Курсовая с практикой на тему Кредитно-денежная политика в современной России и проблемы ее эффективности.

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ РФ 5
1.1 Генезис денежно-кредитных отношений в России 5
1.2 Центральный Банк и его роль в осуществлении денежно-кредитной политики 10
ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ СОВРЕМЕННОЙ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ РФ 16
2.1 Основные направления и проблемы денежно-кредитной политики 16
2.2 Перспективы развития денежно-кредитной политики РФ 22
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 28
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 30

Введение:

Актуальность темы исследования. Денежно-кредитная политика представляет собой комплекс мер, посредством которых государство воздействует на имеющееся в обращении количество денег для сдерживания роста цен и инфляции, с помощью денежно-кредитной политики поддерживается макроэкономическое равновесие, так как обеспечивается увеличение занятости населения и рост объемов производства.
Таким образом, актуальность работы обусловлена приоритетной целью денежно-кредитной политики, которая заключается в поддержании стабильно низких темпов роста цен, путем сдерживания высоких темпов роста инфляции. Проблема инфляции очень важна, так как ее показатели характеризуют степень экономической безопасности страны и экономического развития в целом.
В современных условиях денежно-кредитная политика приобретает все более значимую роль. Эффективное проведение денежно-кредитной политики во многом влияет на множество показателей, характеризующих степень экономического развития государства. Эффективное проведение денежно-кредитной политики способно укрепить позиции на мировом финансовом рынке и усилить конкурентоспособность страны, поэтому роль денежно-кредитной политики столь велика.
Целью работы является анализ особенностей денежно-кредитной политики России.
Для достижения поставленной цели исследования необходимо решить следующие задачи:
— Исследовать генезис денежно-кредитных отношений в России;
— Проанализировать деятельность Центрального Банка России и его роль в осуществлении денежно-кредитной политики.
— Рассмотреть основные направления и проблемы денежно кредитной политики.
— Оценить перспективы развития денежно-кредитной политики Российской Федерации.
Предметом исследования данной работы являются отношения в области денежно-кредитной политики.
Объектом исследования данной работы являются особенности денежно-кредитной политики РФ.
При написании работы были использованы научные публикации в периодических изданиях, учебники, также материалы научных конференций. Использованы достаточно полезные, с точки зрения насыщенности и структурированности информации, ресурсы из интернета, затрагивающую данную тематику.
Методология и методы исследования. В рамках написания работы использовались такие методы: анализа и синтеза, диалектический, классификации, систематизации и обобщения.
Структура работы. Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы. В первой главе рассмотрены теоретические аспекты реализации денежно-кредитной политики в РФ. Во второй главе исследованы особенности современной денежно-кредитной политики РФ.

Заключение:

Подводя итоги отметим, что денежно-кредитная политика – действия специализированных государственных учреждений на денежном и валютном рынке, направленные на контроль обменного курса, уровня инфляции, занятости, стабильности экономического роста.
Проведение денежно-кредитной политики ЦБ РФ неизбежно сталкивается с рядом проблем в условиях неустойчивости и изменчивости внешних и внутренних условий экономики страны.
Главной проблемой денежного рынка России, и денежно-кредитной политики в любой стране является — инфляция. Другой проблемой денежно-кредитной политики РФ и деятельности Банка России является отсутствие полноценной информационной политики и стратегии ее реализации. Большинство мероприятий информационной политики не имеет системной основы и носит эпизодический характер. Проблемой является сама оценка состояния экономического развития страны, необходимая для принятия Центральным Банком наиболее рациональных мер. Регулирование в рамках национальной экономики усложняется из-за влияния внешнеэкономических процессов. Итогом является то, что целевая направленность принимаемых мер может искажаться. Следует отметить и недостаточный уровень законодательного обеспечения сферы потребительского кредитования, как косвенного источника кредитования реального сектора экономики, развивающегося в последнее время наиболее высокими темпами.
Таким образом, основными направлениями денежно-кредитной политики должны стать следующие мероприятия:
• Создание благоприятных условий для поступательного экономического развития России в долгосрочной перспективе.
• Снижение уровня инфляции.
• Повышение темпов экономического роста.
• Укрепления национальной валюты, что позволит продолжить накопление золотовалютных резервов государства в значительных масштабах.
• Ослабление зависимости экономики и денежно-кредитной сферы от влияния высоких цен на нефть.
• Стабилизация повышения спроса на деньги при помощи ограничений на денежную наличность.
• Стимулирование кредитных операций.
• Совершенствование межбанковского кредитного рынка и др.
Целесообразно также оптимизировать денежно-кредитную политику ЦБ РФ по следующим направлениям:
• Совершенствование законодательной базы в сфере денежно-кредитной политики.
• Снижение инфляции и проведения политики сдерживания цен.
• Уменьшение долларизации российского денежного обращения.
• Усиление стимулов инвестиционной активности.
• Усиление контроля над законностью наличного и безналичного оборота для предотвращения развития теневого бизнеса.
• Предоставление государственных гарантий.
• Развитое информационное обеспечение участников денежно- кредитной сферы.
• Реализация эффективных мер по укреплению денежно- кредитной сферы экономики России и создания условий для повышения эффективности его регулирования при помощи политики Центрального Банка будет способствовать оживлению финансовой и социальной жизни страны, ее стабильному экономическому развитию в будущем.

