Курсовая с практикой на тему Дистанционное банковское обслуживание клиентов: понятие, тенденции и направления развития

Содержание:

Введение 3
1. Теоретические аспекты дистанционного обслуживания банков 5
1.1 Понятие и виды дистанционного обслуживания банков 5
1.2 Риски дистанционного обслуживания клиентов банка 10
2. Анализ дистанционного обслуживания клиентов в АО «Альфа-Банк» 16
2.1 Организационно-экономическая характеристика АО «Альфа-Банк» 16
2.2 Виды дистанционного обслуживания клиентов в АО «Альфа-Банк» 19
2.3 Пути развития дистанционного обслуживания клиентов в АО «Альфа-Банк» 20
3. Проблемы дистанционного банковского обслуживания клиентов и пути их решения 22
Заключение 26
Список литературы 29
Приложение 1. Бухгалтерский баланс АО «Альфа-Банк» 32

Введение:

В настоящее время дистанционное банковское обслуживание становится все более популярным в банковской сфере.
Дистанционное банковское обслуживание представляет собой взаимодействие банка и клиента – физического лица в совершении банковских операций без визита в отделения банка, совершать платежи и переводы, дистанционно пользоваться услугами банка, оформлять банковские продукты и контролировать движения денежных средств на текущих счетах и картах, вкладах и кредитах.
Актуальность темы исследования обоснована тем, что с одной стороны технологии дистанционного банковского обслуживания позволяют физическим лицам осуществлять удаленное управление своими счётами в любое доступное для них время. С другой стороны, современные технологии ДБО позволяют коммерческим банкам подняться на новый уровень качества обслуживания клиентов, что способствует привлечению новых клиентов – физических лиц, занятию лидирующих позиции на банковском рынке.
В наше время накоплена обширная литература российских авторов в сфере банковского дела, разработаны и внедрены различные виды дистанционного банковского обслуживания физических лиц, приняты законодательные акты деятельности банков в данной сфере, Банк России проводит надзор за деятельностью.
Целью данной выпускной квалификационной работы является исследование содержания и особенностей дистанционного банковского обслуживания, а также определение направлений и перспектив его развития как в целом по стране, так и в отдельно взятом банке.
Цель определила необходимость решения следующих задач:
1. Рассмотреть основные понятия и изучить виды дистанционного банковского обслуживания Российских коммерческих банков;
2. Ознакомиться с рисками дистанционного банковского обслуживания в Российской Федерации;
3. Провести анализ развития данного вида деятельности в России и конкретно на примере АО «Альфа Банк».
4. Определить проблемы и направления развития системы дистанционного банковского обслуживания физических лиц в АО «Альфа Банк» с целью дальнейшей разработки и поиска путей повышения эффективности данной деятельности;
5. Дать оценку современному состоянию и проблемам организации, а также оценить перспективы развития дистанционного банковского обслуживания в Российской Федерации.
Предметом исследования является дистанционное банковское обслуживание физических лиц в АО «Альфа Банк».
В качестве объекта исследования данной работы выступает АО «Альфа Банк».
В процессе написания работы используются такие методы, как метод сравнения и обобщения, метод анализа и синтеза.
В ходе выполнения данной работы за основу были взяты материалы внутренней отчетности, годовые отчеты АО «Альфа Банк», информация, размещенная на официальных сайтах АО «Альфа Банк» и на официальном сайте Центрального Банка РФ, а также федеральные законы и другие законодательные акты Российской Федерации.

Заключение:

На основе проведенного исследования основ дистанционного обслуживания клиентов можно сделать следующие выводы:
1. При определении сущности удаленного банкинга, можно дать следующее обобщающее определение: удаленное банковское обслуживание — это обслуживание, основной особенностью которого является проведение операций и услуг за пределами банковского учреждения в любое свободное время для клиента и в любом месте, которое осуществляется через такие средства связи как телефон или компьютер, и определяет широкомасштабность банковских услуг, предоставляемых банками.
2. Развитие информационных и компьютерных технологий, стал одной из важнейших предпосылок возникновения удаленного банковского обслуживания, поэтому для банковского учреждения дистанционное обслуживание является чрезвычайно важным и чем более развит удаленный банкинг, тем эффективнее работает банк.
3. Характерными особенностями дистанционного обслуживания являются удобство, простота, доступность операций и услуг, проводимых путем удаленного банкинга, однако стоит отметить и риски, которые возможны в отдаленном банкинге.
Каждый вид дистанционного обслуживания имеет свои риски. Например, при использовании банкоматов или пос-терминалов есть большая вероятность мошенничества, и кражи, при пользовании интернет-банкингом — потеря личных персональных данных и при пользовании мобильным банкингом возможный риск недоступности связи или покрытия сети.
4. В России рынок дистанционного банковского обслуживания в настоящее время находится на второй стадии (освоение электронных каналов) перехода от традиционного банковского обслуживания к доминированию дистанционного обслуживания. Большинство российских банков осуществляет комбинированное дистанционное обслуживание на основе использования систем интернет-банкинга и мобильного банкинга, которые сейчас являются самыми популярными системами.
Согласно рейтингу внедрения дистанционного обслуживания банками можно сказать, что эволюция развития дистанционного обслуживания продолжается и до сих пор. Ведущие банки России только вводят новые операции и услуги для удаленного банкинга. Очень многие функции дистанционного банкинга на стадии разработки и внедрения в систему.
Проведенные исследования в области развития Интернет-банкинга позволяют сделать следующие выводы:
• данная система обслуживания является очень перспективной на рынке России, системы интернет-банкинга на сегодня предоставляют почти весь спектр услуг, которые доступны непосредственно через отделения;
• система удобна для многих клиентов, учитывая современный ритм жизни. Для банков тоже есть свои преимущества:
• возможность автоматизировать работу операционистов банка;
• уменьшить себестоимость услуг;
• уменьшить объёмов бумажной работы;
• повысить качество обслуживания клиентов.
Анализ имеющихся и возможных проблем, а также путей развития позволяет сформулировать следующие рекомендации:
1. Основная задача современного дистанционного банковского обслуживания это охват более широкого круга клиентов. Для этого банкам нужно сосредоточить большое внимание в данной сфере: увеличивать количество сервисов, усиливать их доступность и качество, предоставлять клиентам аналитические сведения об обращении их средств с целью обеспечения повышения эффективности управления капиталами клиентов.
2. Нужно иметь четкий план, стратегию развития Интернет-банка — это в свою очередь обеспечит высокий уровень производительности системы и быстрый ее развитие.
3. На законодательном уровне нужно урегулировать много вопросов, касающихся подобных систем, и менять это же законодательство учитывая темпы развития новых технологий.
В дальнейшем исследования будет сосредоточено на построении дистанционной системы банковского обслуживания с учетом проведенного анализа функционирования подобных систем на российском рынке банковских услуг. Прежде всего, в системе будут реализованы такие сервисы, которые обеспечивают поддержку принятия решений клиентом по управлению собственным капиталом: возможность прогнозирования движения финансовых ресурсов клиента, планирование поступлений и расходов и тому подобное.

Фрагмент текста работы:

. Теоретические аспекты дистанционного обслуживания банков
1.1 Понятие и виды дистанционного обслуживания банков
Развитие банковской сферы в современных условиях протекает под воздействием разнообразных по своей природе факторов, однако одним из основных, оказавших и продолжающих оказывать влияние на текущее состояние и дальнейшие перспективы банковской отрасли, выступает стремительное проникновение в экономическую среду информационной инфраструктуры. Результатом данного проникновения стало формирование относительно нового сегмента банковских услуг, получившего название «дистанционный банкинг». Относительно нового, поскольку за короткий промежуток времени он завоевал настолько прочные позиции на банковском рынке, что сегодня воспринимается как само собой разумеющееся явление. С другой стороны, его безграничные возможности и сегодня заставляют оценивать данную сферу деятельности банков с позиции дальнейшего внедрения финансовых инноваций.
Дистанционное банковское обслуживание классифицируют по таким видам (рис 1.1).

Рисунок 1.1 — Виды дистанционного банковского обслуживания [8, c.68]
Система «Клиент-банк» обеспечивает клиентам возможность дистанционного получения финансовой информации и управления банковскими счетами.