Курсовая с практикой на тему Комплекс маркетинга и инструменты его реализации

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………. 3

1. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ПАО «СБЕРБАНК» НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ………………………………………………………………………..

5

1.1. Общая характеристика ПАО «Сбербанк»…………………………… 5

1.2. Анализ финансовых показателей деятельности ПАО «Сбербанк»…. 7

2. МАРКЕТИНГОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ПАО «СБЕРБАНК»…………. 11

2.1. Анализ комплекса маркетинга ПАО «Сбербанк»…………………….. 11

2.2. Конкурентный анализ внешней среды ПАО «Сбербанк»…………. 26

2.3. Анализ проблем маркетинговой деятельности ПАО «Сбербанк»… 30

3. ПРЕДЛОЖЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ОРГАНИЗАЦИИ И УПРАВЛЕНИЮ МАРКЕТИНГОМ ПАО «СБЕРБАНК»………………..

34

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………… 40

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………….. 41

Введение:

Актуальность темы исследования. В каждой стране банковская система является важнейшим составным элементом национальной экономики, она должна содействовать макроэкономическому развитию, обладать финансово-экономической устойчивостью и удовлетворять спрос потребителей на ее продукты и услуги. Ее особенность в России состоит в том, что на долю первых двадцати банков по величине активов приходится две трети всех совокупных активов.

Банковским структурам не так просто продвигать свою продукцию или услуги по причине их специфичности. В связи с высоким уровнем конкуренции на рынке финансовых услуг для достижения поставленных целей банкам следует осуществлять тщательно продуманную маркетинговую политику по продвижению своей продукции в цифровой среде, улучшению имиджа на финансовом рынке, используя комплексный маркетинговый подход.

Объект исследования – ПАО «Сбербанк».

Предмет исследования – совершенствование маркетинговой деятельности ПАО «Сбербанк».

Цель курсовой работы – провести анализ реализации комплекса маркетинга на примере ПАО «Сбербанк» и определить направления совершенствования управления маркетингом в ПАО «Сбербанк».

Задачи курсовой работы:

— дать общую характеристику ПАО «Сбербанк»;

— провести анализ финансовых показателей деятельности ПАО «Сбербанк»;

— провести анализ комплекса маркетинга ПАО «Сбербанк» ;

— проанализировать проблемы маркетинговой деятельности ПАО «Сбербанк»;

— разработать направления совершенствования управления маркетингом в ПАО «Сбербанк»;

— привести экономическое обоснование целесообразности, предложенных мероприятий.

Структура и логика курсовой работы представлена введением, тремя главами, заключением и библиографическим списком. В первой главе дана общая характеристика ПАО «Сбербанк» и проведен анализ финансовой деятельности банка.

Вторая глава посвящена анализу комплекса маркетинга ПАО «Сбербанк».

В третьей главе представлены мероприятия по совершенствованию управления маркетингом в ПАО «Сбербанк» и проведена оценка их экономической эффективности.

В работе применялись следующие методы работы с информацией: анализ, синтез, обобщение, сравнение.

Также применялись методики: модель 7 «Р», матрица Ансоффа, матрица БКГ, SWOT-анализ, конкурентный анализ.

Для написания курсовой работы были использованы учебники и учебные пособия известных авторитетов в области маркетинга и исследуемой темы, а также Интернет-ресурсы, что свидетельствует о достоверности проведенного исследования.

Заключение:

Уровень развития банковского маркетинга характеризует состояние банковского сектора страны, а значит, экономическую и социальную жизнь нашего общества. Он специфичен в каждом элементе комплекса маркетинга. Продукт, цена, сбыт и продвижение в банковской отрасли выступают интегрированным процессом, обслуживающим как потребности банков в прибыли, так и потребности населения в финансовых услугах

Проведенный анализ показал, что можно выделить три ключевые проблемы управления маркетинговой деятельностью ПАО «Сбербанк».

1) Контроль и улучшение качества обслуживания потребителей, модернизация способов решения проблем клиентов.

2) Сохранение конкурентоспособности, контроль рынка.

3) Развитие новых продуктов, услуг с целью привлечения новых потенциальных клиентов.

Сбербанку необходимо постепенно и качественно разрешать имеющиеся недостатки, и в таком случае такого развития событий удастся избежать.

Для совершенствования управления стратегией позиционирования бренда ПАО «Сбербанк» предложено внедрить в мобильном приложении элементы геймификации, а именно проведение в мобильном приложении банка новогоднего квеста.

Таким образом, в условиях цифровизации экономики банкам необходимо использовать инструменты маркетинга для продвижения и реализации своих продуктов и услуг в сети Интернет. В этом ракурсе чрезвычайно важно внимание к коммуникациям с потребителями, анализ обратной связи. Современным клиентам необходимы партнерские взаимоотношения с банком, надежность и честность. Для повышения эффективности маркетинговой деятельности коммерческим структурам необходимо осуществлять комплексные маркетинговые действия с использованием модели «7P». 

Фрагмент текста работы:

1. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ПАО «СБЕРБАНК» НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ

1.1. Общая характеристика ПАО «Сбербанк»

ПАО «Сбербанк» — это один из крупнейших кредитных организаций, контрольный пакет акции которого принадлежит Министерству финансов Российской Федерации.

ПАО «Сбербанк» начал свою деятельность в конце 1841 года. Именно в этом году императором Николаем был подписан указ о создании «сберегательных касс». В некоторых источниках нынешний Сбербанк начал свою деятельность с начала 2000-х годов — эта дата называется днём рождения Сбербанка [35].

