Курсовая с практикой на тему Денежно-кредитная политика государства и её основные инструменты

Содержание:

Введение 3

Глава 1. Кредитная система и денежно-кредитная политика государства 5

1.1. Функции Центрального банка и коммерческих банков 5

1.2. Теория денег – основа денежно-кредитной политики 9

1.3. Создание и рефинансирование денег коммерческими банками 12

Глава 2. Инструменты кредитно-денежной политики 15

2.1. Политика обязательных резервов 15

2.2. Монетарная политика и динамика экономического цикла 16

2.3 Основные типы денежно-кредитной политики (политика дешевых и дорогих денег) 20

Глава 3. Эффективность кредитно-денежной политики в России 22

3.1. Долгосрочное кредитование предприятий и организаций на капитальные вложения 22

3.3. Некоторые административные методы регулирования кредитно-денежной сферы 31

Заключение 33

Источники использованной литературы 35

Введение:

Современные тенденции развития денежной сферы характеризуются стремительными изменениями. С одной стороны, произошла потеря регуляторами эффективного сочетания целей и инструментов денежно-кредитного регулирования, что привело к перманентному поиску новых способов воздействия на экономическую систему через монетарные передаточные механизмы – от кредитного и количественного смягчения до отрицательных процентных ставок.

Монетарная или денежно-кредитная политика – это политические преобразования, проводимые государственной властью с целью управления спросом на деньги. Влияние на денежно-кредитную систему осуществляется с помощью процентной ставки, валютного курса и уровня текущей ликвидности.

С другой стороны, мировое хозяйство XXI в. как никогда подвержено появлению новых форм и видов самих денег: возникновение биткоина, а позже и его блокчейновых аналогов, попытки кооперативной разработки крупными компаниями стейблкоинов, наконец, принятие программ внедрения в оборот цифровой валюты центральных банков. Подобные изменения требуют научного осмысления.

Необходимо обращение к базовым методологическим вопросам теории денег для выработки адекватного терминологического инструментария, который позволит анализировать возможные новые формы институционального воздействия политики на экономическую систему.

Целью работы является представление современных явлений монетарной сферы в контексте ключевых методологических вопросов теории денег: происхождения и сущности денег; функций денег; природы их ценности; причин колебания ценности и оснований монетарной политики.

Задачи:

 Рассмотреть кредитную систему и денежно-кредитную политику государства;

 Исследовать инструменты кредитно-денежной политики;

 Изучить эффективность кредитно-денежной политики в России.

Предметом работы является процесс и механизм денежно-кредитной политики России.

Объектом работы является денежно-кредитная политика России.

Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников.

Заключение:

Современная денежная система находится в состоянии значительных пертурбаций. Появление новых форм денег, поиск эффективных инструментов монетарной политики неизбежно требуют возвращения к теоретическому осмыслению сущности денег. Корректное понимание процесса происхождения денег как органического социального института позволяет правильно трактовать современные процессы появления новых феноменов – криптовалюты и цифровой валюты центральных банков.

Поиск хозяйственными агентами более предпочтительного по сравнению с фиатными деньгами инструмента привел к возникновению различных криптовалют, получивших в различных государствах статус от запрещенного актива до законного платежного средства.

Тем не менее говорить о превращении криптовалюты в полноценные деньги можно только в случае отказа государства от денежной монополии, т. е. в ситуации, когда криптовалюта выиграет у других возможных претендентов на роль денег конкуренцию.

Создание цифровых валют центральными банками требует отказа от любых ограничений их функций, поскольку это вызовет рост издержек хранения их по сравнению с иными деньгами и соответственное сокращение спроса на них. Задача достижения посредством монетарной политики устойчивой ценности денежной единицы в свете теории ценности денег представляется неразрешимой и бессмысленной.

Уникальность набора и структуры потребительской корзины, в соответствии с которой рассчитывается ценовой индекс, для каждого домашнего хозяйства обуславливают субъективное восприятие ими покупательной ценности денег.

Невозможность достичь одинакового движения всех цен при осуществлении монетарной политики требует подходить к ней с большой осторожностью. Использование в качестве инструментов монетарной политики неконвенциальных мер в виде программ количественного смягчения и отрицательных процентных ставок уменьшило процентные ставки денежного рынка, но не привело к стимулированию инвестиционной активности. Представляется, что это произошло вследствие нарастания неопределенности. Для достижения намеченных целей регуляторы должны изменить «мишень» экономической политики и сконцентрироваться на снижении неопределенности.

