Курсовая с практикой на тему Чек как расчетное обязательство

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ РАСЧЕТНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ 5
1.1 Понятие, сущность и формы расчетов в гражданском праве 5
1.2 Особенности безналичных расчетных обязательств 10
ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ ЧЕКА КАК РАСЧЕТНОГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВА 15
2.1 Чек как форма безналичных расчетов 15
2.2 Основные положения ГК РФ о расчетах чеками 20
2.3 Новации законодательства о расчетах чеками 23
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 28
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 30

Введение:

Предлагаемая к защите работа посвящена изучению сущности и правовому регулированию расчетов с помощью чека. На мой взгляд, такая тема очень актуальна и значима. Это связано с тем, что в настоящее время приобрел немалую остроту вопрос об основаниях ответственности за нарушение правил совершения расчетных операций. Нередко задерживается перечисление средств, теряются платежные документы, необоснованно списываются средства со счета клиента. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед клиентами коммерческий банк может быть привлечен к гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков и неустойки. Стороны (банк и клиент) вправе самостоятельно предусмотреть в договорах санкции в виде неустойки (штрафа, пени) за нарушение расчетного правоотношения.
Ответственность банков за нарушение правил безналичных расчетов в форме платежного поручения побуждает их к соблюдению всех относящихся к ней требований закона, что способствует стабильности гражданского оборота. Неисполнение или ненадлежащее исполнение такого поручения свидетельствует, как правило, о том, что должник не произвел те действия, которые должен совершить по приказу (платежное поручение) владельца счета. Однако и совершаемые банком действия могут не соответствовать характеру необходимых и обусловленных обязанностей, что также может повлечь за собой наступление гражданской ответственности. В основном встречаются нарушения порядка и сроков расчетов. В этом случае плательщик вправе на основании договора, заключенного им с обслуживающим банком, потребовать применения мер гражданско-правовой ответственности.
Таким образом, объект исследований данной работы — особые правоотношения, которые возникают и существуют в связи с осуществлением обязательных расчетов с использованием чека.
Предмет исследований — чек как расчетное обязательство.
Задачи работы:
1. Сформулировать понятие расчетов и расчетных обязательств.
2. Исследовать правовое регулирование обязательных расчетов.
3. Изучить сущность чека как расчетного обязательства.
4. Осветить особенности расчетного обязательства с использованием чека.
При написании работы использовалась научная и учебная литература, в которой освещаются вопросы обязательных расчетов, монографии и публикации по проблема реализации расчетных отношений в периодических изданиях, комментарии к банковскому законодательству.
Основными методами исследования в данной работы были:
 анализ и синтез законодательства и учебной литературы,
 сравнительно-правовое исследование,
 формально-юридический метод,
 структурно-логический подход.
В структуре е работы выделено введение, две главы, заключение и список источников. Первая глава работы связана с исследованием общих положений научной доктрины и норм ГК РФ о расчетных обязательствах. Вторая глава моего исследования непосредственно посвящена особенностям расчетного обязательства с использованием чека.

Заключение:

Расчеты — это отношения, связанные с передачей денег или перечислением (переводом) денежных средств. Расчетные отношения обычно направлены на прекращение исполнением денежного обязательства (по оплате поставленного товара, выполненной работы, оказанной услуги и пр.), а также обязанностей публичного характера (например, по уплате налогов и сборов).
В связи с этим гл. 46 «Расчеты» существенно отличается от большинства глав разд. IV ГК («Отдельные виды обязательств»), поскольку посвящена не специальному виду обязательственного правоотношения, а универсальным способам исполнения любого денежного обязательства. В регулировании расчетных отношений, помимо гражданского законодательства, существенную роль играют акты (положения, инструкции) Банка России.
Расчеты делятся на наличные и безналичные. Наличные расчеты представляют собой передачу наличных денег — монет и банкнот. Безналичные расчеты — это правоотношения, связанные с исполнением поручения владельца банковского счета о перечислении или получении денежных средств. Объектом правоотношений в данном случае являются безналичные денежные средства — права требования к банку.
Расчеты чеками — это форма расчетов, при которой банк по особому распоряжению клиента (чекодателя), выраженному в ценной бумаге (чеке), обязуется осуществить платеж указанной в нем суммы получателю платежа (чекодержателю). Распоряжение, содержащееся в чеке, ничем не обусловлено (абстрактно), т.е. не зависит от условий и действительности сделки, во исполнение которой был выдан чек.
Чекодателем является клиент банка, в котором у него открыт счет. Для распоряжения средствами на счете клиенту выдается чековая книжка с набором отрывных чеков.
Выдача чека чекодержателю (кредитору по основному договору) не является исполнением денежного обязательства, которое будет погашено только при совершении платежа по чеку.
Плательщиком по чеку является банк, который выдал чековую книжку. Платеж производится за счет средств клиента (чекодателя) после предъявления чека.
Права по чеку (за исключением именного чека) могут быть переданы путем совершения на нем передаточной надписи (индоссамента). В России в настоящее время расчеты чеками практически не используются. Для получения платежа чекодержатель должен предъявить чек в банк-плательщика. После получения чека банк-плательщик проверяет его подлинность, а также то, что чек предъявлен уполномоченным лицом. При наличии на чеке индоссаментов банк-плательщик проверяет их правильность.
Предъявление чека возможно и через банк чекодержателя. В этом случае составляется инкассовое поручение, которое направляется в банк-плательщика и подлежит исполнению по правилам о расчетах по инкассо. При отказе плательщика оплатить чек чекодержатель должен удостоверить отказ протестом нотариуса, отметкой плательщика на чеке об отказе в оплате либо отметкой инкассирующего банка о том, что чек выставлен, но не оплачен.
При отказе плательщика от оплаты чекодержатель имеет право потребовать исполнения от чекодателя, индоссантов, авалистов (лиц, предоставивших по чеку гарантию платежа). Указанные лица отвечают перед чекодержателем солидарно. Помимо суммы чека чекодержатель имеет право взыскать с указанных выше лиц издержки на получение оплаты и проценты за пользование чужими денежными средствами.
Для предъявления указанных требований установлен сокращенный срок исковой давности, который составляет шесть месяцев со дня окончания срока предъявления чека к платежу.

