Курсовая с практикой на тему Кредитно-денежная политика Центрального банка Российской федерации.

Содержание:

Введение 3
Глава 1. Теоретические основы денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации 6
1.1. История создания Центрального банка Российской Федерации 6
1.2. Нормативные документы, регулирующие деятельность Центрального Банка Российской Федерации 9
Глава 2. Денежная политика Центрального банка Российской Федерации 13
2.1. Сущность, методы и инструменты денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации 13
2.2. Содержание денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации 19
2.3. Состояние денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации 23
Глава 3. Практические особенности денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации 28
3.1. Проблемы денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации 28
3.2. Пути совершенствования денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации 31
Заключение 35
Список использованной литературы 38

Введение:

Государство за все время своего существования вместе с рядом прочих задач выполняло, в том числе и некоторые функции по регулированию экономических процессов – достаточно указать на организацию денежного обращения, сбор налогов и т.д. Государственные мероприятия по денежному обращению и кредиту обозначают как денежно-кредитная политика. Без правильно организованной и четко проводимой денежно-кредитной политики финансово-кредитная система государства, а также вся экономическая система может испытывать множество проблем, доводящих даже до ее кризисного состояния. В тех странах, где существует развитая банковская система, основные направления денежно-кредитной и валютной политики обладают статусом ключевых инструментов воздействия на экономическую конъюнктуру, используемых для того, чтобы достигать планируемые государством ориентиры в экономическом развитии.
Банковская система нашей страны – один из центров, оказывающих воздействие на различные отрасли экономики с помощью экономических рычагов. Основная функция банковской системы заключается в формировании влияния на денежный рынок, в распределении имеющихся финансовых ресурсов.
В современной России наличие эффективно работающей и организованной банковской системы является особенно важным, так как она участвует в сохранении и приумножении сбережений граждан, расширении возможностей предприятий, обеспечении экономического роста в стране.
Банковская система России сравнительно молода. Сейчас она переживает трудности, обусловленные экономическим положением в стране. Важная роль банковской системы в экономике страны обуславливает к ней повышенный интерес, который сопровождается также повышенным вниманием к кредитно-денежной политике Центрального банка РФ.
Основными целями проведения современной денежно-кредитной политики страны является борьба с инфляцией и безработицей, увеличение количества рабочих мест. При проведении денежно-кредитной политики Центральный банк Российской Федерации берет в расчет, кроме ВВП и инфляции, еще и обменный курс.
Устойчивость рубля в России обеспечивается путем поддержания ценовой стабильности, означающая устойчиво низкую инфляцию. Денежно-кредитная политика обеспечивает важный элемент благоприятной среды для жизни людей и ведения бизнеса.
В современных условиях порядок и способы проведения денежно-кредитной политики являются важными объектами исследования, так как данная политика оказывает колоссальное влияние на эффективное развитие экономики, чем и обусловлена актуальность исследования данной темы.
Степень разработанности темы. Теоретическим и практическим аспектам денежно-кредитной политики государства посвящено множество отечественных и зарубежных статей и монографий: Моисеева С.Р., Лаврушина О.И., Кузнецова В.В., Николаевой И.П., Новикова И.Ю., Радковской Н.П., Соколова Ю.А., Дубовой С.Е., Кутузовой А.С., Кожевниковой Н.В., Романова С.В., Симогук С.Н.
Целью курсовой работы является выявление особенностей денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации.
Для достижения указанной цели необходимо решить следующие задачи:
— рассмотреть историю создания Центрального банка Российской Федерации;
— рассмотреть нормативные документы, регулирующие деятельность Центрального Банка Российской Федерации;
— раскрыть сущность, методы и инструменты денежно-кредитной
политики Центрального банка Российской Федерации;
— изучить содержание денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации;
— проанализировать состояние денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации;
— выявить проблемы денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации;
— определить пути совершенствования денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации.
Объектом исследования курсовой работы является денежно-кредитная политика Центрального банка Российской Федерации.
Предмет исследования курсовой работы – применяемый инструментарий денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации.
Методологическую основу курсовой работы составляют общенаучные и специальные методы познания: анализ, синтез, индукция, дедукция, системный.
Теоретической основой написания курсовой работы послужили, учебники и публикации экономистов в области монетарного регулирования, нормативно-правовые акты, аналитические данные Центрального банка Российской Федерации.
Информационную основу курсовой работы составили статистические данные Центрального банка Российской Федерации, Федеральной службы государственной статистики.
Результаты курсовой работы могут быть использованы при дальнейшей разработке данной проблемы и в учебном процессе.
Исходя из целей и задач, курсовая работа состоит из введения, трёх глав, заключения и списка использованных источников.

