Курсовая с практикой на тему Кредит и современная кредитная система России

Содержание:

Введение 3

1. Теоретические аспекты денежно-кредитной системы………………………………………4

1.1 Сущность, содержание и участники денежно-кредитных отношений ……………………4

1.2 Экономическая сущность предоставления кредитов физическим лицам ……………….10

1.3 Законодательные основы кредитования населения…………………………………….…13

2. Денежно-кредитная система РФ…………………………………………………………………………………17

2.1. Анализ денежно-кредитной системы РФ………………………………………………….17

2.2 Проблемы и пути реализации денежно-кредитной политики………………………….…27

Заключение 31

Список использованной литературы. 33

Введение:

Кредитно-денежная политика представляет собой денежное обращение и кредитование, которое направлено на регулирование экономического роста и сдерживание инфляции.

В настоящее время денежно-кредитная политика является одним из основных инструментов экономики.

Если денежно-кредитная система организована верно и работает системно это дает положительный результат на всей экономики в целом.

А если денежно-кредитная система организована неверно и в своей работе допускает сбои это соответственно дает отрицательный результат на всей экономики в целом.

Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что основными целями любого государства в области экономики являются обеспечение устойчивого экономического роста, высокий уровень занятости, стабильности внутренних цен, а также внешнеэкономическое равновесие. Эти цели реализуются в процессе разработки и проведения экономической политики и достигаются с помощью мероприятий в рамках денежно-кредитной политики.

Целью настоящей курсовой работы является деньги, кредит, денежные и кредитные отношения, денежно-кредитная политика в России.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

— рассмотреть теоретические вопросы, касающиеся денежно-кредитных отношений;

— изучить сущность, содержание и участники денежно-кредитных отношений;

— рассмотреть экономическую сущность предоставления кредитов физическим лицам;

— изучить законодательные основы кредитования населения;

— провести анализ денежно-кредитной системы РФ;

— рассмотреть классификацию кредитов и прочих средств, предоставляемых физическим лицам;

— изучить методы регулирования денежно-кредитной системы РФ.

Методы исследования: анализ и обобщение специальной литературы, научные статьи, посвященные банковской деятельности.

Теоретической базой для написания работы послужила учебная и специальная литература, источники научной информации по теме исследования, ресурсы интернет.

Структура курсовой работы включает в себя введение, две главы, заключение и список использованных источников.

Заключение:

В результате проведенного исследования можно сделать следующие выводы. Задачи, поставленные перед началом работы — выполнены.

1) Потребительским кредитованием пользуются физические лица. Раньше в нашей стране объем потребительских кредитов был не большим, по сравнению с развитыми государствами, где кредиты, выданные физическим лицам, превышает выданным юридическим лицам.

2) Потребительский кредит помогает увеличить спрос населения при их малых заработках.

3) Потребительский кредит выдается в наличной форме, зачислятся на текущий либо карточный счет клиента.

4) Потребительский кредит оформляется от 1 года до 7 лет.

У потребительского кредитования две стороны – это кредитор, в частности это коммерческие банки, магазины, а с другой стороны физические лица заемщики.

Банк заключает кредитные договоры с физическими лицами и предусматривает начисление комиссий за открытие счета, досрочное погашение ссуд, а также штрафы за просроченные платежи. Вопросы кредитования физических лиц регламентированы, помимо Гражданского кодекса РФ, нормами федеральных законов «О банках и банковской деятельности», «О защите прав потребителей», «О кредитных историях», другими законами, а также подзаконными нормативными актами Банка России. Стоит подчеркнуть, что российское законодательство пока не содержит единого определения категорий «кредит» и «потребительский кредит».

Правовые основы банковского кредитования закреплены в Конституции Российской Федерации. Так, ст. 71 Конституции Российской Федерации устанавливает, что финансовое, кредитное регулирование и федеральные банки находятся в ведении Российской Федерации.

В последние время в денежно-кредитной политики Банка России можно выявить такой недостаток как отсутствие системности. Это объясняется следующими появившимися тенденциями:

— нет четкого понимания основных задач политики процентной ставки;

— отсутствуют методики оценки спроса на деньги и отсутствуют подходы к формированию денежного предложения;

— неэффективное управление золотовалютными резервами.

Банк России намерен в ближайшие годы завершить переход к режиму таргетирования инфляции.

Под определением инфляционным таргетированием подразумевается разновидность денежно-кредитной политики, при которой центральный банк осуществляет раскрытие информации допустимой инфляции и берет на себя обязательство обеспечить рост цен в пределах установленного диапазона. Основные пути для достижения поставленной цели центральный банк обуславливает воздействием на инфляционные ожидания хозяйствующих субъектов. Но при этом в качестве инструмента денежно-кредитной политики как правило применяется краткосрочная процентная ставка.

