Курсовая с практикой на тему Электронные денежные средства: основные виды и тенденции развития

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ. 3

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ
ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ И РАЗВИТИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ.. 5

1.1. Факторы возникновения
и этапы развития электронных денежных средств  5

1.2. Отличительные черты и
виды электронных денежных средств в современных системах расчетов. 8

2. АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ
ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ В РОССИИ   12

2.1. Организационные
основы использования электронных денежных средств в России  12

2.2. Анализ состояния и
развития электронных денежных средств в России……………………………………………………………………………..17

2.3.
Проблемные аспекты электронных денежных средств в России. 24

3. МЕРЫ ДАЛЬНЕЙШЕГО
РАЗВИТИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ В РОССИИ.. 27

3.1. Основные мероприятия
по совершенствованию и расширению использования электронных денежных средств в
отечественной экономике. 27

3.2. Перспективы развития
электронных денежных средств в России, используя зарубежный опыт. 31

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 37

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ.. 40

Введение:

Актуальность
темы: главное требование в экономическом росте любой страны заключается в том,
чтобы увеличить эффективность и стабильность деятельности платежных систем,
также розничной платежной системы.  В
последние периоды прослеживается быстрое развитие денежных форм. Стремление
участников платежных систем в рационализации системы управления платежами, с
одной стороны, и возникшее в середине 70-х гг. 20 века активное внедрение в
функционирование кредитных учреждений вычислительной машины, с иной стороны, поспособствовали
началу процесса замены безналичных бумажных кредитных денежных средств
безналичными электронными кредитными денежными средствами (банковский депозит,
пластиковая карта). Потребность того, чтобы снизить затраты
управления наличными денежными средствами, обострить конкурентную борьбу за
денежный ресурс различного финансового института в совокупности с будущими
успехами в информационной и финансовой технологии способствовали появлению
платежных средств – электронных денежных средств. Тем не менее, вопреки существенного
приоритета обращения электронных денежных средств, некоторые элементы платежей
наличными в цивилизованном государстве также представляет собой высокий уровень
– больше половины, в каких-либо иных государствах, в частности, Германии и
Нидерландах, вышеобозначенный показатель сможет достигнуть уровня, в
практическом отношении на 70%. Многие электронные платежные системы
формируются в соответствии с инициативностью финансового института при не
существенном полноценном отсутствии заинтересованности и поддержки с
государственной стороны. Вследствие этого появляется конкретный дисбаланс:
экономическое нововведение опережает законодательное развитие, с помощью которой
происходит регулирование взаимоотношений субъектов в области расчетов и
платежей. Выбранная тема работы является
актуальной и по отношению практического опыта, так и обращения электронных
денежных средств способствует возникновению рисков макро- и микроуровня, для
этого нужно создать адекватную систему регулирования электронных денежных средств
и надзор за их эмитентами. Главная цель курсовой работы является
исследование сущности, содержания и использование электронных денежных средств
для того, чтобы определить основные направления их развития и прогноза
состояния денежных средств на ближайшее будущее.

Задачи:

¾ Раскрыть теоретические основы развития, виды
электронных денежных средств;

¾ Анализировать современное состояние электронных
денежных средств в России;

¾ Исследовать проблемные аспекты и направления развития
электронных денежных средств в России.

Предметом
курсовой работы являются процессы и перспективы развития электронных денежных
средств в России. Объектом курсовой работы является рынок электронных денежных
средств.

Методами
исследования. Методы исследования отталкивались от использования диалектических
методов и системного подхода. В ходе работы было применение общенаучных методов
и приемов: метода и анализа, классификации, группировки, сравнения, анализа
статистики.

Информационной
базой курсовой работы является нормативно-правовыми документами, учебными
пособиями, периодическими изданиями, Интернет-ресурсами.

Курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка
использованных источников.

