Курсовая с практикой на тему Двухуровневая банковская система Россия

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3
1. Формирование двухуровневой банковской системы России 5
2. Сущность, функции и направления деятельности ЦБ 11
3. Коммерческие банки, принципы, функции и направления их работы в конкретном регионе 18
4. Аналитическая работа в банке: анализ баланса, ликвидности, банковского риска 26
5. Банковский кризис 2008-2010 гг. 29
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 32
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 34

Введение:

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность изучаемой темы обусловлена следующими факторами.
В современных условиях банки играют важную роль в экономике страны, являются основными структурными элементами денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Банки находятся в самом центре экономической жизни, они обслуживают интересы производителей, связывая денежными потоками промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население.
Не только в России, но и во всем мире банки обладают существенной властью и влиянием, они распоряжаются крупным денежным капиталом, который образуется за счет средств крупных предприятий и фирм, средних и мелких торговцев и фермеров, а также государства и частных лиц.
Банки распределяют денежные потоки в экономике, тем самым воздействуя на финансовую и экономическую инфраструктуру. Главным контролирующим органом в банковской системе любой страны выступает Центральный банк. В нашей стране таким органом является Центральный банк Российской Федерации.
Целью курсовой работы является изучение двухуровневой банковской системы России.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
— определить понятие и происхождение Центрального Банка;
— рассмотреть функции и задачи Банка России;
— изучить действующие правовые основы, регулирующие денежно-кредитную политику Центрального Банка РФ;
— выяснить действия Центрального Банка РФ в период современной сложившейся экономики.
Объект исследования – механизм функционирования банковской системы России.
Предмет исследования выступают отношения, возникающие в процессе осуществления Банком России своей деятельности.
Структура работы. Данная работа состоит из введения, в котором раскрывается актуальность выбранной темы, ставятся цели и задачи, пяти глав, в которых раскрывается сущность рассматриваемого в данной работе вопроса, заключения, в котором делаются выводы и списка использованной литературы, который содержит перечень материалов, использованных при написании данной курсовой работы.

Текст работы:

Выделены и обоснованы микроэкономические функции банковского капитала и его составляющих: стартовая функция, которая является началом для осуществления банковской деятельности; защитная функция, защищает средства вкладчиков и кредиторов в случае возникновения непредвиденных ситуаций; функция поддержания доверия к банку; функция обеспечения оперативной деятельности, которая служит основой для структурного развития банка и осуществление банковской деятельности; функция экономической безопасности, которая направлена на устранение или уменьшение риска деятельности банка; управленческая функция, которая дает возможность выявить степень участия владельцев простых акций в управлении коммерческим банком; регулирующая функция, которая позволяет органам банковского надзора осуществлять регулирование с деятельностью банка; распределительная функция, с помощью которой происходит распределение прибыли между фондами банка и акционерами; функция обеспечения прибыли, обеспечивает стабильное получение и рост прибыли банка; функция индикатора права собственности, позволяет определить владельцев банковского учреждения; аккумулирующие функция,
Выяснено, что банковский капитал выполняет также ряд макроэкономических функций, среди которых: содействие и поддержка конкуренции в банковской сфере; стабилизационная; обеспечение экономического роста; стимулирующая, воспроизводящая и функция стратегии.
Доказано, что центральной проблемой в нашей стране и в зарубежных государствах является определение достаточности банковского капитала и методы его регулирования. Размер банковского капитала влияет не только на объемы банковского кредитования и осуществления банковских операций, но и на финансовую стабильность и надежность самого банка. Величина собственного капитала зависит от многих факторов, среди которых: необходимость достаточного объема собственного капитала для удовлетворения потребностей клиентов в кредитных ресурсах; зависимость от специфики его клиентов и характера активных операций банка; доверие к банковскому учреждению; экономическая и политическая ситуация в стране, а также уровень инфляции; уровень банковского надзора и регулирования.
Исследование современного состояния развития банковского капитала в России и анализ основных показателей банковской деятельности показали, что на данном этапе развития экономики существует объективная необходимость повышения уровня капитализации банков. Капитализация банков, по нашему мнению, это комплекс действий, связанных с увеличением объема капитала банка и улучшением качества его формирования и использования для максимизации банковской прибыли. Соответствующий уровень капитализации обеспечивает соответствующие темпы экономического роста.
Доказано, что важное значение для обеспечения нормального развития банковского капитала в России имеет организация регулирования и надзора за банковской деятельностью, а также соответствующее законодательно-нормативное обеспечение. Целесообразным решением является создание в структуре центрального аппарата ЦБ Комитета по вопросам капитализации банков, отдельные департаменты которого будут осуществлять оценку достаточности банковского капитала, предоставлять рекомендации по совершенствованию отдельных нормативных и правовых актов, рассмотрение и решение вопросов проблемных банков, санации банковских учреждений, рассмотрение заявок на слияния и присоединения банков и тому подобное.
На основе исследования передового опыта зарубежных стран сделан вывод, что необходима концентрация банковского капитала и развитие специализации банковских учреждений.

