Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ В СОВРЕМЕННОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ СТРАНЫ 6
1.1 Возникновение и развитие центральных банков в национальной экономике 6
1.2 Нормативно-правовые основы деятельности ЦБ РФ 9
1.3 Организационная структура ЦБ РФ 14
2. ОЦЕНКА РОЛИ БАНКА РОССИИ В СТАБИЛИЗАЦИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ 16
2.1 Оценка эффективности денежно-кредитной политики Банка России на современном этапе 16
2.2 Проблемы развития банковской системы России 20
2.3 Основные тенденции развития банковской системы России 24
3. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ 29
3.1 Совершенствование области банковского надзора 29
3.2 Изменение структуры банковского сектора 32
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 34
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 36
ПРИЛОЖЕНИЯ 40

Введение:

Банковский сектор составляет важнейшую часть национальной экономики. Стабильность его функционирования и качественный уровень развития влияет на эффективность распределения капитала в экономической системе, темпы экономического роста, создает общий климат деловой активности. В тоже время условия функционирования банковского сектора во многом зависят от политики Банка России. Именно он выступает верховным регулятором и непосредственно влияет на состояние банковского сектора, определяет ключевую ставку, нормы резервов, методики оценки рисков, выступает кредитором последней инстанции, а также применяет ряд иных инструментов, затрагивающих основы банковской системы. В последнее время жесткая политика ЦБ в банковском секторе получила неоднозначную оценку. Часть экспертов считает, что такая политика оздоравливает банковскую систему и является необходимой для сохранения финансовой устойчивости банковского сектора, другая часть отмечает, что эта политика привела к снижению конкуренции и огосударствлению сектора. Поэтому изучение роли ЦБ в банковской системе посредством анализа политики регулятора и анализа состояния банковского сектора остается на сегодняшний день одним из наиболее актуальных вопросов.
Степень научной разработанности проблемы. Основы функционирования банковской системы исследуются в работах таких авторов как Е.А. Анненкова, Г.Н. Белоглазова, Е.П. Жарковская, О.И. Лаврушин, Е.Ф. Жуков. Возникновение и эволюция функций центральных банков рассматриваются в работе С. Р. Моисеева. Контрольно-надзорная деятельность ЦБ РФ освещается в работах Э. В. Рогатенюк, Ф. О. Шогеновой. Однако вопрос о роли ЦБ в банковской системе на современном этапе остается недостаточно изученным в виду небольшого количества научных публикаций, анализирующих и систематизирующих влияние политики ЦБ РФ на банковский сектор за последние несколько лет.
Цель работы состоит в том, чтобы рассмотреть место и роль Банка России в банковской системе. В соответствии с целью ставятся следующие задачи:
— изучить возникновение и развитие центральных банков в национальной экономике;
— рассмотреть нормативно-правовые основы деятельности ЦБ РФ;
— изучить организационную структуру ЦБ РФ;
— провести оценку эффективности денежно-кредитной политики на современном этапе;
— проанализировать проблемы развития банковской системы России;
— выявить основные тенденции развития банковской системы России;
— выявить возможные мероприятия по совершенствованию банковского надзора;
— рассмотреть изменение структуры банковского сектора как одно из направлений совершенствования.
Объектом исследования является банковская система РФ. Предметом исследования выступает место и роль Банка России в банковской системе.
Информационную базу исследования составляют федеральные законы, научные публикации, аналитические обзоры и статистические данные Банка России, материалы периодических изданий.
Структура работы включает введение, три главы, заключение, список использованных источников и приложения.
В первой главе «Теоретические аспекты функционирования Центрального банка России в современной банковской системе страны» освещается возникновение и развитие центральных банков в экономиках стран мира, рассматривается нормативно-правовой статус ЦБ РФ и его организационная структура.
Во второй главе «Оценка роли Банка России в стабилизации банковской системы России на современном этапе» рассматривается влияние денежно-кредитной политики ЦБ РФ на банковский сектор, анализируются основные проблемы банковского сектора с акцентом на финансовую устойчивость банковской отрасли и политику ЦБ в этом отношении, рассматриваются результаты политики ЦБ исходя из состояния банковской отрасли.
В третьей главе «Рекомендации по совершенствованию деятельности Центрального Банка России» рассматриваются меры по совершенствованию банковского надзора и изменению структуры банковского сектора.
  

