Курсовая с практикой на тему Банковский кредит и его роль в развитии экономики

Содержание:

Введение 3
I глава. Понятие банковского кредита и его классификация 5
1.1 Сущность кредита 5
1.2 Принципы кредитных отношений 8
1.3 Классификация банковского кредита 11
II глава. Роль кредита в экономике 16
2.1 Роль банковского кредита в развитии рыночных отношений 16
2.2 Роль Центрального банка в экономике 17
2.3 Коммерческие банки 20
III глава. Преимущества и недостатки банковского кредита 26
3.1 Преимущества банковского кредита 26
3.2 Недостатки банковского кредита 28
Заключение 34
Список использованной литературы 36

Введение:

В условиях функционирования экономики нашей страны, когда идет процесс становления рыночных отношений, решающее значение имеет развитие и совершенствование деятельности коммерческих банков, проведения ими активных операций. Кредитные операции относятся к группе активных операций. Они связаны с рациональным размещением банковских ресурсов.
Главной целью проведения кредитных операций остается прибыль. Банк стремится его максимизации с учетом допустимой степени риска. От того насколько хорошо банк реализует свои кредитные функции, во многих случаях зависит и экономическое положение регионов, которые они обслуживают, поскольку банковские кредиты способствуют появлению новых предприятий, увеличению количества рабочих мест, способствуют обеспечению их экономической трудоспособности. Поэтому понимание содержания кредитных операций банка крайне важно, особенно для украинских банков. Именно нашим, отечественным банкам чрезвычайно трудно решать вопрос о кредитовании, поскольку большинство предприятий и отраслей экономики имеют финансовые трудности.
Путем кредитования банковская система организовывает и обслуживает движение капитала, обеспечивает его привлечение, аккумуляцию и перераспределение в те сферы производства и оборота, где возникает его дефицит. Банковские кредиты способствуют расширению производственной деятельности и появлению новых предприятий, что в свою очередь приводит к появлению новых рабочих мест.
Исследованию теории и практики организации осуществления банками кредитных операций способствуют труды ученых-экономистов В. Л. Андрущенко, А. В. Васюренко, А. М. Герасимовича, Б. С. Ивасива, Л. М. Кондрацкой, Т. Т. Ковальчука, В. Д. Лагутина, А. Г. Корневой, Н. Б. Литвин, Л. А. Примостка, М. Ф. Пуховкиной, М. И. Савлука и других.
Объектом исследования являются кредитные операции, проводимые коммерческими банками России на основе действующего законодательства.
Предметом исследования являются теоретико-методологические основы и практические аспекты кредитных операций банковских учреждений.
Целью работы является сущности кредита коммерческого банка, выявление преимуществ и недостатков банковского кредита, анализ роли банковского кредита в рыночных отношениях.
Цель работы обуславливает выполнение следующего комплекса задач:
1. Рассмотреть сущность и классификацию кредита, принципы кредитных отношений.
2. Проанализировать роль банковского кредита в развитии рыночных отношений на современном этапе.
3. Изучить роль Центрального банка в экономике.
4. Проанализировать преимущества и недостатки банковского кредита.
При написании работы использовались общие и специальные научные методы: анализ, синтез, сравнение, абстрагирование, логические методы, графические методы и др.
Информационную базу курсовой работы составили научные труды отечественных и зарубежных авторов, нормы действующей законодательной базы РФ, статистические сборники, отчетность банка, пособия, учебники, периодические издания, публикации в сети Интернет.

Заключение:

Банковское кредитование играет достаточно важную роль в функционировании всех сфер в условиях развития рыночной экономики, что вызывает необходимость реализации всех возможных мер для обеспечения эффективности организации, предоставлению и возврату банковских кредитов.
Среди закономерностей осуществляемой отечественными банками кредитной политики: диверсификация кредитного портфеля, отказ от наиболее рискованного кредитования, превалирование качестве заемщика за качеством залога, предпочтение максимально ликвидной форме обеспечения и учета регионального фактора при определении его стоимости, регулировка уровня проблемной задолженности.
Особенностями же кредитной политики отечественных коммерческих банков являются: предоставление преимущества определенной категории заемщиков; определение целевых, ограниченных и запрещенных отраслей и соответствующих целевых лимитов; внутреннее рейтингование клиентов, внедрение индивидуальных уровней концентрации кредитов, пересмотр условий кредитования.
Итак, кредитные операции – основа банковского бизнеса, поскольку они являются главной статьей дохода банка. Однако с такими операциями связан определенный риск – вероятность потери всей или части стоимости активов, которые существуют в форме ссуд, учтенных векселей, гарантий и поручительств, выданных банком. Поэтому, глубокое понимание сущности кредитных операций и правильная классификация будут способствовать созданию банковскими работниками эффективной системы их управления.
Классификация банковских кредитных операций дает возможность определить особенности правового режима осуществления банковских операций, особенностей правового статуса банка и его отличий от других финансовых учреждений, поскольку именно осуществление в совокупности определенных видов операций и дает возможность назвать определенное учреждение банком.
Главной целью денежно-кредитной политики в перспективе будет оставаться обеспечение стабильности денежной единицы России. Выполняя свою основную функцию, Банк России исходит из приоритетности поддержки ценовой стабильности в государстве. По мере предоставленных законодательством полномочий, Банк России также будет способствовать дальнейшему обеспечению стабильности банковской системы и соблюдению устойчивых темпов экономического роста.
В процессе денежно-кредитного регулирования весомой будет роль количественных показателей денежного предложения в качестве промежуточных ориентиров денежно-кредитной политики. Взвешенное регулирование объема монетарной базы позволит Банку России своевременно реагировать на монетарные риски для стабильности национальной денежной единицы.
Денежно-кредитная РФ не безупречна и имеет свои недостатки, но на основе представленного материала можно сделать вывод, что руководство страны пытается изменить ситуацию и поднять уровень развития данной системы. Эффективность денежно-кредитной политики можно обеспечить путями, среди которых ученые предлагают такие: пересмотр и внесение изменений к некоторым нормативно-правовым актам, обеспечение роста ВВП, уменьшение инфляционных ожиданий и поддержание инфляции на оптимальном уровне, рефинансирование тех банков, которые занимаются кредитованием инновационных проектов. Эффективная денежно-кредитная политика способна обеспечить экономическую безопасность государства, что является особенно важным в условиях процессов глобализации экономики.

Фрагмент текста работы:

I глава. Понятие банковского кредита и его классификация
1.1 Сущность кредита

В современных условиях становления отечественной экономики кредитование является одним из важных инструментов, который обеспечивает экономический рост страны [1]. Наибольшей актуальности кредиты банковских учреждений приобретают во времена экономического кризиса, поскольку экономика находится в достаточно тяжелых условиях и как никогда нуждается в кардинальных объемах заемных средств для дальнейшего своего становления и развития.
Большое количество предприятий Большинство субъектов хозяйствования надеется на банковские кредиты для начала и развития собственного бизнеса в сложные время [2]. Следовательно, повышение конкурентоспособности и эффективности деятельности производственного сектора экономики России в будущем напрямую зависит от кредитной активности банковских учреждений.
В данное время система банковского кредитования не может полноценно удовлетворить потребности экономики: значительный дефицит заемного капитала, является следствием низких доходов населения, слабой экономической эффективностью, отток средств за границу, присутствие весомых ресурсов в теневой экономике и вне банков.
Такая ситуация неуместна стране со статусом рыночной экономики и требует усилий для развития системы банковского кредитования, чтобы обеспечить субъектов хозяйствования заемным капиталом, повысить темпы экономического роста.
В экономической энциклопедии под редакцией С. В. Мочерного отмечается, что кредит — это ссуда в денежной или товарной форме на условиях возврата в определенный срок с выплатой процента [12, с. 93]. Кредит возник в период распада первобытнообщинного строя на основе становления товарно-денежных отношений и имущественной дифференциации общины. Кредит сначала оказывали в вещественной форме, позже — в денежной. В эпоху капитализма (Классификация способов общественного производства по К. Марксу) кредит определялся как движение ссудного капитала, то есть капитала (денежного займа), предоставляемого в кредит на условиях возвратности в определенный срок с выплатой процента. Субъектами собственности в этом процессе торговые и промышленные капиталисты, государство, различные слои населения, финансовые институты (коммерческие банки, страховые компании и др.) и др.
Итак, кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный капитал и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, граждан и государства аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.
Кредиты являются неотъемлемой составляющей экономической системы РФ, а сфера кредитования непосредственно связана с потребностями развития национального производства. Кредитные отношения способны содействовать преодолению экономического кризиса в РФ и экономическому росту, обеспечить развитие отечественного товарного производства.
Экономический рост можно определить, как количественное увеличение и качественное совершенствование за определенный период результатов производства (товаров, услуг) и его основных факторов, то есть увеличение объемов товаров и услуг, созданных за этот период. Главной целью экономического роста является увеличение объемов экономических благ, что способствует улучшению жизни населения, созданию стабильной благоприятной социально-политической ситуации в стране, повышению ее международного авторитета.
В то же время кредит, именно как фактор экономического роста, исследован недостаточно. Учитывая кредитный характер современного рыночного хозяйства и особенности рыночной экономики, необходимо шире использовать потенциал кредита, кредитные технологии для оживления и поддержания современного экономического роста, несмотря на низкий инвестиционный рейтинг России, недостаточный уровень развития рынка ценных бумаг, ограниченные возможности предприятий по самофинансированию. Важным условием обеспечения стабильного экономического роста является способность кредитного рынка эффективно распределять финансовые ресурсы между потенциальными заемщиками в соответствии с потребностями финансирования экономики.