Курсовая с практикой на тему Кредитная система в России: состояние, проблемы, пути разрешения.

Введение 3
Глава 1. Теоретические основы функционирования кредитной системы России 5
1.1. Понятие и виды кредитов и займов 5
1.2. Нормативно-правовое регулирование процесса кредитования в РФ 9
Глава 2. Анализ системы кредитования в РФ 12
2.1. Оценка действующей кредитной системы 12
2.2. Анализ объемов и структуры кредитования 22
2.3. Проблемы и направления совершенствования системы кредитования
и выдачи займов в РФ 26
Заключение 30
Список использованных источников 32

Кредит относится к числу старейших экономических явлений. Его исторические корни следует искать на самых ранних стадиях развития общества. Можно предположить, что первые простейшие кредитные сделки имели место уже в родовой общине, когда предметы труда коллективного назначения передавались на время для нужд индивидуального пользования с последующим возвратом. Кредит возник задолго до зарождения государства.
Зародившись на заре становления общества, на более поздних историко-экономических этапах он превратился в существенный источник экономического развития. Однако позитивные стороны кредита в истории общества сочетались и с негативным его влиянием. Неоднозначное воздействие кредита, которое оборачивалось для отдельных людей и сословий либо благом, либо убытком, порождало и различные суждения о нем. Для одних кредит был средством удовлетворения потребностей, источником предстоящего богатства, для других – вынужденным средством преодоления финансовых затруднений и предвестником наступающего банкротства.
За всю историю функционирования кредита сложилось множество представлений о его сущности. Изучение и систематизация этих представлений, обобщающих взгляды представителей тех или иных исторических эпох, помогают воссоздать подлинную картину сущности кредитных отношений, сформировать цельное учение о кредите, его качествах и роли в экономике.
Между тем за последние три века в мировой экономической науке не найдется и десятка книг, в которых содержался бы фундаментальный ретроспективный анализ развития теоретических представлений по многообразным вопросам кредита.
Все вышеизложенное подтверждает актуальность темы исследования.
Цель исследования: анализ состояния кредитной системы в России, ее проблемы и пути разрешения.
.
Достижение поставленной цели предполагает решение следующих задач:
– изучить сущность и значение кредита в рыночной экономике, проанализировать его основные виды;
– изучить особенности нормативно-правового регулирования процессов кредитования в Российской Федерации;
– рассмотреть структуру кредитной системы Российской Федерации на современном этапе;
– проанализировать структуру и динамику кредитования;
– выявить основные проблемы и определить перспективы развития кредитования в РФ.
Объект исследования: кредитная система в России.
Предмет исследования: состояние кредитной системы в России, ее проблемы и пути разрешения.
В работе использовались следующие методы исследования: анализ литературных источников, обобщения, описания и другие методы научного познания.
Теоретической базой исследования выступает нормативная, учебная, периодическая литература по данной теме, а также публикации в сети Интернет.
Структура работы включает введение, две главы, заключение и список используемых источников.