Заключение:

Таким
образом, отталкиваясь от вышеисследованного нужно выделение характерных свойств
электронных денежных средств. Подобными будут:

—
фиксация и сохранение электронного денежного средства в электронном носителе;

—
эмитент занимается выпуском в случае, если получает от иных лиц денежное
средств в количестве, если оно не меньше по сравнению с выпушенной денежной
стоимостью;

—
получение в качестве платежных средств иных компаниям.

Электронные
денежные средства стремительно формируются и совершенно очевидно то, что нельзя
обойтись без того, чтобы государственным и правовым образом регулировать.

В связи с вышеупомянутым, необходимо в таком случае,
то, что современные платежные системы предполагают собой элементарное и
безопасное разрешение с целью прогноза экономической процедуры. Они кроме того,
продолжают повысить популяризацию, в характерные черты из числа технически
современного пользователя. Электронное денежное средство действующим способом
использует с целью экономической операции в оффшорной фирме, таким образом,
равно как содействует переводу денег анонимно и в отсутствии верификации.

В соответствии со схемой оплаты, электронное денежное
средство делятся на кредитные и дебетовые платежные механизмы. Кредитный
платежный механизм функционирует с банковскими картами, второй – с электронными
чеками и цифровым денежным средством.

Отсюда следует то, что есть возможность выделить в
таком случае, что развитие электронного денежного средства, равно как
электронный платежный инструмент содержит многочисленные положительные
воздействия в финансовые действия государства, содействуют этому, для того, что
возникают современные платежные приборы, происходит снижение бумажного
денежного оборота и уменьшение теневой экономики.

Законное урегулирование электронной платежной системы
осуществляется с помощью регулирования операций, осуществляемые через них.
Основная проблема заключается в том, что отсутствуют четкие правила и
ограничения.

По этой причине, деятельности платежной системы
регулируется согласно общим правовым положениям. Сдерживающие факторы
формирования электронных платежных систем в РФ заключается в том, что:

− Отсутствует единый подход к тому, чтобы решить
ключевые вопросы деятельности электронного платежа. Отсутствует организованная
система в правовом регулировании, это означает то, что государству не просто
осуществлять контроль данной сферы.

− Информационное не осведомление населения о
возможности электронной платежной системе. Компании зачастую забывают об
уведомлении клиентов о возможной форс-мажорной ситуации. К примеру,
приостановить прием услуг, неудачная попытка доступа либо невозможно
осуществлять управление лимитом на проведение перевода с помощью Интернета.

− Отсутствуют страховые риски для плательщиков.

− Нестабильный доступ в интернет во многих регионах
страны. Данный фактор прямо воздействует на то, чтобы распространять
электронные платежные услуги. От наибольшего количества подключения к Интернет
регионов и таким образом улучшается качество интернета, тем и увеличивается
число клиентов.

Для обмена электронными сообщениями, содержащими
распоряжения участников платежной системы, для передачи указанных сообщений в
платежный клиринговый центр, расчетный центр, а также для передачи извещений
(подтверждений) о приеме и об исполнении распоряжений участников платежной
системы в национальной платежной системе любой страны существуют операционные
центры, которые могут обслуживать одну или несколько платежных систем
одновременно. Документ может передаваться через систему межбанковского электронного
обмена информацией.

Особенная роль из числа платежных концепций
захватывают платежные системы основного банка (или органов, выполняющих их
функции), таким образом, равно как, с помощью их совершается выполнение объема
перевода валютных ресурсов. Напрямую они обеспечивают интенсивное и не опасное
осваивание платежей и сбавят угрозу неплатежей. Кроме данного, аналогичные
платежные концепции обладают всеми без исключения возможностями гарантировать
соучастниками платежные инструменты клирингового сервиса и др.

Результативная инфраструктура платежной системы в
центральном банке (компании, исполняющими его функции), позволяющая в этом
количестве реализовывать вычисления на основе электронного размена
информативными оповещениями, создает ее заманчивой с целью индивидуальной
платежной системы и содействует формированию государственной платежной
концепции в полном объеме.

