актуальным на сегодня является развитие микрофинансирования, что составляет комплекс финансовых услуг, ориентированных на учет и удовлетворение потребностей групп населения с низкими доходами, субъектов малого предпринимательства, а также граждан, которые по иным причинам не имеют доступа к стандартным финансовых услуг.
Цель исследования — анализ рынка микрофинансирования Российской Федерации.
В работе были выполнены следующие задания исследования:
 привести понятие и виды микрофинансовых организаций;
 раскрыть особенности функционирования микрофинансовых организаций;
 дать характеристику деятельности и совершаемых операций микрофинансовых организаций;
 дать общую характеристику ООО МФК «КарМани»;
 проанализировать деятельность ООО МФК «КарМани».
Предмет исследования — принципы и особенности деятельности микрофинансовых организаций на финансовом рынке РФ.
Объект исследования — особенности предоставления займов ООО МФК «КарМани».
В процессе выполнения работы применялась совокупность общих и специфических научных методов, научные разработки ученых-экономистов, исследователей, посвященных вопросам функционирования микрофинансовых организаций. В частности, были использованы следующие современные методы исследования: методы экономического анализа для определения результатов деятельности ООО МФК «КарМани», сравнительный анализ для определения условий предоставления займов на российском рынке финансовых услуг. Были использованы учебные пособия, материалы периодических изданий, посвященные исследованию данной теме.
Практическое значение исследования состоит в анализе программы микрофинансирования физических лиц и ИП на примере ООО МФК «КарМани».

Заключение:

По результатам проведенного исследования сформирован ряд выводов:
1. Приведено понятие и виды микрофинансовых организаций и отмечено, что микрофинансовые организации играют важную роль в становлении малых предприятий на этапе старта и получения оборотных средств для развития бизнеса, а также кредитования населения. Развитие современного микрофинансового сектора начался из инициатив в сфере микрокредитования в странах Южной Азии и Латинской Америки в середине 1970-х годов. Микрофинансовые учреждения представлены неправительственными организациями и специализированными финансовыми учреждениями, деятельность которых базируется на признании кредитоспособности бедных работников. Сегодня микрофинансовый сектор достиг таких масштабов, что донорское и государственное финансирование больше не является достаточны.
2. Раскрыты особенности функционирования микрофинансовых организаций, а именно — отмечено. что микрофинансовые учреждения имеют следующую специфику: значительный объем небольших краткосрочных займов; высокие процентные ставки по кредитам; отсутствие традиционного залога; низкие уровни невыполнения обязательств заемщиками; сильное социальное влияние. Микрофинансовый институт — это совокупность финансовых организаций, которые оказывают микрофинансовые услуги (кредитные кооперативы, банки, МФО, другие типы финансовых посредников). Микрокредиты предоставляются на значительно меньшие сроки, при этом микрофинансовые учреждения имеют более тесные связи с заемщиками по сравнению с коммерческими банками, что позволяет им осуществлять эффективный мониторинг и при необходимости адаптировать практики кредитования, уменьшая риски невыполнения обязательств заемщиками.
3. Приведена характеристика деятельности и совершаемых операций микрофинансовых организаций, по результатам чего отмечено, что кредитование малого бизнеса в России остается невостребованным в предпринимательской среде, что обусловлено частыми отказами в предоставлении кредита. Способность микрофинансовых организаций со столь малым объёмом капитала продвигаться в тяжёлых условиях их целевого рынка выглядит весьма многообещающе. Распределение кредитного портфеля по микрофинансовым организациям и по банкам одинаково. Микрофинансирование, как и рынок микрокредитования, занимает весомую долю рынка, обслуживающего субъекты малого и среднего предпринимательства, а также хозяйствующих субъектов экономики, физических лиц, испытывающих социально-экономические трудности.
4. Дана общая характеристика ООО МФК «КарМани», т.е. отмечено, что компания предоставляет услуги по онлайн-кредитованию под залог (обеспечение займа). Агентская сеть охватывает 60 регионов РФ, количество офисов — 1500.Отмечено, что выручка компании, сформированная только за счет процентов по займам, уменьшилась в 2016 г., но в 2017 г. ее величина выросла на 436,8%. В результате компания получила чистую прибыль лишь в 2015 г., а в 2016-2017 гг. ее деятельность была убыточной.
5. Проанализирована деятельность ООО МФК «КарМани» и отмечено, что Компания предоставляет кредиты следующим группам клиентов: частным клиентам: ПТС-займ — под залог автомобиля или спецтехники (которая остается в распоряжении владельца) и займ для бизнеса — для ИП и юридических лиц (под залог ПТС). Осуществление микрофинансирования ООО МФК «КарМани» регулируется Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступивший в силу в 2011 г.

Фрагмент текста работы:

1.1 Понятие и виды микрофинансовых организаций

Анализируя и оценивая ситуацию в банковском секторе, целесообразно отметить, что финансовая инфраструктура источников формирования денежных ресурсов для функционирования бизнеса, а также физических лиц попала под влияние глобализации — в ней работают практически все те же институты, которые присутствуют на международном рынке. Учитывая это, кредиторами при финансировании малого бизнеса в России являются:
1. Государство путем:
— прямого регулирования (предоставления субвенций, дотаций, субсидий; инвестирования в необходимые сектора экономики, предоставления государственных гарантий по займам);
— регулирования фискальной политики (применения упрощенных механизмов налогообложения; освобождения от отдельных видов налогов, предоставления налоговых каникул и льгот).
2. Небанковские финансово-кредитные учреждения: кредитные союзы, лизинговые компании, инвестиционные компании, венчурные компании, общества взаимного страхования и кредитования, фонды поддержки предпринимательства, компании по управлению активами (КУА) [12, с. 30].
3. Банковская система:
— инвестиции со стороны международных донорских организаций;
— банковские источники формирования ресурсов (привлеченные депозиты юридических и физических лиц, межбанковские кредиты, ценные бумаги);
— инвестиционные фонды и компании.
4. Другие источники финансирования:
— внутренние источники финансирования (полученная реинвестированная прибыль, средства, заимствованные у родственников, друзей и т.д., собственные денежные ресурсы);
— поддержка крупных предприятий (финансирование малого бизнеса, которая развивает инфраструктурные объекты, непрофильные инвестиции).
Сущность микрофинансовых организаций заключается в существовании различных потребительских кооперативов, фондов и других компаний, которые могли бы заниматься микрокредитованием. Важным и перспективным является сотрудничество банков и микрофинансвоих организаций, ведь для банков давать кредит на небольшую сумму, анализируя бизнес и проводя все необходимые банковские процедуры, нерентабельно. Именно поэтому банковским учреждениям интересно финансирование таких микрофинансовых организаций на базе анализа качества их кредитного портфеля