Курсовая с практикой на тему Кредит и его роль в регулировании экономики

Содержание:

Введение 3
1 Общетеоретическая характеристика кредита 5
1.1 История возникновения и сущность кредита 5
1.2 Понятие, виды и формы кредита 9
1.3 Механизм кредитования экономических субъектов 13
2 Особенности кредитных отношений в РФ 16
2.1 Функции кредита в РФ 16
2.2 Основы законодательного регулирования кредитных отношений в России 22
2.3 Перспективы развития кредитования в Российской Федерации 26
Заключение 30
Список использованных источников 32
Приложения 36

Введение:

Актуальность темы. Необходимым условием стабильного функционирования всей банковской системы и обеспечения экономического роста в современных условиях является развитие банковского кредитования. Актуальной потребностью появляется разработка принципов расширения сферы и совершенствования механизмов кредитования.
Проблема обеспечения экономики кредитными ресурсами не может быть решена без четкого определения места и роли в ней потребительского кредита. Его объем непосредственно влияет на структуру товарооборота, формирует динамику доходов и расходов населения, влияет на объем и скорость обращения денежной массы. Для обеспечения стойкости и целостности процесса потребительского кредитования необходимым видится развитие рынка потребительского кредитования и его инфраструктуры. Именно она способна обеспечить единство всех этапов процесса кредитования, целостность товарных, денежных, информационных потоков, которые являются почвой для выработки комплекса новых принципов, которые способны усовершенствовать экономические и правовые отношения кредиторов с заемщиками.
Теоретической базой работы стали работы отечественных и зарубежных специалистов в области коммерческих банков и банковских операций.
Анализ последних исследований, в которых основано решение проблемы. Проблемам становления рынка потребительских кредитов посвященные публикации Гамза В.А., Бураков Д.В., Дворецкая А.Е., Дугин А.Д., Звонова Е.А.,Тавасиев А.М. и др. Однако, для количественного анализа объемов потребительского кредитования в РФ исследователи опираются преимущественно на показатели и статистические данные лишь банковской систем, что, достаточно узко толкует сегмент рынка, который оказывает услуги кредитного характера на потребительские цели.
Цель и задачи исследования. Цель работы — исследование кредита и его роли в регулировании экономики.
В соответствии с поставленной целью работы были решены следующие задачи:
— изучить историю возникновения и сущность кредита;
— изучить понятие, виды и формы кредита;
— исследовать механизм кредитования экономических субъектов;
— провести анализ функций кредита в РФ;
— провести исследование законодательного регулирования кредитных отношений в России;
— исследовать перспективы развития кредитования в Российской Федерации.
Объект исследования – роль кредита в регулировании экономики.
Предмет исследования — система экономических отношений в процессе функционирования современного рынка кредитных ресурсов.
Информационной базой исследования является периодическая литература, статистическая информация и нормативно-правовые акты, данные Центрального банка.
Методологическая основа для написания курсовой работы. В качестве теоретической базы для проведения исследования использовались: учебные и учебно-методические пособия таких авторов как: Белоглазова Г. Н, Глушкова Н.Б, Лаврушин О.И., Славянский А.В., Костерина Т.М. и т.д.; материалы периодических изданий.
Методы исследования: анализ, синтез, сравнение логического обобщения, описательный, расчетный, графический.
Практическая значимость данной работы заключается в возможности использования предложений для совершенствования кредитования.
Структура и объем курсовой работы. Работа состоит из введения, 2 глав, заключения, списка литературы, приложений. Основной текст изложен на 34 страницах текста, который включает 2 таблицы, 3 рисунков, 1 приложение.

Заключение:

Можно сделать вывод, что кредит является важным сегментом кредитного рынка. кредит необходим для существования товарно-денежных отношений, а для чего нужно наличие доходов у населения.
В связи с вышеизложенным можно сформулировать авторское определение понятия «кредит». Кредит — это средства в иностранной или национальной валюте, которые предоставляются банком или другим финансовым учреждением, которые получили в установленном законодательством порядке лицензию на проведение кредитных операций, физическому лицу на приобретение товаров, оплату результатов работ, услуг, с целью удовлетворения ее личных, семейных, бытовых и других потребностей, не связанных с осуществлением ею предпринимательской деятельности, на условиях обеспечения, возвращения, сроков, платности и целевой направленности. Кредитование — это регламентированная законодательством деятельность банка или другого финансового учреждения, которое заключается в совокупности операций и других действий, направленная на предоставление потребительского кредита заемщику, заключение договора, выполнения взятых на себя обязательств, а также других действий, установленных договором и (или) законом.
Анализ банковского кредитования свидетельствует, что постоянно совершенствуются его методы и механизмы, которые являются важной предпосылкой экономического роста в РФ. Но, чтобы развитие экономики имело инновационную направленность, этого мало, необходимо создавать такие условия, при которых бы происходил рост долгосрочных кредитов, который направлялся бы не в текущую, а в инвестиционную деятельность. В то же время эти процессы происходят чрезвычайно медленно, особенно в сфере кредитования субъектов ведения хозяйства, а вот кредитование домохозяйств, напротив, имеет позитивные тенденции, поскольку его подавляющей формой является ипотечное кредитование жилья. Но стоит отметить, что соотношение между кредитованием субъектов ведения хозяйства и кредитованием домохозяйств, хотя и имеет позитивные тенденции к увеличению удельного веса последнего, однако остается на незначительном уровне сравнительно со странами с рыночной экономикой.
В последние годы Российская Федерация столкнулась с неожиданным валютным кризисом, приведший к падение реального эффективного курса рубля, росту инфляции и снижению потребительского спроса, падению экономического производства, недоверию к российской валюте. В разрешении всех современных противоречий России огромную роль должны играть все органы власти, включая и Центральный банк Российской Федерации. В этом плане он занимает одну из ключевых позиций. С учетом структурных особенностей российской экономики установлена цель по снижению инфляции до 4% в 2017 году и сохранению ее вблизи данного уровня в среднесрочной перспективе.
Кредитование является важнейшим направлением осуществляемых банком активных операций. В целом кредитные операции относят к наиболее давним и традиционным для банков. Организовывая в масштабах всей экономики кредитный процесс, банки предоставляют владельцам временно свободных средств возможность хранения их в достаточно удобной форме разнообразных депозитов, которые приносят реальный доход в виде процента и обеспечивают надлежащий уровень ликвидности.
Банки, используя существующую законодательную и нормативную базу, разрабатывают свои мероприятия и с той или другой эффективностью применяют их для защиты своей кредитной деятельности
Установлено, что в последнее время наблюдается тенденция к снижению эффективности кредитной деятельности банков, что обусловлено такими причинами: сокращение маржи между процентными ставками банков по кредитам и учетной ставке ЦБ; рост проблемных кредитов и резервов на покрытие убытков за кредитными операциями, роста мультипликатора капитала банков, которое привело к снижению доходности активов банка.

Фрагмент текста работы:

1 ОБЩЕТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА КРЕДИТА

1.1 История возникновения и сущность кредита

Слово «кредит» произошло с немецкого языка (credit), которое в начале XVII ст. означало «авторитет». Стоит указать, что этимологически оно происходит от итальянского «credito» — вера, доверие, долг, кредит. Очевидным является то, что в итальянский язык оно перешло с латинского («credere» — давать в долг, ссуда).
Лексическая система выражения кредитных отношений была достаточно широко представлена еще в ранних достопримечательностях старорусской письменности. В частности, для обозначения правоотношений по договору ссуды — одного из самых давних институтов обязательственного права России, содержатся такие термины, как «долгь», «одолжить».
В древних летописях можно найти понятие «ссуда», которое употребляется в таком контексте: «… в купцевь вь ссуду скарбовь мусиль дать плату». По мнению некоторых исследователей, этот термин образовался под воздействием польского «pozyczka» — ссуда.
Как отмечает Лаврушина О.И., в процессе семантического развития термина «долг» состоялся процесс конкретизации, специализации значения не только в пределах лексемы, но и путем образования новых сроков и терминосполучень, а именно: задолженность, долговое обязательство, долг государственный, долг внешний, долг внутренний и тому подобное .
Начиная из XVII ст., параллельно с терминами «долг» и «ссуда» употребляется термин «кредит», который означает передаваемость в долг материальных ценностей .
В научной юридической литературе советского периода термин «кредит» отождествлялся с понятием займа. С. Ожегов определяет кредит как займ, предоставление ценностей (денег, товаров) в долг .
На современном этапе развития правовой доктрины существуют существенные отличия в трактовке понятия «кредит». В общем виде позиции относительно сущности кредита, которые высказываются в научной правовой литературе, можно классифицировать на несколько групп. Одни ученые определяют кредит как «действую»; другие — как «движение». Часто под термином «кредит» понимают правовую «сделку», или «средства», которые передаются в пределах соответствующего обязательства. Некоторыми исследователями кредит рассматривается как «деятельность». Также в правовой литературе под термином «кредит» понимают «отношения». Иногда понятие кредита определяется как «доверие» .
Рассматривая понятие «кредит» нельзя определить через какое-то одно явление, поскольку это не охватит всю сущность этой категории. Кредитом является обязательство, которое отображает положение субъекта в обществе, его взаимоотношения с другими участниками гражданского оборота .
Что касается понятия «кредит», то все имеющиеся в научной правовой литературе определения также можно разделить на две группы: в экономическом и правовом аспектах. Так, рассматривая кредит как экономическую категорию, Костерина Т.М. отмечает, что им есть кредит, который предоставляется физическим лицам на приобретение потребительских товаров и услуг и возникает по поводу финансирования потребностей конечного потребления .