Курсовая с практикой на тему Банковские карты на базе национальной платёжной системы МИР: особенности выпуска, использования и перспективы развития

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ. 3

Глава1. Общая
характеристика банковских карт на базе национальной платежной системы «Мир». 5

1.1 Сущность и
характеристика национальной платежной системы «Мир». 5

1.2 Особенности выпуска и
использования карт на базе национальной платежной системы «Мир». 9

1.3 Преимущества и
недостатки карт на базе национальной платежной системы «Мир»  12

Глава 2. Анализ
конкурентных преимуществ банковских карт платежной системы «Мир», выпущенных в
ВТБ (ПАО) 17

2.1 Общая характеристика
банка ВТБ (ПАО) 17

2.2 Сравнение конкурентных
преимуществ банковских карт платежной системы «Мир» с картами других платежных
систем в ВТБ (ПАО) 20

2.3 Перспективы развития
карт НПС «Мир» в условиях современного рынка банковских карт. 30

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 32

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ
ЛИТЕРАТУРЫ.. 34

Введение:

Безналичные платежи
возможны благодаря слаженной работе компьютеров, программ и людей. В разных
странах появляются собственные системы расчетов, некоторые из них вырастают до
международного уровня.

Наиболее известные Visa,
MasterCard появились около полувека назад, работают более чем в 200 странах. Их
родина и управление расположены в США.

Несколько лет назад
начала работу российская платежная система МИР. С 2017 г. ее карты принимают во
всех торговых точках России.

Карты национальной
платёжной системы «МИР» становятся всё более востребованными и популярными в
России. Они могут использоваться для безналичных расчётов на территории страны,
для хранения сбережений, а также для получения пенсий, заработных плат и
пособий. Но чтобы карточка выполняла свои функции, важно искать и выбирать
оптимальное предложение: выгодное и подходящее для конкретного держателя.

Актуальность создания
национальной системы пластиковых карт (НСПК) на государственном уровне возникла
вновь, уже в 2014 году, в связи с приостановлением банковских операций по
картам некоторых банков платежными системами Visa и MasterCard.

Сложившаяся к настоящему
моменту ситуация в мировой и национальной экономике предъявляет особые
требования к институциональной, нормативнотехнологической и технической базе
произведения бесперебойных расчетов между экономическими субъектами.
Национальная платежная система является одним из основных компонентов денежно –
кредитной и финансовой системы страны и, следовательно, важным фактором ее
экономического развития.

Исходя из актуальности
темы выпускной квалификационной работы, определен объект исследования —
Национальной платежной системы «Мир».

Предмет исследования –
Особенность выпуска, использование карт на базе национальной платежной системы
«Мир» и перспективы развития национальной платежной системы «Мир».

Исходя из объекта и
предмета исследования сформульрована цель работы – рассмотреть перспективы
развития карты «Мир» и особенности выпуска, получения карт на базе платежной
системы «Мир».

Для достижения
поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

— выявить сущность и
охарактеризовать национальную платежную систему «Мир»;

— выявить особенности
выпуска, получения карт на базе национальной платежной системы «Мир»;

— найти преимущества и
недостатки карт набазе национальной платежной системы «Мир»;

— дать общую
характеристику банка ВТБ(ПАО);

— сравнить конкурентные
преимущества банковских карт платежной системы «Мир» с картами других платежных
систем в ВТБ (ПАО);

— выявить перспективы
развития карт НПС «Мир» в условиях современного рынка банковских карт.

Заключение:

Пандемия повлияла на
рынок платежей в России. Гражданам, предприятиям, государству необходимо в
кратчайшие сроки, без потери эффективности, перевести все отношения
преимущественно в дистанционный формат. В частности, речь идет о сегменте,
касающемся жизненно важных для граждан операций, таких как платежи и переводы.
Национальная платежная система была полностью готова к решению этих задач.
События последних лет, развитие услуг и функциональность платежной сферы были
чрезвычайно востребованы в острый период и показали закономерность и
эффективность.

Доля безналичных платежей
в розничном обороте в 2020 году выросла до 70,3% против 64,7% годом ранее. И в
соответствии с ожиданиями Банка России он продолжит расти.

