Курсовая с практикой на тему Характеристика и проблемы развития банковской системы в современной экономике России.

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ. 3

1. РОЛЬ
БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В ЭКОНОМИКЕ ГОСУДАРСТВА.. 5

1.1. Сущность
и структура банковской системы.. 5

1.2. Виды
банков и их функции. 10

2. СОСТОЯНИЕ
БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКЕ РОССИИ.. 15

2.1.
Характеристика банковской системы страны.. 15

2.2 Анализ
функционирования банковской системы в динамике. 17

2.3. Проблемы
развития банковской системы.. 20

3.
ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ.. 25

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 28

СПИСОК
ЛИТЕРАТУРЫ: 29

Введение:

От бесперебойности функционирования банков зависит
воспроизводственный процесс в целом в силу того, что банки мобилизуют
сбережения населения, предприятий, государства и трансформируют их в
инвестиции. Они участвуют в инновационных процессах, являются проводниками
денежно-кредитной  политики  государства. 
При  посредничестве  банков 
и  их  сотрудничестве  с 
другими финансовыми посредниками государство реализует антициклические и
антикризисные мероприятия. Кроме того, банки составляют ядро платежно-расчетного
механизма: через них осуществляются расчеты между контрагентами и
обеспечивается процесс непрерывного движения наличных и безналичных денег. Они
перераспределяют денежные ресурсы, создают платежные средства, оказывают
информационно-консультационные услуги и прочее.

Таким образом, эффективное функционирование
современной экономики без здоровой банковской системы невозможно. Более того,
для нормального функционирования и тем более развития экономики должна быть
наполненность системы в необходимом объеме, а также выдержанность определенных
структурных моментов (часть денег в расчетах, другая – на руках у населения, в
кассах предприятия и резервах). И если различные звенья банковской системы
сталкиваются с серьезными проблемами в своем функционировании, это может
привести к кризису или даже параличу всей экономики.

Проблемы функционирования банковской системы в
условиях рыночной экономики, вопросы управления банками, ключевые особенности
современного банковского дела, условия и факторы стабильности и безопасности
работы
банковской системы, ее финансовой устойчивости
в ситуации социальных трансформаций изучались в трудах отечественных и
зарубежных ученых.

На фоне экономических кризисов 2008-2009 гг.,
кризиса, начавшегося в 2014 г., экономических проблем, возникших в условиях
пандемии коронавирусной инфекции в 2020 г. возникает потребность в исследовании
теоретических и прикладных
аспектов функционирования банковской системы современной России. Выявления важнейших проблем и путей их решения и на этой основе
определение перспектив развития банковского сектора страны.

Цель
курсовой работы: изучение характеристики и выявление проблем развития
банковской системы в современной экономике России

Задачи
курсовой работы:

1. Изучить
роль банковской системы в экономике государства.

2. Проанализировать
состояние банковской системы в современной экономике России.

3. Рассмотреть
перспективы развития банковской системы России.

Предмет
курсовой работы: банковская система РФ.

Структура
курсовой работы состоит из введения, основной части, заключения и списка
использованной литературы в который входят нормативно-правовые документы, учебная
литература, монографическая литература, периодические издания.

Заключение:

Банковская
система — это совокупность банков и других кредитно-финансовых институтов,
действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и
мобилизацию денежного капитала. Кредитная система характеризуется двумя
понятиями. Такими, как совокупность кредитно-расчетных и платежных отношений,
которые базируются на определенных формах и видах кредитования, и сочетание
различных кредитно-финансовых институтов (банков, страховых компаний, кредитных
союзов и др.),  действующих на кредитном
рынке и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежных ресурсов.

По итогам
проведенного исследования можно сделать следующие выводы:

1.
Банковская система России представляет собой достаточно сложную организационную
структуру, на которую оказывают влияния факторы развития финансовых рынков,
инвестиционная среда, многоуровневые механизмы функционирования кредитных и
прочих организаций.

2.
Банковские и парабанковские институты представляют собой
институционально-экономическую систему, выступают важнейшим фактором эффективного
развития рыночной экономики, условием сохранения макроэкономического
равновесия, способом минимизации экономических и социальных потерь и средством
аккумуляции долгосрочных инвестиционных и кредитных ресурсов.

На начало 2020 г. в стране действует 442 кредитных организаций, в
том числе 402 банка. На сегодняшний момент уже более 70% рынка приходится на долю банков
с государственным участием.

Банковский
сектор сумел пройти острую фазу ухудшения операционной среды без значительных
потерь. Благодаря устойчивому состоянию отрасли накануне кризиса, а также
активной поддержке со стороны регулятора сектор показывает в текущем году
заметное увеличение активов при сохранении прибыльности операций.