Заключение:

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность изучаемой темы обусловлена следующими факторами.
В современных условиях банки играют важную роль в экономике страны, являются основными структурными элементами денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Банки находятся в самом центре экономической жизни, они обслуживают интересы производителей, связывая денежными потоками промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население.
Не только в России, но и во всем мире банки обладают существенной властью и влиянием, они распоряжаются крупным денежным капиталом, который образуется за счет средств крупных предприятий и фирм, средних и мелких торговцев и фермеров, а также государства и частных лиц.
Банки распределяют денежные потоки в экономике, тем самым воздействуя на финансовую и экономическую инфраструктуру. Главным контролирующим органом в банковской системе любой страны выступает Центральный банк. В нашей стране таким органом является Центральный банк Российской Федерации.
Целью курсовой работы является изучение двухуровневой банковской системы России.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
— определить понятие и происхождение Центрального Банка;
— рассмотреть функции и задачи Банка России;
— изучить действующие правовые основы, регулирующие денежно-кредитную политику Центрального Банка РФ;
— выяснить действия Центрального Банка РФ в период современной сложившейся экономики.
Объект исследования – механизм функционирования банковской системы России.
Предмет исследования выступают отношения, возникающие в процессе осуществления Банком России своей деятельности.
Структура работы. Данная работа состоит из введения, в котором раскрывается актуальность выбранной темы, ставятся цели и задачи, пяти глав, в которых раскрывается сущность рассматриваемого в данной работе вопроса, заключения, в котором делаются выводы и списка использованной литературы, который содержит перечень материалов, использованных при написании данной курсовой работы.

Список литературы:

1. Формирование двухуровневой банковской системы России

В современной экономической литературе есть два подхода к определению сущности банковской системы: узкий и расширенный.
По первому подходу банковская система — это совокупность всех банков страны (в т. ч. Центральный банк), в результате взаимодействия которых реализуется эмиссионный механизм и происходит трансформация денежных ресурсов в масштабах всей страны. 
По второму подходом банковская система — это совокупность банков, банковского рынка, банковской инфраструктуры, которые взаимодействуют между собой в банковской институциональной среде. 
Не вдаваясь в детальный анализ дефиниций банковской системы, перейдем к вопросу ее типологии и классификации с точки зрения выявления потенциальных возможностей для обеспечения экономического роста и достижения национального благосостояния.
Банковскую систему целесообразно классифицировать по различным признакам: тип экономических отношений, масштабы филиальной сети, состав структурирования элементов, степени интеграции в мировое финансовое пространство [1, с. 120].
В литературе по форме структурного построения выделяют обычно одноуровневые и двухуровневые банковские системы.
Одноуровневая система — это такая система, где все их функции возлагаются на один уровень: к капитализму — банковским сообществом, в командно-административных экономиках — ЦБ. Так, Госбанк СССР (4,5 тыс. контор, управлений и отделений) был наделен всеми функциями банковской системы: это государственный, эмиссионный, кредитный, расчетный и кассовый центр страны.
Двухуровневая система рассматривает такую структуру, при которой на каждом уровне центральный банк, а на втором — коммерческие банки.
Двухуровневая банковская система обеспечивает ее стабильность и эффективность развития рыночной экономики.
Банковская система в узком смысле — это совокупность элементов самой банковской системы, отражены в табл. 1.
Таблица 1
Элементы банковской системы в узком смысле [4, с. 17]
Уровень анализа Элементы банковской системы
Макроуровень Центральный банк страны
Орган банковского надзора
Другие органы банковской системы, действующие на макроуровне
Микроуровень Банки
Небанковские кредитные организации