В свою очередь, платежная
система Банка России работала в расширенном режиме, обеспечивая выполнение
правительством РФ одной из главных социальных задач в острый период пандемии —
поддержку населения и бизнеса за счет бюджетных платежей.

Пользователи разделяют
негативный опыт оплаты картами МИР. Отметим, что количество отрицательных
отзывов резко сократилось в 2018 году, они уникальны в 2019 году. Платежная
система успешно исправляет обнаруженные ошибки, повышается качество
обслуживания.

Некоторые возмущены
отсутствием возможности получать деньги за международную пластику. Следует
помнить, что самостоятельная регистрация Visa и MasterCard не запрещена.
Получив средства из мирового бюджета, их можно легко перевести на международные
карты.

В положительных отзывах
клиенты отмечают прибыльный рублевый кэшбэк, приятные розыгрыши, незаменимость
в Крыму.

Карты " Мир "
удобны для:

получателей выплат от
государства;

жителей и гостей
Крыма.[4]

При оплате ежедневных
покупок разница между российским пластиком и Visa и MasterCard практически не
заметна.

Из-за «молодости»
российские карты уступают международному уровню обслуживания. В целом
преимущества национальной платежной системы в мире перевешивают недостатки. Он
стал для страны большим технологическим прорывом, справляется с задачами,
обладает большим потенциалом

Фрагмент текста работы:

Глава1. Общая характеристика банковских карт на базе
национальной платежной системы «Мир» 1.1 Сущность и характеристика
национальной платежной системы «Мир» Общие сведения о
платёжной системе Российской Федерации и её роли в экономике В настоящее время
монетарные (денежные) системы и функционирование экономики вообще не могут быть
представлены без такой значимой части, как платёжная система. Это признают и
органы государственного регулирования экономики в Российской Федерации. В связи
с этим 27 июня 2011 года был принят Федеральный закон N 161-ФЗ «О национальной
платёжной системе». Данный законодательный акт определяет
национальную платёжную систему как совокупность её субъектов, которые принимают
участие в переводе денежных средств. Субъектами национальной платёжной системы
признаются следующие лица, статус которых определяется законом N 161-ФЗ:

— оператор по переводу
денежных средств – это юридическое лицо, которому российским законодательством
предоставлено право осуществлять переводы денежных средств, в том числе
электронных без открытия счёта в коммерческом банке;

— банковский платёжный
агент – это привлекаемое кредитной организацией, индивидуальным
предпринимателем или другим банковским платёжным агентом юридическое лицо,
которое должно способствовать осуществлению отдельных банковских операций;

— оператор платёжной
системы – это юридическое лицо, которое определяет правила (документально
установленные условия осуществления соответствующей деятельности) платёжной
системы;

— операционный центр –
это юридическое лицо, которое обеспечивает для участников платёжной системы и
их клиентов доступ к услугам по переводу денежных средств;

— платёжный клиринговый
центр – это юридическое лицо, которое обеспечивает приём к исполнению
распоряжений участников платёжной системы об осуществлении перевода денежных
средств;

— расчётный центр – это
юридическое лицо, которое обеспечивает исполнение распоряжений участников
платёжной системы посредством списания и зачисления денежных средств по
банковским счетам;

 — оператор услуг информационного обмена – это
юридическое лицо, которое оказывает операторам по переводу денежных средств
услуги обмена информацией. [1]

Из этого можно сделать
вывод, что предметом платёжной системы Российской Федерации являются
общественные отношения, связанные с осуществлением переводов денежных средств.
Их обеспечение является обязательным условием не только для сохранения
финансовой безопасности банковской системы, но и для жизнеспособности всего
государства. Этим и обуславливается та ключевая роль, которую играет платёжная
система в современной экономике.

Особой платёжной системой
является национальная система платёжных карт. Её создание было инициировано
весной 2014 года, когда в рамках геополитического противостояния Российской
Федерации со странами Западной Европы и Соединёнными Штатами Америки,
международные платёжные системы «VISA» и «MasterCard» отключили свои
пластиковые карты, выпущенные рядом отечественных банков, и сделали невозможным
их использование на территории полуострова Крым.