Фрагмент текста работы:

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ РФ
1.1 Генезис денежно-кредитных отношений в России
Обратимся к истории формирования той формы регулирования деятельности Центрального банка в области денежно-кредитной политики, которая существует в нашей стране в настоящее время.
Лишь в 1991 году Центральный банк получил право единоличного регулирования в области денежно-кредитной политики.
До 1993 года правительство не рассматривало Центральный банк в качестве полноправного независимого органа государственного регулирования, а взаимосвязь между монетарной политикой и степенью развитости экономики практически не учитывалась.
В 1993 году форма регулирования денежно-кредитной политики Центральным банком приобретает черты современной монетарной политики, в частности, это касается инструментов проведения монетарной политики. В то время инструментарий монетарной политики включал в себя установление учетной ставки, формирование фонда обязательных резервов, а также различные операции с ценными бумагами.
В том же году была принята Конституция Российской Федерации, в которой помимо всего прочего была определена основная функция Центрального банка России, актуальная и по сей день. Основная функция ЦБ заключалась в обеспечении устойчивости национальной валюты, а в 1996 году была определена основная цель денежно-кредитной политики, которая заключалась в снижении темпов роста цен, путем борьбы с инфляцией, а также защита и укрепление рубля. Экономический кризис, произошедший в августе 1998 года значительно сказался на реализации монетарной политики. Возможности Банка России в области регулирования совокупного спроса были сильно ограничены вплоть до середины 2000 года, когда ЦБ восстановил способность влиять на макроэкономические процессы в стране .
Можно выделить пять этапов в становлении денежно-кредитной политики в России :
1) 1990 – 1994 гг. (эмиссионный период);
2) 1995 – август 1998 г. (период относительный стабилизации);
3) август 1998 г. – 2008 г. (восстановительный период);
4) 2009 – август 2014 г. (период финансовой стабильности);
5) сентябрь 2014 г. – настоящее время (кризисный период).
Первый этап реформ, на котором основное содержание трансформации состояло в создании политических и общеэкономических основ развития страны по пути развития рыночной экономики, задал и основы общей динамики финансовых и экономических показателей.
Второй период можно охарактеризовать как период относительной стабилизации. В 1995 г. был принят закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», запрещающий ЦБР предоставлять кредиты для финансирования бюджетного дефицита как на федеральном, так и на уровне субъектов РФ, а также местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов (ст. 22).
Результатом окончания эмиссионного этапа в развитии денежно-кредитной политики явился кризис на рынке МБК в августе 1995 г.
Третий этап характеризуется значительными усилиями Центрального банка по стабилизации ситуации на финансовых рынках. Следует отметить, что во многом эта проблема была решена ценой стагнации банковской системы в после кризисный период.
Концепция денежно-кредитной политики на 1999 г. обусловлена необходимостью создания предпосылок для решения финансовых проблем, вызванных кризисом 1998 г., т.е. носила стабилизационный характер.
Четвертый и пятый этапы характеризуются следующим. На период 2009–2014 гг. пришлось «золотое время» российской банковской системы, отметившее собой рост кредитования физических и юридических лиц на основе широкого доступа к дешевым западным кредитам и высоким ценам на нефть.
Для определения сущности денежно-кредитной политики, необходимо дать ей определение. Денежно-кредитная политика — это политика государства, которая заключается в том, чтобы обеспечить стабильный уровень цен, посредством воздействия на количество имеющихся в обращении денег, а также обеспечить полную занятость населения и рост объемов производства. Денежно-кредитная политика в нашей стране осуществляется через стимулирование, ограничение и сдерживание денежной массы и кредита .