Фрагмент текста работы:

Глава 1. Понятие и сущность расчетных обязательств

1.1 Понятие, сущность и формы расчетов в гражданском праве

Одним из главных составных элементов экономики любого государства является денежное обращение. Взаимосвязь и сочетание разнообразных отношений в сфере производства, торговли, инвестиций в совокупности с процессами накопления и инвестирования капиталов обуславливают формирование и использование кредитных денег. Все это в целом обслуживается именно денежным обращением.
Денежное обращение – непрерывный процесс перемещения наличных и безналичных денег внутри страны между субъектами экономических отношений.
Иными словами, денежное обращение – процесс выполнения деньгами своих функций: средства накопления, средства платежа, средства обращения, меры стоимости, функции мировых денег.
Итак, денежное обращение – процесс движения денег в наличной и безналичной формах. В соответствии с этим выделяют два вида денежного обращения – наличное и безналичное денежное обращение.
Наличное денежное обращение подразумевает под собой процесс движения денег в наличной форме (т.е. бумажных банкнот и разменных монет). При наличном денежном обороте в качестве средства платежа выступают реальные денежные знаки, которые передаются от одного субъекта к другому как средство оплаты за товары, работы, услуги. Или в иных случаях (оплата штрафа, оплата коммунальных услуг, уплата налога и т.д.) .
Безналичное денежное обращение представляет собой процесс перемещения средств с одного банковского счета на другой в виде записей на этих счетах. Иными словами, в данном случае не существует реальных денежных знаков (банкнот и монет).
Безналичное денежное обращение может происходить в разных формах. Принято выделять несколько основных форм осуществления безналичных расчетов и платежей:
• Платежное поручение – поручение от лица организации или предприятия к обслуживающему его банку на перечисление некой суммы средств с его счета на счет контрагента.
• Аккредитив – поручение обслуживающему банку списать со счета организации денежные средства за счет предварительно зарезервированных на счете средств или же произвести расчет под гарантию банка.
• Чек – распоряжение чекодержателя банку произвести выдачу средств в сумме, указанной в чеке, предъявителю чека (чекодержателю).
• Платежное требование-поручение – форма расчетов, при которой контрагент требует оплаты на основании направленных в банк подтверждающих документов на поставку товара.
• Инкассо – процесс получения банком денежных средств в пользу клиента по его поручению и за его счет .
Денежное обращение отражает весь объем направленных денежных потоков между ЦБ РФ и коммерческими банками, между юридическими и физическими лицами, между органами государственной власти и экономическими субъектами. Иными словами, денежный оборот – проявление самой сущности денег в процессе их перемещения и движения.
Расчеты – это передача (наличными деньгами) или перевод (безналичный порядок) денежных средств от должника кредитору в порядке исполнения денежного обязательства .
Расчетные операции представляют собой такой вид операций, который осуществляется в рамках системы организации безналичных платежей клиентов банка (юридических или физических лиц) по их финансовым требованиям или обязательствам.
Расчетные операции коммерческого банка представляют собой:
• Выполнение поручений клиентов банка касаемо оплаты работ, услуг, товаров, осуществленных поставщиками.
• Выполнение погашения задолженности клиентов по налогу, другим лицам и прочие задолженности.
• Внесение поступающих денежных средств в счет клиента на его счета.
• Ведение хозяйственной деятельности самого коммерческого банка.
• Выполнение межбанковских расчетов как внешних, так и внутренних.
• Открытие, ведение, обслуживание счетов клиентов банка.
Существует следующая классификация расчетных операций.
В зависимости от адресата расчетные операции могут быть собственными и клиентскими.
В зависимости от технологии осуществления расчета – внутренние (т.е. те, которые осуществляются внутри банка), внешние (т.е. те, которые осуществляются на межбанковском рынке, а так же через ЦБ).
В зависимости от формы денег, расчетные операции могут быть наличными и безналичными.
При осуществлении собственных расчетных операций основными субъектами сделки выступаю сами коммерческие банки.
Клиентскими операциями банка являются такие, при осуществлении которых в роли основных субъектов могут выступать как коммерческие банки, так и клиенты банка.
Расчёты с ЦБ. Такого рода расчеты могут осуществляться только с условием открытия коммерческому банку корреспондентского счета в ЦБ. В данной связи, представителем ЦБ выступают РКЦ (расчетно-кассовые центры).
Каждому коммерческому банку может быть открыт лишь один корреспондентский счет.