Деятельность национальной
системы платёжных карт, которая полностью принадлежит Центральному банку РФ,
направлена на обработку операций, совершаемых по банковским картам внутри
Российской Федерации, а также на выполнение функций оператора национальной
платёжной системы «МИР». Последняя была создана в целях выпуска и обслуживания
отечественных платёжных карт.

За 5 лет её существования
её доля на внутреннем рынке почти достигла 20%. Этот рост, прежде всего, был
обеспечен за счёт принудительного перевода работников бюджетных организаций и
лиц, охватываемых социальным обслуживанием со стороны государства, на использование
банковских карт именно системы «МИР». Кроме того, к данной системе
присоединились почти все функционирующие в России банки (около четырёх сотен),
половина из которых занимаются выпуском данных карт.

В 2014 г. правительство
Российской Федерации приняло решение о создании сервиса, совершенно
независимого от Visa и MasterCard. Причиной такого решения стало наложение
санкций на отечественные предприятия и банки. Так появилась национальная
платежная система «Мир» (НПС). Она разработана самым тщательным образом для
обеспечения удобства, доступности и надежности для совершения операций для всех
жителей России. Принадлежит сервис Центральному банку страны. Разработчики НПС
гарантируют бесперебойность и безопасность проведения различного рода
транзакций по банковским картам. Благодаря сервису «Мир» можно совершать
типовые операции, а именно: снятие наличных; совершение мобильных и
бесконтактных платежей; оплата покупок в торговых сетях. Главным преимуществом
НПС считается невозможность ситуации на международной арене повлиять на текущее
положение дел. Соответственно, граждане России могут не беспокоиться о доступе
к своим сбережениям и денежным средствам на оплаты услуг и товаров.[2]

Платежная система "
Мир " — это совокупность организаций, взаимодействующих по правилам
системы для осуществления перевода средств, включая оператора, операторов услуг
платежной инфраструктуры и участников.

Целью организации системы
является обеспечение непрерывности, эффективности и доступности услуг по
переводу денежных средств с использованием платежных карт и других электронных
средств оплаты, предоставляемых клиентам участниками в соответствии с
правилами.

Правила разрабатываются в
соответствии с требованиями Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ»
О национальной платежной системе", нормативных правовых актов Российской
Федерации. Правила договора. Правила не являются публичным предложением.

Участники придерживаются
правил в порядке, определенном в правилах. Присоединение к Правилам
подразумевает принятие участником правил и стандартов системы в целом без
исключений и ограничений.

Правила и нормы системы
обязательны для всех участников системы.

Правила, включая Тарифы,
и Стандарт Системы «Межбанковские вознаграждения в платежной системе “Мир”»,
устанавливающий размеры межбанковских вознаграждений и порядок их взимания
(далее – Стандарт Системы «Межбанковские вознаграждения»), являются публично
доступными и размещаются на официальном сайте Оператора (www.nspk.ru) в
информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее – сеть Интернет).

Стандарты системы
размещаются на информационном ресурсе системы.

Обработка документов
между оператором и участниками (включая представление документов, писем,
отчетов и т. д.) осуществляется на русском и (или) английском языках.

Указание рабочих дней в
правилах является указанием рабочих дней в соответствии с законодательством
Российской Федерации, если иное не предусмотрено Правилами.

Изменение правил и
стандартов системы

Оператор может в
одностороннем порядке изменять правила в следующем порядке.

Оператор обеспечивает
участникам возможность ознакомиться с предлагаемыми изменениями правил и
сообщить свое мнение оператору с помощью информационного ресурса системы в
течение одного месяца со дня публикации проекта изменений на информационном
ресурсе системы.

Оператор уведомляет
участников о любых должным образом утвержденных изменениях правил, размещая
соответствующее уведомление на официальном сайте оператора (www.nspk.ru) в
Интернете. При этом дата вступления в силу изменений Правил, утвержденных
оператором, не может быть меньше одного месяца со дня истечения срока,
отведенного для ознакомления и передачи его мнения оператору участниками. Эти
уведомления имеют ту же юридическую силу, что и правила.

Оператор может изменить
стандарты системы в одностороннем порядке.

Оператор информирует
участников об изменениях в системных стандартах путем размещения
соответствующего уведомления на информационном ресурсе системы.

Оператор оставляет за
собой право использовать другие доступные средства для информирования
участников.[3]