Курсовая с практикой на тему Личное страхование основные проблемы и тенденции развития

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА I. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОТРАСЛИ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ 6

1.1 Сущность и роль личного страхования 6

1.2 Основы классификации личного страхования 12

ГЛАВА II. АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОЙ ПРАКТИКИ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ 16

2.1 Проблемы и противоречия в развитии рынка личного страхования в современной России 16

2.2 Направления развития рынка личного страхования в России 22

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 32

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 34

Введение:

Актуальность темы исследования. Совершенствование страхового рынка в современных условиях, характеризующихся замедлением темпов роста экономики, экономическими санкциями, снижением деловой активности и другими экономическими факторами, направлено на преодоление кризисных явлений в страховании, обеспечение устойчивого развития страхового рынка в сложных макроэкономических условиях. На современном этапе, в условиях сохраняющейся экономической неопределенности, значение страхования для юридических, физических лиц и страны в целом существенно возрастает.

Основная задача любого вида страхования — страховая защита. К личному страхованию относят те виды страхования, где в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес в отношении жизни человека. Целью страхования жизни может быть как смягчение финансовых последствий таких ударов судьбы, как смерть родственника, так и, независимо от неблагоприятных обстоятельств, возможность накопить определенную денежную сумму к установленному сроку.

Принимая во внимание отсутствие позитивных итогов реформирования российский системы обязательного социального страхования и сформировавшуюся экономическую обстановку в России на сегодняшний день, появляется потребность увеличения уровня страховой защиты населения от социальных рисков, прежде всего, посредством развития добровольного личного страхования, регулируемого российским страховым рынком, посредством предоставления услуг по добровольному личному страхованию.

Проблемы развития страхования в России исследуются и обсуждаются широким кругом ученых: профессиональных страховщиков и экономистов. Можно говорить о том, что проблематика Российского страхования проработана достаточно глубоко. Более того, наблюдается определенное единство мнений относительно способов решения этих проблем. Однако различные ученые по разному расставляют акценты, отдавая приоритет решению той или иной обозначенной проблемы, при этом сходясь во мнении, что лишь комплексное решение всех этих проблем позволит развиваться страховой системе России и занять достойное место в экономической и социально-политической жизни государства.

Среди последних работ следует отметить исследования: Прокопьевой Е.Л., Дрюк Т.В., Гришиной О.А. в которых авторами исследуется функционирование отечественного страхового рынка в условиях распространения коронавирусной инфекции, обозначаются основные проблемы и предлагаются меры для их решения; определяются перспективные направления развития, а также драйверы роста, которые, по их мнению, и с чем следует согласиться, относятся к банковскому каналу продаж, обладающему более высоким уровнем доверия населения, что свидетельствует о существующих диспропорциях в каналах продаж и необходимости принятия мер по их изменению.

Проблемы деятельности региональных страховых рынков, факторы, препятствующие развитию, нивелирование которых будет способствовать равномерному и стабильному их функционированию, снижению рисков, рассматривались в исследованиях Тарасовой Ю.А., Восковской Е.С., Ярусовой К.В., Цыганова А.А., Кирилловой Н.В., Прокопьевой Е.Л.

В последнее время в связи с активной цифровизацией страхового рынка появилось значительное количество исследований в данной сфере, среди них наиболее интересными представляются работы Брызгалова Д.В., Грызенковой Ю.В., Цыганова А.А., Брызгалова Д.В., Будовича Ю.И., Ермолаевой А.С. и др., Ахвледиани Ю.Т., Калайда С.А., Халина В.Г., Черновой В.Г., Сплетухова Ю.А., в которых рассматриваются теоретические и практические аспекты цифровой трансформации отечественного страхового рынка, определяются цифровые риски, а также перспективы развития цифровых технологий в страховой отрасли.

Объект исследования – система личного страхования в современной России.

Заключение:

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Страхование — это система финансовой компенсации ущерба от непредвиденных ситуаций для людей и организаций. После происшествия страховая компания выплачивает деньги пострадавшей стороне. Застрахованное лицо получает денежную выплату только в определенных ситуациях. Страховые случаи предусмотрены законом или оговорены в страховом договоре. Средства, за счет которых страховая компания выплачивает компенсации, заложены в специальных фондах.