При этом, планируемый переход Банка России к таргетированию инфляции может значительно усилить риски макроэкономической нестабильности.

На ближайшие годы Банком России поставлена определённая задача сделать процентную ставку главным инструментом денежно-кредитной политики. Центральный банк планирует работать в направлении снижения процентных ставок и волатильности ставок на денежном рынке.

Фрагмент текста работы:

1. Теоретические аспекты денежно-кредитной системы

1.1 Сущность, содержание и участники денежно-кредитных отношений

Кредитная система России представлена совокупностью финансовых институтов, среди которых основное место занимают банки. Ведущие позиции банков как финансовых посредников определяются особенностями построения российской финансовой системы, модель которой близка к континентальной модели. Континентальная модель, в отличие от англо-саксонской, организована вокруг банковской системы, выполняющей основные функции поставщика ресурсов субъектам хозяйствования . Схема кредитной системы в России представлена на рисунке 1.

Рис. 1 — Структура кредитной системы России на современном этапе

Коммеᴘческие (неэмиссионные) банки составляют основу кредитной системы, в которой сосредоточена основная масса ее кредитных организаций. Их деятельность достаточно велика, поэтому их еще называют универсальными банками. На сегодняшний день коммерческие банки имеют возможность предлагать клиентам до 200 видов различных банковских продуктов и услуг.

Деятельность специализированных банков ориентирована на оказание, в основном, одного-двух видов услуг большинству своих клиентов. Все специализированные банки можно классифицировать по критерию специализации .

Четкое ᴘразграничение специализации банков необходимо, так как она принципиально влияет на характерᴘ деятельности банка, определяет особенности формирования активов и пассивов, построения баланса банка, а также специфику организации деятельности банка и работу с клиентами .

Рис. 2 — Классификация специализированных банков

Ряд авторов предлагает несколько иную трактовку этого понятия, в частности, А. Грязнова говорит о том, что банк является посредническим учреждением, связывающим ᴘразличные хозяйствующие субъекты, опосредующим их финансово-экономические отношения и в своих интересах и за свой счет вступает в такие отношения.

Другие, например, зарубежные экономисты Роджеᴘ Миллеᴘ, Дэвид Ван Хуз характеризуют банк как депозитарное учреждение, относительно неограниченное в возможностях предоставления коммерческих кредитов и имеющее законное право создавать чековые депозиты.

Один из русских экономистов начала ХХ века Бухвальд Б. определял банк как предприятие, занимающееся денежными, кредитными и тому подобными операциями. Иногда банком называют особый вид предпринимательской деятельности, связанный с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением, он обеспечивает извлечение дохода от его деятельности.

По существу, все вышеприведённые определения вены и затрагивают либо часть сущности банка, либо ᴘраскрывают экономическую сущность банка в целом.

В Федеральном законе России «О банках и банковской деятельности» указано, что «банком является кредитная организация, имеющая право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условия погашения, платежа, срочности и проведения расчётных операций по поручению клиентов».

Важнейшей особенностью этого определения является не только то, что банки осуществляют эти операции, но и то, что банки выполняют их одновременно (в отличие, напримерᴘ, от учреждений, организаций, фирм, которые могут выполнять одну из них). Представленное юридическое толкование сущности банка, основанное на выделении отдельных операций как вида деятельности, составляющих его сущность, имеет большое значение, поскольку позволяет отделить банк от других хозяйствующих субъектов.

Таким образом, можно сказать, что данное определение имеет в своем содержании все признаки банка как финансового посредника на рынке, поэтому в контексте данной работы мы будем использовать данное определение понятия «банк».

Важным вопросом в теории банка является вопрос о его функциях. Функция банка – это то, что характерно для банка, в отличие от других хозяйствующих субъектов. Основной функцией банка является аккумулирование временно свободных денежных средств .

Второй функцией банка является функция регулирования денежного обращения. Банки выступают центрами, через которые походит платежный оборот ᴘразличных хозяйствующих субъектов. Благодаря системе расчётов банки создают для своих клиентов возможность совершать обмен, оборот денежных средств и капитала. Регулирование денежного обращения достигается также за счет выпуска платежных средств, кредитования на нужды различных субъектов производства и обращения, массового обслуживания экономики и населения. Следовательно, можно сделать вывод, что данная функция реализуется через совокупность операций, признаваемых банковскими и закреплённых за банком как финансовым учреждением.

Третьей функцией банка является посредническая функция. Он относится к деятельности банка в качестве посредника в платежах. Платежи предприятий, организаций и населения походят через банки, и в этом смысле банки, находясь между клиентами, производят платежи от их имени, как бы наделяются посреднической миссией. Однако понимание посреднической функции несколько глубже посредничества в платежах; оно адресовано не одной операции, а их совокупности, банку в целом.