Курсовая с практикой на тему Договор медицинского страхования

Содержание:

Введение 3
Глава 1. Общие положения о медицинском страховании 5
1.1. Понятие, виды, участники медицинского страхования в России 5
1.2. Понятие договора страхования и условия его заключения 7
Глава 2 Отдельные виды договоров медицинского страхования 10
2.1. Договор обязательного медицинского страхования 10
2.2. Договор добровольного медицинского страхования 17
Заключение 24
Список использованных источников 26

Введение:

Обязательное медицинское страхование — это комплекс мероприятий по охране здоровья, предоставлению бесплатной медицинской помощи в рамках действующего законодательства, а также выполнение профилактических мероприятий. Страхование предоставляет гражданам равные возможности при необходимости врачебного вмешательства.
Договор добровольного медицинского страхования – один из самых непростых в использовании на практике. Прежде всего, это связано с отсутствием удовлетворительной законодательной базы.
Договор медицинского страхования заключается с той целью, чтобы работники разных компаний смогли получать медицинскую помощь на лучшем уровне, по сравнению с услугами, которые оказываются в бесплатных поликлиниках и больницах.
Данное соглашение регулируется на законодательном уровне и имеет определенные особенности.
Сегодня у нас добровольное медицинское страхование — это прекрасная возможность получить качественную медицинскую помощь. Многочисленные проблемы бесплатных поликлиник, бесконечные очереди, невежливое обслуживание работников, устаревшее оборудование приводят к необходимости оформление страхового полиса добровольного медицинского страхования (ДМС). Страховая программа ДМС введена с 01.10 1992 года и включает в себя дополнительные медицинские услуги, которые не входят в стандартные программы обязательного медстрахования. Стать владельцем полиса добровольного медстрахования можно, заключив соответствующий договор со страховой организацией. На основании вышеизложенного можно говорить об актуальности настоящего исследования.
Объект данной курсовой работы выступают нормативно-правовые нормы, которые регулируют отношения, возникающие в сфере заключения договоров в области медицинского страхования.
Предмет курсовой работы – непосредственные отношения, складывающиеся по факту заключения, исполнения и прекращения договоров в области медицинского страхования.
Целью настоящей курсовой работы является проведение всестороннего анализа договорной стороны медицинского страхования, а также рассмотрение его перспектив развития.
Для достижения вышеуказанной цели необходимо решить ряд поставленных задач:
 Рассмотреть правовые основы обязательного медицинского страхования, исследовать понятие и принципы обязательного медицинского страхования, рассмотреть субъектов и участников обязательного медицинского страхования;
 Проанализировать виды договора обязательного медицинского страхования;
 Рассмотреть порядок заключения, изменения и прекращения договора медицинского страхования;
 Исследовать основные условия заключения договора медицинского страхования;
 Рассмотреть проблемы и перспективы развития института договоров в медицинском страховании.
Теоретическую основу настоящего исследования составляют труды таких ученых как Котлер Ф. Белых В.С Идельсон В.Р и Гутников О.В.
Для написания работы использовалась совокупность общих и частно — научных методов познания: обще — логические методы научного познания (анализ и синтез, дедукция и абстрагирование, классификация, обобщение), системный метод, статистический метод, сравнительно-правовой; формально-юридический, исторический метод.
Структурно данная курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной литературы.

Заключение:

На сегодняшний день в нашей стране добровольное медицинское страхование — это единственная возможность получить медицинскую помощь на должном качественном уровне. Многочисленные проблемы районных поликлиник, очереди, грубость, отсутствие мотивации у работников, устаревшие клиническая и лабораторная базы приводят к необходимости воспользоваться страховым полисом ДМС.
Договор добровольного медицинского страхования может включать одну или несколько медицинских услуг:
Договор добровольного медицинского страхования является соглашением между страхователем и страховой медицинской организацией, в соответствии с которым последняя обязуется организовывать и финансировать предоставление застрахованному контингенту медицинской помощи определенного объема и качества или иных услуг по программам добровольного медицинского страхования.
Система обязательного медицинского страхования (ОМС) начала свою работу в 1993 году как следствие ситуации, сложившейся на тот период в стране и системе здравоохранения. С течением времени основные базовые функции, заложенные в ней, претерпевали значительные изменения, основываясь на потребностях жителей РФ в получении медицинских услуг. Изначально договор заключался на срок до 1 года, как правило, работодателем, и подлежал замене при смене рабочего места или по истечении срока действия.
Страховой полис предоставлял возможность получения медицинской помощи в учреждениях здравоохранения по месту прописки. В 2011 году распоряжением правительства на всей территории РФ были введены в обращение полисы ОМС единого типа. Договор медицинского страхования теперь заключается непосредственно владельцем полиса с выбранной на свое усмотрение компанией, имеющей право на деятельность в рамках ОМС. Он бессрочен и дает возможность получать медицинские услуги в любом субъекте РФ, независимо от места выдачи полиса и регистрации его владельца. В случаях, когда страховая компания по каким-то критериям не удовлетворяет обладателя полиса, договор с ней можно расторгнуть и обратиться в другую, но делать это допускается 1 раз в течение года.
Условия договора ОМС одинаковы для всех и каждого, поскольку утверждены Директором Федерального фонда ОМС Тарановым А.М. в специально разработанном документе. По этой причине все договора формируются с оглядкой на принятый документ и составляются в соответствии с ним. Нарушение этого условия приводит к признанию договора недействительным документом.
Грамотно составленный договор четко обозначает границы ответственности обеих сторон, а также исключает вероятность возникновения конфликтных ситуаций. Основными видами договоров считаются типовые образцы для работающих и неработающих граждан.

