Курсовая с практикой на тему Банковский сектор и его влияние на экономическое равновесие. Особенности и структура банковского сектора российской экономики.

Содержание:

Введение. 3

1.
Основные подходы к изучению экономического равновесия и способов его достижения. 6

1.1
Понятие экономического равновесия. 6

1.2
Идеальное и реальное экономическое равновесие. 13

1.3
Значение экономического равновесия. 17

2.
Банковская система как институт реализации экономического равновесия. 24

2.1
Банковская система. Особенности и структура банковского сектора российской
экономики. 24

2.2.
Особенности функционирования банковской системы на общенациональном и
региональном уровне (на примере Томской области) 31

2.3. Изменение
параметров экономического равновесия под влиянием функционирования банковской
системы.. 41

Заключение. 45

Список использованных источников  46

Введение:

Экономика России переживает болезненный процесс рыночной
трансформации, сопровождавшийся до недавнего времени спадом производства и
инфляцией, структурными диспропорциями и другими негативными явлениями.
Потенциал позитивных изменений, проявившихся в России в посткризисный период, и
благоприятная внешнеэкономическая конъюнктура обусловили начало экономического
роста. Достижение устойчивого экономического роста является одной из основных
задач, стоящих перед экономикой России в настоящее время. Решение этой задачи
во многом зависит от государственного макроэкономического регулирования, от
эффективности проводимой государством экономической политики. Целенаправленное
воздействие государства на основные экономические параметры на макро-, мезои
микроуровнях, способствует достижению экономического равновесия, что является
центральной проблемой общественного воспроизводства.

Экономическое равновесие сложное явление, которое требует
анализа для выявления не только общих условий его существования, но и
исследования механизмов взаимодействия всех элементов, образующих это явление.

В экономической теории достаточно хорошо исследованы общие
условия экономического равновесия и его основные элементы, такие как совокупный
спрос и совокупное предложение, а также взаимодействие этих элементов на
важнейших функциональных рынках экономики. Кроме того, исследован механизм
взаимодействия самих функциональных рынков и влияние этого взаимодействия на
экономическое равновесие. Значительный вклад в теорию экономического равновесия
был внесен трудами таких ученых как М. Алле, Л. Вальрас, Дж. Кейнс, Ф. Кенэ, В.
Леонтьев, К. Маркс, Дж. Нейман, Дж. Хикс и многими другими. Среди отечественных
исследователей проблем экономического равновесия можно назвать B.C. Антонюк,
А.В. Бачурина, В.А. Волконского, А.Г. Грязнову, Н.Д. Кондратьева, B.C.
Немчинова, А.И. Ноткина, В.М. Полтеровича, Г.М. Сорокина, С.С. Шаталина и
других.

Вместе с тем, совокупность элементов экономического
равновесия в системе организационно-экономических отношений национальной экономики,
исследована недостаточно. В связи с этим представляется важным рассмотреть
влияние на экономическое равновесие таких элементов как
пространственно-административная (региональная) организация экономических
взаимосвязей в стране, а также системообразующих национальных функциональных
комплексов, обеспечивающих действие рыночных механизмов. Примером такого
функционального комплекса могут служить, в частности, банковская система,
энергетическая система, транспортная система, система телекоммуникаций и тому
подобные объекты экономической инфраструктуры. Сами подобные комплексы, в свою
очередь, имеют пространственно-административную организацию, соответствующую
административно-территориальному делению страны и установленному порядку
взаимодействия региональных структур друг с другом, а также регионов и
экономического центра национальной экономики.

Банковская система, являясь важным звеном
финансово-кредитного механизма, активно воздействует на экономический фундамент
общества. Состояние и развитие всей экономики во многом определяется
деятельностью коммерческих банков, концентрирующих большую часть финансовых
ресурсов в стране и осуществляющих перераспределение капитала в экономике.
Помимо того, что банки играют ведущую роль в функционировании системы платежей,
расчетов и кассового обслуживания, именно они явились первенцами рыночной
экономики в России.

Цель исследования состоит в разработке теоретических и
методических подходов по формированию экономического равновесия на основе
анализа влияния банковской системы на его компоненты.

Для достижения поставленной цели намечено решить следующие
задачи:

• обобщить существующие основные подходы к изучению
экономического равновесия и способов его достижения;

• выявить особенности и структуру банковского сектора российской
экономики;

• выявить особенности функционирования банковской системы на
общенациональном и региональном уровне;

• выявить тенденции изменения параметров экономического
равновесия под влиянием функционерования банковской системы.

Объектом исследования является банковский сектор экономики,
а предметом совокупность экономических отношений, характеризующих влияние
функционирования банковской системы на основные параметры экономического
равновесия.

Теоретическую и методологическую основу исследования составили
научные труды отечественных и зарубежных экономистов, федеральные
законодательные и нормативные акты по вопросам банковской деятельности.

Обоснование теоретических положений и аргументация выводов
осуществлялась автором на основе методов диалектики, экономического и
статистического, сравнения, абстрагирования, исторического метода.

