Курсовая с практикой на тему Межбанковские расчётные отношения

Содержание:

МЕЖБАНКОВСКИЕ РАСЧЕТЫ.. 1

ВВЕДЕНИЕ. 3

Глава 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ МЕЖБАНКОВСКИХ
РАСЧЕТОВ. 5

1.1 Содержание и принципы организации межбанковских
расчетов в коммерческих банках. 5

1.2 Организация и виды межбанковских расчетов. 12

Глава 2. Современные тенденции развития межбанковских
расчётов. 25

2.1 Анализ современных тенденций развития
межбанковских расчётов. 25

2.2 Основные проблемы и перспективы развития системы
межбанковских расчётов. 26

2.3 Система БЭСП как неотъемлемый элемент системы
межбанковских расчётов. 31

3.Направления развития межбанковских расчетов. 37

3.1 Преимущество расчетов по корреспондентскому счету. 37

3.2 Преимущество прямых корреспондентских
отношений. 41

3.3 Проблемы и перспективы развития корреспондентских
отношений в России. 44

3.4 Предложение по оптимизации корреспондентских
отношений в банке. 46

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 53

Задания для выполнения расчётной части курсового
проекта. 55

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК. 60

Введение:

Организация межбанковских расчетов — одна из центральных задач развития
банковского дела в современных экономических условиях. В нашей стране произошел
переход на общепринятую в мировой практике платежную систему. Эта система
охватывает расчеты между предприятиями (в нефинансовом секторе экономики),
между банками, а также с другими кредитно-финансовыми учреждениями (в
финансовом секторе). Быстро развивается область применения новых прогрессивных
форм безналичных расчетов населения (в личном секторе).

Не только введение, но и
регулирование новых поселений связано с серьезными экономическими,
организационными и техническими проблемами. В частности, развитие новейших форм
межбанковских расчетов связано со сложным процессом реорганизации учреждений
бывших государственных специальных банков в независимые коммерческие банки;
развитие ЦБ РФ собственной филиальной сети по межбанковским расчетам; с
реструктуризацией системы эмиссионного и кассового регулирования. Также
серьезно сказывается отсутствие опыта в организации подобных расчетов.

Практически все типы
экономических отношений в современном обществе воплощаются в наличных расчетах
и ​​соглашениях, заключаемых банками. Это, в свою очередь, невозможно без
взаимных договоренностей между банками из-за широкого разветвления
экономических связей, большой территориальной удаленности предприятий и ряда
других факторов. Действительно, только на основе транзакций между разными
банками и их филиалами можно совершать транзакции при ведении бизнеса.
Определенная часть межбанковских расчетов служит хозяйственным связям самих финансово-кредитных
организаций.

Например, при размещении средств
в виде депозитов и займов, при получении займов в порядке рефинансирования, при
переучете векселей друг у друга и в центральном банке, при продаже и покупке
ценных бумаг, в том числе государственных облигаций, при предоставлении
субсидий, хозяйственные ссуды и др. Межбанковские расчеты также служат
посредником в различных типах внешнеэкономических отношений, возникающих при
экспорте / импорте товаров и услуг, при миграции рабочей силы и капитала. Чтобы
упростить процессинг, банки-корреспонденты открывают корреспондентские счета в
различных валютах. Для торговых партнеров наличие корреспондентских отношений
между банками экспортера и импортера играет важную роль, поскольку позволяет
осуществлять без задержек международные расчеты и избегать включения в них
третьих банков (и таким образом избегать дополнительных расходов).

Актуальность работы состоит в том, что традиционный взгляд на корреспондентские
отношения изменился в связи с увеличением объема межбанковских операций,
расширением их модальностей при одновременном увеличении рисков аналогичных
операций. В течение нескольких лет банки отводили корреспондентским отношениям
второстепенную роль, и в современных экономических условиях банки
рассматриваются как инструмент снижения операционных рисков и, в то же время,
как важный источник дополнительной прибыли.

Объектом исследования в работе является ПАО «МДМ БАНК».

Предметом исследования в работе выступает организация межбанковских
расчетов и их дальнейшее совершенствование. Цель работы – рассмотреть
организацию межбанковских расчетов и их дальнейшее совершенствование на примере
ПАО «МДМ БАНК».

Задачи:

1. Рассмотреть
теоретичес кие основы межбанковских расчетов.

2. Рассмотреть
современные тенденции межбанковских расчетов.

3. Сформулировать
направления развития межбанковских расчетов.