Вышеописанное предоставляет вероятность совершить
завершение об этом, то что платежная концепция относится к более технологично
подвластному формированию. Оперативность обрабатывания сведений о платежах и
скорость исполнения платежного воздействия и надежность расчетов являются одной
с более важными сведениями любой платежной системы.

Фрагмент текста работы:

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ И РАЗВИТИЯ
ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ 1.1. Факторы возникновения и этапы развития электронных
денежных средств Электронные
деньги – является сравнительно новым экономическим явлением. Несомненно, по
этой причине не разработано однозначное определение, являющееся в достаточной
степени полным и объемным для характеристики сущности финансовых новаций.
Трудность возникает еще из-за разного понятия «электронных денег» в странах.

В
российских литературных источниках электронные денежные средства являются «как
зашифрованным и защищенным от фальсификации электронной подписью информационным
массивом, передача в глобальной информационной сети ассоциируется с тем, чтобы
осуществить платеж» [4, c. 416]».

Для
того, чтобы раскрыть суть электронных денежных средств нужно разобраться в
понимании категории «денежных средств» и определиться с формулировкой этой
дефиниции. Денежные средства представляют собой особый товар, всеобщий
эквивалент стоимости всех иных товаров. Характерным свойством денежных товаров
является стоимости любых других товаров, всеобщее орудие обмена [6, c. 494].

Деньги
– является сложным явлением, развивающееся во времени. Исторические памятники
показывают о том, что деньги возникли давно. Они появились спонтанно вследствие
развития товарных производственных процессов и товарного обращения 4-6 тыс. лет
тому назад.

Формирование
товарного обмена привело к тому, чтобы выделить из других товаров специфический
товар, за которым, закрепляется общественная функция во всеобщем эквиваленте.
Этот товар является деньгами. Первоначально в свойстве эквивалентов выступает
скот, мех и др. В эволюционном развитии функция всеобщего эквивалента, т.е.
денег, легла на драгоценные металлы, такие как серебро и золото, в том числе,
металлические знаки из дешевого металла: меди, алюминия, в конце 16 века в
обращение ввели денежные купюры.

Суть
денег состоит из того, что они представляют собой нужный действующий компонент
и составляющую часть экономических процессов в обществе. При определении денег
как экономической категорией, можно выделить следующие ряд признаков [5, c. 245]:

1.
значительная высоколиквидность;

2.
общее соответствие;

3.
мировой вычислительный способ.

С
экономической точки зрения, деньги представляют собой особый товар,
предназначается для того, чтобы снизить транзакционные издержки, появившиеся в
рыночном взаимодействии экономических субъектов.

В
первый раз электронные денежные средства возникли в XX веке
в США. Электронные денежные средства не только появились в США, но именно в
данной стране были сформированы все предпосылки для того, чтобы распространить
электронные расчеты во всем мире.

Условным
образом определяются несколько этапов в эволюционном развитии электронных
денежных средств [11, c.
74].

Первоначальная
стадия – завершение 1960-е гг. – начало 1970-х гг. Около безналичного
электронного денежного средства существует отметка в счете компьютерной
банковской памяти. Эта стадия характеризуется бумажной документацией, что
переносилось в электронные носители.

Вторая
стадия – завершение 1980-х гг. Данная стадия отмечается возникновением
банковской карты. Финансовые ресурсы считаются электронным темпом в картах.

Третья
стадия – середина 1990 гг. Появляются и разносятся финансовые ресурсы и
электронные кошельки. Именно в данный период широко распространилось понятие
электронной коммерции, и вслед за ней понятие электронных денежных средств.

В
сравнении с электронными денежными средствами на предыдущих этапах новая
разновидность является аналогом банкнот и есть возможности исполнения полноценной
функции наличных денежных средств – функции средств обращения.

Четвертый
этап – современный период. Электронные денежные средства повысили собственную
функциональность, представляя собой не только меру стоимости и средство
обращения, но и средство платежа и накопления. Исследуя дефиницию электронных
денежных средств в широком смысле, выделяются некоторые аспекты в сущности
сложных и многогранных явлений [3, c.
436].