Заключение:

Подводя итог проведенному исследованию, можно сформулировать следующие основные выводы и положения.
Центральный банк Российской Федерации претерпел множество изменений в ходе своего исторического развития. С учётом темпов исторического развития Банка России, его функции и цели могут меняться, а сам финансовый институт постоянно совершенствоваться.
Для совершенствования нормативно-правовых основ регулирования деятельности Центрального Банка мы предлагаем определить Центральный Банк РФ как орган исполнительной власти на законодательном уровне. Для этого необходимо внести изменения в Указ Президента РФ от 09. 03. 2004 г. №314 «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти» посредством отнесения Банка России к федеральным службам.
Денежно-кредитная политика — один из основных элементов экономической политики государства, направленной на формирование экономической безопасности страны. Она состоит из мер, с помощью которых государство оказывает воздействие на такие сферыз как изменение денежно-кредитных показателей, уровень банковской ликвидности, процентных ставок и других составляющих экономической сферы.
Денежно-кредитная политика — экономическая стратегия государства при посредничестве специальных финансово-кредитных институтов по регулированию денежного обращения и денежной массы, которая направлена на достижение наилучшего положительного экономико-социального результата, а также контроль за инфляцией, создание условий для экономического роста и формирования внешнеэкономического климата на каждом конкретном этапе общественного развития.
Политика Центрального банка РФ имеет ряд методов осуществления своей деятельности. К ним относятся: установление процентных ставок по операциям Банка; осуществление операций на открытом рынке; рефинансирование кредитных учреждений, то есть их кредитование; проведение валютных интервенций; определение целей роста денежной массы и другие.
У Центрального банка РФ существует собственная система инструментов, которая используются им для того, чтобы достичь поставленные цели.
Центральный банк РФ является современным центральным банком, обладающим широким инструментарием по проведению денежно-кредитной политики. В Центральном банке РФ используются различные инструменты, применяемые во всем мире, в том числе операции на открытом рынке, а также операции предоставления ликвидности. Одновременно с этим нужно обратить внимание, что некоторые инструменты Центральный банк РФ использует недостаточно, они носят лишь дополнительный характер. Такая специфика деятельности связана как с особыми задачами, стоящими перед Центральным банком РФ, так и тем, что экономика России относительно слаба, а Центральный банк РФ не в состоянии к сожалению, полноценно и самостоятельно управлять денежно-кредитной политикой.
Проанализировав теоретическое содержание денежно-кредитной политики Центрального банка РФ, можно заметить регулярное ее преобразование, то есть применение более действенных режимов и инструментов их исполнения. Применяя режим таргетирования инфляции с 2014 года, банку удалось постепенно достигнуть ожидаемых показателей. Это значит, что по мере развития экономики России, развивается и политика главного банка страны, основываясь при этом на получении достоверных результатов принимаемых решений и анализе экономической ситуации в мире.
Денежно-кредитная политика реализуется совместно с Центральным банков РФ и Правительством РФ.
Денежно-кредитная политика формулируется на основе данных, собранных из различных источников и на основе разных данных. К их числу можно отнести инфляция, отраслевые темпы роста, геополитические изменения на международных рынках и т.д.
В качестве основных проблем реализации денежно-кредитной политики России на современном этапе можно выделить следующие: во-первых, по мнению многих экспертов, отсутствует согласованность денежно-кредитной и бюджетной политики касаемо их нацеленности на достижение устойчивых темпов экономического развития; во-вторых, происходит сокращение расходов на такие сферы как образование, медицина, поддержка бизнеса, что в свою очередь приводит к постоянной критике федерального бюджета со стороны видных экономистов нашей страны; в-третьих, сдерживающая политика Центрального Банка РФ имеет негативное воздействие на кредитный рынок и реальный сектор экономики.
Для того, чтобы денежно-кредитная политика как можно более позитивно влияла на российскую экономику, необходимо следующее:
1. провести изменение приоритетов государственной денежно-кредитной политики: режим по таргетированию инфляции должен быть заменен на режим по таргетированию экономического роста, нужно более активно привлекать Центральный банк РФ для решения задач, направленных на стабилизацию макроэкономической ситуации;
2. координировать антиинфляционную и процентную политику, чтобы они усиливали эффективность друг друга;
3. проведение мер по снижению зависимости динамики ключевой ставки, а также инструментов по предоставлению и абсорбированию ликвидности от изменений валютного курса;
4. синхронизация мер валютного, денежно-кредитного, бюджетно-налогового регулирования;
5. для достижения финансовой устойчивости и экономического роста денежно-кредитная и налогово-бюджетная политика должны быть скоординированы.
В целом использование приведенных выше предложений позволит вести более эффективную денежно-кредитную политику, что в свою очередь позволить ей позитивно влиять на развитие экономики в России.

