Содержание:

ВВЕДЕНИЕ. 3

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕНЕЖНЫХ
ПЕРЕВОДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ   5

1.1 Сущность денежных переводов. 5

1.2 Виды денежных переводов. 7

2 АНАЛИЗ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ                                
 В ПАО «СБЕРБАНК». 12

2.1 Анализ деятельности ПАО
«Сбербанк». 12

2.2 Анализ форм и организации
денежных переводов физических лиц. 15

3 ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ
ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ.. 21

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 24

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ.. 26

Введение:

Актуальность данной темы
заключается в том, что в современном мире все чаще и чаще физические лица
сталкиваются с денежными переводами, а они в свое время становятся более
развитыми и многообразными. Скорость обращения денежных масс заметно выросла,
информационные технологии достаточно быстро развиваются. Следовательно, все это
вызывает необходимость распространения быстрых и удобных механизмов денежных
переводов, в том числе, для физических лиц, а также обеспечения
законодательной, организационно-правовой базы для их эффективного и безопасного
использования на территории России.

В современном мире потребность в денежных
переводах выросла: это может быть подарок, помощь родным, оплата товаров или
услуг. При этом возможны и переводы через государственную границу. Важно найти
систему переводов, которая позволяла бы пересылать средства в нужную страну, в
определенной валюте и при этом была быстрой, надежной и удобной для
пользователя.

Еще не так давно возможностей
перевода денег существовало совсем мало, да и те были сильно ограничены. Для
отправки средств использовались крайне медленные почтовые или телеграфные
переводы. С появлением в России большого количества банков стали популярны
межбанковские переводы, а совершенствование телекоммуникаций привело к
появлению онлайн-переводов. Причем отправлять и получать можно как наличные,
так и безналичные средства.

Цель работы
– рассмотреть особенности денежных переводов физических лиц.

Для
реализации поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. изучить сущность
и виды денежных переводов физических лиц;

2. проанализировать
особенности денежных переводов физических лиц в банке.

3. предложить
пути улучшения денежных переводов физических лиц.

Предмет
курсовой работы – денежные переводы.

Объект
работы – особенности денежных переводов физических лиц.

При выполнении курсовой работы были использованы следующие
методы: анализ и обобщение литературы, метод сравнения,
расчетно-конструктивный.

Теоретическими
и методологическими основами исследования являются научные работы отечественных
и зарубежных ученых, посвященные микроэкономике и банковскому делу.
Информационную базу составили монографии, учебники, журнальные статьи,
законодательные акты и нормативные документы.

Заключение:

Проведенное исследование позволяет сделать следующие основные
выводы.

В
последние десятилетия трансграничные переводы физических лиц играют важную
финансовую роль в формировании потоков движения капитала в мировой экономике, а
также являются для экономик многих государств мира одним из основных источников
поступления финансовых средств, наряду с прямыми иностранными инвестициями и
международной помощью.

Денежный
перевод представляет собой транзакцию денежных средств одним лицом другому при
помощи банковских и почтовых операций, систем денежных переводов, а также с
использованием онлайн сервисов.

В России предлагаются следующие виды переводов
денежных средств:

– электронные системы переводов;

– банковские переводы;

– почтовые переводы.

Очень популярны в РФ переводы Контакт, Золотая Корона,
Юристрим и другие.

Группа ПАО «Cбербанк» – крупнейший финансовый институт
Центральной и Восточной Европы. Банк был основан в 1841 году и в 2016 году
отметил свое 175-летие. Основным видом деятельности ПАО «Cбербанк» является
предоставление финансовых услуг и сервисов розничным и корпоративным клиентам
во всех регионах присутствия. География ПАО «Cбербанк» охватывает 22 страны,
включая Российскую Федерацию. Количество клиентов ПАО «Cбербанк» – 145,6 млн.

В Сбербанком России за 2019 год самой крупной статьей
и основным драйвером роста комиссионного дохода были комиссионные доходы, полученные
за осуществление денежных переводов физических лиц через банковские карты. За
год они увеличились на 47,9%

Вопросы,
которые касаются безопасности денежных переводов, осуществляемых в интернете —
главное направление современных финансовых организаций.

Все
системы защиты информации, связанной с финансами, должны обязательно
поддерживать механизм подтверждения подлинности пользователя. Это поможет
обеспечить высокий уровень защиты от вирусов и других угроз. Идентификация
пользователя позволяет защититься от проникновения злоумышленника в систему.
Метод преобразования информации в криптографическом механизме реализуется через
уникальный программный алгоритм.

