Курсовая с практикой на тему Формы сбережений населения и их роль в экономическом развитии

Содержание:

Введение 3

1. Теоретические аспекты сберегательного поведения населения и влияния сбережений на экономическое развитие территории 5

1.1. Потребление и сбережение как варианты экономического поведения домохозяйств 5

1.2. Формы сбережений, их роль в социально-экономическом развитии стран и регионов 7

2. Анализ сбережений населения РФ 12

2.1. Соотношение объемов потребления и сбережения домохозяйств РФ 12

2.2. Динамика и формы сбережений домохозяйств РФ 15

2.3. Пути формирования склонности населения к сбережению 19

Заключение 23

Список использованной литературы 25

Введение:

Одним из показателей благосостояния нации является объем доходов населения в стране и направления их использования. Так, если практически все доходы тратятся на покупку товаров и оплату услуг, то такая экономика не рассматривается как перспективная, поскольку домохозяйства не могут позволить себе откладывать средства на те или же иные цели ввиду дефицита финансовых ресурсов.

И наоборот, если население страны значительную долю своих доходов направляет на сбережения, то такая экономика является развитой и имеет перспективы развития, так как сбережения домохозяйств могут рассматриваться как возможный источник инвестиций. При этом разные формы сбережений населения имеют свои механизмы воздействия на социально-экономическое развитие государства и отдельных регионов.

Исходя из этого, актуальной задачей является исследование склонности домохозяйств к сбережению, оценка динамики объема сбережений, их форм в РФ. Такой анализ даст возможность выявить перспективы инвестиционного развития страны. Все вышесказанное и определяет актуальность темы данной курсовой работы: «Формы сбережений населения и их роль в экономическом развитии».

Целью исследования является изучение объемов и структуры сбережений денежных средств населения Российской Федерации с учетом их формы и выявление факторов, влияющих на склонность домохозяйств к сбережению доходов.

Поставленная цель определила необходимость решения следующих задач исследования:

— охарактеризовать потребление и сбережение как варианты экономического поведения домохозяйств;

— рассмотреть формы сбережений, их роль в социально-экономическом развитии стран и регионов;

— проанализировать соотношение объемов потребления и сбережения домохозяйств РФ ;

— оценить динамику и формы сбережений домохозяйств РФ ;

— рассмотреть пути формирования склонности населения к сбережению.

Объектом исследования в данной курсовой работе является сфера распределения доходов населения РФ на современном этапе.

Предметом исследования выступает уровень, динамика и структура сбережений населения в РФ.

Информационную базу исследования составляют нормативно-правовые акты Российской Федерации, научная и учебная литература, публикации в научных изданиях, материалы научных конференций, интернет-публикации. Важным источником информации при написании курсовой работы выступают статистические данные об уровне доходов домохозяйств Российской Федерации и направлениях их использования.

В ходе выполнения курсовой работы были использованы общенаучные и специальные методы исследования. Особенно важными стали результаты использования таких специальных методов исследования как анализ динамики и структуры. В работе были использованы табличные и графические приемы представления аналитических данных.

Практическая значимость работы состоит в поиске путей формирования склонности населения к сбережению как перспективного фактора социально-экономического развития страны и регионов.

Структура работы включает введение, две главы с параграфами, заключение, список использованной литературы.

Заключение:

Доходы домохозяйств перераспределяются в зависимости от потребности и склонности населения к потреблению или же к сбережению. Каждый индивид, каждое домашнее хозяйство принимает решение об объемах потребления и сбережения, исходя из направления воздействия как внешних, так и субъективных факторов.

Для развития экономики страны и регионов важно обеспечить оптимальное соотношение склонности населения к потреблению и сбережению. При этом, чем выше склонность к организованному сбережению (вложения средств на депозит, приобретение акций, облигаций или других финансовых инструментов), тем выше инвестиционный потенциал страны (региона).

При этом особенно важным для экономики страны является вложение денежных средств домохозяйств на депозиты в коммерческих банках, создавая базис для их кредитно-инвестиционной деятельности. Также значительную роль для развития экономики страны играют сбережения населения в форме вложений в акции, облигации и другие финансовые инструменты. Механизм влияния таких сбережений равнозначен прямым инвестициям в деятельность той или иной компании. Если же домохозяйства вкладывают сбережения в недвижимость, то они тем самым инвестируют строительные компании страны или региона. Вложения в драгоценные металлы стимулируют развитие ювелирной отрасли и т.д. Но все же, основными формами сбережений, которые способствуют развитию страны, являются вложения средств на депозиты и в финансовые инструменты.

