Курсовая с практикой на тему маркетинговые исследования страхового рынка автогражданской ответственности

Содержание:

Введение. 3

1. Теоретические
основы организации страхования автогражданской ответственности  6

1.1. Сущность и функции страхования
автогражданской ответственности. 6

1.2. Виды страхования автотранспорта и их
характеристика. 8

1.3. Механизм страхования автогражданской
ответственности. 12

2. Анализ
современного состояния страхования автогражданской ответственности в России и
его совершенствование. 15

2.1. Оценка роли рынка страхования
автогражданской ответственности на российском страховом рынке. 15

2.2. Анализ динамики развития страхования
автогражданской ответственности в России на современном этапе. 17

2.3. Проблемы развития страхования
автогражданской ответственности в России, пути их решения и перспективы
развития. 22

Заключение. 28

Список
использованной литературы.. 30

Приложение. 33

Введение:

Актуальность настоящего исследования обусловлена тем, что в современном мире
такая сфера финансовых отношений, как система страхования, призванная защищать интересы
обычных граждан и представителей бизнеса, имеет особое значение. Страхование имеет
свою историю функционирования: на заре своего существования оно существовало как
некоммерческий сектор, а затем превратилось в коммерческий. Истоки страхования настолько
глубоки, что его можно смело назвать одной из самых древних категорий общественных
отношений в экономике. Эта категория, в свою очередь, является неотъемлемой частью
производственных отношений. Можно сказать, что российский страховой рынок логично
рассматривать как неотъемлемую часть мирового страхового рынка.

Страхование автогражданской
ответственности в России становится все более популярным. Спрос на автострахование
начал расти в результате развития автомобильной промышленности. Никогда еще в истории
автомобиль не был так популярен среди потребителей, как сейчас, но в то же время
он принес с собой множество опасностей.

Сектор обязательного автострахования,
как крупнейший открытый страховой рынок в России, концентрирует значительную часть
страховых премий. Однако российский страховой рынок можно охарактеризовать и рядом
проблем, которые непосредственно препятствуют развитию самого рынка автострахования,
а также оказывают влияние на экономику страны в целом.

Изучение проблем страхования
автогражданской ответственности в России является популярной темой, поэтому в научной
литературе существует множество исследований, раскрывающих проблемы автострахования,
а также предлагающих пути их решения.

Целью настоящей работы является исследование проблем и перспектив развития
страхования автогражданской ответственности в России на современном этапе.

Для достижения обозначенной в работе цели необходимо решить следующие задачи:

1. Охарактеризовать сущность и функции страхования
автогражданской ответственности.

2. Рассмотреть виды страхования автогражданской
ответственности.

3. Изучить финансовый механизм страхования
автотранспорта.

4. Оценить роль рынка страхования автогражданской
ответственности на российском страховом рынке.

5. Провести анализ динамики развития страхования
автогражданской ответственности в России на современном этапе.

6. Определить проблемы развития страхования
автогражданской ответственности в России и исследовать пути их решения и перспективы
развития.

Объектом исследования является
рынок страхования автогражданской ответственности.

Предметом исследования являются
тенденции и перспективы развития страхования автогражданской ответственности в России
на современном этапе.

Информационную базу исследования
составили материалы, посвященные проблематике исследования и опубликованные в научной
литературе, печатных и электронных периодических изданиях, глобальной сети Интернет.

Методы исследования: в работе
использовались такие методы исследования, как дедукция (при изучении общих вопросов
автострахования), метод обобщения.

Структура работы отражает
поставленные цель и задачи исследования и включает в себя: введение, две главы,
заключение, список использованной литературы. Во введении определена актуальность
и цель исследования, поставлены задачи, выявлен объект и предмет исследования.

В первой главе охарактеризованы
сущность и функции страхования автогражданской ответственности; рассмотрены виды
страхования автотранспорта; изучен финансовый механизм страхования автогражданской
ответственности.

Во второй главе оценена роль
рынка страхования автогражданской ответственности на российском страховом рынке;
проведен анализ динамики развития страхования автогражданской ответственности в
России на современном этапе; определены проблемы развития страхования автогражданской
ответственности в России и исследованы пути их решения и перспективы развития.

Заключение отражает основные
результаты по работе. Список использованной литературы содержит ссылки на использованные
при написании работы источники информации.

Заключение:

Заключение Таким образом, на основании проделанной работы можно сделать следующие выводы.

Современное страхование включает
одновременно несколько видов страхования автогражданской ответственности. В России
наиболее популярными видами автострахования являются ОСАГО и КАСКО. При этом ОСАГО
более распространенно чем КАСКО.ОСАГО относится к виду обязательного страхования,
а КАСКО – к добровольному.