Фрагмент текста работы:

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ ФИЗИЧЕСКИХ
ЛИЦ

1.1Сущность денежных
переводов

Денежный
перевод, это удобная финансовая транзакция, которой пользуются граждане как
внутри одного государства, так и во всем мировом пространстве.

С помощью
безналичных расчетов происходят мгновенная передача денежных средств от
отправителя к получателю за предоставленные услуги, различную товарную
продукцию и в виде оказания материальной помощи.

Финансисты по-разному третируют банковский перевод, сделку, проводимую
сотрудниками в определенном заведении, но, в конечном счете, они достигают
одной цели, выполняя действия [9]:

– по
поручению одного клиента банк переводит другому лицу денежный эквивалент;

– применяя
одну из расчетных форм, осуществляется передача денежных средств по платежным
поручениям, которые адресовал один банк другому финансовому учреждению;

– используя
один из видов пересылки денег с помощью безналичного расчета, услуга проводится
за определенную оплату, банк эмитент берет на себя обязательство по обеспечению
выплат.

Суть
терминологии сводится к единому понятию: под банковским переводом следует
трактовать добровольное экономическое поручение, переданное одним человеком или
фирмой — за вознаграждение переслать в определенных размерах капитал на
расчетный счет получателя.

Трансграничным переводом денежных средств признается
операция, с помощью которой можно отправить получателю, находящемуся за
пределами России, финансы в рублях или иностранной валюте. Аналогично
трансграничным переводом будет признаваться операция, когда зарубежный
отправитель зачисляет деньги на счет российского гражданина. Подобные платежи
регулируются законами «О национальной платежной системе» и «О валютном
регулировании и валютном контроле».

Систему
денежных переводов можно сравнить с финансовым посредником, оказывающим услугу
передачи денег. Предоставляется она в основном частным лицам, и, что особенно
важно, в большинстве систем для перевода денег ни с отправителя, ни с
получателя не потребуют открытия банковского счета. Обычно процедура перевода
выглядит так: человек приходит в отделение системы денежных переводов,
заполняет заявку, вносит нужную сумму и после этого получает особый код. Зная
этот код, можно получить отправленную сумму в той стране, куда были отправлены
деньги, если, конечно, там есть пункт обслуживания системы [7].

Для
удобства клиентов системы денежных переводов имеют весьма обширную сеть
отделений участников, включая банкоматы и терминалы перевода денег, которые
часто располагаются в общественных местах: крупных торговых центрах, банках, на
станциях метро.

Перевод
может быть выдан получателю на руки или зачислен на его банковский счет. В
большинстве систем клиенту предоставляется возможность перевести деньги не
только в пунктах обслуживания или терминалах, но и онлайн, на сайте системы. В
последнем случае перевод упрощается еще больше: не нужно никуда ходить, деньги
можно отправить прямо из дома, однако для этого у отправителя должна иметься
банковская карта, с которой будет списана необходимая сумма [12].

Обычно
комиссию за перевод платит только отправитель, а сумма к оплате известна сразу:
ее можно узнать онлайн или у сотрудника, принимающего перевод.

Таким
образом, основные достоинства систем денежных переводов – это скорость
проведения транзакции, отсутствие бюрократических процедур при оформлении
операции и возможность отправить деньги, предоставляя минимум информации. В
совокупности все это делает их незаменимым инструментом для перевода денег за
рубеж – в те страны и регионы, где отсутствуют представительства нужных банков,
а соответственно, и банкоматы, где можно получить денежные средства в наличной
форме.

Содержание:

Введение 3
Глава 1. Теоретические основы организации денежных переводов физических лиц 4
1.1 Денежные переводы понятие и сущность 4
1.2 Виды денежных переводов физических лиц в России 7
Глава 2. Анализ организации денежных переводов физических лиц в банке 16
2.1 Общая характеристика банка 16
2.2 Анализ денежных переводов физических лиц 22
2.3 Оценка экономической эффективности безналичных переводов 29
Заключение 30
Список использованной литературы: 32

Введение:

Введение
Актуальность темы исследования. Одним из самых распространенных видов услуг, оказываемых банками, является перевод средств по России и за границу. Переводы осуществляются с помощью платежных систем. Проведение перевода денег является одной из главных функций, которые должен выполнять платежная система. Важным составляющим фактором успешного функционирования платежной системы является нормативно-правовая база, ориентированная на создание благоприятных условий для ее эффективной деятельности, обеспечения своевременного завершения расчетов между субъектами хозяйствования.
Актуальность темы исследования заключается в том, что перевод средств является неотъемлемой частью банковской деятельности.
Цель курсовой работы – рассмотреть особенности денежных переводов физических лиц.
Для реализации поставленной цели решались следующие основные задачи:
— раскрыть понятие и сущность денежных переводов;
— дать характеристику видов денежных переводов физических лиц в России;
— представить общую характеристику ПАО «Банк Уралсиб»;
— провести анализ денежных переводов ПАО «Банк Уралсиб».
Объект исследования — ПАО «Банк Уралсиб».
Предмет исследования – организация денежных переводов ПАО «Банк Уралсиб».
Структура курсовой работы состоит из введения, основной части, заключения и списка использованной литературы.

Текст работы:

Таким образом, полученные результаты позволяют сформулировать следующие выводы:
В настоящее время банки работают с одиннадцатью международными системами денежных переводов, восемь из которых принадлежат резидентам Российской Федерации. На территории России денежные переводы также осуществляются через системы денежных переводов, зарегистрированные во Франции (”Western Union Network“), Соединенных Штатах Америки (”MoneyGram“).
В курсовой работе проведен анализ систем денежных переводов, которые доступны в ПАО «Банк Уралсиб».
ПАО «Банк Уралсиб» — один из крупнейших российских банков с развитой региональной сетью, основной актив одноименной финансовой корпорации. Банк можно назвать универсальным с уклоном в кредитование и обслуживание счетов физических и юридических лиц. Кроме того, «Уралсиб» активно работает на валютном рынке, рынках ценных бумаг и межбанковских кредитов.
Банк УРАЛСИБ входит в число ведущих российских банков, предоставляя розничным и корпоративным клиентам широкий спектр банковских продуктов и услуг.
В ПАО «Банк Уралсиб» клиентам доступны следующие системы международных переводов: Вестерн Юнион и Золотая Корона.
Платежная организация международной платежной системы Western Union – Western Union Network (France), SAS (адрес платежной организации: 92095 France, 5-6 Place de I”Iris, Paris La Defense CEDEX).
Western Union» – лидер на рынке денежных переводов, который работает в сфере финансовых услуг больше чем 150 лет. Сеть системы насчитывает более 350 тыс. пунктов обслуживания в более чем 200 странах и территориях. Миллионы клиентов по всему миру доверяют Western Union.
Сервис «Золотая Корона – Денежные переводы» входит в платежную систему «Золотая Корона». Оператор Платежной системы «Золотая Корона» – РНКО «Платежный Центр» (ООО). Сервис предоставляет услугу денежных переводов без открытия банковского счета в странах: Абхазия, Азербайджан, Бельгия, Болгария, Великобритания, Греция, Грузия, Израиль, Испания, Италия, Казахстан, Кипр, Кыргызстан, Китай, Латвия, Молдова, Монголия, Непал, Россия, Таджикистан, Турция, Узбекистан, Украина и Чехия. Участниками и партнерами сервиса являются свыше 550 банков и крупные торговые сети.
Совершить перевод «срочных» денег можно по выгодным тарифам: при отправке валютного перевода с конвертацией по курсу системы в момент транзакции, комиссия за услугу составляет 0%.
Проведенный анализ условий и тарифов данных систем показал, что система переводов «Золотая Корона» является более доступной системой переводов, однако есть ограничения по списку стран, с которыми сотрудничает данная система. Комиссия системы «Вестерн Юнион» выше, однако список стран, с которыми сотрудничает данная система переводов шире. Поэтому банку ПАО «Банк Уралсиб» выгодно сотрудничать с данными системами переводов.

Заключение:

Введение
Актуальность темы исследования. Одним из самых распространенных видов услуг, оказываемых банками, является перевод средств по России и за границу. Переводы осуществляются с помощью платежных систем. Проведение перевода денег является одной из главных функций, которые должен выполнять платежная система. Важным составляющим фактором успешного функционирования платежной системы является нормативно-правовая база, ориентированная на создание благоприятных условий для ее эффективной деятельности, обеспечения своевременного завершения расчетов между субъектами хозяйствования.
Актуальность темы исследования заключается в том, что перевод средств является неотъемлемой частью банковской деятельности.
Цель курсовой работы – рассмотреть особенности денежных переводов физических лиц.
Для реализации поставленной цели решались следующие основные задачи:
— раскрыть понятие и сущность денежных переводов;
— дать характеристику видов денежных переводов физических лиц в России;
— представить общую характеристику ПАО «Банк Уралсиб»;
— провести анализ денежных переводов ПАО «Банк Уралсиб».
Объект исследования — ПАО «Банк Уралсиб».
Предмет исследования – организация денежных переводов ПАО «Банк Уралсиб».
Структура курсовой работы состоит из введения, основной части, заключения и списка использованной литературы.