Заключение:

В результате исторического развития сложились объективные потребности общества в существовании центрального банка, осуществляющего централизованную банкнотную эмиссию и ведущего надзор за состоянием банковской системы и национальной экономике. Это позволяло достичь большей стабильности в экономике и создать условия для воздействия на амплитуду экономического цикла. Во многих странах центральные банки получили закрепление своего статуса на нормативном уровне.
ЦБ РФ, официально не являясь органом государственной власти, обладает функциями подобным государственным. Сегодня ЦБ выступает в роли мегарегулятора, осуществляя регулирование на финансовом рынке и является высшим центральным органом в иерархии банковской системы.
В части денежно-кредитной политики для ЦБ главной проблемой становится нахождение оптимальной глубины развития кредитования и финансового рынка, поддержание такого динамического равновесия, при котором будет стимулироваться экономический рост, но и не будут создаваться риски стабильности, приводящие к замедлению роста. Денежно-кредитная политика формирует деловой климат и создает благоприятные условия для развития экономики, однако ее воздействие имеет свои пределы, за границами которых начинается не стимулирование, а торможение. ЦБ постепенно снижает ключевую ставку, но в тоже время повышает надбавки к коэффициентам риска, чтобы сдерживать кредитование с целью снижения роста рисков и проблемной задолженности, а также с целью ограничения долговой нагрузки на экономику.
Для банковского сектора помимо процентных ставок и других механизмов денежно кредитной политики огромное значение имеет мониторинг рисков финансовой устойчивости, а учет рисков и формирование качественных активов является одной из основных проблем банковской отрасли. Политика ЦБ в этом вопросе играет ключевую роль. Жесткая контрольно-надзорная политика ЦБ привела к сокращению количества кредитных организаций, ликвидации множества неблагонадежных игроков, в том числе крупных, что способствовало стабилизации банковского сектора, прекращению оттока капитала по сомнительным операциям. Однако в тоже время значительно снизилась конкуренция в банковской отрасли и повысилась степень ее огосударствления, возросла регуляторная нагрузка на банки, часть банковского капитала, которая могла бы быть использована для зарабатывания дохода, была отвлечена на создание резервов.
Несмотря на жесткую политику ЦБ банковская отрасль показала рост активов, рост кредитования и снижение доли проблемной задолженности, рост операционной эффективности, хотя в 2019 г. рост отрасли замедлился. Корона-кризис стал дополнительным испытанием для отрасли и в будущем предсказуемо ухудшение показателей, рост просроченной задолженности, снижение финансовой устойчивости. Представляется, что итоги жесткой контрольно-надзорной политики ЦБ в части стабилизации банковской системы способствовали укреплению устойчивости российской банковской системы к кризисным состояниям, однако ряд проблем все же остается нерешенным и требует дальнейшей разработки мер по совершенствованию банковской системы.
В числе мер совершенствования можно отметить расширение применения концепции пропорционального регулирования и углубление дифференциации в области контактного банковского надзора, развитие консолидированного надзора на базе кросс-функционального анализа рисков. Это усилит позиции риск-ориентированного подхода в надзорной деятельности, а значит можно будет ослабить требования к нормативам резервов, избавиться от избыточного покрытия рисков без ущерба для стабильности и тем самым высвободить часть капитала банков. Также важным аспектом является поддержка ЦБ средних и малых банков за счет специальных программ и ослабления регуляторной нагрузки после стабилизации экономической ситуации. 
 