Российская дорожная система
и правила дорожного движения не слишком отличаются от других европейских стран,
но вождение в России может стать неприятным опытом, поскольку водителям приходится
сталкиваться с длинными пробками, плохим содержанием дорог и случайными полицейскими
проверками. Уровень безопасности дорожного движения в России также невысок по сравнению
с другими европейскими странами, хотя географически это отличается.

Во второй главе проведен анализ
рынка страхования автогражданской ответственности в России, определены проблемы
на современном этапе, а также обозначены перспективы развития страхования автогражданской
ответственности в России. По результатам проведенного исследования можно сделать
следующие выводы.

По итогам 2021 года было заключено
более 42 млн. договоров ОСАГО. Это на 3% больше, чем в 2020 году. Средняя премия
составила 5 590 рублей. Премии КАСКО по итогам девяти месяцев 2021 года выросли
на 20%, но убытки увеличились на 14%.

Увеличение страховых премий
было связано с увеличением страховой суммы. По количеству выплат лидируют дорожно-транспортные
происшествия, на которые приходится около 80% всех страховых случаев. Наибольший
средний размер выплат — более 1 миллиона рублей — приходится на пожары. На втором
месте — угоны, а на третьем — ДТП.

Сейчас активно растет спрос
на подержанные автомобили. Вместе с этим наблюдается снижение продаж новых авто,
что является негативным моментом для КАСКО. Среди новых машин потребители чаще всего
приобретают бюджетные марки (например, Lada).

По итогам третьего квартала
2021 года Kia заняла первое место по общему спросу на страхование КАСКО. Доля марки
составила 13,7%. LADA заняла второе место с результатом 13%. В тройку лидеров вошла
Toyota (10,1%).

Одной из основных проблем
автострахования в России сегодня является снижение продаж новых автомобилей. Это
вызвано падением доходов населения, ростом цен на товары (в основном предметы первой
необходимости) и нехваткой новых автомобилей. Кроме того, в настоящее время в магазинах
нет автомобилей в базовой комплектации. Не так давно дилеры начали продавать автомобили
только с дополнительными пакетами, чтобы не потерять доход.

Страховые компании ожидают
дальнейшего роста средней премии по добровольному автострахованию. В 2021 году цены
росли примерно на 2-3% каждый месяц, а в декабре выросла и стоимость нового автомобиля,
поэтому страхование кузова автомобиля продолжит дорожать.

В работе
обозначены перспективные тенденции развития страхования автогражданской
ответственности в России: количество автостраховщиков сокращается; клиенты не удовлетворены
урегулированием убытков (дефицит запасных частей, вызванный санкциями и пандемией
коронавируса, увеличил сроки поставок запасных частей); отказ от выдаваемых справок,
так как франшиза способна перекрыть убытки.

На основании
проведенного анализа прогноза динамики страхового рынка и отдельных его сегментов
можно сделать вывод, что увеличившаяся стоимость автомобилей, автозапчастей и ремонта
окажет повышающее влияние на динамику сегмента страхования автокаско в результате
роста средней стоимости полиса.

Фрагмент текста работы:

1. Теоретические основы организации
страхования автогражданской ответственности 1.1. Сущность и функции страхования
автогражданской ответственности Страхование является стратегически
важным сектором экономики, поскольку обеспечивает социальную и экономическую стабильность,
выплачивая компенсации юридическим и физическим лицам при наступлении страхового
случая, обеспечивая непрерывность всей общественно полезной деятельности и поддерживая
уровень жизни и доходов граждан.

В связи с увеличением количества
автотранспортных средств ситуация на автодорогах становится все сложнее, увеличивается
количество невнимательных и склонных к аварийной езде водителей. На данный момент
страхование автомобиля это единственный способ для владельца транспортного средства
защитить себя от финансовых неприятностей в случае аварии, бытовых и криминальных
ситуаций или стихийных бедствий.

Страхование автогражданской
ответственности это вид страхования, который защищает имущественные интересы застрахованного
физического лица в отношении расходов на ремонт транспортного средства после аварии,
ущерба после кражи или ограбления или покупки нового транспортного средства и возмещения
ущерба, причиненного третьим лицам при использовании транспортного средства.

Автострахование для человека
стало известно не так давно. Впервые система обязательного страхования автомобилей
была введена в Великобритании в 1930 в соответствии с законом о дорожном движении.
За неё последовала и Германия, приняв похожий закон в 1939 году [12].

Скамай Л.Г. трактует страхование
как «особый вид экономических отношений, направленный на обеспечение страховой защиты
граждан и их деятельности от различного рода опасностей» [13].