Курсовая с практикой на тему Центральный Банк России

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. РОЛЬ И ОСОБЕННОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИИ 5
1.1. Цель, задачи и функции Центрального Банка РФ 5
1.2. Особенности деятельности Центрального банка 9
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ РОЛИ ЦБ РФ В ОСУЩЕСТВЛЕНИИ КОНТРОЛЬНОЙ
И НАДЗОРНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 16
2.1. Отечественная банковская система и роль ЦБ РФ 16
2.2. Осуществление Банком России надзора в национальной платежной системе 26
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 33
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 36
ПРИЛОЖЕНИЕ 38

Введение:

Банки следует отнести к наиболее старым и распространенным кредитным учреждением. Банки выполняют для своих клиентов такие операции как ведение депозитных счетов, безналичное перечисление средств, сохранение сбережений, выдача кредитов и т.п. В связи с этим, банкам всегда принадлежала огромная роль в развитии экономики любого государства. Банки являются кроветворной основой для экономики.
Все изменения, которые наблюдаются в процессе функционирования банковской системы государства, оказывают влияние на интересы каждого субъекта хозяйствования, каждого члена общества. Благодаря активному участию банковской системы, достигается гармонизация денежных потоков, происходит управление спросом и предложением денег, исходя из потребностей экономического развития. Это способствует нейтрализации диспропорций между совокупным спросом и предложением в экономике, а также, порождается положительную динамику в макроэкономическом пространстве.
В свою очередь, макроэкономическая среда также оказывает непосредственное влияние на банковскую систему. При этом опыт функционирования банковских систем показывает, что влияние может быть как отрицательным, так и положительным.
Современный этап развития экономики Российской Федерации предъявляет новые требования к экономической политике государства. Для этого деятельность Центрального банка РФ должна обеспечить соответствующую монетарную основу для стабильного социально-экономического развития, а именно – ценовую стабильность и низкую инфляцию в долгосрочном периоде.
Цель курсовой работы: Раскрыть роль Центрального Банка РФ в функционировании финансово-экономической системы страны.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1. Показать роль и значение Центрального Банка РФ, его главные задачи;
2. Изложить особенности деятельности Центрального банка;
3. Провести анализ осуществления Банком России надзорной и контрольной деятельности.
Объектом исследования данной работы является деятельность Банка России.
Предметом является контрольно-надзорная деятельность Центрального Банка РФ.
Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованных источников.

Заключение:

Основная цель деятельности Банка России – это защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора. Комплекс основных функций Банка России закреплен в ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» , в соответствии с которой Банк России:
 во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
 монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
 является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
 устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
 устанавливает правила проведения банковских операций. бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
 осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом:
 осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
 регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами:
 осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;
 осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
 организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации:
 принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации:
 проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.
Таким образом, Банк России эквивалентен центральным эмиссионным банкам других стран по сути своей деятельности. Банк России формирует и претворяет в жизнь кредитно-денежную политику государства в качестве своей основной функции. Спектр деятельности Банка России весьма широк: от действия в качестве агента государства и управления банковскими холдинг-компаниями до обеспечения необходимого количества денег.
Он независим от распорядительных и исполнительных органов государственной власти. Он может быть распущен и ликвидирован только специальным законодательным актом. Банк России экономически самостоятелен, то есть осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Однако, Банк России в проведении кредитно-денежной политики не руководствуется стремлением к прибыли, а проводит политику улучшения состояния экономики в целом.
Банк России является «банком банков», он предоставляет кредиты и принимает вклады только от депозитных учреждений. Он имеет право выпускать в обращение денежные знаки, которые, тем самым, образуют предложение бумажных денег. Другие банки в Российской Федерации такой функции не имеют.
Банк России возглавляется Председателем Банка и имеет свой Устав. Председатель назначается сроком на 5 лет.
Управление Банком России осуществляется на коллективной основе Советом Директоров Банка. Банк России имеет большое количество своих отделений по всей стране.