Другими словами, денежно — кредитная политика представляет собой комплекс мер государственного воздействия в области денежного обращения с целью регулирования предложения денежно-кредитных ресурсов для обеспечения низкого уровня инфляции.
Существует несколько видов денежно-кредитной (монетарной) политики, а именно стимулирующая и сдерживающая.
Основная цель стимулирующей — борьба с безработицей путем стимулирования роста деловой активности через увеличение денежной массы.
В отличие от стимулирующей монетарной политики, сдерживающая политика направлена на снижение деловой активности для борьбы с высоким уровнем инфляции, что достигается за счет уменьшения денежной массы/денежного предложения.
Разберем методы денежно-кредитной политики Российской Федерации. Методы монетарной политики — это комплекс различных мероприятий, которые осуществляются субъектами монетарной политики и направлены на те или иные объекты для достижения поставленных целей. Принято разделать прямые и косвенные методы денежно-кредитной политики.
Прямые методы — это методы административного воздействия, которые выражаются в форме директив ЦБ, они касаются объемов денежной массы и цен на финансовом рынке. К этим методам можно отнести привлечение депозитов или установление лимитов роста кредитования. Использование прямых методов наиболее оперативно и используется в кризисных ситуациях, когда высока потребность в быстром и жестком регулировании финансовой сферы.
Косвенные методы монетарной политики более гибки, однако они отличаются от прямых методов непредсказуемостью последствий и низкой оперативность (большой временной лаг). Косвенные методы осуществляются за счет воздействия на мотивацию кредитных организациях, причем стоимость облигаций определяется как разница между максимально возможной суммой обязательных резервов кредитных организаций и суммой обязательных резервов кредитных организаций, определенной исходя из действующего норматива субъектов, к ним относятся изменение учетной ставки, изменение норм обязательных резервов, операции на открытом рынке. В большинстве развитых стран, и в Российской Федерации в том числе, основной акцент делается именно на косвенные методы монетарной политики.
Основные методы, которыми может пользоваться Банк России, определены Законом РФ «О Центральном банке РФ (Банке России)».
Методы контроля и регулирования денежной массы включают:
• установление процентных ставок по операциям ЦБ РФ;
• определение нормативов обязательных резервов, депонируемых коммерческими банками в ЦБ РФ (резервные требования);
• операции на открытом рынке;
• рефинансирование банков и кредиты правительству;
• валютные интервенции;
• операции с государственными ценными бумагами в рамках обслуживания государственного долга;
• установление целевых ориентиров роста денежной массы;
• количественные кредитные ограничения;
• эмиссию облигаций от своего имени (от имени Банка России).
Основными принципами организации системы денежно-кредитной политики являются :
1. Принцип независимости центрального банка, который обеспечивает возможность Центральному банку самостоятельно организовывать и осуществлять свою деятельность в пределах полномочий, установленных в законодательном порядке. Вмешательство всех органов государственной власти в решение вопросов не допускается. Центральный банк координирует свою политику с Правительством в той мере, в которой она не противоречит его основным целям и задачам. Таким образом, деятельность центрального банка регулируется на нескольких уровнях: конституционном, законодательном, нормативно-правовом.
2. Принцип централизации управления, который позволяет осуществлять Центральному банку монетарное регулирование в стране независимо от Правительства.
3. Принцип построения иерархии целей реализуется в сохранении преемственности целей высшего порядка к низшему.
4. Принцип открытости и транспарентности денежно-кредитной политики выражается в политической, экономической и процедурной составляющих, которые находят свое отражение в основных направлениях денежно-кредитной политики.