Кредит отражает экономические отношения между владельцами денежных средств (коммерческими банками) и субъектами рынка, то есть пользователями этих средств (юридическими и физическими лицами) по поводу использования денежных ресурсов на основе возвратности и платности. Основная задача кредита состоит в ускорении оборота денежных ресурсов для обеспечения дохода и стабильного экономического роста.
Материальная предпосылка развития кредита лежит в кругообороте капитала в процессе расширенного воспроизводства. Финансовые ресурсы, временно высвободившиеся в результате кругооборота, могут быть отданы в ссуду на определенное время под определенный процент. Временно свободные денежные ресурсы при помощи кредита превращаются в ссудный капитал и впоследствии снова вовлекаются в процесс производительного использования. Таким образом, обеспечивается непрерывность процесса расширенного воспроизводства.
На сегодняшний день кредит является одним из условий развития нынешней экономики, ее составляющим звеном. Поэтому банковское кредитование физических лиц получило очень широкое распространение. Для банков это одно из приоритетных и доходных направлений деятельности. Каждый банк формирует свою кредитную политику. Распространение новых продуктов и банковских услуг реализовывается с учетом потребностей различных возрастных и социальных категорий населения в кредитах: на образовательные цели; на покупку потребительских товаров и неотложные нужды; на приобретение жилья; автомобиля и т.д. Следовательно, кредитные отношения стали жизненной нормой в современном обществе.
Кредит имеет очень сильное влияние на экономику страны. Благодаря кредитным отношениям обеспечивается бесперебойный оборот капитала, ускоряется процесс производства и реализации, увеличивается платежеспособный спрос населения страны, удовлетворяются потребности в потреблении. Также, кредит способен изменять вектор влияния на экономику в зависимости от стадии экономического цикла.
Рынок кредитования населения, на котором значительную роль играют банки, имеет в России хорошие перспективы для роста.
Количество банков в банковской системе России с каждым годом сокращается, при этом растет уровень концентрации банковского сектора. Так, если в 2015 г. на 5 крупнейших банков приходилось 54,1% всех активов, то на март 2018 г. доля 5 крупнейших банков увеличилась до 58,4%. При этом основная часть крупных банков представляет собой банки с государственным участием.
За 2016 год кредитный портфель банковской системы сократился на 4,2%, в то время как годом ранее наблюдался рост на 5,6%. При этом объем кредитов предприятиям снизился на 5,9% (годом ранее рост составил 13,4%), а объем кредитов населению вырос на 1,1%, что, напротив, лучше 2015 года, когда наблюдалось сокращение портфеля на 5,7%.
Ситуация с объемом просроченной задолженности в банковской системе несколько улучшилась за счет списания проблемной задолженности в конце года. Уровень просроченной задолженности по кредитам за год изменился с 6,5 до 6,4%.
Для создания более благоприятных условия развития рынка банковского кредитования, Банк России как регулятор ужесточил требования к осуществлению банковских операций, в частности к кредитованию.
В результате анализа представленных выше тенденций можно сделать вывод о том, что рынок банковского кредитования в России имеет хорошие возможности для роста. Управление рисками в российских банках, в целом, находится на высоком уровне, а большая часть населения еще только включается в кредитные отношения. Однако при достаточно благоприятной рыночной обстановке перспективы банковского кредитования могут быть ограничены отсутствием экономического роста, когда доходы населения расти не будут, а компании будут отказываться от инвестиций. В этом случае можно ожидать умеренного роста рынка, при котором объем кредитования будет соответствовать запросам экономики.

Глава 1. Теоретические основы функционирования кредитной системы России
1.1. Понятие и виды кредитов и займов

В рыночной экономике кредит представляет собой всеобщую форму перемещения ссудного капитала. Кредит характеризует экономические отношения между собственниками денежных ресурсов (коммерческими банками) и субъектами рынка, т.е. пользователями этих ресурсов (юридическими и физическими лицами) по поводу их использования на основе платности и возвратности. Главная задача кредита заключается в ускорении оборачиваемости денежных ресурсов для обеспечения дохода и стабильного экономического роста.
Материальной предпосылкой развития кредитных отношений выступает кругооборот капитала в процессе расширенного воспроизводства. Временно высвободившиеся в результате кругооборота финансовые ресурсы могут быть отданы в ссуду под определенный процент на определенное время. При помощи кредита временно свободные денежные ресурсы превращаются в ссудный капитал и в дальнейшем снова вовлекаются в процесс производительного использования. В результате обеспечивается непрерывность расширенного воспроизводства.
Кредит как способ вовлечения в хозяйственный оборот временно свободных денежных средств является преобладающим в рыночных условиях. В этом кредит находится в противостоянии с прямым государственным финансированием. Кредит основывается на трех фундаментальных принципах: возвратности, срочности и платности. Эти принципы в полной мере соответствуют принципам рыночной экономики. Вместе с тем следует отметить различные сферы действия кредитных отношений в зависимости от целей и субъектов этих отношений, чем обусловлено существование разнообразных форм кредита.
В зависимости от вещественной формы ссуженной стоимости выделяют товарную, денежную и смешанную формы кредита.
Товарная форма кредита предполагает передачу во временное пользование отдельные товары (меха, скот, зерно и пр.). Возвращать надлежит аналогичное имущество с оговоренным или естественным (для скота, зерна, птицы) приращением. Денежная форма кредита преобладает в современном хозяйстве. Она предполагает передачу во временное пользование оговоренного количества денег.