Курсовая с практикой на тему Инвестиционная банковская деятельность

Содержание:

Введение 2
Глава 1. Особенности осуществления инвестиционной деятельности коммерческих банков 4
1.1. Сущность инвестиционной деятельности банков 4
1.2. Зарубежный опыт инвестиционной деятельности коммерческих банков 10
Глава 2. Особенности инвестиционной деятельности банков и пути ее совершенствования 15
2.1. Инвестиционная деятельность Сбербанка 15
2.2. Совершенствование управления инвестиционной деятельностью коммерческих банков 21
Заключение 28
Список литературы 31

Введение:

Актуальность исследования. Сегодня экономика любой страны развивается посредством применения разных инструментов и механизмов модернизации. Вместе с тем в настоящее время среди важных направлений социально-экономического развития выступает инвестиционная деятельность. Инвестиции представляют собой денежные вливания на долгосрочную перспективу, которые осуществляются на отечественной и зарубежной территории Основная цель инвесторов заключается в получении дополнительного дохода, притом, что сам процесс инвестирования предполагает внедрение новых технологий расширения экономической деятельности предприятия.
Среди крупных отечественных инвесторов сегодня можно назвать ПАО Сбербанк, который является крупнейшим банком России, занимающий треть российской банковской системы, предоставляя при этом широкий спектр услуг, среди которых осуществление различны видов кредитования, традиционные депозитные программы, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги.
Актуальность темы курсовой работы обуславливается тем, что существует необходимость роста объема инвестиций в банковском секторе экономики, которые будут оказывать влияние на устойчивость и эффективность работы всей банковской системы, тем самым повышая темпы экономического роста страны.
Имеющаяся практика управления системой инвестирования в банковской сфере сегодня не учитывает на необходимом уровне специфику работы банков по сравнению с иными экономическими субъектами, принимающими участие в инвестиционной деятельности, что вызывает необходимость совершенствования подходов и методов управления инвестиционной банковской деятельностью.
Целью курсовой работы является определение особенностей инвестиционной деятельности банков и выбор путей ее совершенствования.
Поставленная цель предполагает решение ряда задач исследования, среди которых следующие:
1. Определить сущность инвестиционной деятельности банков.
2. Охарактеризовать зарубежный опыт инвестиционной деятельности коммерческих банков.
3. Проанализировать инвестиционную деятельность ПАО Сбербанка России.
4. Предложить пути совершенствования управления инвестиционной деятельностью коммерческих банков.
Объектом исследования в курсовой работе выступает организация инвестиционной деятельности банков.
Предметом исследования являются пути совершенствования управления инвестиционной деятельностью коммерческих банков.
Методы исследования, использованные в работе: аналитический, опытно-статистический, метод сравнения, балансовый метод, метод экспертных оценок.
Структура работы определяется ее целью и задачами и состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы.

Заключение:

Обзор публикаций и исследований по проблемам финансово-кредитной поддержки развития национальной экономики свидетельствует о том, что ученые и практики не обходят проблему низкой роли банковского кредита как инструмента инвестирования. Основные негативные аспекты функционирования коммерческих банков, которые предшествовали формированию кризисных явлений в экономике России, были связаны с их кредитной деятельностью. Такие аспекты кредитной деятельности, как чрезмерная концентрация кредитных вложений, нерациональная структура кредитного портфеля, выбор приоритетов кредитования в пользу потребительского сегмента кредитного рынка, недостаточная качественная оценка кредитных рисков, значительная доля валютных кредитов В структуре кредитных вложений в значительной степени отрицательно сказались на доходах банков России.
Следовательно, банковскими учреждениями в России было сведено к минимуму взаимодействие с реальным сектором экономики и инвестиционной деятельностью в сфере кредитования.
Способность отечественной банковской системы восстанавливать инвестиционные и кредитные вложения в экономику будет зависеть от успехов страны по преодолению спада производства, стабилизации ВВП и достижению макроэкономической стабилизации.
При рассмотрении вопросов инвестиционной деятельности банков первостепенное значение имеет выяснение сущности указанных понятий. В современной научной литературе нет единого подхода к содержанию этой деятельности отечественных банков. Стоит также отметить существование ученых позиций, некоторые из которых предполагают рассмотрение деятельности кредитных и инвестиционных банков как целостных концепций, другие разделяют кредитные и инвестиционные банки как отдельные компоненты.

