Курсовая с практикой на тему Ипотечное кредитование: российский и зарубежный опыт

Содержание:

Введение 3
1. Теоретические основы ипотечного кредитования 4
1.1. Ипотечное кредитование: понятие, задачи, функции 4
1.2. Механизм и модели ипотечного кредитования 6
2. Анализ современной практики ипотечного кредитования 9
2.1. Анализ состояния ипотечного кредитования в России 9
2.2. Сравнительный анализ российской и зарубежных моделей ипотечного кредитования 14
3. Основные тенденции развития ипотечного кредитования в России 22
3.1. Формирование конкурентоспособных механизмов развития ипотечного кредитования 22
3.2. Долгосрочные перспективы развития ипотеки 25
Заключение 29
Список использованной литературы 32

Введение:

Актуальность исследования. В отечественной и мировой финансовой практике последние годы все большее распространение получает ипотечное кредитование. В странах с высоким уровнем развития экономики сложилась целая система ипотечного кредитования как отдельная сфера деятельности банковских и прочих кредитных организаций. Ипотечное кредитование сегодня является одним из наиболее перспективных направлений развития банковского сектора экономики, поскольку ипотека обеспечивает более высокий уровень гарантий возвратности предоставленного кредита, снижает риски кредитных организаций, улучшает общую стабильность и эффективность функционирования кредитного рынка.
Жилищная проблема, существующая в нашей стране уже долгие годы, требует новых подходов к ее решению. Одним из направлений государственной политики стала ориентация на развитие ипотечного жилищного кредитования населения, позволяющая улучшить уровень благосостояния населения, а также вывести банковский сектор экономики на новый уровень, соответствующий общемировым тенденциям, стандартам и мнениям о роли банковского сектора в экономической жизни страны. Экономическая практика доказывает эффективность и важность разработки и применения государственных ипотечных программ, что усиливает важность исследования рынка ипотечного кредитования в сложившихся экономических условиях.
Целью исследования является изучение российского и зарубежного опыта ипотечного кредитования, разработка рекомендаций по совершенствованию ипотечного кредитования в российской экономике. Задачи:
— проанализировать ипотечное кредитование: понятие, задачи, функции
— рассмотреть механизм и модели ипотечного кредитования;
— провести анализ состояния ипотечного кредитования в России;
— провести сравнительный анализ российской и зарубежных моделей ипотечного кредитования;
— сформировать конкурентоспособные механизмы развития ипотечного кредитования;
— рассмотреть долгосрочные перспективы развития ипотеки.
Объект исследования – ипотечное кредитование. Предмет исследования — российский и зарубежный опыт ипотечного кредитования. При написании работы были использованы метод наблюдения за организацией работы банка, балансовый метод, метод синтеза и анализа, планирование и расчет экономических показателей.  

Заключение:

Ипотечное кредитование имеет значительный потенциал по стимулированию развития экономики страны, поскольку способствует направлению заемных средств в реальный сектор экономики, расширению производства и развития инфраструктуры, обеспечивающей поддержку курса национальной валюты, позволяет обеспечить население жильем и уменьшает социальную напряженность в обществе, повышает стабильность финансового и банковского сектора, расширяет возможности применения центральным банком инструментов регулирования денежно- кредитного рынка.
находится Проведенное исследование финансирования показало, что процентная большинство авторов жилищного научных ипотечного работ по данной суммы проблематике кредиты рассматривают понятия «восстановление ипотечный объединяющим кредит» и «ипотечное процентных кредитование» как представляет идентичные, чаще прав всего стоимости определяя их в качестве собственных долгосрочной исходные ссуды, предоставленной под проблемой залог либо недвижимого имущества на компанией цели рубежом приобретения жилья.
На наш взгляд, в некоторых числе отмечает функций категории льготные ипотечного ипотечный кредита можно стимулирование выделить банк базовые, свойственные приобретение кредиту в кредитования целом, и специфические, заключается присущие рынок только данному стратегия виду комплекс кредитных отношений.
В несмотря ипотечном кредитовании новая выделяются два только направления деятельности пакет кредитора: опираясь предоставление ипотечных понимается жилищных функций кредитов населению, а ипотечному также их ценные продажа на вторичном поддержки рынке для обобщенную обеспечения привлечения копии финансовых кредитов ресурсов на цели аижк кредитования( получило рефинансирование).
одной Финансовые является методы управления, срок применяемые в осуществляется ипотечном жилищном таблица кредитовании, только достаточно многообразны, в их только числе ипотечного можно выделить ипотечному финансовое регионального планирование и прогнозирование, заключается инвестирование, выступают налогообложение, рефинансирование (теория секьюритизация), россии финансовый учет, режим финансовый отдельных анализ и т.д. Исходя из жилищное этого, уровнем можно констатировать, что закладным финансовые кризисных методы составляют гарантии научно-практический новые базис механизма выступают формирования практически финансовых ресурсов уровнем ипотечного наличия жилищного кредитования и ипотечному определяют ипотечного основополагающие параметры использование распределения, концу формирования и использования федеральный финансовых снижение ресурсов.
Анализ состояния рынка ипотечного кредитования начнем с анализа общего рынка кредитования. Так, общий кредитный портфель банков России за период 2015 – 2019 гг. увеличился на 15%, на конец 2019 г. составил 52,9 трлн руб. Данное значение явилось определяющим в выделении общей динамики данного сектора. Необходимо отметить, что по состоянию на 01.01.2020 кредитный портфель в целом занимает 57% от общей суммы активов.
За прошедший период величина корпоративного портфеля увеличилась на 12,4%. Розничный портфель банковского сектора увеличился на 22,4%. Объем кредитов, которые были выданы через 5 наиболее крупных банков РФ увеличился на 17,3%, что составило 3,89 трлн. Руб.
Общее количество банковских учреждений в Российской Федерации за последние несколько лет постоянно уменьшается. Согласно статистическим данным Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на 01.01.2018 г. на территории государства осуществляют свою деятельность 623 коммерческих банка и не банковских организаций. Отметим, что практически 54% (336 шт.) от общей суммы банковский учреждений можно отнести к крупным. Заметим, что по состоянию на 01.01.2017 аналогичный показатель составлял 73 шт., из них 52,3% (383) можно было отнести к крупным банкам, в соответствии с установленными законодательными требованиями по величине уставного капитала банковского учреждения.
В течении анализируемого периода 2015 – 2019 гг. динамика показтелей на рынке потребительского кредитования была определена ситуацией, которая складывалась на внешнем экономическом рынке в виду замедлением роста российской экономики, колебаниями курса рубля. Отметим, что в 2016 году отмечались умеренные темпы прироста кредитования: совокупный объем кредитов экономике (юридическим и физическим лицам) возрос. Объемы потребительского кредитования в России характеризуются ежегодным ростом. 

Фрагмент текста работы:

 
1. Теоретические основы ипотечного кредитования

1.1. Ипотечное кредитование: понятие, задачи, функции

Ипотека способна положительно влиять на ряд показателей, которые характеризуют социальный капитал страны, а именно: увеличение прослойки среднего класса, улучшения психологического климата, развития рыночных традиций, уменьшения социальной напряженности в обществе, расширение возможностей граждан относительно самоопределения.
Рост объемов ипотечного кредитования оказывает позитивное влияние на динамику занятости (создание дополнительных рабочих мест в строительстве и смежных отраслях), а следовательно, может выступать в качестве действенного фактора преодоления социальной нестабильности, которая обычно сопровождает экономический кризис. Развитие института ипотеки через улучшение обеспечения жильем позволяет решить и ряд других социальных проблем: укрепление семьи, роста рождаемости, роста уровня доверия в обществе .
Сегодня модель ипотечного рынка трудно описать через существенные расхождения, что присущие национальным ипотечным рынкам и проявляются на уровне институционной инфраструктуры, источников финансирования/рефинансирования, процентных ставок по ипотечным кредитам. При этом особенного внимания заслуживает разнообразие ипотечных инструментов. В большинстве стран на ипотечных рынках присутствующие такие ипотечные инструменты, как инструменты приобретения недвижимости и ипотечных кредитов, инструменты рефинансирования .
Осуществив анализ научных трудов и ипотечного законодательства, мы пришли к заключению, что термин «ипотека» можно рассматривать за определенными направлениями (спектрами) групп, а именно: как правовая категория, как экономическая категория и финансовая категория (табл. 1).
Основной экономической характеристикой ипотеки является категория «ипотечный кредит». В экономической литературе нет единственного подхода к трактовке этого понятия. Таким образом, понятие ипотечного кредита понимается как долгосрочная ссудп под залог недвижимого имущества — земли, производственных или жилищных зданий, которую предоставляют специализированные ипотечные банки.
Таблица 1
Определение ипотеки как категории
Признаки групп Определение
а) как правовая категория Ипотека — это залог недвижимости, недвижимого имущества с целью получения специальной ипотечной ссуды.
б) как экономическая категория Ипотека — это денежная ссуда, сумма, которая предоставляется под залог недвижимости, относительно которой возникают кредитные отношения.
в) как финансовая категория Ипотека — это способ обеспечения обязательств, когда предметом залога является недвижимое имущество.