Банковская система является основным звеном финансовой системы любого государства, которая обеспечивает движение и мобилизацию денежных ресурсов общества и превращения их в капитальные вложения, инвестирования субъектов хозяйственной деятельности. Таким образом, развитие банковской системы является главным условием экономического роста государства.
Финансовая деятельность банка характеризуется множеством финансовых потоков, связанных с движением денежных и других финансовых ресурсов и состоит из привлечения средств (пассивные операции) и их размещения (активные операции). Моделируя финансовые потоки в агрегированном виде и, таким образом, описывая их динамику, можно рассчитывать объем и структуру активов и пассивов банка.
Коммерческие банки России в процессе своего развития все больше приобретают качественные характеристики субъектов предпринимательской деятельности. Банковский бизнес стал характеризоваться высокой динамичностью, быстрой сменой ассортимента предоставляемых услуг, форм обслуживания, высокими технологиями и коммуникациями, ростом требований клиентов и акционеров, уровня рисков, усилением конкурентной борьбы и снижением доходности.
Факторы макроокружения предпринимательской среды коммерческих банков классифицируются в зависимости от принадлежности к одной из его сфер: экономической, политико-правовой, социальной, природно-климатической и научно-технологической. При этом наибольшее влияние на предпринимательскую деятельность коммерческих банков осуществляют факторы состояния и развития финансового рынка страны, входящие в экономическую сферу макроокружения.
Предпринимательская деятельность коммерческих банков слишком разнообразна. Коммерческий банк нельзя однозначно определить как субъект финансового предпринимательства. Кроме финансового, банковское предпринимательство имеет черты производственного, коммерческого и консультативного.
Исследование сущности предпринимательской деятельности коммерческих банков и ее продуктов приводит к выводу о разделение понятий банковской деятельности в целом и предпринимательской деятельности банков. Предпринимательской деятельностью коммерческих банков является производство и реализация банковских услуг, а также осуществление операций в собственных интересах, которые непосредственно приносят доход. Осуществление операций по обеспечению функционирования банка представляет собой банковскую деятельность, но не может быть классифицировано как предпринимательская деятельность.
Целесообразно отметить, что банковская система РФ имеет свою структуру и характеристику, специфические черты.
Так, под российской банковской системой понимается двухуровневая структура. Первый уровень составляет единственный компонент – Центральный банк РФ. Второй уровень непосредственно состоит из кредитных небанковских организаций, а также различные филиалы и представительства иностранных банков (рис. 1).
 
Рис. 1. Структура банковской системы Российской Федерации

Первый уровень включает Центральный банк РФ. Значительная роль принадлежит именно Центральному банку РФ, которому уполномочены различные функции, которые связаны с управлением, надзором, регулированием второго уровня (коммерческие банки, кредитные организации), а также выпуск наличных денег, организация платежного оборота, лицензирование банковской деятельности, надзор за деятельностью кредитных организаций и т.д. 
Второй уровень содержит большое количество кредитных организаций, коммерческих банков и т.д. Они выполняют непосредственно регламент Центрального банка, а также Федеральные законы, связанные с банковской деятельностью. Исполняют удовлетворение населением в банковских функциях. 
Следует выделить несколько важных элементов банковской системы РФ. 
1) кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом о банках.
2) банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
3) небанковская кредитная организация (НКО) — кредитная организация имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. 
Порядок открытия и деятельности филиалов и представительств иностранных банков на территории Российской Федерации регулируется специальными законодательными актами. Банк России устанавливает для филиалов и представительств иностранных банков ограничения на осуществление банковских операций.
Банковская система в широком смысле представляет собой сложную органическую систему, [4, с. 38]:
1) состоит из совокупности элементов с учетом их достаточности;
2) является целостной саморазвивающейся;
3) в своем развитии проходит последовательные этапы усложнения и дифференциации в определенный исторический период;
4) тесно взаимодействует с внешней средой как единое целое;
5) выступает как подсистема финансовой или экономической системы страны. Широкий подход к понятию «банковская система» характеризует ее по ряду качественных и количественных критериев.
Рыночная банковская система — это такая система, которую характеризуют конкуренция и регулирование. Переходная — это система, которая включает черты как рыночной, так и распределительной банковских систем. Распределительная — это система, в которой отсутствуют рыночные элементы, но имеет место строгая регламентация и централизация из единого центра.