Рассматривая кредитную и инвестиционную деятельность банков как совокупность двух взаимосвязанных, но независимых тенденций, обсуждается вопрос первичности и, следовательно, актуальности концепций. Было определено, что связь между отмеченными компонентами тесная, но в реалиях отечественной экономики инвестиционная активность банков не менее важна, но менее развита по сравнению с аналогичными видами деятельности европейских и американских банков.
Инвестиционная деятельность банков имеет важное значение для экономики страны в целом и для банковских учреждений. Значение инвестиционной активности банков для экономики заключается в том, что банки, накапливая финансовые ресурсы предприятий и населения, привлекая иностранные банки, направляют средства на наиболее эффективные виды экономической деятельности, стимулируя развитие реального сектора, обеспечивая формирование роста ВВП. страны. С позиции отдельных банков такая деятельность проводится с целью получения дохода от операций с ценными бумагами от операций долгосрочного финансирования для ключевых экономических проектов, обеспечивающие участие банка в уставном капитале других предприятий и стратегический контроль за их имуществом и деятельностью.
Банковские вложения осуществляются в основном в виде кредитов и вложений в ценные бумаги, финансовые инструменты профессионалов в области инвестиций делятся на кредитные и фондовые инструменты инвестирования.
Для кредитования инвестиционных инструментов принадлежат долгосрочные инвестиционные кредиты, лизинговое финансирование, проектное финансирование, ипотечные кредиты и т.д.
В наличии инструменты инвестирования включают инвестиции в ценные бумаги, в том числе облигации внутреннего государственного займа, муниципальные облигации, фонды ценных бумаг, компании по управлению активами (AMC), акции, корпоративные облигации, сберегательные сертификаты и т.д.

Фрагмент текста работы:

Глава 1. Особенности осуществления инвестиционной деятельности коммерческих банков
1.1. Сущность инвестиционной деятельности банков
Сегодня ситуация в современной экономике такова, что институты банковского сектора обладают наибольшим инвестиционным потенциалом. Преимущества банковского сектора заключаются, прежде всего, в его исключительном положении и уникальной способности использовать средства в форме выдачи кредитов, а также в способности направлять эти средства через существующие каналы кредитной системы.
Инвестиционная деятельность банков заключается в осуществлении инвестиций, а также во всех необходимых мерах и действиях для перевода этих инвестиций в доходы или любые положительные эффекты [1].
Вопросы, связанные с развитием инвестиционной деятельности коммерческих банков, на наш взгляд, являются важными как для отдельных банков, так и для всей макроэкономической системы.
По определению С.Н. Кужева инвестиционная банковская деятельность это деятельность банка целью, которой является получение прибыли и других выгод путем проведения инвестиционных банковских операций, а также оказания инвестиционных и других банковских услуг клиентам, конкретным воплощением которых является создание и реализация инвестиционного банковского продукта различной сложности и наполнения.
Рассматривая инвестиционную деятельность банков в России сразу стоит сказать, что отечественным законодательством не определено понятие инвестиционный банк и по большому счету все банки нашей страны способны заниматься как кредитной, так и инвестиционной деятельность, то есть по своей сути универсальны [18].
Есть спрос, будет и предложение. Это значит, что для клиентов, которым нужна помощь в значительном расширении собственного бизнеса, выходе на новые рынки (в том числе и зарубежные), выводе бизнеса на новый качественный уровень помощником будут выступать инвестиционные банки. Как правило, средств для осуществления поставленных целей собственники бизнеса не имеют либо их недостаточно.
Итак, основными видами инвестиционной деятельности банков будут считаться:
• привлечение финансирования
• консультационные услуги по слиянию и покупке организаций-конкурентов
• консультации по возможным способам реорганизации уже существующего бизнес проекта
• реорганизация предприятия и дальнейшая её продажа
• создание пакета акций и последующая его реализация
• составление инвестиционного портфеля и доверительное управлением им
• консультации и проведение эмиссий ценных бумаг клиента
• андеррайтинг
• осуществление дилерских операций с ценными бумагами клиента
• осуществление брокерских операций/брокерские услуги
• изменение структуры акционерного капитала по требованию клиента
• консалтинговые услуги
• обслуживание ценных бумаг клиентов
• депозитарно-кастодиальные услуги [20].
Что касается основных целей инвестиционной деятельности коммерческих банков, то среди них можно назвать следующие:
• обеспечение безопасности собственных инвестиционных средств
• обеспечение необходимого уровня доходности собственных инвестиций
• дополнительная защита от влияния форс-мажорных обстоятельств и других непрогнозируемых внешних факторов
• использование передовых инвестиционных активов, отвечающих запросам банка [14].
Основной и приоритетной целью для банка будет обеспечение безопасности инвестиций даже в ущерб их доходности. Инструментом достижения этого будет грамотно разработанная инвестиционная стратегия и политика, хорошая структура инвестиционного портфеля и высокая степень диверсификации.
Достижение ключевых задач обеспечивается планомерным достижением косвенных целей инвестиционной деятельности коммерческого банка, а именно:
• снижение расходов, связанных с ведением основной деятельности
• постоянное увеличение клиентской базы
• поддержание устойчивости и сохранности инвестиционных ресурсов банка
• постоянный контроль и анализ активов, входящих в инвестиционный портфель на уровень их доходности, ликвидности и рискованности [5].
Рынок банковских услуг, особенно в нашей стране, активно и динамично развивается. Клиентам необходимы всё новые инструменты, удовлетворяющие их запросы. Опираясь на эти запросы банковские организации создают новые продукты. Однако, в целом можно выделить группу услуг стабильно предоставляемых любым инвестиционным банком.
Среди основных направлений деятельности инвестиционных банков можно назвать следующие:
• инвестиционная деятельность на рынке ценных бумаг
• проектное финансирование (инвестиционный банк выступает в роли финансового консультанта)
• корпоративное финансирование (привлечение стратегического инвестора, помощь и консультации в сделках по слиянию и поглощению других компаний) [10].