Учредителем и главным акционером Сбербанка считается Центральный Банк РФ (свыше 60% акций уставного капитала).

Сбербанк — единственный из коммерческих банков РФ, попавший в количество 200 крупнейших кредитных институтов мира и в первую сотню европейских банков [35].

Банк является юридическим лицом, имеет филиалы и другие обособленные подразделения. Региональная банковская структура Сбербанка в Российской Федерации 2021 году насчитывается более 19,2 тыс. точек обслуживания клиентов, расположенных во всех субъектах Российской Федерации. Территориальные банки: 17, отделения: 508, офисы банковского обслуживания всего: 18727, дополнительные офисы: 10464.

Организационная структура ПАО «Сбербанк России» представлена на рисунке 1.

Рис. 1. Организационная структура ПАО «Сбербанк» [32]

Высшим органом управления ПАО Сбербанк является Общее собрание акционеров, которое принимает решения по ключевым вопросам деятельности банка, а именно: направления распределения чистой прибыли, порядок и объем дивидендных выплат, утверждение и публикация финансовой отчетности, определение стратеги развития и другие.

Исполнительным органом является Правление банка. В его компетенцию входит осуществление руководства оперативной деятельностью: утверждение процентных ставок по депозитам, численности сотрудников, внедрение инновационных технологий в деятельность банка. Правление банка обеспечивает исполнение решений вышеперечисленных органов управления.

Президент банка обеспечивает и координирует работу всех структурных единиц, распределяет обязанности между заместителями, решает текущие вопросы и другое. Результаты проверок, осуществленных Ревизионной комиссией, направляются Правлению банка.

1.2. Анализ финансовых показателей деятельности ПАО «Сбербанк»

Проведем анализ основных показателей деятельности ПАО «Сбербанк» за 2019-2021 года в таблице 1.

Таблица 1 — Динамика основных финансово-экономических показателей деятельности ПАО «Сбербанк» за 2019 – 2021 гг., млн. руб. [38]

За рассматриваемый период активы и обязательства ПАО «Сбербанк» имеют тенденцию к росту. Активы банка увеличились в 2020 г. на 19,56 % и составили 32 979 678,4 млн. руб. Уровень данного показателя в 2019 г. составлял 27 584 095,8 млн. руб., а в 2021 г. 36 314 255,5млн. руб., что на 10,11 % больше, чем в 2020 году. Ситуация в банке оценивается положительно. Основным драйвером роста активов стало внедрение льготных ипотечных программ, что стимулировало рост выдачи ипотек. Для дальнейшего роста активов в банке предлагается разработать ряд мероприятий по увеличению клиентов в сфере кредитования малого и среднего бизнеса.

Обязательства ПАО «Сбербанк» увеличились в 2020 г. на 21,90 % и составили 28 255 016,2 млн. руб. В 2019 г. обязательства составляли 23 179 173 млн. руб. В 2021 году обязательства составили 31 188437,3млн.руб., что на 10,38 % выше показателя 2020 года. Основная причина роста заимствований Сбербанка перед ЦБ — его участие в аукционах Минфина по размещению госдолга [37].

Источники собственных средств в 2019 году равнялся 4 404 822,4 млн. руб., в 2020 году данный показатель увеличился на 319 839,4млн. руб. или на 7,26 %. В 2021 году показатель вырос на 401 156,0млн. руб. или на 8,49% и составил 5 125 818,2млн.руб.

Процентные доходы в 2019 году составили 2 245 115,5 млн. руб. В 2020 году показатель снизился на 25 508,0 млн. руб. или на 1,14% В 2021 году показатель снизился на 417 935,5млн.руб. или на 18,83%. Среди причин снижения чистого процентного дохода аналитики выделяют практику банка занижать полную стоимость кредита и компенсировать это путем увеличения комиссий и прочих платежей в попытке избежать начисления повышенных резервов.

Процентные расходы в анализируемом периоде имеют тенденцию к снижению. Так в 2019 годы показатель составил 899 637,2млн. руб. В 2020 году показатель снизился на 191 396,2млн. руб. или на 21,27% и составил 708 241,0 млн. руб. В 2021 году показатель снизился на 151 642,5млн.руб. или на 21,41% и составил 556 598,5млн.руб. Процентные расходы снизились за счет снижения объема средств клиентов (как физических, так и юридических лиц), а также за счет увеличения объема и стоимости привлечения средств в Банке России.

Чистые операционные доходы в 2019 году составили 110488,4млн. руб. В 2020 году показатель снизился на 74 992,5млн.руб. или на 67,87%. В 2021 году показатель снизился на 22 856,2млн.руб. или на 64,39%. Основной вклад в данный рост внесли операции с банковскими картами и операции эквайринга. Также значительно выросли комиссионные доходы от выдачи банковских гарантий, реализации сделок торгового финансирования и документарного бизнеса, продажи страховых, пенсионных и инвестиционных продуктов [38].

Чистые доходы в 2019 году составил 1 886 051,8млн.руб. В 2020 году показатель составил 1 706 669млн.руб., что на 179 382,8млн.руб. или на 9,51% ниже уровня показателя за 2019 год. В 2021 году показатель вырос на 0,75% и составил 1 719 547,3млн руб.

Операционные расходы ПАО «Сбербанк» в 2019 г. составили 788 411,0млн. руб. В 2020 году показатель в сравнении с 2019 годом вырос на 5,49% и составил 831 700,3млн.руб. Одной из причин роста операционных расходов можно назвать увеличение финансирования информационных технологий. В 2021 году показатель составил 563 708,8млн. руб., что на 267 991,5млн. руб. или 32,22% ниже, чем в 2020 году.