Вместе
с тем события 2020 года стали катализатором цифровой трансформации клиентского
сервиса, банковских процессов и продуктов. Задача по адаптации бизнеса и
трансформации услуг к новым условиям стала приоритетом абсолютно для всех
банков, вне зависимости от уровня цифровизации.

Применение
цифровых финансовых технологий в банковском секторе, с одной стороны,
способствует его развитию, повышая финансовую доступность и развитие
конкуренции. С другой стороны, появляются новые риски, связанные с вопросами
информационной безопасности. Интеграция цифровых технологий ведет к
возникновению киберугроз, требующих своевременного и оперативного обнаружения,
разработки и оценки, соответствующих мер по их предотвращению и минимизации
возможных последствий.

Очевидно,
что развитие и повышение эффективности банковской
системы в условиях глобализации экономики необходимо рассматривать,
прежде всего, как функцию государства, а не только Центрального банка страны.
Исходя их этого, можно сделать вывод, что одним из главных критериев
эффективности функционирования банковской системы выступает уровень
оптимизации институциональных условий, структуры банковской системы, способной
обеспечить всем членам общества равный доступ к базовому набору банковских
услуг.

Фрагмент текста работы:

1. РОЛЬ БАНКОВСКОЙ
СИСТЕМЫ В ЭКОНОМИКЕ ГОСУДАРСТВА

1.1. Сущность и
структура банковской системы

Банковская
система — это не произвольное явление, а составная часть кредитно-денежной
системы, элемент экономического базиса общества, которая развивается по законам
рыночной экономики. Эта система — внутренне организованная, взаимосвязанная,
имеет общую цель и задачи.

Банковская
система является частью более широкой системы — экономической системы, которая
развивается по законам рынка и зависит от экономической и социальной политики
государства.

Банковская
система является законодательно определенной, четко структурированной
совокупностью финансовых институтов, которые занимаются деятельностью.
Специфика банковской системы проявляется в ее функциях, а именно:

а)
создание денег и регулирование денежной массы;

6)
трансформационная функция;

в)
стабилизационная функция [19, c.
72].

Важной
функцией банковской системы является функция создания денег и регулирования
денежной массы, которая заключается в том, что банки оперативно меняют массу
денег в обращении, увеличивая или уменьшая ее в соответствии с изменением
спроса на деньги. В выполнении этой функции участвуют все звенья банковской
системы (ЦБ и коммерческие банки) и она касается всех направлений банковской
деятельности.

Банковская
система состоит, прежде всего, из двух уровней:

•
Центрального банка;

•
коммерческих банков.

Кроме
этого, институциональная структура денежного сектора вмещает другие финансовые
институты (финансовые, страховые, инвестиционные компании, пенсионные фонды,
кредитные союзы). В странах с развитой рыночной экономикой это достаточно
разветвленная система, позволяющая выделять в кредитной системе третий и даже
четвертый уровни.

Центральный
банк является главным банком страны. Он выполняет следующие функции:

•
эмиссия денег — имеет монопольное право печатать банкноты;

•
«банк банкиров» — обслуживает коммерческие банки вроде того, как последние
обслуживают население;

•
банк правительства — своеобразная фискальная функция — обслуживает финансовые
операции правительства, кредитует правительство;

•
надзор за деятельностью коммерческих банков;

•
хранит золотовалютные резервы;

•
проводит денежно-кредитную (монетарную) политику, контролирует предложение
денег [21, c.
117].

Во
многих странах капитал Центрального банка является собственностью государства
(Великобритания, Франция, Германия, Россия). Но это необязательно — в
Швейцарии, Австрии, Японии совладельцами капитала Центрального банка являются
юридические и частные лица. Хотя даже при смешанном капитале центральные банки
проводят политику в интересах государства и в соответствии с законодательством.

Среди
основных функций Центрального банка обычно называют:

•
разработку определенной денежно-кредитной (монетарной) политики с целью
обеспечения экономики нужным количеством денег и достижения стратегических
целей;

•
регулирование процессов создания, функционирования и ликвидации коммерческих
банков.

Центральный
банк — это эмиссионно-кассовый центр страны (государственное учреждение),
который осуществляет надзор за банковской системой и несет ответственность за
проведение монетарной политики в экономике.

Центральный
банк в рыночной экономике является ключевым звеном банковской системы. Его
главное назначение состоит в обеспечении устойчивости национальной денежной
единицы, профессиональном надзоре и координации банковской системы. С
помощью монетарных инструментов Центробанк выступает также органом
государственного регулирования макроэкономических процессов, происходящих в
экономике страны. Он самостоятельно разрабатывает и внедряет конкретные
меры по реализации приоритетов денежно-кредитной политики, определенных правительством,
принимает непосредственное участие в формировании предложения денег, чтобы
эффективно осуществлять правительственные программы и стимулировать
экономическую конъюнктуру в стране [10, c. 15].