Фрагмент текста работы:

ГЛАВА 1. РОЛЬ И ОСОБЕННОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИИ
1.1. Цель, задачи и функции Центрального Банка РФ

Центральный банк – центральное звено денежно-кредитной системы любого государства, головной банк страны, сочетающий в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства.
В условиях развития финансового рынка, повышение роли банков в банковской системе, стремление найти наиболее эффективные формы участия на рынке капиталов и неопределенности в экономике страны, функции Центрального банка привлекают внимание многих экономистов. Важность четкого определения функций Банка России обусловлена объективными причинами.
Функция центрального банка – это его деятельность как отдельного субъекта, как отдельного юридического лица по отношению к другим субъектам. Функции определяются как разнообразные виды деятельности, установленные законом и выполняемые банком для реализации поставленных перед ним задач .
Поскольку с точки зрения права Центральный банк как институт создается государством для выполнения только ему присущих задач, перечень функций полностью определяется федеральным законом. При этом перечень функций банка, исходя из понимания законодателями задач, которые ставятся перед ним, может меняться (сокращаться или расширяться).
В редакции Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установлен перечень из 18 функций, который не исключает реализацию иных функций в соответствии с федеральными законами. Эти функции можно классифицировать исходя из специфики целевой ориентации и с учетом назначения Банка России. Таких функций пять:
1) функция денежно-кредитного регулирования (регулирующая);
2) функция нормативного регулирования (нормативно-творческая);
3) операционная функция;
4) информационно-аналитическая функция;
5) надзорная и контрольная функции.
В рамках денежно-кредитного регулирования Банк России в соответствии с федеральным законом, определяющим его деятельность, выполняет следующие функции:
 во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
 монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
 выступает кредитором последней инстанции для всех кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.
Итак, в данной функции денежно-кредитного регулирования просматривается назначение Банка, призванного регулировать денежный оборот. Будучи эмиссионным центром, выступая организатором налично-денежного обращения, институтом поддержки ликвидности коммерческих банков в случае кратковременной необходимости у них дополнительных денежных средств, Центральный банк Российской Федерации, выполняющий данную функцию, реализует свое назначение в экономике.
Функция нормативного регулирования (нормативно-творческая функция) предусматривает :
 разработку правил ведения банковских операций;
 определение порядка и правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
 определение правил ведения расчетов в Российской Федерации;
 разработку правил расчетов с международными организациями, государствами, а также с юридическими и физическими лицами.
Деятельность Банка России по созданию нормативных актов (положений, инструкций, приказов), регулирующих банковские операции, порядок учета и отчетности коммерческих банков, дает ему возможность упорядочить и развивать работу кредитных учреждений, создать общую методическую базу, единые стандарты деятельности кредитных организаций, позволяющие им в рамках действующего законодательства осуществлять обслуживание своих клиентов.
Операционная функция позволяет Банку России:
 осуществлять самостоятельно либо по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок;
 управлять своими золотовалютными резервами;
 обслуживать счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны посредством ведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов.
Полномочия, определяемые данной функцией, позволяют Банку России расширить круг деятельности, обслуживать разнообразный перечень потребностей экономических субъектов, при необходимости выступать в качестве уполномоченного агента государства по ведению расчетов по финансовым операциям.
В соответствии с информационно-аналитической функцией Банк России:
 проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом по стране и регионам в области денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений, ценообразования, а также публикует соответствующие материалы и статистические данные;
 участвует в разработке прогноза платежного Балана страны, организует его составление;
 устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной денежной единице.
Для Банка России данная функция имеет особое значение. Без ее выполнения практически невозможно регулирование денежного оборота. Анализ и прогнозирование экономического развития страны является той интеллектуальной базой, которая дает возможность определить динамику и структуру денежно-кредитных отношений. Сведения Банка России составляют важную информацию, позволяющую банковскому сообществу при необходимости скорректировать направления своего развития:
 о тенденциях экономического развития страны;
 о развитии отдельных секторов экономики, динамике платежного баланса;
 о валютном курсе;
 об основных показателях банковской деятельности.
Надзорная и контрольная функции возлагают на Банк России:
 надзор за деятельностью банков и банковских групп;
 государственную регистрацию банков, выдачу им лицензий на осуществление банковских операций, приостановку их действий и отзыв их;
 регистрацию банками эмиссий ценных бумаг;
 валютное регулирование и валютный контроль.
Данные полномочия позволяют Банку России выполнять целевые ориентиры, направленные, в том числе, на развитие и укрепление банковского сектора страны
Согласно ст.3 Закона о Центральном банке России основными целями деятельности Банка России являются:
 защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
 развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
 обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Помимо всего указанного следует отметить, что Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей. Банк России вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.
Таким образом, Центральный банк — центральное звено денежно-кредитной системы любого государства, главный банк страны, который сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства.