Информационной базой исследования являются материалы
Государственного комитета статистики, официальные данные Банка России,
статистические данные, опубликованные в периодических изданиях.

Заключение:

Фундаментальная идея «экономического равновесия» уже почти
250 лет используется в экономической науке в качестве инструмента анализа
национальных экономических систем общества. 
Современная банковская система – один из главных элементов в структуре
рыночной экономики. Являясь частью финансового сектора, банковская система
играет особую роль для роста экономики, которую невозможно переоценить.

В России снижается число кредитных организаций. Если на
начало 2019 г. их насчитывалось 484, то к началу 2021 г. продолжает работать
406 кредитных организаций – сокращение на 78 ед., или на 16,12%, в том числе по
банкам с лицензией на привлечение вкладов – 66 ед., или 16,50%, осуществление
операций в иностранной валюте – 76 ед., или 16%, а также проведение операций с
драгметаллами – 31 ед., или 14,49%.

Среднедушевой номинальный доход за исследуемый период
увеличился на 5,9 %, реальная начисленная заработная плата также имела  ВВП на душу населения за анализируемый период
имеет тенденцию к снижению на 1373 долларов США. Снижению уровня ВВП за
исследуемый период способствовали увеличение числа безработных, снижение
реальных располагаемых доходов населения, снижение покупательной способности
граждан. За анализируемый период уровень инфляции увеличился с 4,27 % в 2019
году до 4,91 в 2021 году.

Наблюдается сильная зависимость между количеством кредитных
организаций, имеющих право на осуществление банковских операций и среднедушевыми
номинальными доходами, а также ВВП. Между прибылью кредитных организаций и
инфляцией, а также среднедушевыми номинальными доходами.

Фрагмент текста работы:

1. Основные подходы к изучению экономического
равновесия и способов его достижения

1.1 Понятие экономического равновесия

Фундаментальная идея «экономического равновесия» уже почти
250 лет используется в экономической науке в качестве инструмента анализа
национальных экономических систем общества. Равновесие стало той центральной
категорией, вокруг которой строится экономическая теория. Различные модельные
конструкции равновесия (неравновесия), авторами которых являются представители
различных теоретических школ и концепций, дают основания для предположения, что
именно благодаря объяснению феномена «равновесия» экономическая теория
приобретает статус науки с достаточно развитым инструментарием анализа.
Исследованию данной проблемы посвящены научные труды многих зарубежных и
отечественных ученых-экономистов, в частности таких, как: А.Смит, Д. Рикардо,
А. Курно, А. Маршал, У. Джевонс, Дж. Кларк, Л. Вальрас, М. Фридмен, Дж. Кейнс,
Дж. Миль.

Содержательная «близость» понятий (явлений) «общего равновесия»
и «макроэкономической стабильности», а также углубление макроэкономических
дисбалансов и нестабильности на глобальном и национальном уровнях сделали
проблему равновесия актуальной для современной науки. В отличие от других
категорий, категория «равновесие» имеет несколько смыслов. Поэтому без
уточнения категориальной сущности, на наш взгляд, использование понятия
«равновесие» в научной коммуникации экономистов значительно усложняется.
Основная классификация экономического равновесия представлена на рис. 1[1]. [1] Симонов П.М. и др.
Эволюция теории общего экономического равновесия / П.М. Симонов, Д.Н. Шульц,
М.Н. Шульц // Вестник Пермского государственного исследовательского
университета. – Серия В. – Экономика. – 2012. – Вып.3(14). – С.32–34.

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ. 3

ГЛАВА 1. ХАРАКТЕРИСТИКА  БАНКОВСКОГО 
СЕКТОРА И ЕГО ВЛИЯНИЯ НА ЭКОНОМИЧЕСКОЕ РАВНОВЕСИЕ. 5

1.1. Структура и особенности
банковского сектора в РФ.. 5

1.2. Эволюция российской банковской
системы в 2015-2020 гг. 8

ГЛАВА 2.ПРАКТИЧЕСКИЕ И АНАЛИТИЧЕСКИЕ
АСПЕКТЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОГО 
СЕКТОРА  РФ.. 22

2.1. Банковская система РФ  при развитии 
цифровой экономики. 22

2.2. Влияние кризиса 2020 г. на
функционирование банковского сектора в РФ.. 26

2.3. Экономика и обеспечение
стабильности банковской системы.. 31

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 40

СПИСОК
ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ………………………………42

Введение:

Актуальность
данной темы заключается
в том, что экономисты отмечают  следующую особенность российской экономики:
размер российских банков заметно отстает от размера крупнейших компаний.

За последнее десятилетие этот разрыв не уменьшился,
хотя в целом активы банковского сектора показали рост — с 75 до 90% ВВП.

В 2019 году выручка 20 крупнейших компаний реального
сектора достигла 44,3 трлн рублей. В сравнении с этим капитал 20 крупнейших
банков на начало текущего года составил 8,6 трлн рублей (или 80% от совокупного
капитала банковской системы).