Страховые фонды различают по способу их формирования: фонд самострахования формируют организации из денежных и натуральных запасов, такой фонд нужен для стабильного производства товаров; фонд страховой компании формируется за счет добровольных отчислений ее клиентов; централизованный страховой фонд — это государственный страховой резерв, его формируют за счет бюджетных средств. Все эти фонды позволяют финансировать деятельность двух основных направлений российской системы страхования: обязательного и добровольного. Обязательное страхование положено всем гражданам Российской Федерации и предусмотрено федеральным законодательством. Добровольное страхование – услуги, которыми люди и организации пользуются по собственному желанию. Компенсационные выплаты получают только те застрахованные лица, которые являются клиентами страховых компаний. Государственные страховые фонды не относятся к добровольной форме страхования.

Под личным страхованием понимаются отношения, связанные с защитой личного круга интересов физического лица при наступлении обусловленных событий, то есть страхового случая, за счет фондов денежных средств, которые формируются за счет уплаченных ими страховых премий. Отличием личного страхования от имущественного является то, что застрахованным может признаваться только человек, а в случае с имущественным страхованием могут быть застрахованы также интересы предприятия.

Основная задача личного страхования заключается в защите физического лица от риска, угрожающего его жизни, здоровью и трудоспособности. Основными видами личного страхования признаются страхование жизни, пенсионное страхование, медицинское страхование, а также страхование от несчастных случаев.

Изучив социальные аспекты личного страхования, можно сделать вывод о том, что низкая в целом платежеспособность, демографическая ситуация, высокая смертность, несчастные случаи на производстве и профзаболевания, низкое доверие населения – все это имеет огромное значение для понимания, как и в каком направлении следует развивать социальную защиту. В целом российский рынок личного страхования в течение отсрочки то есть девяти лет после вступления в ВТО, должен быть использован российскими компаниями для выхода на рынок эффективных страховых продуктов, как в личном, так и имущественном страховании, наращивая конкурентоспособности, используя такое преимущество, как знание российского менталитета и повышения финансовой устойчивости.

Таким образом, следует сказать, что развитие сегмента личного страхования имеет важное значение, как для страхового рынка, так и для благополучия всей финансовой системы в целом. Личное страхование — это не только ключевой фактор социальной стабильности общества, но и генератор инвестиционных ресурсов, столь необходимых для инновационно-ориентированной экономики страны. Оценка современного состояния добровольного личного страхования в РФ показывает, что оно проходит сложный противоречивый период развития.

В настоящее время в данном сегменте страхового рынка работают 48 страховщиков, только у 27 страховщиков жизни количество заключенных договоров превышает 1000. Концентрация рынка здесь самая высокая по сравнению с другими видами страхования: на 10 крупнейших компаний приходится 86,92% премий, на ТОП-20 — 97,51%. Около трети рынка принадлежит филиалам иностранных страховщиков.

Фрагмент текста работы:

ГЛАВА I. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОТРАСЛИ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ

1.1 Сущность и роль личного страхования

Непредвиденные обстоятельства, которые сопровождают деятельность человека в хозяйстве и быту, определяют необходимость в мерах предупреждения или избежания потерь, возникающие в результате случайных событий. Тем самым возникает потребность во внедрении таких мер в повседневную жизнь человека.

Страхование представляет собой гарантию, при которой граждане, а также организации заранее страхуют себя от необратимых последствий путем внесения денежных средств организации, оказывающей страховые услуги, а эта организация в свою очередь при наступлении неблагоприятных последствий выплачивает страхователю или иному доверенному лицу определенную страховую сумму.

Ниже рассмотрим историю возникновения и развития личного страхования.

В XVI–XVII веках усложнилось страхование на жизнь. Добавились новые условия о внесении взносов, выплат, но также стали принимать во внимание возрастной статус. В те времена стали создавать таблицы смертности в связи с данными показателями смертности высчитывались финансовые расчеты. Действовала данная схема без изменений, смысл не изменялся, он оставался, как и в Древнем Риме, но данная «сумма выплачивалась по достижению возраста или смерти, ему или детям, определенная сумма регулярными или единовременными платежами» [5.с.27].

В Германии в XVI веке существовала идея о страховании новорожденных детей, но не всех, а особого сословия. Заключалась в том, что отец ребенка должен был заплатить в государственную казну назначенную сумму, когда ребенок достигал назначенного возраста, он получал бы данные средства в несколько раз больше, но в случае смерти данные деньги оставались