Курсовая с практикой на тему Договор личного страхования

Содержание:

Введение 3

Глава 1. Общая характеристика договора личного страхования 5

1.1. Понятие, сущность и виды личного страхования 5

1.2. Субъекты и объекты договора личного страхования 9

1.3. Существенные условия договора личного страхования 13

Глава 2. Заключение, изменение и прекращение договора личного страхования 18

2.1. Заключение договора личного страхования 18

2.2. Порядок изменения и прекращения договора личного страхования 21

Заключение 26

Список использованных источников 28

Введение:

Актуальность исследования. В настоящее время страхование играет огромную роль в формировании жизнедеятельности одного человека и общества в целом. Страхование является некой защитой от неожиданных опасностей, которые подстерегают человека на каждом его шагу еще с древних времен. Умение предвидеть эти опасности, способность избежать, предотвратить их- это истинный путь к достижению успеха. Актуальность темы состоит в том, что роль страхования в России растет, это подтверждается увеличением количества заключаемых договоров личного страхования. Одна из основных проблем Российской Федерации в развитии договора личного страхования, состоит в том, что, во-первых, россияне не доверяют страховым компаниям. Причиной такого положения дел является несовершенство гражданско-правового регулирования данных общественных отношений. Во-вторых, нынешнее нестабильное экономическое положение страны отражается на страховании, а именно страховые взносы несоразмерно велики и не соответствуют доходу граждан, что говорит о неплатежеспособном спросе.

Перечисленные обстоятельства обусловливают необходимость развития договора личного страхования в Российской Федерации, важнейшим и неотъемлемым условием эффективности которого является совершенное гражданско-правовое регулирование указанного договора.

Объектом исследования курсовой работы являются правовые отношения, возникающие в процессе развития договора личного страхования.

Предметом исследования курсовой работы является гражданско-правовые нормы, регулирующие договор личного страхования.

Целью курсовой работы является анализ особенностей, современных проблем и перспектив договора личного страхования.

Задачи курсовой работы:

— раскрыть понятие, сущность и виды личного страхования;

— изучить субъекты и объекты договора личного страхования;

— рассмотреть существенные условия договора личного страхования;

— проанализировать заключение договора личного страхования;

— охарактеризовать порядок изменения и прекращения договора личного страхования.

Теоретическую основу курсовой работы составляют научные положения, содержащиеся в трудах ученых по проблемам договора личного страхования.

Методологическую основу курсовой работы составляют диалектический метод познания, предполагающий объективный, всесторонний анализ фактического материала. Из числа общенаучных методов прежде всего используется системно-функциональный метод и целый ряд из числа общенаучных методов эмпирического-теоретического уровней, из частнонаучных- проблемно-теоретический и др.

Нормативную базу курсовой работы составили Конституция РФ , ГК РФ , федеральные законы РФ.

Теоретическая и практическая значимость курсовой работы заключается в том, что основные положения, выводы и рекомендации могут быть использованы при дальнейшем изучении договора личного страхования.

Структурно курсовая работа соответствует всем требованиям, предъявляемым к оформлению, и состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной литературы.

Заключение:

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проведенное исследование в рамках поставленной цели и выдвинутых задач позволило сделать основные теоретические и практические выводы и предложения в рамках представленной темы.

1. Личное страхование является важнейшей частью социального страхования и в то же время существует как самостоятельный вид страхования, призванный защитить жизнь, здоровье или трудоспособность человека. Между ними, как формами проявления экономической категории страхования, существует достаточная тесная взаимосвязь.

2. Общий субъектный состав договора личного страхования представлен следующими лицами: страхователь, застрахованное лицо, страховщик, выгодоприобретатель. Такие субьекты в общем смысле принадлежат любому из видов договора личного страхования. Права и обязанности сторон по договору подлежат четкой фиксации в целях дальнейшей нейтрализации возможных споров по вопросу непонимания, незнания, неясности обязательства и его сущности.

Объектами личного страхования являются две группы имущественных интересов людей, взаимосвязанных:

1. с одной стороны, с дожитием людей до определенных лет или определенного срока, с гибелью, с возникновением других событий в жизни людей;

2. с другой стороны, с нанесением вреда жизни, здоровью людей, оказанием им медицинской услуги (страхование от несчастного случая и болезни, медицинское страхование).

3. К существенным условиям договора страхования следует отнести: кто есть застрахованное лицо и вся информация о нем, характер страхового случая, величина страхового возмещения, срок договора. Детальное согласование, уяснение, регламентация всех существенных условий договора личного страхования позволит избежать негативных последствий его незаключения.

Следует согласиться с теми авторами, которые заявляли о необходимости внесения дополнения в п. 2 ст. 942 ГК РФ относительно условия о размере страховой премии. Законодатель в отдельной норме, что еще раз подчеркивает особую важность данного вопроса, определил, какие условия являются существенными для договора личного страхования. Тем не менее, представляется целесообразным внести вышеуказанное дополнение в перечень условий, существенных для договора личного страхования.

