Курсовая с практикой на тему Ипотечное кредитование в России и его развитие на современном этапе

Содержание:

Введение 3

Глава 1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования 5
1.1 Сущность, понятие ипотеки 5
1.2 Классификация ипотечных кредитов 8

Глава 2. Анализ ипотечного кредитования и его развитие на современном этапе 13
2.1 Анализ рынка ипотечного жилищного кредитования 13
2.2 Оценка динамики выдачи ипотечного кредитования в России 15

Глава 3. Пути развития ипотечного кредитования в России 21
3.1. Перспективы развития ипотечного кредитования 21
3.2. Инструменты государственной поддержки ипотечного кредитования 23

Заключение 26

Список используемых источников информации 28

Введение:

Ипотечное кредитование представляет собой предоставление частным лицам кредитов долгосрочного характера на приобретение жилья под залог самого покупаемого жилья. Необходимым образом функционирующая система финансового обеспечения жилья обеспечивает развитие жилых рынков в Российской Федерации и способствует тому, что качество и размеры предлагаемого жилья в достаточной степени будут способствовать удовлетворению спроса населения.
Само по себе ипотечное кредитование не является способным решить проблему фундаментальности неразвитости жилых рынков. К примеру, население государства должно быть готовым вкладывать свои средства в обслуживание технического характера существующих квартир, индустрия строительства должна быть в состоянии давать реакцию на спрос, при этом вводя в строй новый объем жилья, а реализация квартир должна происходить без каких-либо проблем. Является необходимым проводить разработку дополнительных законодательных материалов и обеспечить поддержку системы судопроизводства с целью закрепления прав кредиторов с целью упорядочения порядка обращения взыскания на имущество должников.
Следовательно, принимая во внимание многогранность поставленной проблемы, актуальность исследования проблем, которые связаны с функционированием рынка ипотечных кредитов в России в условиях современной экономики достаточно сложно переоценить.
Целью курсовой работы является исследование особенностей функционирования рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации.
Поставленной целью была обусловлена необходимость изучения таких взаимосвязанных задач:
— представить основные понятия и сущность ипотечного кредитования;
— рассмотреть нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования;
— представить развитие рынка ипотечного кредитования в России;
— представить проблемы развития ипотечного кредитования в России;
— раскрыть основные направления совершенствования и перспективы развития ипотечного кредитования.
Предметом выполнения в курсовой работе выступает исследование особенностей функционирования российского рынка ипотечного кредитования.
В качестве объекта курсового исследования выступают проблемы и перспективы ипотечного кредитования в России.
Методологической и теоретической основой исследования выступают положения изучения экономической теории, системного и социологического анализа, идеи и положения, которые изложены в нормативно-правовой документации государства, которыми регулируется функционирование рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации.
Методы исследования. С целью решения поставленных задач были использованы методы системного анализа, методы причинно-следственного анализа, методы сравнительного анализа, методы сравнения.
Вклад в изучение ипотечного кредитования внесли такие авторы, как: Арт Я., Борисов П.В., Кириенко А.А., Разумова И.А., Шевчук Д.А. и др.

Заключение:

Ипотечный кредит, который выдается под залог недвижимости, в том числе и земельную собственность, выступает в качестве одной из форм кредитования, которые активным образом используются в условиях рыночной экономики, которая обеспечивает определенный уровень надежности сделки. В более полном и широком понимании ипотека значит не только ипотечные кредиты в форме банковской ссуды или закладной, но и рынок ипотечных бумаг.
Есть большое количество классификаций ипотечных кредитов согласно объекту недвижимости, целей кредитования, виду кредитора и заемщика, способу проведения рефинансирования, способу амортизации долга, виду ставки процента, уровню обеспеченности и пр.
В России, в общем, сформированы основы ипотеки правового характера. Правовой основой ипотечного кредитования являются: Гражданский кодекс, закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и пр.
В России происходит реализация двухуровневой модели ипотечного кредитования, где функции по предоставлению и обслуживанию ипотечных кредитов долгосрочного характера отделены от функций по привлечению ресурсов и управлению финансовыми рисками.
По итогам января 2019 г. средняя ставка выдачи составила 9,87%, что полностью соответствует уровню января 2018 г. (9,85%).
По оценкам в феврале 2019 г. средняя ставка выдачи ипотечных кредитов продолжила увеличиваться и составила примерно 10% годовых (существенную часть февральской выдачи составляют кредиты, одобренные в ноябре и декабре 2018 г.).
По данным оперативного мониторинга ДОМ. РФ, средняя ставка предложения, по которой одобряли выдачу новых ипотечных кредитов в феврале 2019 г., составила 10,5-10,7%. Этот уровень отразится в статистике Банка России по итогам апреля-мая 2019 г. (статистика будет опубликована в мае и июне соответственно).
Такое повышение ставок — временное явление, все основные ипотечные кредиторы завершили цикл корректировки своих ипотечных программ, считают в ДОМ. РФ.
В случае снижения уровня инфляции и отсутствия новых негативных внешних факторов, во втором полугодии 2019 г. возможно снижение ставок до уровня 10% и ниже.
Как сообщали «Вести. Экономика», ипотечное кредитование в 2018 г. достигло рекорда второй год подряд из-за низких ставок. Объем выдачи ипотеки по итогам 2018 г. вырос в 1,5 раза до 3 трлн. руб., по оценке федерального жилищного оператора ДОМ. РФ.
Средняя ставка выдачи составила в 2018 г. примерно 9,6%, впервые за всю историю опустившись ниже 10% по итогам года.
По итогам 2017 г. ипотечное кредитование превысило рекорд 2014 г. в 1,76 трлн. руб. и достигло нового исторического максимума 2 трлн. руб.
В 2018 г. почти треть кредитов россияне взяли в последние три месяца, установив в декабре новый рекорд, чему способствовали рекордно низкие ставки. Российские банки в декабре выдали ипотечных кредитов на 330 млрд. руб. и установили исторический рекорд по ежемесячному объему выданной ипотеки.
Задолженность россиян по ипотеке в целом за 2018 г. выросла на четверть до 6,7 трлн. руб. Увеличился также и средний размер ипотечного кредита: он составил около 2 млн. руб. против 1,86 млн. руб. по итогам 2017 г., подсчитали в ДОМ. РФ.
Рынок ипотеки рос, прежде всего, за счет новых заемщиков, а доля рефинансированных кредитов составила около 11%. За их вычетом объем новой ипотеки — около 2,67 трлн. руб. (+40% к 2017 г.).