Фрагмент текста работы:

Общие положения о медицинском страховании
1.1. Понятие, виды, участники медицинского страхования в России
Медицинское страхование — это особая форма страхования здоровья человека, которая позволяет покрывать полностью или частично затраты на услуги медицины.
На современном этапе становления общества имеется несколько разновидностей организации системы, отличающиеся по следующим особенностям [10 c.36]:
По принципу добровольности. Существует страхование обязательное, добровольное и добровольно-принудительное, которое зависит от степени развитости рынка, политического и экономического состояния страны, законодательной базы. Во многих государствах Европы практикуют использование обязательного страхования, в большинстве государств бывшего СНГ задействована добровольная и смешанная.
По покрываемым расходам полная и частичная. Предполагает погашение задолженности за все услуги или только части затрат. Все зависит от выбранного полиса, а также издержек, которые готов понести человек/фирма. В западных странах не каждый, в постсоветских странах все гораздо хуже, так как отсутствуют экономические ресурсы для приобретения хорошей страховки. Это вызывает определенные трудности и проблемы в случае болезни.
По перечню услуг. Все медстраховки разделены по комплексности. Одни охватывают комплекс, в который включаются консультации, процедуры и несложные операции, другие — лишь частичные виды активности, которые самые востребованные на рынке услуг. В основном базовыми для стран с добровольной системой страхования связываются с хирургией.
В рамках защиты населения нормами Конституции РФ [1] предусмотрено условие об охране здоровья граждан, независимо от их национальности, возрастной категории и социального статуса.
То есть, по сути, любое лицо, проживающее на территории России, имеет право на бесплатное медицинское обслуживание в рамках стандартного перечня услуг, утвержденного законом.
Независимо от разновидности медицинского страхования, процесс осуществляется стандартным способом. Имеется компания, которая готова оказывать специализированные услуги. Она формирует уставный фонд, из которого берутся средства на страховую активность. Далее, разрабатывается продукт, который предполагает погашение тех или иных затрат при возникновении страхового случая.
Все моменты отражаются в стандартном полисе (договоре), который скрепляется между компанией и клиентом. Оплата производится пропорционально и зависит от затрат организации, которые могут возникнуть по тем или иным причинам [11 c.97]. В случае удачного стечения обстоятельств, а по теории вероятности так и бывает, фирма получает средства без потребности в производстве, создании продукции. При появлении страхового случая, несет убытки. Этого достаточно, чтобы понять сущность системы.
Так в частности, в порядке ст.10 ФЗ №326 [3] каждое лицо, проживающее на территории РФ, будь то гражданин России или беженец, имеет право на обязательное медицинское страхование, которое, по сути, является системой мер правового и организационного характера, направленных на оказание медицинской помощи в случае возникновения заболевания или получения травмы в соответствии со стандартным перечнем медицинских услуг.
Правовое регулирование ОМС регламентировано нормами ФЗ №326 [3], в котором сказано, что все лица от маленьких детей до взрослого трудоспособного населения находятся в системе медицинского страхования. Причем финансирование фонда страхования осуществляется по двойственному принципу. То есть часть фонда пополняется за счет ежемесячных взносов тружеников, а часть за счет бюджетных средств, учитывая, что те же маленькие дети не имеют собственных денег для внесения взносов и помощь им оказывается за счет государства.
Следует отметить еще одну особенность данного понятия, а именно базовую часть медицинских мероприятий, которые оговорены в ст.35 ФЗ №326 [3] и подразумевают утвержденный перечень страховых случаев, которые финансируются только за счет средств фонда. В частности, речь идет о профилактических осмотрах, а также оказании первой помощи, не говоря уже о проведении ряда операбельных вмешательств или выделении медицинских препаратов.
То есть, по сути, каждое лицо в рамках оговоренного нормативного акта с момента рождения или пересечения границы РФ уже является застрахованным и имеет право на ряд медицинских услуг практически во всех учреждениях здравоохранения, как по месту прописки, так и по месту временного проживания, не говоря уже о лечении в любой точке России в экстренных случаях [12 c.125].
1.2. Понятие договора страхования и условия его заключения

Под персональным страхованием принято понимать комплекс мер защиты от наступления непредвиденных обстоятельств. Их перечень оговаривается в специальном страховом соглашении, заключаемом между сторонами сделки. Личная застрахованность гарантирует защиту и безопасность страхователя в случае обстоятельств, заблаговременно определенных обоюдно. С позиции экономики речь ведется непосредственно о перераспределении фондов, формирование которых осуществляется страховыми взносами.
К базовым объектам индивидуального страхования принято относить здоровье, трудоспособность, жизнь и прочие интересы, которые с этим связаны. Выплаты на основании договора – не возмещение урона, а материальная поддержка в адрес застрахованных лиц и членов их семей в период действия неблагоприятных обстоятельств или сразу после их наступления [10 c.36].