4. В отношении договора личного страхования применимы общие положения ст. ст. 432 — 433 ГК РФ о заключении договора с учетом положений гл. 48 ГК РФ, на это указывает и смысл ст. 940 ГК РФ, требующей заключения договора страхования в письменной форме путем составления одного документа или вручения страхового полиса. Однако договор страхования может быть заключен и путем совершения конклюдентных действий (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

5. В соответствии с правилами ст. 450 ГК РФ договор страхования может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. Договор личного страхования прекращается, если: страхователь или страховщик заявили о своём желании расторгнуть договор, и другая сторона не против. При этом заявление должно быть обязательно подано в письменной форме и не позднее, чем за 30 дней до желаемой даты расторжения договора; в этом случае договор считается прекращённым по соглашению сторон; страхователь не выплатил страховую премию в установленные страховым договором сроки; застрахованный человек умер, но не от страхового случая; страховщик полностью исполнил свои обязательства по страховому договору; истёк срок действия страхового договора; страхователь или страховщик прекратили своё существование как юридические лица.

Таким образом, договор личного страхования – один из гражданско-правовых договоров, причем один из распространенных его видов.

Фрагмент текста работы:

ГЛАВА 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ

1.1. Понятие, сущность и виды личного страхования

Личное страхование является одним из самых древних видов страхования, зачатки которого были сформированы в Древнем Риме. Там существовало религиозное общество поклонников Дианы и Антония, участниками которого могли быть как свободные граждане, так и рабы. При вступлении в общество уплачивался вступительный взнос, а в случае смерти участника за счет общества проводились его похороны и финансовая поддержка наследников. Помимо этого в Риме действовала практика касс легионеров, которые взносили определенную сумму средств, для того, чтобы их родственники могли получить определенное возмещение в случае их смерти.

В Италии в XVII веке была реализована идея выпустить государственный заем венецианского врача по фамилии Тотти. Участники страхования делились на 10 групп, каждый подписывался на определенную сумму. Тот, кто переживал остальных в своей группе, становился наследником умерших. Тотти считается отцом личного страхования, потому что именно он ввел в страхование возрастную градацию.

В 1699 г. в Англии впервые появилась профессиональная организация, которая стала заниматься личным страхованием сначала вдов и сирот, а затем и всех жителей. Это страховое общество называлось «Эквитебль». Оно впервые применило теорию вероятности, ввело математику в страхование жизни, рассчитало таблицы смертности .

Страхованием жизни в России стали заниматься с 1897 г. пять страховых компаний, три из них — иностранные. В 1904 г. только 14 страховых компаний из 500 действующих в России собрали к концу года премии по личному страхованию более 935 млн рублей. Именно в России

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ. 3

1. СУЩНОСТЬ ПОНЯТИЯ И СПЕЦИФИКА ДОГОВОРА ЛИЧНОГО
СТРАХОВАНИЯ.. 5

1.1. Сущность понятия договора личного страхования. 5

1.2. Стороны договора личного страхования. 10

2. ВИДЫ И ЭЛЕМЕНТЫ ДОГОВОРА ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ.. 16

2.1. Существенные условия договора личного
страхования. 16

2.2. Виды личного страхования. 23

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 30

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ.. 32

Введение:

Личное
страхование является формой общественной защиты и улучшения материального
благосостояния населения. Его объекты — трудоспособность, здоровье и жизнь
граждан.

Личное
страхование гарантирует заблаговременное накопление населением средств на
случай возникновения некоторых событий в их жизни. Государство при помощи обязательного
страхования также предоставляет некоторые социальные гарантии гражданам. Уменьшение
роли государственной власти в новых условиях в обеспечении социальных гарантий гражданам
должно возмещаться в некоторой степени принятием гражданами личного участия в
поддержании необходимого уровня жизни на случай нетрудоспособности, старости, болезни.

Общеизвестно,
что договоры являются основной правовой формой страхового отношения. Личное
страхование, которое обеспечивает оказание страховой защиты от рисков, которые
угрожают жизни человека, его здоровью, трудоспособности, не является
исключением.

Вместе
с тем не только добровольное личное страхование, уже из-за своей специфики опосредуемое
договором, но и обязательное личное страхование в соответствии с п. 2 ст. 927
ГК РФ тоже предполагает договор в своей основе. На основании закона и других
правовых актов или договора реализуется и обязательное государственное
страхование здоровья, жизни граждан при помощи средств, предоставляемых из
соответствующего бюджета (п. 2 ст. 969 ГК).

Объект
исследования — социальные отношения, которые регулируют договор личного
страхования.

Предмет
исследования — нормы гражданского права, которые регламентируют договор личного
страхования.