Фрагмент текста работы:

Ипотека представляет собой залог недвижимого имущества, который производится без передачи данного имущества во владение залоговому кредитору. В качестве предмета ипотеки выступает недвижимость, которая остается во владении залогодателя [6, с. 120].
Ипотечный кредит представляет собой долгосрочную ссуду, которая выдается коммерческими и специализированными банковскими учреждениями, кредитно-финансовыми институтами под заклад недвижимого имущества (земельных участков, жилых построек, зданий производственного характера, целых имущественных комплексов), право собственности на данное имущество, которое переходит на время кредитования к кредитору, хоть при этом само имущество будет находиться в пользовании заемщика.
Только на первый взгляд может показаться, что условия ипотеки для приобретения жилья являются не очень выгодными для получателя, однако на самом деле ипотека для покупателя предоставляет такого рода преимущества [7, с. 185]:
1) Покупатель после произведения оплаты суммы первоначального взноса и оформления обязательств договорного характера сразу получает право проживания, а не будет накапливать долгие годы нужную сумму денежных средств с целью покупки необходимого жилья.
2) Часть денежных средств, которые есть у покупателя, которая выше первоначальной суммы взноса, им может быть использована с целью получения дополнительной суммы прибыли, если данного рода денежные средства будут пущены в оборот.
В дополнение к принципам кредитования, которые являются общеизвестными: платности, возвратности, срочности, обеспеченности и целевого использования средств, осуществление ипотечного кредитования основано на такого рода принципах:
— конкретности залога, которым предполагается выделение строго определенного, конкретного имущества, которое является объектом залогового права. И как раз конкретность предоставляет возможность выделения заложенного имущества из совокупности имущественной базы;
— гласности залога, им предусматривается требование того, чтобы уровень обремененности указанного имущества залогом был достаточно легко распознаваем для так называемых третьих лиц;
— неприменимости погасительной задолженности к зарегистрированным правам;
— старшинства, который устанавливает порядок по удовлетворению претензий разного рода кредиторов к такого рода имуществу [9, с. 141].
В качестве объектов ипотечного кредита могут выступать такие: строительство квартиры в жилом доме, который является многоквартирным, строительство жилого дома индивидуального характера, покупка квартиры или дома. При всем этом имеются разные варианты сочетания объекта залога и объекта кредитования: ссуда на строительство жилья под залог данного же жилья; ссуда на строительство жилья под залог участка земли; ссуда на покупку участка земли под залог жилья и т.д. Как залог жилья может быть предоставлена другая (запасная) жилая площадь заемщика, либо единственная площадь, где он в данный момент времени проживает. Второй случай может быть чреват достаточно серьезными осложнениями (к примеру, в РФ) при реализации недвижимости заемщика с целью погашения его долгового обязательства, и в связи с этим в практической деятельности такого рода жилую площадь кредиторы в залог обычно не принимают [10, с. 147].
В качестве основных субъектов — участников ипотечного кредитования выступают:
— заемщики, которые являются физическими лицами, гражданами РФ, которыми были заключены договоры кредитования с банковскими учреждениями (кредитными организациями) или договоры займа с юридическими лицами (являющимися некредитными организациями). В качестве обеспечения исполнения обязательств по такого рода договорам выступает залог приобретаемого жилья (ипотека);