Курсовая с практикой на тему Денежные переводы физических лиц. Банк: Сбербанк

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 4

ГЛАВА 1. Теоретические аспекты организации денежных переводов физических лиц 6

1.1. Понятие и сущность денежных переводов 6

1.2. Классификация денежных переводов 9

1.3. Нормативно правовые акты регулирующие денежные переводы 11

ГЛАВА 2. Анализ денежных переводов физических лиц (на примере ПАО «Сбербанк» 16

2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк» 16

2.2. Исследование порядка денежных переводов физических лиц 18

2.3. Оценка эффективности денежных переводов физических лиц в ПАО «Сбербанк» 22

ГЛАВА 3. Совершенствование организации денежных переводов физических лиц в ПАО «Сбербанк» 30

3.1. Проблемы денежных переводов в ПАО «Сбербанк» 30

3.2. Пути совершенствования перевода денежных средств денежных переводов физических лиц в ПАО «Сбербанк» 32

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 36

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 38

ПРИЛОЖЕНИЯ 41

Введение:

Денежный перевод — это словосочетание применяется в основном в отношение безналичных переводов и осуществляются физическими лицами как внутри одного государства, так и с осуществлением предпринимательской деятельности. Денежные переводы увеличение количества платежей, производимых физическими лицами за последние десятилетия, внесло значительный вклад в развитие мировой экономики, о чем свидетельствует ежегодный рост этого рынка как в количественном, так и в качественном выражении.

Еще совсем недавно для того, чтобы переслать наличные, существовало несколько способов: воспользоваться услугами почты, либо позвать на помощь друзей, идущих в нужное для вас место. Сейчас все намного легче, перевести деньги можно гораздо более надежным способом — при помощи систем денежных переводов. Банковый перевод в настоящий период считается наиболее стремительным и комфортным. Но с целью его реализации следует наличие банка в обоих населенных местах (отправителя и получателя), а кроме того открытие банковских счетов двумя соучастниками перевода.

Как правило, лица, пользующиеся переводами, выбирают продукт по соотношению «цена-качество». Но в такой ситуации понятие «качество» можно определить только собственно в факте получения средств. И данный факт не вызывает сомнений, а значит, систему денежных переводов целесообразнее выбирать на основании прочих параметров, что и определяет актуальность выбранной темы.

Прежде всего, нужно обратить внимание на факт наличия пункта приема и получения платежей на месте пребывания получателя. Кроме прочего, некоторые переводы имеют преимущества, что позволяют привлекать новых клиентов.Переводы, которые отправляются, выплачиваются в России, подпадают под действие отечественного законодательства.

Цель настоящей работы – определить особенности, преимущества и недостатки осуществления коммерческих переводов по счетам физических лиц банками.

На основании поставленной цели, предстоит решить следующие задачи:

— рассмотреть правовое регулирование и теоретические основы по реализации переводов – по счетам физических лиц;

— проанализировать работу коммерческого банка на примере ПАО «Сбербанк»;

— исследовать порядок по реализации, учету перевода средств по счетам физических лиц.

Анализ динамики осуществления операций ОАО «Сбербанк России» на рынке денежных переводов физических лиц происходит методом статистического анализа.

Объектом исследования выпускной квалификационной работы считается коммерческий банк ПАО «Сбербанк».

Предметом исследования являются организационно-экономические отношения в процессе проведения денежных переводов.

Структура исследовательской работы состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы.

Заключение:

Денежный перевод — это перечисление одним лицом денежных средств другому частному лицу, обычно через какую-либо специальную систему денежных переводов и без открытия счета в банке.

В данной работе были рассмотрены теоретические и практические аспекты организации денежных переводов физических лиц организацией ПАО «Сбербанк». Была рассмотрена организационно-экономическая характеристика данной организации, ее нормативно-правовая база.

В данной работе были рассмотрены не только различные виды денежных переводов физических лиц, а так же ихпреимущества и недостатки. В последнее время денежные переводы все больше рассматриваются как самостоятельный и весьма существенный фактор развития экономики страны. Знание характеристик и роста потоков переводов позволяет выявить зависимость объема и структуры денежных переводов от ряда социальных, экономических и политических факторов, что в свою очередь дает возможность создавать соответствующие условия, способствующие увеличению количества и размера переводов.

Особую роль для формирования законодательной базы в отношении осуществления банковской деятельности, играет принцип законности, закрепленный в ч. 1 ст. 15 и провозглашающий Конституцию РФ документом, имеющим высшую юридическую силу, прямое действие и который применяется на всей территории Российской Федерации. Наиболее значимым в отношении осуществления денежных переводов физических лиц является положение Центрального Банка России от 19 июня 2012 года №383- П. Основным регулятором для переводов физических лиц выступает ФЗ №173 «О валютном регулировании и валютном контроле».

Объем денежных переводов, осуществляемых физическими лицами через кредитные организации, заметно вырос за последние годы. Увеличилась и частота обращения физических лиц в банки для проведения подобных операций. Такая ситуация на рынке банковских услуг связана прежде всего с большим интересом банков к привлечению к обслуживанию физических лиц, расширением предлагаемых банковских продуктов, а также с возрастающим доверием населения к банковской сфере.

Помимо увеличения объемов денежных переводов, осуществляемых физическими лицами, происходит и увеличение обращений граждан для помощи в решении возникших трудностей и для консультаций по пользованию новыми возможностями компании ПАО «Сбербанк». В период скоростей, весьма важно стремительно и основательно реализовывать денежные переводы в любое место земли, по этой причине многочисленные посетители банка считают данную процедуру одну из наиболее стремительных и достоверных.