Анализ показал, что в РФ уровень сбережений в общем объеме доходов населения остается невысоким. При этом он вырос в 2020 году, но в 2021 году почти достиг уровня 2019 года и составляет 3,5% доходов населения.

В 2021 году прирост сбережений населения РФ составил 2446,7 млрд. руб. Это на 3316,9 млрд. руб. или на 57,55% меньше по сравнению с предыдущим 2020 годом. При этом причиной роста стали карантинные ограничения и негативные ожидания граждан, что стимулировало населения не тратить денежные средства, а накапливать их.

В динамике объем сбережений населения РФ в форме банковских депозитов растет. За последний год он вырос на 2422,3 млрд. руб. или на 7,96% и составил на начало 2021 года 32834,2 млрд. руб. При этом темпы роста сбережений на валютных счетах в два раза выше по сравнению со сбережениями физических лиц на рублевых счетах. В целом, достаточно стабильной остается доля сбережений в форме депозитов в иностранной валюте (около 20%) всех сбережений в депозитах. Резкого роста данного показателя не наблюдается, что свидетельствует о сравнительной стабильности доверия населения к рублю.

Поскольку склонность населения к сбережениям повышается при экономическом росте в стране, то комплекс мер, который должен обеспечить повышение уровня сбережения доходов населения РФ включает в себя социально-правовые нормы, экономические предпосылки, научно-техническое развитие и повышение качества управления доходами и расходами на уровне каждого отдельно взятого члена общества.

Фрагмент текста работы:

1. Теоретические аспекты сберегательного поведения населения и влияния сбережений на экономическое развитие территории

1.1. Потребление и сбережение как варианты экономического поведения домохозяйств

Доходы населения служат основным источником удовлетворения потребностей домашних хозяйств в потребительских товарах и услугах, накоплениях, обязательных платежах и сбережениях. После вычета из доходов населения налогов и обязательных платежей формируется располагаемый личный доход. В его использовании можно выделить три основных направления:

— финансирование конечного потребления товаров и услуг;

— приобретение дорогостоящих предметов длительного пользования (капитальные расходы);

— создание сбережений, которые являются свободными денежными средствами и предназначены для будущего потребления или инвестиций .

Выбор направления использования денежных средств населением зависит от ряда факторов. Сторонники маржинальной теории рассматривали потребителя как субъекта, сравнивающего сегодняшние и завтрашние удовольствия и неудовольствия. Считалось, что при оценке предельной полезности денежной единицы субъект склонен переоценивать текущее потребление в силу неопределенности будущего .

Согласно неоклассической теории экономики домохозяйства принимают решения о соотношениях в распределении дохода на сбережение и потребление, исходя из равной предельной полезности нынешних и будущих расходов. При этом изменения в склонности населения к сбережениям связаны преимущественно с колебаниями нормы процента.

Монетаристы утверждали, что потребление и сбережение находятся в зависимости не только от объективных, но и от субъективных, социальных факторов. При этому считалось, что средняя склонность к потреблению относительно стабильна на протяжении длительного периода времени, тогда как средняя склонность к сбережениям находится в тесной зависимости от уровня дохода и поэтому более изменчива. Монетаристы утверждали, что сбережения, сделанные во время трудоспособного периода жизни, должны обеспечивать привычный уровень потребления индивида в старости. Такие подходы положены в основу современных пенсионных систем.

В ХХ в. Дж.М. Кейнс ввел в оборот экономической науки «основной психологический закон», согласно которому с увеличением доходов потребление растет, но меньшими темпами. Очевидно, что богатые сберегают больше, чем бедные, причем не только абсолютно, но и относительно. Отсюда следует, что сбережения являются не снижающейся, а растущей функцией дохода. Дж.М. Кейнс также обращает внимание на временной разрыв между увеличением дохода и увеличением сбережения и/или потребления. С увеличением текущего дохода индивид сначала увеличивает сбережения, оставаясь на прежнем уровне потребления, и только потом, когда оценивает стабильность своего дохода, увеличивает потребление. Обратный процесс более консервативен. С уменьшением реальных доходов индивид, не снижая потребления, начинает расходовать свои сбережения или прибегает к заимствованиям .

В целом, финансовое поведение домохозяйств зависит от целого комплекса внешних и внутренних факторов, которые всегда действуют в комплексе. Основные группы таких факторов представлены в табл. 1.