Фрагмент текста работы:

Главным контролирующим органом в банковской системе любой страны выступает Центральный банк. В нашей стране таким органом является Центральный банк Российской Федерации.
Центральный банк РФ имеет богатую историю развития. Благодаря фактам из истории Банка России, мы можем выявить и проанализировать тенденции экономического состояния страны на разных этапах развития.
В России первый банк государственного уровня появился в 1860 году. Александр II указом утвердил Г осударственный банк, а также его Устав.
В истории Центрального банка выделяют 3 этапа развития:
1. имперский (1860 — 1917 гг.);
2. советский (1917 — 1990 гг.);
3. современный (1990 г. — современное время).
Имперский этап развития банка внёс большой вклад в развитие финансовой системы России. Согласно Уставу, Государственный банк был основан ради «оживления торговых оборотов», а также принятия активного участия в создании единой банковской системы страны. Первоначальный его капитал составлял 15 млн. руб., а резервный — 1 млн. руб.
Одной из функций Государственного банка был учёт срочных векселей, а также правительственных и общественных бумаг. Ещё одной функцией Банка являлась покупка и продажа золота и серебра. По новому уставу 1860 года, Государственный банк стал подведомственным органом Министерства финансов, а значит, его главой являлся Министр финансов.
В 1894 году был принят новый Устав, который привнёс небольшие изменения. Главной задачей Государственного банка он признавал облегчение денежного обращения посредством предоставления кредитов торговым и промышленным организациям страны, а также кредитов в поддержку сельского хозяйства.
Важным событием этого периода стала денежная реформа 1898 года, которая проводилась Министром финансов Сергеем Юльевичем Витте. В ходе неё Государственный банк стал главным эмиссионным центром страны и, соответственно, стал проводить эмиссию наличных денег в обращение.
Второй этап развития Центрального банка России — советский этап. Он характеризовался большим числом исторических потрясений и переворотов в истории нашей страны. Вместе с этими историческими событиями изменения происходили и с устройством Г осударственного банка. Октябрьская революция 1917 года, утверждение Декретов «Об упразднении Дворянского земельного банка и Крестьянского поземельного банка», «О национализации банков» привели к тому, что произошло слияние всех коммерческих банков страны с Государственным банком. С 1918 года Государственный банк стал носить название Народного банка Российской Республики, а затем Народного банка РСФСР.
Народный банк РСФСР стал предоставлять кредиты под будущую продукцию частным предприятиям страны. В 1920 году Народный банк РСФСР был ликвидирован, а всё его имущество и финансовые средства были отданы Центральному бюджетно-расчётному управлению Наркомата Финансов.
В октябре 1921 года работа Банка была возобновлена. Он был воссоздан под новым названием Государственный банк РСФСР, а после образования СССР в 1922 году он стал называться Государственным банком СССР.
В период Великой Отечественной войны главной функцией Государственного банка была эмиссия наличных денег. Тогда денежная масса увеличилась в 4 раза, поэтому потребовалось проведение финансовой реформы. В декабре 1947 года была проведена реформа, в результате которой был произведён обмен наличных денег, находившихся тогда в обращении, на новые выпущенные знаки, что повлекло за собой переоценку денежных вкладов.
Третий исторический этап развития Центрального банка России — современный этап. Он начался с принятия закона «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» 2 декабря 1990 года. В соответствии с данным законом Банк России принимал статус главного банка страны. С 1991 года одновременно начали действовать 2 банка — Государственный банк СССР и Центральный банк РСФСР. Уже к декабрю 1991 года Государственный банк СССР был ликвидирован, а все его полномочия, имущество, финансовые средства были переданы Центральному банк РСФСР. В связи с распадом СССР Центральный банк РСФСР изменил название на Центральный банк Российской Федерации, которое он носит и сегодня.
В 90-е гг. XX века значительно увеличилось число коммерческих банков в стране, в связи с чем были введены расчётно-кассовые центры. Банк России к данному этапу своего развития стал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты, а также ввёл официальные котировки иностранной валюты по отношению к рублю.
С 2003 года Центральный банк РФ приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковского надзора. Данный проект заключался во внедрении новой системы международных стандартов. В соответствии с данным проектом, особое внимание Центральный банк уделяет кредитным организациям, предоставлявших ипотечные кредиты населению. Центральный банк РФ определил порядок и условия, по которым выдавался данный вид кредита.
Глобальный кризис 2008 года оказал огромное влияние на многие сферы, в том числе и банковскую систему страны. Так, изменились и принципы функционирования Центрального банка Российской Федерации. На главное место вышли такие функции Банка России, как контроль за вкладами населения и попытка предотвратить массовое банкротство банков, что помогло бы банковской системе страны выйти из экономического кризиса .
С 1 сентября 2013 года на Центральный банк РФ была возложена функция мегарегулятора финансовых рынков. Это значит, что Банк России обязан контролировать и регулировать всех участников финансового сектора России.
В настоящий момент в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации» к главным целям деятельности Банка России относятся:
1. защита и обеспечение устойчивости рубля;
2. развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования национальной платёжной системы.
Банком России в обязательном порядке реализуется денежно-кредитная политика. В первую очередь, она направлена на снижение инфляции и обеспечение ценовой стабильности. С учётом особенностей российской экономики Центральным банком установлена цель — инфляция должна быть приближена к 4%.
Банк России воздействует на экономику посредством главного своего показателя — ключевой ставки. Ей называется такая процентная ставка, по которой Центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам. По данной ставке Банк России также принимает денежные средства от банков на депозиты .
Таким образом, Центральный банк Российской Федерации претерпел множество изменений в ходе своего исторического развития. С учётом темпов исторического развития Банка России, его функции и цели могут меняться, а сам финансовый институт постоянно совершенствоваться.