Фрагмент текста работы:

Глава 1. Кредитная система и денежно-кредитная политика государства

1.1. Функции Центрального банка и коммерческих банков

Именно регулятор занимается тем, что разрабатывает методы защиты денежных знаков, занимается изготовлением банкнот, отслеживанием их оборота. Выпускаемые им банкноты и монеты — единственные законные платежные средства в России.

Основные функции и задачи ЦБ РФ в этом направлении:

• прогнозирование производства, осуществление заказа на изготовление купюр и монет;

• перевозка и хранение денежных единиц, плюс установка правил на перевозку и инкассацию;

• формирование признаков подлинности российских денежных знаков, создание новых мер защиты, их внедрение;

• изъятие из оборота ветхих купюр;

• разработка новых образцов купюр, банкнот старого образца;

• разработка порядка осуществления кассовых операций юрлицами.

Ключевая функция Центробанка РФ — защита рубля, поддержание его стабильности, формирование условий для экономического роста.

Примерно с 2015 года ЦБ РФ начал активно зачищать банковский сектор от недобросовестных и черных компаний. Таким образом были закрыты тысячи организаций, произошло тотальное оздоровление банковского сектора. К концу 2019 года процесс был практически завершен.

Функции Центрального Банка России по этой части деятельности:

• регулирование объемов выдачи кредитов, проблемных портфелей;

• проведение политики воздействия на рыночные процентные ставки;

• работа с ценными бумагами, валютой;

• установление лимитов и правил проведения финансовых операций для кредитных компаний.

По факту Центральный Банк РФ — это наивысшее звено среди всех российских банков и микрофинансовых организаций. Именно он инициирует важные решения в финансовой отрасли, создает нормативные акты, регулирует деятельность, осуществляет надзорные проверки.

Статья 56 ФЗ-86 как раз и говорит, что Банк России является надзорным органом над всеми “точками” банковской системы РФ. Он ведет анализ деятельности отдельных банков и финансовых холдингов. Главная задача — сохранение стабильности банковской системы РФ. Надзорные функции выполняет Комитет банковского надзора.

Чем занимается Центральный Банк в этой области:

• организация правил проведения финансовых операций, бухгалтерского учета и отчетности;

• требования от кредитных структур подготовки планов восстановления финансовой устойчивости;

• создание методики определения системно-значимых банков страны;

• работа с Бюро Кредитных Историй, негосударственными Пенсионными Фондами;

• оценка рисков, устойчивости капитала финансовых компаний;

• обеспечение безопасности по части технической защиты информации.

На практике объем функций Центр Банка по этой части самый объемный. На российском рынке работают тысячи финансовых структур. Кроме банков и МФО — это ломбарды, различные кооперативы, инвестиционные компании, БКИ, НПФ и пр. И все они находятся под началом ЦБ РФ, для каждой отрасли разрабатываются свои схемы работы и нормативные акты.

Основные функции коммерческого банка.

Привлечение и использование денежных средств и обращение их в капитал. Привлекая деньги, банки формируют основной капитал. Вкладчики выбирают банки с хорошей репутацией и повышенными ставками. Чем больше клиентов, тем больше у банка возможностей приумножить капитал. Становясь заемщиками, банки аккумулируют денежные средства, вкладывают их в ценные бумаги, в выгодные инвестиционные проекты, в развитие бизнеса. Банки заставляют деньги работать.

Выдавая кредиты, банки способствуют экономическому подъему, росту потребительского спроса. Потребительские кредиты, повышают уровень жизни населения, помогают решать социальные проблемы. Банк можно сравнить с магазином денег. Он продает деньги по повышенной цене и получает прибыль. Если у банка появляется неплательщик, его наказывают штрафами, запрещением выезда за границу, конфискацией имущества.

Расчеты и платежи при хозяйственных расчетах.

Все платежи организации осуществляют через банки. Как правило, это безналичные расчеты. Банки ведут денежные операции по поручению клиентов. Выступают гарантами получения денег. Почти все наши платежи проходят через банковскую систему: оплата за коммунальные услуги, получение пенсии, заработной платы. Даже услуги таксиста мы часто оплачиваем через мобильный банк.

Создание дополнительных платежных средств.

Создание других платежных средств приводят к сокращению эмиссии банкнот. К ним относятся:

• кредитные карты;