Фрагмент текста работы:

 
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ В СОВРЕМЕННОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ СТРАНЫ

1.1 Возникновение и развитие центральных банков в национальной экономике

Понятие центрального банка по-разному определяется в работах различных авторов, при этом в том или ином понятии делается акцент на одну из существенных особенностей центрального банка. Г. Г. Фетисов, О. И. Лаврушин, И. Д. Мамонова полагают, что ЦБ – это общественный денежно-кредитный институт, который регулирует денежный оборот в государстве в наличной и безналичной форме в интересах общества . С. Р. Моисеев считает, что центральный банк – это национальное финансовое учреждение, осуществляющее контроль над самыми важными сферами национальной финансовой системы . Коробова определяет ЦБ как основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики, который, в свою очередь, является составным элементом правительственной экономической политики, главные цели которой выравнивание платежного баланса, достижение стабильного экономического роста, снижение безработицы и инфляции . Беспалова О. В. считает, что ЦБ – это центральное звено и гарант стабильности банковской системы, главный регулятор экономики государства или группы государств, осуществляющий денежно-кредитную политику и наделенный особыми полномочиями как эмиссионный институт, оссссссссссссссссрган регулирования денежно-кредитных отношений, валютного курса и осуществления банковского

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ. 3

1.Теоретические основы деятельности Центрального банка
Российской Федерации и его роль в развитии банковской системы.. 5

1.1. Центральный банк Российской Федерации и его роль в
обеспечении стабильности банковской системы и развитии экономики. 5

1.2.Полномочия и функции Центрального банка Российской
Федерации. 9

2.Анализ Центрального банка Российской Федерации — как
субъекта денежно-кредитного регулирования и антикризисного управления. 16

2.1. Характеристика основных направлений деятельности
Центрального банка Российской Федерации. 16

2.2.Анализ причин отзыва лицензий у кредитных организаций
Банка России и нестабильности банковского сектора на современном этапе. 22

3.Государственное регулирование
банковской системы.. 30

3.1.Пути совершенствования
законодательства о Банке России. 30

Заключение. 35

Список использованных источников. 37

Приложение ………………………………………………………………………..40

Введение:

Актуальность работы.
Банковская система является важнейшим сектором национальной экономики в любой
развитой стране. Его практическая роль определяется контролем над
платежно-расчетной системой в государстве; большинство коммерческих транзакций
осуществляются с помощью депозитов, инвестиций и кредитных транзакций; Наряду с
другими финансовыми посредниками в финансовой системе банки переводят собранные
с ферм деньги в компании и производственные мощности. Банковские операции и
технологии в последнее время претерпели серьезные изменения.

 Необходимость
нейтрализации незаконной деятельности в экономической сфере становится все
более важной, поэтому криминализация в банковском секторе считается особенно
опасной. Наряду с открытыми и прозрачными банковскими операциями операции с
деньгами  наносят большой ущерб не только
банковской системе, но и экономике в целом.

 В связи с
отсутствием единой методологической базы для мониторинга процессов теневого
банкинга, их влияния на развитие банковского сектора государства и экономики
страны в целом, а также из-за отсутствия единой методологической базы для
мониторинга схем теневого банкинга, следует использовать системный подход для
предотвращения развития теневого банка в стране.

  Учитывая влияние общих, межотраслевых
(конституционных, административных, финансовых) и отраслевых (финансовых
законов) правовых принципов, указаны следующие позиции в отношении финансовой
деятельности Центрального банка Российской Федерации в зависимости от сферы
деятельности. Уровень систематической финансовой активности Центрального банка
Российской Федерации является принципом консолидации его финансово-правового статуса
и строго централизованного построения системы.

 Принципы
компетенции финансовой деятельности Центрального банка Российской Федерации
включают в себя:

а) Принцип связи и взаимосвязи целей ЦБ РФ по
финансовой деятельности.

б) принцип совмещения функций регулирования и
безопасности, контроля и надзора в финансовой деятельности Центрального банка
Российской Федерации.

Целью данной работы является изучение деятельности
Центрального банка России: его место и роль в банковской системе.

 Задаи:

Заключение:

В данной работе были рассмотрены функции и задачи
Центрального Банка РФ, денежно — кредитная политика Центрального Банка
Российской Федерации, государственное регулирование банковской системы и
антикризисные меры. Опираясь на представленный материал, можно сделать
определённые выводы.

 Согласно
Федеральному закону РФ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке
России)» от 10.07.2002 №86-ФЗ уставный капитал ЦБ РФ является федеральной
собственностью и его размер равняется 3 млрд. руб. Свои расходы ЦБ финансирует
за счёт своих доходов, и он независим от Правительства.

 Банк России
подотчётен Государственной Думе.

