Курсовая с практикой на тему Межбанковский кредит: особенности и тенденции развития.

Содержание:

Введение. 3

Глава 1.
Теоретические основы организации межбанковского кредитования. 5

1.1. Понятие
и виды межбанковского кредита. 5

1.2.
Особенности выдачи межбанковских кредитов. 9

1.3.
Механизм регулирования межбанковского кредитования. 16

Глава 2.
Современное состояние рынка межбанковских кредитов России. 19

2.1. Анализ
практики кредитования ЦБ РФ.. 19

2.2. Оценка
функционирования рынка межбанковского кредитования. 23

2.3.
Проблемы межбанковского кредитования и пути их решения. 26

Заключение. 33

Список
использованных источников. 35

Введение:

Рынок межбанковских кредитов — одна из важнейших
составляющих денежного рынка. Он представляет собой его сегмент, на котором
банки осуществляют взаимное кредитование и заимствование. Основное назначение
рынка межбанковских кредитов (рынка МБК) состоит в перераспределении ликвидности
в банковском секторе, который является ядром современной экономики и
обеспечивает деятельность всех экономических субъектов.

Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что
межбанковские кредиты выступают одним из важнейших инструментом для обеспечения
стабильной деятельности всей банковской системы. Также еще одним важным
назначением рынка межбанковских кредитов можно считать обеспечение
трансформации денежных потоков между крупнейшими секторами финансового рынка:
валютным, кредитным, рынком ценных бумаг и иное межбанковское кредитование,
создавая необходимые ресурсы для указанной трансформации.

Объектом исследования в курсовой работе является
банковская система Российской Федерации.

Предметом исследования в курсовой работе является
совокупность экономических отношений, возникающих между участниками банковской
системы на рынке межбанковского кредитования.

Цель курсовой работы состоит в изучении особенностей,
проблемы и перспектив межбанковского кредита.

Для достижения поставленной цели необходимо решить
следующие задачи:

— раскрыть понятие и виды межбанковского кредита;

— изучить особенности выдачи межбанковских кредитов;

— рассмотреть механизм регулирования межбанковского
кредитования;

— провести анализ практики кредитования ЦБ РФ;

— охарактеризовать функционирование рынка
межбанковского кредитования;

— выявить проблемы межбанковского кредитования и пути
их решения.

Теоретическую основу курсовой работы составляют
научные положения, содержащиеся в трудах ученых по проблемам межбанковского
кредита.

Эмпирическая основа курсовой работы. Автором изучены
учебная литература, монографии, материалы конференций, диссертации, научные
статьи исследователей, которые в своих научных трудах касались вышеобозначенной
проблематики.

Достоверность материалов исследования в курсовой
работе подтверждается списком использованных источников и ссылками, сделанными
на них в ходе написания основной части работы.

Методологическую основу курсовой работы составляют
диалектический метод познания, предполагающий объективный, всесторонний анализ
фактического материала. Из числа общенаучных методов прежде всего используется
системно-функциональный метод и целый ряд из числа общенаучных методов
эмпирического-теоретического уровней, из частнонаучных- формально-юридический,
сравнительно-правовой, проблемно-теоретический и др.

Нормативную базу курсовой работы составили Конституция
РФ[1], федеральные законы
РФ.

Курсовая работа состоит из
введения, двух глав, заключения и списка использованных источников. [1] Конституция
Российской Федерации: (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с
изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // СПС
«КонсультантПлюс».

Заключение:

Проведенное исследование в рамках поставленной цели и
выдвинутых задач позволило сделать основные теоретические и практические выводы
и предложения в рамках представленной темы.

1. Межбанковский
кредит представляет собой инструмент денежного рынка, на котором происходит
кредитование одного банка другим под небольшой процент (межбанковская ставка) в
форме кредитной линии на срок чаще всего от одной ночи до недели. Поскольку
межбанковский кредит имеет высокий спрос, порождающий как положительные, так и
отрицательные ситуации из-за присутствия спекуляции была создана система оценки
его качества.

На сегодняшний день существуют следующие разновидности
МБК: — однодневные «овернайт» (со срокомv одного операционного дня с низким уровнем риска); — короткие (сроком до недели, аналогично с низким
уровнем риска);

— средние (спекулятивного характера, срок до 30 дней,
средний риск);

— длинные (от 30 до 90 дней с высоким уровнем риска).

2. Межбанковский кредит в Российской экономике — явление
сравнительно новое, при этом и очень перспективное, быстро развивается. В связи
с этим ряд разных пунктов, раскрывающих его сущность, функции, взаимосвязи с
другими разделами денежного рынка, риски, формы и методы регулирования, с одной
стороны, недостаточно рассмотрены, а с другой стороны, уже имеющийся опыт по
межбанковскому кредитованию требует его теоретического рассмотрения.

3.Центральный Банк России, как государственный орган, который
отвечает за стабильность банковской системы страны, имеет исключительные права
на регулирование всех разделов денежного рынка страны, в том числе рынка
межбанковских кредитов. Опыт центральных банков западных стран может дать нам
огромный запас форм и методов для регулирования межбанковских кредитов.

4. Рефинансирование коммерческих банков
является главным инструментом денежно-кредитной политики, с помощью которого
Банка России регулирует совокупную банковскую ликвидность и старается
предусмотреть и нивелировать кризис ликвидности. Система рефинансирования
позволяет в больших объемах предоставлять денежные средства кредитным
организациям. Изменение потребности банков в кредитах, предоставляемых
Центральным банком Российской Федерации, непосредственно зависит от состояния
совокупной банковской ликвидности.