Список литературы:

Глава 1. Теоретические основы организации денежных переводов физических лиц
1.1 Денежные переводы понятие и сущность
Денежный перевод – это перемещение (движение) денежных средств от отправителя к получателю при участии оператора платёжной системы (оператор перевода).
Формы перевода различаются по назначению:
— оплата товара или услуги;
— перевод между частными лицами (физическими и юридическими).
Сам процесс перевода называют транзакцией. Для того чтобы понять структуру денежного перевода, нужно рассмотреть его участников.
Структуру любого денежного перевода, вне зависимости от формы, составляют 3 участника:
— отправитель средств;
— получатель средств;
— посредник или оператор перевода [8, c. 27].
Отправитель – это физическое или юридическое лицо, которое пересылает денежные средства. Физическое или юридическое лицо, которому переводятся деньги, называется получателем.
Оператор перевода – организация, которая переводит деньги:
— коммерческий банк;
— некоммерческая организация, с лицензией на право перевода денежных средств;
— центральный банк;
— почта;
— национальная или международная система денежных переводов.
Оказание услуг с помощью систем денежных переводов регулируется Федеральным законом от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» [1].
Есть несколько вариантов перевода, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Во-первых, банковский перевод со счета — надежный способ, однако он требует наличия банковского счета и времени на совершение транзакции. Во-вторых, перевод через электронный кошелек. Он удобен для активных пользователей интернета, но доступен не для всех стран. И, в-третьих, с помощью систем денежных переводов. Этот способ стал особенно популярен в последние годы.
Систему денежных переводов можно сравнить с финансовым посредником, оказывающим услугу передачи денег. Предоставляется она в основном частным лицам, и, что особенно важно, в большинстве систем для перевода денег ни с отправителя, ни с получателя не потребуют открытия банковского счета.
Обычно процедура перевода выглядит так: человек приходит в отделение системы денежных переводов, заполняет заявку, вносит нужную сумму и после этого получает особый код. Зная этот код, можно получить отправленную сумму в той стране, куда были отправлены деньги, если, конечно, там есть пункт обслуживания системы. Для удобства клиентов системы денежных переводов имеют весьма обширную сеть отделений участников, включая банкоматы и терминалы перевода денег, которые часто располагаются в общественных местах: крупных торговых центрах, банках, на станциях метро. Перевод может быть выдан получателю на руки или зачислен на его банковский счет.
В большинстве систем клиенту предоставляется возможность перевести деньги не только в пунктах обслуживания или терминалах, но и онлайн, на сайте системы. В последнем случае перевод упрощается еще больше: не нужно никуда ходить, деньги можно отправить прямо из дома, однако для этого у отправителя должна иметься банковская карта, с которой будет списана необходимая сумма. Обычно комиссию за перевод платит только отправитель, а сумма к оплате известна сразу: ее можно узнать онлайн или у сотрудника, принимающего перевод.
Выбрать подходящую систему денежных переводов не так просто. На текущий момент их существует больше десятка, и каждая активно продвигает свои услуги. Основными критериями выбора могут быть стоимость перевода, валюта транзакции, скорость зачисления, география и удобство. Стоимость услуг у всех систем — это открытая информация, так что не составит особого труда узнать конкретную сумму платы за перевод и выбрать наиболее интересное предложение.
Системы переводов могут быть как международными, так и внутренними. С помощью внутренних систем можно переводить деньги от отправителя к получателю только в пределах одной страны или, в некоторых случаях, на территории нескольких стран, объединенных общим экономическим пространством. Сфера деятельности международных систем шире: они осуществляют как внутренние, так и трансграничные денежные переводы [6].
Переводы между физическими лицами, кроме того, могут быть адресными и безадресными. При адресном переводе деньги направляются в конкретный пункт обслуживания. Отправитель сам выбирает пункт назначения и указывает его в заявлении. Адресные переводы удобны в том случае, если деньги отправляются человеку с постоянным местом жительства, который в любое время может получить перевод в определенном месте.
При безадресном переводе деньги можно получить в любом пункте обслуживания системы. Такой способ предпочтителен для тех, кто много путешествует или по ряду причин часто меняет место проживания.