1.2. Особенности деятельности Центрального банка

В настоящее время, Центральный банк Российской Федерации представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.
Организационная структура ЦБ РФ представлена в приложении, и включает: центральный аппарат, 60 главных управлений и 19 национальных банков, полевые учреждения, в системе которых находится 29 региональных центров информатизации, 1356 расчетно-кассовых центров, 3 вычислительных центра, 13 банковских школ и 21 др. организаций.
Территориальные управления Банка России не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, действуют на основании Положения о территориальных учреждениях Банка России, утвержденного Советом директоров. По решению Совета директоров учреждения Банка России могут создаваться по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов Российской Федерации.
Высшим органом Банка России является Совет директоров – коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России.
В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров, работающие на постоянной основе в Банке. Совет директоров возглавляется Председателем, назначаемым на должность Государственной Думой по представлению Президента Российской Федерации; члены Совета директоров назначаются Государственной Думой по представлению Председателя, согласованному с Президентом Российской Федерации.
На базе ликвидированной в 2014 году Службы Банка России по финансовым рынкам создана инфраструктура подразделений блока некредитных финансовых организаций: в центральном аппарате – Департамент развития финансовых рынков, Департамент допуска на финансовый рынок, Департамент страхового рынка, Департамент коллективных инвестиций и доверительного управления, Департамент рынка ценных бумаг и товарного рынка, Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности, Департамент сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций, Главное управление противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке, Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров; в территориальных учреждениях Банка России – самостоятельные подразделения в аппарате.
Переход к работе в новых условиях осуществлен Банком России на имеющейся ресурсной базе за счет оптимизации внутренних процессов.
Начатые в 2014 году мероприятия по преобразованию территориальной сети Банка России завершены в январе 2015 года. В результате 79 главных управлений и национальных банков преобразованы в семь главных управлений с входящими в их состав отделениями (отделениями – национальными банками). В рамках реорганизации полностью ликвидированы головные расчетно-кассовые центры.
В связи с изменением состава субъектов Российской Федерации в структуре Банка России созданы два новых территориальных учреждения: Отделение Республика Крым и Отделение Севастополь.
Внедрение новых технологий и расширение функциональных направлений в совокупности с оптимизацией структуры Банка России привели к необходимости адаптации к новым условиям функционирования подразделений информатизации. На базе ликвидированных Департамента информатизации и телекоммуникаций, Центра информационных технологий и Межрегионального центра информатизации созданы Департамент информационных технологий и Межрегиональный центр обработки информации (рисунок 1.1).
С учетом завершения мероприятий по оптимизации территориальной сети структура Банка России включала 670 подразделений, из них: центральный аппарат, Первое операционное управление, семь главных управлений с входящими в их состав 72 отделениями (отделениями – национальными банками), Отделение Республика Крым и Отделение Севастополь, 279 РКЦ, четыре отделения и Операционное управление Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу, семь центров внутреннего аудита, Межрегиональный центр безопасности, два информационно-вычислительных подразделения, три подразделения Центрального хранилища, 95 полевых учреждений, вспомогательные подразделения.