Мировой
опыт свидетельствует о том, что деятельность ЦБ должна быть независимой от
властных структур. Под независимостью ЦБ понимают две ее формы:
политическую и экономическую независимость.

Условиями
политической независимости ЦБ является установление порядка назначения членов
его руководящего органа или управляющего, принятия принятого банком решения со
стороны правительства или со стороны парламента. Экономическая
независимость выражается в том, что ЦБ не обязан автоматически выдавать
денежные кредиты для финансирования государственных расходов и отдавать предпочтение
при предоставлении кредитов.

Роль
и место ЦБ в экономике, и процессы экономического регулирования в значительной
степени зависят от его отношений с органами государственного управления.

К
факторам оценки уровня независимости относятся:

—
Участие государства в капитале ЦБ и распределении прибыли;

—
Степень отражения в законодательстве целей и задач ЦБ;

—
Процедура назначения руководства банка;

—
Право государства вмешиваться в денежно-кредитную политику;

—
Правила, регулирующие возможность прямого и косвенного финансирования
государственных расходов ЦБ страны.

ЦБ
стран с рыночной экономикой выполняют почти одинаковые функции. К функциям
ЦБ, определяющим его место и роль в экономике относятся:

1)
эмиссия денег и организация денежного обращения;

2)
надзор и регулирование деятельности банковской системы. Функция «банка
банков»;

3)
ЦБ является банкиром и финансовым агентом правительства;

4)
денежно-кредитное регулирование экономики [6, c. 93].

Эмиссия
денег осуществляется путем кредитования коммерческих банков,
правительства, крупных предприятий. Для этого банк прогнозирует
необходимую для развития экономики денежную массу, следит за соотношением денег
в сферах денежного обращения, разрабатывает проект денежно-кредитной политики и
представляет его на рассмотрение высших органов власти.

ЦБ
обладает монопольным правом на выпуск банкнот и разменной монеты, которые
являются единственным законным платежным средством, обязательным для всех
платежей на территории страны. Процедура выпуска денег в обращение
осуществляется путем продажи банкнот и монет коммерческим банкам в обмен на их
резервы, которые находятся на отдельном корсчете в ЦБ. Он также
осуществляет эмиссию депозитных денег путем кредитования коммерческих банков,
покупки ценных бумаг и иностранной валюты.

Итак,
ЦБ, используя названные каналы эмиссии денег, увеличивает свои активы —
преимущественно в форме государственных долговых обязательств. Увеличение
активов ЦБ приводит к соответствующему росту его пассивов — к созданию
денег. Поэтому, важнейшим источником ресурсов ЦБ является эмиссия банкнот,
которая образует одну из основных статей пассива его баланса.

В
процессе выполнения эмиссионной функции ЦБ осуществляет регулирование денежного
обращения, предусматривает совокупность монетарных мер для поддержания
стабильности денежного обращения, устойчивости национальной валюты, сдерживания
инфляции, гибкости обеспечения деньгами потребностей экономики, то есть
уравновешивание спроса и предложения.

Выполняя
эту функцию ЦБ открывает корреспондентские счета коммерческим
банкам; проводит межбанковские расчеты; кредитует и организует
систему рефинансирования коммерческих банков. ЦБ осуществляет надзор за
деятельностью коммерческих банков; издает инструкции, методические
положения и другие нормативные документы, регламентирующие процедуру проведения
банковских операций; определяет направления деятельности банковской
системы.

ЦБ
тесно взаимодействует с финансовыми органами государства в решении общих
проблем монетарной и фискальной политики. В частности, ему принадлежит ведущая
роль в организации кассового исполнения государственного бюджета — организации
поступления денежных средств в бюджет и их выдачи в процессе исполнения
бюджета. С этой целью финансовые органы открывают счета, на которых
отражаются соответствующие расчетно-кассовые операции. ЦБ, выполняя роль
финансового агента правительства, является его кредитором, осуществляя
кредитование государственных расходов в форме прямых займов, либо путем эмиссии
и размещения на открытом рынке государственных ценных бумаг [3, c. 26].

Функция
денежно-кредитного регулирования экономики. Для ЦБ основная стратегическая
задача заключается в обеспечении стабильности и покупательной способности
национальной денежной единицы. Тактика монетарной политики заключается в
выборе инструментов для достижения поставленной цели. К основным
направлениям денежно-кредитного регулирования относятся процентная ставка,
политика рефинансирования, политика обязательных резервных требований, политика
операций на открытом рынке и валютная политика.

Банковская
система — это самая большая по размеру и значимости часть кредитной системы.

Несмотря
на то, что российские банки предоставляют широкий спектр услуг, основной их
деятельностью остаются так называемые классические банковские услуги
(кредитование, привлечение депозитов, расчетно-кассовое обслуживание).
Большинство банков являются участниками системы обязательного страхования
депозитов.