Курсовая с практикой на тему Кредитная система Российской федерации проблемы и пути их решения

Содержание:

Введение 1. Основы организации кредитной системы государства. 5

1.1. Кредитная система РФ.. 5

1.2. Национальная платежная система как элемент кредитной
системы.. 8

2. Банковский сектор РФ, его тенденции, проблемы и пути их
решения. 16

2.1. Тенденции развития банковского сектора РФ.. 16

2.2. Страховой сектор РФ.. 20

3. Проблемы кредитной системы РФ и направления их решения. 27

3.1. Вызовы финансово-кредитной системы РФ.. 27

3.2. Проблемы кредитной системы РФ и пути их решения. 34

Заключение. 40

Список использованных источников. 43

Приложения. 46

Введение:

Большинство кредитных систем были
разработаны и начали внедряться на определенном этапе социально-экономического
развития стран, главная особенность которого – существование и глубокое
проникновение рыночных отношений во все области общественной жизни. Такие
системы нашли широкое применение и стали неотъемлемым инструментом рыночных
национальных моделей образования. Поэтому преимущества, недостатки и
перспективы развития кредитных систем, ориентированных на накопление
образовательных кредитов, объективно обусловлены рыночным характером
образования. Выбор одной из кредитных систем в качестве образца для
заимствования, равно как и разработка национальной системы зачётных единиц,
требует специального исследования.

Целью исследования является изучение структуры кредитной
системы РФ, ее особенностей и проблем функционирования.

Задачи:

· Изучить кредитную
систему РФ.

· Охарактеризовать национальную
платежную систему как элемент кредитной системы.

· Изучить тенденции
развития банковского сектора РФ.

· Изучить страховой
сектор РФ.

· Обозначить вызовы
финансово-кредитной системы РФ.

· Выявить проблемы
кредитной системы РФ и пути их решения.

Объектом исследования является кредитная система РФ.

Предметом исследования является состояние кредитной системы
РФ и перспективы ее развития.

Теоретическая база исследования представлена книгами,
статьями, официальными обзорами развития кредитной системы РФ.

Заключение:

Кредитная система является
неотъемлемой и важной частью экономики любой страны, так как от ее функционирования
зависит форма и динамика развития страны, и в первую очередь в экономическом
плане.

Банковская система является
системой, управляемой со стороны центрального банка. Центральный банк
устанавливает нормативы деятельности коммерческих банков, которые необходимы
для обеспечения устойчивости банковской системы и поддержание доверия
экономических субъектов к системе коммерческих банков.

Кредитная организация – это
юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей
деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка
имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом.

Небанковская кредитная
организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные
банковские операции, предусмотренные законом.

Банковская система России с точки
зрения отношений, складывающихся между входящими в неё институтами, является
двухуровневой. Первый уровень представлен органами регулирования банковской
системы, наделёнными определёнными властными полномочиями, задачей которых
является – поддержание стабильности банковской системы; второй – основными
участниками, занимающимися банковской деятельностью, а также организациями
банковской инфраструктуры, обслуживающими их деятельность и выполняющими
отдельные функции самокоординации системы.

За последние 6
лет число действующих кредитных организаций снизилось на 327 организацию.
Динамика обусловлена ужесточением банковского регулирования, аннулированием
лицензий.

В разрезе
федеральных округов наибольшее количество кредитных организаций
сконцентрировано в Центральном федеральном округе, в частности – в Москве и
области (более 50% всех кредитных организаций). Около 14% сконцентрировано в
Приволжском федеральном округе. Оставшиеся 36% распределены по другим
федеральным округам.

Темпы
прироста активов снизились с 6,9% в 2015г. до 2,7% в 2019г. (в 2020г.
увеличились до 12,5%), собственных средств – с 13,6% в 2015г. до 3,9% в 2020г.,
предоставленных кредитов нефинансовым организациям – с 12,7% до 1,2% в 2019г. с
увеличением в 2020г. до 9,9%, вкладов физических лиц – с 25,2% до 4,2%,
депозитов – с 15,6% до 0,5% в 2019г. с увеличением в 2020г. до 14,4%.