5. На сегодняшний день российский рынок межбанковского
кредитования является достаточно неоднородным и неустойчивым сегментом: он
подвержен заметным изменениям из-за нестабильной внутренней экономической и
внешней политической ситуаций. Кроме того, внутренняя политика Центрального банка
Российской Федерации направлена на сокращение неэффективных кредитных
организаций, в связи с чем уменьшается число участников данного рынка, а,
следовательно, может сокращаться и количество потенциальных сделок по
межбанковским кредитам

6. В ходе проведенного анализа были выявлены проблемы,
характеризующие каждый из уровней рынка межбанковского кредитования, а также
проблемы, присущие всей системе межбанковских кредитных отношений.

Для повышения уровня функционирования межбанковского
кредитного рынка, необходимо расширить спектр существующих кредитов, более
тщательно подходить к изучению контрагентов и инструментов минимизации издержек
проведения операций на рынке межбанковского кредитования. Также необходимо
расширить территориальное и временное пространство данного рынка; сформировать
эффективный механизм снижения и страхования рисков потерь от операций на
межбанковском рынке.

Фрагмент текста работы:

Глава 1. Теоретические основы организации
межбанковского кредитования

1.1. Понятие и виды межбанковского кредита В современных условиях коммерческие банки для
оперативного привлечения денежных средств используют возможности рынка
межбанковского кредитования, на котором происходит продажа денежных средств,
мобилизованных другими кредитными организациями.

Под межбанковским кредитом (МБК) понимают передачу
средств в форме займа от одного банка другому для поддержания краткосрочной
ликвидности заёмщика, выполнения текущих обязательств перед вкладчиками и
погашения текущей задолженности. В качестве субъектов в данном виде кредитных
отношений выступают коммерческие и центральные банки. Все межбанковские
кредитные операции по источнику предоставления подразделяют на межбанковские
кредиты и депозиты, предоставляемые Банком России коммерческим банкам, и
межбанковские ссуды коммерческих банков[1].

Межбанковский кредит выступает для банков регулятором
их текущей ликвидности, а также позволяет поддерживать стабильное
функционирование экономики за счет поддержания платежеспособности всей
банковской системы в целом[2].

Рынок межбанковского кредитования — это рынок кредитов
и депозитов, предоставляемых одним банком другому. Он является важной
составляющей рынка кредитных ресурсов[3].

Межбанковский кредит играет огромную роль для
государства, имеет большое значение в межбанковских операциях, где один банк
может содействовать экономическому развитию другого банка. Ведь банк, особенно
региональный банк, имеет очень важную роль в экономике закрепленного региона,
потому что предприятия и население любого региона не могут отдельно
существовать от экономической системы государства.

В России возникновение рынка межбанковского кредита
относят к концу 1989г., когда начали появляться первые фирмы, оказывающие
услуги на данном кредитном рынке. С развитием рынка МБК появилась необходимость
создания унифицированной системы характеризующих его состояние показателей. С
этой целью рядом крупнейших банков России и информационно-аналитических
агентств в середине 1994г. были учреждены специальные показатели — процентные
ставки по кредиту на рынке межбанковского кредитования, которые представляют
собой цену кредитных ресурсов и складываются под воздействием спроса и
предложения[4].

В самом начале формирования банковской системы стран
СНГ для банка межбанковские кредиты были одним источником пополнения прибыли. В
мировой деятельности такими источниками являлись вклады.

Чтобы решить проблему межбанковских кредитов вначале
использовались кредитные магазины. В магазин подавалась заявка на покупку и
реализацию резервов, далее начал действовать рынок «коротких денег» (срок
кредита от 1 до 7 дней). «Короткие деньги» привлекали и заказчиков и клиентов,
особенно заказчиков. Поскольку сроки кредита малы, риски так же не были
большими. Параллельно шел процесс по формированию рынка краткосрочных
межбанковских валютных вкладов, межбанковских валютных кредитов. На особенность
деятельности по межбанковскому кредитованию имели влияние инфляция и нарастание
неплатежей во всех разделах экономики. Рынок начал движение, не имея
законодательной базы, одних правил, технологий процессов, аналитических служб,
не было механизма материальной ответственности пользователей рынка в прецеденте
неплатежеспособности.

Коммерческий банк может заимствовать кредит других
банков напрямую или через посредника (другой банк, брокерская организация и
др.). Межбанковский кредит — очень дорогой кредитный ресурс, однако в отличии
от вкладов по ним не устанавливаются запасные требования, поэтому вся сумма
межбанковского кредита может быть использована банком для денежных вложений.

Цена кредитных ресурсов — это процентная ставка по
кредиту на рынке межбанковских кредитов формируется при взаимодействии спроса и
предложения. Уровень процентных ставок на рынке межбанковских кредитов
дифференцируется в зависимости от сроков кредитования.

Категории качества [1] Коробова Г.Г. Банковское дело: Учебник / Под ред.
Г.Г. Коробовой. — 2-e изд., перераб. и доп. — М.: Магистр, 2017. – С.190. [2] Долматова Д.А. Межбанковское кредитование // В сборнике: Наука, образование,
инновации: апробация результатов исследований. Материалы Международной
(заочной) научно-практической конференции. под общей редакцией А.И. Вострецова.
— 2020. — С. 283-286. [3] Лысенина Е.С., Черногузова Т.Н. Современные
тенденции развития российского рынка межбанковского кредитования // Вестник
молодежной науки. — 2017. — №3. — (10). — С 1-5. [4] Снатенков А.А., Тимофеева Т.В. Особенности развития
российской банковской системы // Век качества. — 2019. — №3. — С 33-52.