 Главной целью
деятельности Центрального Банка Российской Федерации является сдерживание
инфляции и обеспечение стабильности национальной валюты. В связи с этим
ежегодно Банк России разрабатывает единую государственную денежно-кредитную
политику, реализация которой осуществляется посредством использования
специальных инструментов, таких как операции на открытом рынке, изменение
нормативов обязательных резервов, рефинансирование кредитных организаций,
эмиссия облигаций, валютные интервенции и др.

· Свои функции Банк России реализует посредством своих
операций, которые, как правило, делятся на пассивные и активные. К пассивам
Банка России относятся: эмиссия банкнот и монет; депозиты; обязательства по
полученным кредитам; выпуск собственных облигаций; капитал и резервы. К активам
относятся: драгоценные металлы, иностранная валюта, ссуды, вложения в ценные
бумаги, основные средства.

Роль Центрального банка в нынешних условиях развития и
стабилизации экономики возрастает день ото дня. Следует и дальше продолжать
осуществление мероприятий, направленных на повышение устойчивости и
конкурентоспособности банковского сектора Российской Федерации. Кроме того,
необходимо совершенствование системы банковского надзора.

Думается, что постепенное сокращение участия Банка
России на внутреннем валютном рынке будет способствовать переходу к режиму
свободно плавающего валютного курса, тем самым Центральный Банк сможет
сосредоточить свои усилия на максимально точном достижении целей по уровню
инфляции. При этом следует не забывать, что поддержка денежно-кредитной
политики Банка России действиями Правительства Российской Федерации в области
бюджетной, налоговой, тарифной, структурной и социальной политики, является
важной частью антиинфляционной политики в России.

Фрагмент текста работы:

1.Теоретические
основы деятельности Центрального банка Российской Федерации и его роль в
развитии банковской системы..

1.1. Центральный банк
Российской Федерации и его роль в обеспечении стабильности банковской системы и
развитии экономики

 Центральный банк страны играет ключевую роль в
банковской системе. Стабильность национальной экономики и развитие ее
банковского сектора зависит от ее деятельности. Регулируя денежные и неденежные
потоки, центральный банк создает экономические условия для перехода от
производителя товаров и услуг к потребителю [22].

Центральный
Центральный Банк работает в области обмена. Делая свой продукт средством
наличного и безналичного расчета, вводя их в оборот, он обеспечивает обращение
и оборот капитала хозяйствующих субъектов, непрерывность производства,
распределения, распределения и потребления общественных благ.

 Правовой статус и функции, цели и полномочия
Центрального банка Российской Федерации определяются Конституцией Российской
Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)» и другими федеральными законами[22].

Центральный
банк Российской Федерации, в отличие от коммерческих банков, является
федеральным правительством. Его национальные полномочия распространяются на
регулирование деятельности банков внутри денежного сектора и банковской системы
страны. Такое управление не означает, что право собственности на управляемые
организации передается и что они передаются банку. Российский банк использует
государственный контроль в форме денежно-кредитного регулирования, которое
регулирует работу банков, которые его не выполняют, путем введения норм и
правил.

Главной
особенностью деятельности Центрального банка Российской Федерации является его
независимый характер. Федеральный закон № 10 от июля 2002 г. «О Центральном
банке Российской Федерации (Российском банке)» объявлен Федеральным законом
«Функции и полномочия». Банк России функционирует независимо от других
государственных органов, органов государственной власти субъектов Российской
Федерации и органов местного самоуправления. Ст.86- Федеральный закон «О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ст. 2, ст. 1).

 Задачи Банка России: поддерживать и
обеспечивать стабильность рубля; Развитие и укрепление банковской системы
Российской Федерации; обеспечение эффективной и бесперебойной работы платежной
системы

Как
правило, государство несет ответственность по обязательствам перед Центральным
банком Российской Федерации, а Центральный банк Российской Федерации не несет
ответственности по государственному долгу. Центральный банк Российской
Федерации может быть упразднен только на основании принятия соответствующего
закона Российской Федерации о внесении изменений в Конституцию Российской
Федерации. Получение прибыли не является целью КБР. Однако Центральный банк
Российской Федерации тратит свои расходы на собственный доход.