Главной проблемой, тормозящей развитие электронного банкинга в России, является проблема окупаемости. Для его внедрения требуется приобретение техники, каналов связи, программного обеспечения, средств защиты информации, квалифицированный персонал. В то же время спрос на эти услуги со стороны как физических, так и юридических лиц, особенно в регионах, слишком ограничен, чтобы окупить данные затраты. Динамичность рынка и усиление конкуренции ставят банки перед необходимостью диверсификации бизнеса, поиска новых ниш, постоянной работы с целью расширения спектра предоставляемых услуг. В связи с этим для многих банков развитие электронных услуг стало не просто новым дополнительным занятием, а стратегическим направлением деятельности. Переход к электронному способу ведения бизнеса -одна из самых значительных тенденций в современном банковском деле.Возможно, следует ожидать, что вскоре банки, особенно ориентированные на розничный бизнес, придут к выводу о том, что использование систем электронных торгов, систем приема платежей и электронных переводов может найти более широкое применение. В ближайшее время это может явиться одним из перспективных направлений развития банковского бизнеса не только на периферии, но и в столице.

Фрагмент текста работы:

ГЛАВА 1. Теоретические аспекты организации денежных переводов физических лиц

1.1. Понятие и сущность денежных переводов

Денежный перевод — перемещение денег от одного лица к другому через платёжную систему без непосредственной передачи наличных денежных знаков из рук в руки [1]. В структуре денежного перевода всегда присутствует отправитель, получатель и посредник — оператор платежной системы, взимающий за свои услуги определённую плату.

Первый широко используемый сервис для денежных переводов был запущен Western Union в 1872 году посредством телеграфа. После того, как отправитель платил деньги одному телеграфному офису, оператор мог передать сообщение и «перевести» деньги в другой офис, используя пароли и кодовые книги, чтобы разрешить выдачу средств получателю в этом месте. К 1877 году служба использовалась для перечисления почти 2,5 миллионов долларов в год. Поскольку в самых ранних банковских переводах использовались телеграфные сети, такие денежные переводы стали называться телеграфными, это название до сих пор используется в некоторых странах.

Денежный перевод может быть перечислен за любой товар, работу или услугу. Отправитель и получатель самостоятельно определяют назначение денежного перевода. При необходимости отправитель предоставляет оператору платежной системы документы, подтверждающие основание назначения перевода денежных средств, а также документы — подтверждающие происхождение самих денежных средств.

Денежный перевод — это перечисление одним лицом денежных средств другому частному лицу, обычно через какую-либо специальную систему денежных переводов и без открытия счета в банке. Любая система денежных переводов включает в себя три составляющих: список стран, куда можно отправить и где можно получить деньги, тарифы и время перевода. В основном, правила осуществления переводов идентичны у всех систем, так как эти операции четко регулируются на законодательном уровне.

При осуществлении Перевода денежных средств за пределы Российской Федерации физическое лицо, являющееся резидентом Российской Федерации, имеет право в течение одного операционного дня перевести иностранную валюту или валюту Российской Федерации в сумме, не превышающей в эквиваленте 5000 долларов США .

Для физического лица — нерезидента сумма перевода иностранной валюты из Российской Федерации не ограничена.

Иностранная валюта в пользу физического лица может быть переведена в Российскую Федерацию без ограничения суммы.

Денежные средства в рублях Российской Федерации между физическими лицами — резидентами и между физическими лицами — нерезидентами по территории Российской Федерации могут быть переведены (получены) без ограничения суммы.

Переводы на территории Российской Федерации в иностранной валюте могут осуществляться между физическими лицами, являющимися нерезидентами. Денежные средства в рублях Российской Федерации физическое лицо — резидент на территории Российской Федерации не может отправить физическому лицу — нерезиденту, но получить денежные средства от физического лица — нерезидента вправе.

Денежные средства в рублях Российской Федерации физическое лицо — нерезидент на территории Российской Федерации вправе отправить физическому лицу — резиденту на счет в уполномоченном банке.

Резидентство физического лица определяется по представленным физическим лицом документам и имеющейся информации о получателе или плательщике. Для определения валютного резидентства физического лица, являющегося иностранным гражданином или лицом без гражданства, при осуществлении Перевода денежных средств, кроме документа, удостоверяющего личность, физическое лицо должно предоставить в Банк документ, подтверждающий право его пребывания на территории Российской Федерации.

Переводы на сумму, эквивалентную более 7500 долларов США, требуют отдельного разрешения Центра обслуживания Организации.

Резиденты должны осуществлять все переводы по валютным операциям со счетов в уполномоченных банках, за исключением отдельных операций, связанных, в частности, с дарением, наследованием. Нерезиденты на территории России вправе открывать банковские счета в иностранной валюте и валюте РФ только в уполномоченных банках и осуществлять по ним операции в порядке, устанавливаемом Центробанком.

Прием кассовым работником от физического лица денежной наличности для осуществления операций по переводу денежных средств по поручению физического лица без открытия счета, в том числе для уплаты коммунальных, налоговых и других платежей, производится по документу, предназначенному для представления (заполнения) физическим лицом при перечислении денежных средств без открытия банковского счета.

Банк, принявший к исполнению платежное поручение, обязан обеспечить перечисление денег банку получателя средств, соблюдать в ходе выполнения перевода порядок осуществления банковских операций, информировать плательщика об исполнении поручения по запросу плательщика и проинформировать его о комиссии, если таковая возникнет. Пример комиссии за переводы представлен в приложении 2. Само исполнение денежного обязательства перед получателем средств не делает банк участником договорных отношений между клиентами. Отношения между банком и плательщиком средств, получателем средств возникают на основании, например, договора банковского счета или разового поручения.

Денежные переводы физических лиц очень многообразны и имеют разную классификацию в банковской сфере.