С учетом размера собственных средств лишь пять
крупнейших банков способны предоставлять кредиты в сумме от 100 млрд рублей [6,
 с.7].

Таким образом, устойчивое кредитование крупных
производственных проектов объективно невозможно без распределения кредитных
рисков между несколькими кредиторами, то есть без синдицированного
кредитования.

С учетом поставленной Президентом России задачи по
наращиванию инвестиционной активности потребность в банковских кредитах будет
только возрастать.

В конце прошлого года, например, было заявлено
несколько мегапроектов строительства мощностей по производству сжиженного
природного газа стоимостью не менее 2 трлн рублей каждый.

Обсуждаются масштабные инвестиции в транспортную (железнодорожную,
автомобильную, трубопроводную) инфраструктуру, объемы которых также исчисляются
триллионами рублей.

Важнейшим приоритетом остается реализация национальных
проектов.

Из 25,7 трлн рублей, которые планируется потратить на
их исполнение, около трети вложит частный бизнес.

По оценкам экспертов, основная часть этих инвестиций
будет профинансирована банками [13,  с.104].

Перед российским банковским сектором встает задача не
просто наращивания кредитов реальному сектору, а финансирования действительно
крупных проектов стоимостью миллиарды долларов.

Объектом
исследования являются общественные отношения в области экономики.

Предметом данного исследования является
банковский сектор и его влияние на
экономическое равновесие. Особенности и структура банковского сектора
российской экономики.

Основной целью  данной
работы является исследование  банковского  сектора и его влияния на экономическое
равновесие, особенности и структура банковского сектора российской экономики.

Для выполнения поставленной
цели необходимо решить последующие задачи:

— изучить характеристику  банковского 
сектора и его влияния на экономическое равновесие;

-исследовать практические и аналитические аспекты функционирования
банковского  сектора  РФ.

Методологическая основа исследования. В ходе исследования
использованы сравнительно-правовой, дескриптивный (описательный),
формально-юридический и иные методы научного познания, позволившие осуществить
теоретическую интерпретацию эмпирического материала.

Структура работы. Данная работа состоит из введения, двух  глав, заключения и списка  использованных источников.

Заключение:

Наиболее близкими к
средствам обеспечения устойчивости банковской системы являются нормы статьи 24
главы III Закона О банках и банковской деятельности (обеспечение финансовой
надежности кредитной организации как элемента банковской системы).

Это создание резервов,
требования к соблюдению обязательных нормативов (числовые значения обязательных
нормативов), системы управления рисками и капиталом, ограничения на операции,
выделение кредитных организаций, имеющих системное значение для банковской
системы, требования к системе вознаграждения и др.

Представляется, что ст.
24 Закона О банках и банковской деятельности настолько гибка, что в нее
пытались вписать некоторые фонды, которые были продиктованы практикой
управления рисками.

 Это хорошо, но закон требует логики и четкого
структурирования.

Структурирование, с точки
зрения правовой технологии, не только подчеркивает совершенство нормативных
документов, но и позволяет говорить о правильном понимании законодателем
технологии регулирования и, соответственно, обеспечении устойчивости банковской
системы.

Нормативно-правовые акты
должны быть усовершенствованы таким образом, чтобы они соответствовали реалиям
времени.

Средства обеспечения
устойчивости банковской системы состоят как из накопленного за годы существования
банковского арсенала, так и из новых, в том числе за счет научно-технического
прогресса.

С одной стороны,
безопасность предполагает регулирование системы, создание правил, необходимых
для обеспечения движения капитала и принятия адаптивных мер по регулированию
банковской системы под внешним воздействием.

С другой стороны,
регулирование не равнозначно категории безопасности, поскольку регулирование не
всегда приводит к стабильности, как, впрочем, и стабильность банковской системы
не всегда является результатом одного лишь регулирования.

 Обеспечение стабильности и регулирование
банковской системы-это пересекающиеся категории.

В то же время основой
обеспечения стабильности является регулирование в форме администрирования с
преобладанием императивного метода правового регулирования.

Фрагмент текста работы:

Глава 1. Характеристика  банковского 
сектора и его влияния на экономическое равновесие

1.1. Структура и
особенности банковского сектора в РФ В России на современном этапе ее развития банковская система
представлена двумя иерархическими уровнями: верхний уровень; нижний уровень.

 Верхний уровень представлен
Центральным банком России, который выступает в качестве мега регулятора
финансового рынка страны и выполняет ряд важнейших функций: осуществляет
банковский надзор и денежно-кредитное регулирование, управляет системой
платежей и расчетов в стране.

Нижний уровень состоит из различных кредитных организаций, в том
числе коммерческих банков, их филиалов и представительств, внутренних
структурных подразделений, небанковских кредитных организаций (НКО), учреждений
банковской инфраструктуры и прочих существенных элементов.

Основные
элементы банковской системы РФ показаны на рисунке 1. Коммерческие банки Вспомогательные организации Небанковские кредитные организации Центральный банк Рисунок 1. Структура банковской
системы РФ