Курсовая с практикой на тему Банки на рынке ценных бумаг

Содержание:

Введение. 4

Глава 1. Теоретические аспекты коммерческих банков как
субъекта на рынке ценных бумаг. 7

1.1.
Сущность и место коммерческих банков на финансовом рынке. 7

1.1.Виды
деятельности банков на рынке ценных бумаг. 11

Глава 2. Российская практика банков на рынке  ценных бумаг. 16

2.1.
Особенности развития российского фондового рынка. 16

2.2.
Оценка операций банков на рынке ценных бумаг. 25

2.3.
Направления совершенствования деятельности банков на рынке ценных бумаг  32

Заключение. 36

Список использованной литературы.. 39

Введение:

Актуальность исследования. Роль банков и рынков ценных бумаг
меняется в процессе экономического развития. По мере экономического развития
страны размер, как банков, так и рынков ценных бумаг увеличивается по сравнению
с размером экономики. Связь между увеличением объема производства и ростом
развития банков становится меньше в связи с развитием малого бизнеса и
ИТ-сектора количество клиент. Связь между увеличением объема производства и
ростом развития рынка ценных бумаг становится все более значительной. Эти
выводы согласуются с теориями, согласно которым по мере развития экономики
услуги, предоставляемые рынками ценных бумаг, становятся более важными для экономической
деятельности, тогда как услуги, предоставляемые банками, становятся менее
важными. По той причине, что вложение в акции может приносить более высокую
доходность по сравнению с банковскими депозитами, а также массовое открытие
счетов с брокерским обслуживанием стало падение ставок по вкладам.

Значимость темы курсовой работы связана с тем, что модель
банковской системы, принятая в период проведения рыночных реформ в России,
допускает разнообразные формы участия банков в операциях на рынке ценных бумаг.
За последние годы банки превратились в крупнейших операторов финансового рынка.
На их долю приходится значительная доля портфелей ценных бумаг, сосредоточенных
у институциональных инвесторов.

Отметим, что в целом деятельность на рынке ценных бумаг для
коммерческих банков является своего рода новшеством из-за короткой истории
существования и слабого инфраструктурного развития самого рынка ценных бумаг в
Российской Федерации. Хотя данный сегмент рыночных отношений достаточно развит
и проработан в развитых странах, в России степень методической разработанности
в экономической литературе данного вопроса слабая.

Цель курсовой работы — комплексное исследование организации
операций коммерческих банков с ценными бумагами. Проблематика данной темы
отражает противоречивые мнения – от существенного ограничения участия банков в
операциях на этом рынке, до усиления их позиции в функциональной структуре
рынка ценных бумаг.

Задачами, исходя из цели, выступают:

1. Рассмотреть сущность и место коммерческих банков на финансовом
рынке.

2. Изучить виды деятельности банков на рынке ценных бумаг.

3. Выделить особенности развития российского фондового
рынка.

4. Проанализировать
динамику деятельности банков на рынке ценных бумаг в целом по РФ и в частности
по банкам.

5. Представить направления совершенствования деятельности
банков на рынке ценных бумаг.

В качестве объекта исследования выступает деятельность
коммерческих банков на рынке ценных бумаг.

Предметом курсовой работы является исследование роли
коммерческих банков на рынке ценных бумаг.

Информационную базу исследований составляют труды
отечественных учёных в области экономики, финансов и кредитов, а также данные
ежегодных отчетов Банка России и Московской биржи.

Методологической основой исследования послужили системные
подходы, объединяющие разнообразные исследования в области управления торговли
на бирже банковских кредитных организаций, надёжности и устойчивости банков, а
также диалектическая теория, которая рассматривает данную тему с точки зрения
её развития и необходимости совершенствования.

Практическая значимость курсовой работы заключается в
содержании рекомендаций по эффективному развитию банковских кредитных
организаций на рынке ценных бумаг, а также в определении методов для его
совершенствования.

Динамичное развитие рынка ценных бумаг в России,
обусловленное относительной стабильностью экономического положения, ростом
благосостояния населения, активизацией банковской деятельности в сфере
кредитования частных лиц, определяет объективную необходимость исследования
социально-экономического значения роли банков в его дальнейшем развитии.

Заключение:

В курсовой работе была выполнена цель и решены поставленные
задачи:

1. Рассмотрена сущность и место коммерческих банков на
финансовом рынке.

Финансовый рынок России является крупным развивающимся
рынком с равным участием коммерческих и инвестиционных банков, доля рынка
которых составляет около 50% каждый. Коммерческие банки — это более крупные
учреждения, склонные к консервативной стратегии. Инвестиционные банки берут на
себя большие риски. Коммерческие банки формируют наибольшую часть торгового
оборота облигаций. Их доля на фондовых и долгосрочных рынках ниже, чем у
инвестиционных банков.

Инвестиционные банки более динамичны, быстро увеличивают
объемы торговли, когда рынок растет, и быстро сокращают их, когда рынок падает.
Коммерческие банки удерживают ликвидность во время рыночных потрясений. В
модели смешанного рынка коммерческие и инвестиционные банки дополняют друг
друга, сочетая ликвидность и консерватизм с динамичностью и принятием риска.

