Курсовая с практикой на тему Кредитно-денежная политика государства

Содержание:

Введение 2
1. Теоретические основы денежно-кредитной (монетарной) политики 4
1.1 Сущность и виды денежно-кредитной политики 4
1.2 Инструменты и методы денежно-кредитной политики Российской Федерации 9
2. Анализ денежно-кредитной политики Центрального банка России 14
2.1 Влияние денежно-кредитной политики на экономику Российской Федерации, позитивные и негативные черты 14
2.2 Состояние и проблемы в сфере денежно-кредитной политики Российской Федерации 18
2.3. Возможности и направления совершенствования инструментов денежно-кредитной политики РФ в настоящее время 31
Заключение 37
Список использованной литературы 40

Введение:

В современной практике за денежно кредитную политику любого государства отвечают центральные банки. Основной целью центральных банков страны является обеспечение экономической стабильности государства. В условиях нестабильной геополитической ситуации в мире, санкций западных стран против России, ограничивающих инвестиции в нашу экономику от эффективности денежно кредитной политике Банка России зависит стабильность нашего государства и благосостояние граждан. Наиболее сильно последствия неэффективной денежной политики государства отражаются на «бедных слоях» населения страны. Высокий рост инфляции приводит к росту цен на все товары и услуги, что в условиях более низкого роста заработных снижает покупательскую способность населения. И еще больше увеличивает разрыв между бедными и богатыми слоями населения. Что в дальнейшем может привести к напряжённой политической ситуации в стране.
Учитывая все выше изложенное, очевидна актуальность предложенной темы. В современных условиях необходимо установлении полной ответственности Банка России за проведенную денежно кредитную политику. Проводимая банком России денежно-кредитная политика косвенно влияет на все сферы экономики государства. От эффективности применения инструментов денежно кредитной политики зависит уровень ВВП страны, платежный баланс, уровень безработицы и т.п.
Цель работы – провести анализ денежно-кредитной политики Российской Федерации.
Задачи работы:
— определить сущность и виды денежно-кредитной политики;
— изучить инструменты и методы денежно-кредитной политики Российской Федерации;
— оценить состояние и проблемы в сфере денежно-кредитной политики Российской Федерации;
— описать влияние денежно-кредитной политики на экономику Российской Федерации, позитивные и негативные черты;
— установить возможности и направления совершенствования инструментов денежно-кредитной политики РФ в настоящее время.
Объект исследования – денежно-кредитная политика РФ;
Предмет исследования – возможности и направления совершенствования инструментов денежно-кредитной политики РФ.
Структура работы включает в себя две главы. Первая глава теоретическая, в ней определенны сущность и виды денежно-кредитной политики, а также инструменты и методы денежно-кредитной политики Российской Федерации, их возможности в современных условиях. В практической части работы проведен анализ денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации на современном этапе развития. Установлены возможности и направления совершенствования инструментов денежно-кредитной политики РФ в настоящее время.

Заключение:

В теоретической части работы определенны основы денежно-кредитной (монетарной) политики. Монетарная или иначе денежно-кредитная политика является важной составляющей общей деятельности государства, так как является системным механизмом со специфическими целями и инструментами. Она играет важную роль в системе воздействия государства на экономическую стабильность и финансовую безопасность. Денежно-кредитная политика Центрального Банка РФ имеет три разновидности.
Нейтральная денежно-кредитная политика используется в случаях долгосрочного равновесия в экономике страны, т.е. при условии уровня ожидаемой инфляции в пределах установленных целей. От Центрального Банка РФ не требуется принятий кардинальных мер по регулированию денежно-кредитной политики. Отсутствие стимулирующих и сдерживающих инструментов в денежно кредитной политике обуславливает ее нейтральный характер. Для обеспечения равновесия экономики на длительном этапе развития необходимо поддерживать нейтральный уровень ключевой ставки.
Стимулирующая денежно-кредитная политика подразумевает под собой сохранение ключевой ставки Центрального Банка РФ ниже нейтрального уровня, что способствует повышению инфляции до установленной цели. При достижении рекомендуемых границ инфляции, стимулирующая политика Центрального Банка РФ сменяется на нейтральную денежно-кредитную политику.
Сдерживающая денежно-кредитная политика используется в случаях слишком быстрого роста инфляционных процессов в стране. Такое положение дел требует немедленного вмешательства Центрального Банка Российской Федерации, для сохранения стабильного экономического роста и поддержания благосостояния населения.
Выбор денежно-кредитной политики и инструментов ее реализации зависит от экономической ситуации в стране, целей и задач Центрального Банка Российской Федерации. Их применение основывается на макроэкономических прогнозах и требует от Центрального Банка Российской Федерации детального изучения возможных последствий.
Влияние денежно-кредитной политики на экономику Российской Федерации имеет как положительные, так и негативные моменты. Необходимо наиболее точно планировать все последствия от проводимой денежно кредитной политики. К примеру, необоснованное смягчение денежно-кредитной политики не обеспечивает устойчивого ускорения экономического роста, а также приводит к росту инфляции. Проблемы в сфере денежно-кредитной политики Российской Федерации были связанны с обеспеченьем финансовой стабильности. На финансовую стабильность оказывали влияние, следующие виды основных проблем:
1) внешние проблемы. После роста мировой экономики на 29% в 2017 году по сравнению с 2016 годом наблюдается ее замедление 2018 году на -3%. В 2018 году отмечалось ослабление темпов роста в промышленности и в обрабатывающих отраслях. Банки продолжили поддерживать экономику, проводя мягкую денежно-кредитную политику на фоне невысокой инфляции. Вместе с тем в странах с формирующимся рынком и развивающихся экономиках на фоне повышения цен на энергоносители и продовольствие наблюдалось ускорение инфляции с начала года. Отрицательные темпы роста мировой экономики в 2018 году негативно сказывается на экономики нашего государства. Преодоление негативных тенденций в динамики роста мировой экономики является приоритетной целью денежно-кредитной политики Центрального Банка Российской Федерации.
2) проблемы финансового сектора. Основной проблемой финансового рынка является его нестабильность, Так в 2017 году фондовый рынок России показал негативную динамику: индекс Московской биржи упал на 5,6%. При этом в 2018 году практически все индекс имеют положительную динамику роста: Московская биржа, ММВБ 10, RTS Standard за исследуемый период увеличиваются и на протяжении 2019 года им прогнозируется рост. Лишь один индекс показал отрицательную динамику роста — Индекс PTC. Он снизился на 7,92%, и составил 1069,39 (цена в USD). Таким образом, проблема нестабильности финансового рынка является существенной и требует престольного внимания от Центрального Банка Российской Федерации;
3) проблемы банковского сектора. В текущем году банковский сектор оставался нестабильным, несмотря на заявления ЦБ РФ в том, что наиболее слабые коммерческие банки покинули рынок банковских услуг, в 2018 году по сравнению с 2017 годом число отозванных лицензий увеличивалось. С одной стороны снижения числа неустойчивых коммерческих банков увеличивает стабильность банковского сектора, с другой стороны более крупные банки погашая небольшие кредитные организации увиливают свою долю на рынке банковских услуг. Это приводит к снижению конкуренции между банками тормозит их развитие. Политика ЦБ РФ направлена на очищение рынка банковских услуг от нежизнеспособных банков. Эффективность данной политики покажут будущие периоды. При этом стоит отметить, что в 2018 году не было глобальных проблем как с банком Югра в 2017 году. К наиболее крупным изменением можно отнести присоединение Бинбанка к ФК «Открытие».
Установленная Центральным Банком России денежно-кредитная политика призвана обеспечить условия для сбалансированности экономического развития. Целесообразность и эффективность инструментов денежно-кредитной политики во многом зависит от политического курса Российской Федерации, перспектив дальнейшего развития в условиях санкций западных стран и ограниченных инвестиций. В случае роста реального сектора экономики, производительности труда, цели и задачи денежно кредитной политики России должны быть скорректированы.

Фрагмент текста работы:

1.2 Инструменты и методы денежно-кредитной политики Российской Федерации

За денежно-кредитную политику нашего государства несет ответственность Центральный банк России. Функции Центрального банка России в области денежно кредитной политики закреплены на законодательном уровне. Стратегические цели Центрального банка России представлены на рисунке 1.2. [2, c 23]

Рис. 1.2 Стратегические цели Центрального банка России
Одной из важнейших целей Центрального Банка России является обеспечение ценовой стабильности, позволяющей обеспечить устойчивость национальной денежной единицы. Для реализации намеченных целей и задач Центральный Банк России осуществляет ряд функций. Основной функцией является защита рубля от серьёзных валютных колебаний. Падение рубля приводит к подорожанию товаров из-за границы. К примеру, в момент кризиса 2014 года рубль снизился по отношению к доллару более чем на 50%, что привело к росту цен на все импортные товары, автомобили, услуги и т.д. Падения рубля серьезно ударило по гражданам России взявших кредитные займы в иностранной валюте. Так как доходы они получали в рублях, а их ежемесячные платежи увеличились в несколько раз. Такое положение дел противоречит основным целям денежно-кредитной политики Российской Федерации. Для предотвращения таких ситуаций необходимо более эффективно регулировать денежную политику Российской Федерации [2, c 25].
Также важной функцией является функция регулирования. Функция регулирования реализуется через инструменты денежно кредитной политики. Инструменты денежно кредитной политики представлены на рис. 1.3.