Распределение
активов показывает, что за последние 6 лет произошло увеличение активов первых 5
кредитных организаций, т.е. наблюдается укрупнение банковского сектора.

Убыточность
кредитных организаций снижается, что отчасти обусловлено оздоровлением
банковской системы и ее укрупнением. Отзыв лицензий у слабых кредитных
организаций положительно сказалось на общем финансовом результате кредитных
организаций.

Основные
итоги развития банковского сектора РФ:

— Кредитный цикл находится на восходящей
стадии. Высокими темпами растет розничное кредитование. На положительную
траекторию вышло кредитование нефинансовых организаций.

— Продолжается процесс девалютизации активов,
кредитного портфеля и привлеченных банками средств.

— Банковская система имеет положительный
финансовый результат, однако рентабельность активов и капитала существенно
различается по группам банков.

— На фоне растущей концентрации
и консолидации банковской деятельности продолжается процесс массового
ухода с рынка в основном малых и средних кредитных организаций.

— Использование новейших финансовых технологий всё
больше определяет конкурентные возможности кредитных организаций.

Переориентация
отечественной финансово-кредитной системы на отечественные финансовые резервы
проходила достаточно болезненно для национальной экономики. К числу наиболее
значимых последствий следует отнести:

— кризис
ликвидности части отечественных кредитных организаций, в особенности тех,
которые ранее были вовлечены в описанные операции с иностранными валютными
кредитами;

— снижение
доходности отечественных организаций и обострение конкуренции между ними;

—
переориентация на новые ресурсы развития финансово-кредитных организаций, что
способствовало увеличению принимаемых на себя отечественными
финансово-кредитными структурами рисков.

Дестабилизированную
санкционным проявлением турбулентности финансово-кредитную систему России
удалось привести в равновесное состояние в три этапа, включающие:

— жесткие
монетарные меры в 2014- 2016 гг.;

—
предоставление пострадавшим в ходе кризиса системообразующим
финансово-кредитным структурам государственной поддержки для недопущения
кассового разрыва и цепной реакции банкротств в отечественном и
финансово-кредитном секторе;

— реализация
государственной политики поддержки развития внутреннего рынка за счет
предоставления широкого спектра финансово-кредитных инструментов поддержки
компаниям, создающим максимальный мультипликатор, и финансово-кредитным
компаниям, их обслуживающим.

Фрагмент текста работы:

1. Основы организации кредитной системы государства

1.1. Кредитная система РФ

Кредитно-финансовые отношения
страны зависят от кредитной системы. Существующая в настоящее время кредитная
система России представляет собой механизм взаимодействия финансовых учреждений
(банковских и небанковских), которые способны влиять на экономику, а также
изменять денежную массу, находящуюся в обращении, координируя, перераспределяя
и предоставляя денежные средства.

С увеличением в банках кредитных
рисков происходит замедление роста экономики.

В развитии страны важную роль играет
кредитная система, которая помогает развитию национальной экономики и росту
благосостояния населения.

Кредитную систему можно разделить
на несколько звеньев, которые представлены в таблице 1.

Таблица 1 – Иерархия структуры кредитной системы В структуру кредитной системы
входят важные компоненты:

1. Институциональный компонент. В
него входит совокупность всех кредитных учреждений, которые перераспределяют
денежные средства.

2. Функциональный компонент.
Включает в себя все кредитные отношения.

Законодательно банковская система
состоит из двух уровней. Первый уровень представлен Банком России (ЦБ РФ),
второй включает в себя кредитные организации и представительства иностранных
банков. Кредитные организации входят в состав банковской, платежной и кредитной
систем и подразделяются на банки и небанковские кредитные организации (НКО).

Под понятием банк России
понимается, что это юридическое лицо, которое является основным банком страны.
В его деятельность не имеют право вмешиваться другие органы власти.

Статус банка регулируется
Конституцией Российской Федерации, федеральным законом № 86 – ФЗ от 10.07.2002
года «О Центральном банке Российской Федерации»[1]. [1]Федеральный
закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 24.02.2021) "О ЦентральномбанкеРоссийскойФедерации (Банке России)"