Заключение:

Таким образом, межбанковские
расчеты – это метод банковских связей, применяемый в основном при обслуживании
торговых отношений и включающий в себя совокупность всевозможных форм
сотрудничества между банками. В свою очередь, межбанковские расчеты
реализовываются путем корреспондентских отношений. Корреспондентские отношения
– традиционная форма банковских связей, которая применяется в основном при
обслуживании внешней торговли и включающая в себя совокупность всех возможных
форм сотрудничества между банками. Установление корреспондентских отношений
между двумя банками предполагает заключение корреспондентского соглашения. Это
означает, что банки, обменявшись контрольными документами (альбомами образцов
подписей лиц, уполномоченных подписывать банковскую документацию и ключом для
идентификации телеграфной переписки), выполняют различные операции по поручению
друг друга в рамках установленных друг другу лимитов на проведение тех или иных
операций. Корреспондентское соглашение содержит в себе все порядки и условия,
на основании которых будут строиться взаимоотношения банков. Приумножение
объемов международных банковских операций, расширение их видов при синхронном
увеличении рисков по аналогичным операциям вызвали трансформацию традиционных
взглядов на корреспондентские отношения. Если раньше банки отводили
корреспондентским отношениям второстепенную, исключительно техническую роль, то
в настоящий момент они рассматриваются банками как инструмент уменьшения рисков
по операциям, а также как важный источник получения дополнительной прибыли. В
рамках корреспондентского соглашения производятся акцепты тратт, аккредитивные
операции, выплата переводов, выдача гарантий, инкассирование документов и т.п.

Подводя
итог изложенному в курсовой работе можно точно сказать:

В
первой главе были рассмотрены основные теоретические аспекты, связанные с
межбанковскими расчетами, принципами их организации, содержанием и ролью,
откуда можно сделать вывод. Что межбанковские расчеты — это важнейшая
составляющая деятельности любого банка.

Что
организация этих расчетов происходит на основе корреспондентских отношений,
которые представляют собой договорные отношения между двумя или несколькими
кредитными учреждениями об осуществлении платежей и расчетов одним из них по
поручению и за счет другого. Эти отношения могут возникать между кредитными
институтами, находящимися как внутри страны, так и за ее пределами. В
современных условиях каждый банк связан корреспондентскими узами не с одним, а
с десятками, а иногда и тысячами банков.

Корреспондентские
отношения могут существовать между различными типами кредитных учреждений, в
том числе банками из разных стран: между разными независимыми коммерческими
банками; между коммерческими банками и центральным банком данной страны или
других стран; между центральными банками суверенных государств. Указанные
отношения могут также иметь место между коммерческими банками и специальными
межбанковскими организациями типа клиринговых палат.

Классической
формой корреспондентских отношений служат отношения между разными коммерческими
банками.

Фрагмент текста работы:

Глава 1
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ

 1.1 Содержание и
принципы организации межбанковских расчетов в коммерческих банках

В настоящее время все больше внимания
уделяется существующей системе расчетов и платежей в связи с тем, что
надежность функционирования этой системы чрезвычайно важна для эффективного
функционирования финансового рынка и, как следствие, жизнеспособности организаций,
которые ее используют в их хозяйственная деятельность. Для анализа систем
межбанковских расчетов в экономической литературе используются разные
концепции, различающиеся масштабом анализируемой информации и
причинно-следственными связями. Более широкое понятие — платежная система
страны. В настоящее время термин «платежная система» довольно широко
применяется практически во всех публикациях, связанных с банковскими расчетами.

Одним из первых российских ученых,
подробно разработавших тему систем межбанковских расчетов и платежных систем в
Российской Федерации, были М.П. Березина. и Крупнов Ю.С. Они предложили
определение платежных систем — как систем для перевода средств (платежей) между
банками и другими финансовыми учреждениями, которые являются независимыми
компаниями или соглашениями между участниками. Это определение легло в основу
последующих разработок российских экономистов в этой области. Можно
подчеркнуть, что при определении платежной системы можно определить действующую
в соответствии с правилами совокупность дополняющих друг друга организаций,
исполняющих расчеты и проводящих платежи с целью урегулирования денежных долговых
обязательств участников экономического оборота.

В более широком подходе эта система может
включать инструменты и механизмы, используемые этими организациями при
предоставлении платежных услуг своим клиентам. Платежная система также
рассматривается как набор инструментов, процедур и правил для перевода средств
между участниками системы на основе соглашения об используемой технической
инфраструктуре. Данное определение концепции подтверждает, что платежная
система — это совокупность правил, договорных отношений, технологий, методов
расчета, внутренних и внешних нормативных актов, позволяющих всем участникам
совершать
финансовые операции и расчеты друг с другом. В западной экономической
литературе платежная система раскрывается как совокупность механизмов
выполнения взятых на себя хозяйствующими субъектами обязательств при принятии
материальных или финансовых ресурсов. В их число входят учреждения, которые
предоставляют различные инструменты, используемые для передачи платежных
поручений (включая каналы связи), платежные услуги и договорные отношения между
заинтересованными сторонами. Наряду с понятием «платежная система» чаще всего
используется понятие «платежный оборот».