Цель
исследования — системное исследование договора личного страхования.

Для
достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

—
раскрыть сущность понятия договора личного страхования;

—
рассмотреть стороны договора личного страхования;

—
изучить основные элементы договора личного страхования;

—
проанализировать и сравнить добровольное и обязательное страхование;

Методологическую
базу исследования составляют общенаучные методы познания, такие как синтез, анализ,
системный подход, логические приемы дедукции и индукции.

Теоретическую
базу исследования составляют работы исследователей, таких как Е.А. Батурова, А.И..
Иванчак, Ю.В.Романец и др.

Практическую
базу исследования составляют Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ, иные
нормативные правовые акты.

Структура
работы определяется содержанием темы. Работа включает в себя введение, две
главы, заключение и список использованной литературы.

Заключение:

Итак,
проведя исследование данной темы, можно сделать следующие выводы. В качестве
понятия «договор личного страхования» характеризуется охрана интересов
застрахованного лица в области его здоровья и жизни.

При
возникновении страхового случая, который связан с утратой здоровья, жизни или трудоспособности,
выплачивается денежное возмещение собственно страхователю или (в случае его
смерти) доверенному лицу, которое назначено страхователем при подписании
договора.

Объектом
личного страхования может являться исключительно человек, и все интересы, защищаемые
таким видом страхования, должны иметь отношение только напрямую к личности, но
никак не к имуществу.

Страхователем
может являться и юридическое лицо (организация), но, и в данном случае реализуется
защита жизни и здоровья сотрудников данной организации.

Нередко
подписание договора личного страхования производится в добровольном порядке, и большая
часть страховых фирм предоставляют данную услугу.

Существует
три важнейших вида личного страхования.

.
Страхование жизни. Определяет имущественные интересы застрахованного лица, которые
имеют непосредственное отношение к его жизни. Договор совершается на срок не меньше
одного года, и страховым случаем тут считается смерть застрахованного лица в течение
срока договора (кроме случаев самоубийств).

.
Страхование несчастных случаев либо болезней. Выплата производится при причинении
застрахованному лицу вреда несчастным случаем или болезнью, в случае летального
исхода в результате несчастного случая либо болезни, потере трудоспособности от
вышеназванных, однако не указанных в медицинской страховке факторов.

.
Медицинское страхование. Считается наиболее распространённым среди всех видов
личного страхования. При появлении страхового случая деньги направляются на
оплату сохранения здоровья застрахованного лица, также и на профилактические мероприятия.

В
соответствии с положениями п. 2 ст. 945 ГК РФ страховщик наделяется правом при подписании
договора личного страхования осуществить обследование страхуемого лица для анализа
действительного состояния его здоровья. Если страховщик достаточным образом не использовал
собственное право на оценку страхового риска, не предложил провести медицинское
обследование, не проявил при заключении договора страхования требуемой степени осмотрительности
и добросовестности, то ответственность за некачественную оценку степени
страхового риска не может возлагаться на выгодоприобретателя ил застрахованное
лицо.[1]

В
результате проведенной работы можно заключить, что важнейшая задача личного
страхования заключена в оказании дополнительных гарантий физическим лицам в конкретных
жизненных ситуациях — наступлении определенного возраста, который
сопровождается понижением трудоспособности, или вследствие несчастного случая
на производстве, результатом которого может быть частичная или полная утрата
трудоспособности; смерть одного из членов семьи также может спровоцировать
появление отрицательных последствий у близких застрахованного.

Фрагмент текста работы:

СУЩНОСТЬ ПОНЯТИЯ И СПЕЦИФИКА ДОГОВОРА ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ

1.1. Сущность понятия договора личного
страхования

Действующее
гражданское законодательство не содержит единого понятия договора страхования,
поскольку страхуемые интересы по своей правовой природе различны. В Гражданском
кодексе РФ приведены отдельные определения договора имущественного страхования
и договора личного страхования. Единство страхового обязательства позволяет
говорить об общем понятии страхового договора как о волевом акте отдельных
субъектов, направленном на создание страхового правоотношения.[1]

Личное
страхование — это отношения, возникающие с целью защиты интересов граждан при
возникновении в их жизни некоторых событий (страховых случаев) посредством
денежных фондов, которые формируются из выплачиваемых ими страховых премий
(страховых взносов).

Таким
образом, в качестве договора личного страхования согласно ст.934 Гражданский
кодекс РФ[2] понимается соглашение, согласно
которому, страховщик (одна сторона) берет на себя обязательство за установленную
в договоре плату (страховую премию), которая уплачивается страхователем (иной
стороной), уплатить единовременно либо уплачивать частями установленную
договором страховую сумму при нанесении ущерба здоровью или жизни непосредственно
страхователя или иного указанного в договоре физического лица
(застрахованного), достижения им установленного возраста либо возникновения в
его жизни другого предопределенного договором события (страхового случая).