2. Изучены виды деятельности банков на рынке ценных бумаг.

В настоящее время банки являются не только финансовыми
учреждениями, привлекающими средства клиентов в виде депозитов и использующими
такие ресурсы, как кредиты, но и представляют собой глобальные внутренние (в
одной стране) и международные обменные учреждения.

3. Выделены особенности развития российского фондового
рынка.

Основное преимущество (прирост капитала) имел банковский
сектор, который воспользовался как инфляционными задержками, так и высокой
доходностью государственных облигаций, так как правительство было вынуждено
использовать избыточные темпы инфляции для их размещения.

Банк России принимает все необходимые меры для поддержания
финансовой стабильности, стабилизации ситуации на финансовом рынке и
обеспечения непрерывности операционной деятельности финансовых организаций.

Существует тенденция дезинтермедиации – это процесс
устранения посредников. Последние современные тенденции развития мировых
финансовых рынков свидетельствуют о более частом и широком использовании тех
инструментов и процедур торговли, которые позволяют мелким и средним инвесторам
легче получить доступ к ним.

Под воздействием интернационализации и возрастающей свободы
передвижения капиталов в последние десятилетия прошлого века проходит
формирование и развитие мирового рынка ценных бумаг. Соответственно, рынок
ценных бумаг РФ также находится под воздействием данных тенденций. Рынок ценных бумаг в России молодой, он только
формируется, активы рынка недооценены. Развитие института будет способствовать
содействию цифровизации; повышению доступности финансовых услуг для граждан и
бизнеса; содействию конкуренции на финансовом рынке; обеспечению финансовой
стабильности; расширению вклада финансового рынка в достижение целей
устойчивого развития и российского бизнеса; развитию регулирования секторов
финансового рынка.

4. Проанализирована динамика деятельности банков на рынке
ценных бумаг в целом по РФ и в частности по банкам.

Коммерческие банки увеличивают свою деятельность на бирже,
создавая финансовые учреждения различных дочерних компаний и непосредственно
участвуя в деятельности брокерских фирм. Благодаря сети международных отделений
банки могут влиять на экономическое развитие многих стран через финансовый
рынок.

Связь использования ценных бумаг банками в современных
условиях связана с развитием рынка ценных бумаг, расширением перечня ипотечных
ценных бумаг Банком России и повышением спроса со стороны клиентов на операции
на бирже. Динамика структуры вложений в долговые ценные бумаги, кредитных
организаций – резидентов увеличились на 70042,35 млн. руб. Рынок ценных бумаг –
это необходимы инструмент в рамках рыночной экономики, так как ценные бумаги
способны сами по себе служить как средством кредита, так и средством платежа,
эффективно заменяя наличные деньги.

5. Представлены направления совершенствования деятельности
банков на рынке ценных бумаг:

— с учетом
снижения ключевой ставки до 17% банкам рекомендуется рассмотреть рисковые
активы на рынке ценных бумаг, они могут принести гораздо больший доход, чем
облигации.  При снижении ключевой ставки,
облигации, которые торгуются на рынке, начинают расти, а доходность снижается
до новых рыночных значений.

– дополнить процесс идентификации источников рисков
вовлеченности в процессы выявлением внутренних процессов и систем,
обусловливающих рост операционного риска;

– включить в процесс идентификации источников рисков
вовлечения в процессы виды банковских услуг, признанные в других странах
уязвимыми к риску;

– учитывать в процессе анализа рисков при проверке клиентов,
их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев на наличие
странового риска ранжирования стран по уровню угрозы;

— реализовывать продукты по повышению финансовой
грамотности;

— необходимо разрабатывать и продвигать новые
инвестиционные продукты, а также развития рынка рублевых процентных
деривативов.

Разнообразные инвестиционные возможности,
устойчивый спрос на кредиты со стороны частного сектора и разумная
антициклическая налогово-бюджетная политика, вероятно, лишили бы банки стимулов
накапливать суверенные долговые ценные бумаги на своих балансах.

Фрагмент текста работы:

Глава 1. Теоретические аспекты коммерческих банков
как субъекта на рынке ценных бумаг 1.1. Сущность и место коммерческих банков на финансовом
рынке Финансовое учреждение (FI) — это компания, занимающаяся
финансовыми и денежными операциями, такими как депозиты, кредиты, инвестиции и
обмен валюты. Финансовые учреждения охватывают широкий спектр деловых операций
в секторе финансовых услуг, включая банки, трастовые компании, страховые
компании, брокерские фирмы и инвестиционных дилеров[1].

В 1990-е годы роль банков и рынков капитала как механизмов,
направляющих сбережения в инвестиционные возможности, вызвала интенсивные и
оживленные дебаты в академических кругах, сосредоточенные на плюсах и минусах,
связанных с обеими альтернативами. В годы, последовавшие за началом Великой
рецессии, эти дебаты снова подняли голову, особенно в Европе, где можно найти
некоторый консенсус в отношении преимуществ поощрения развития рынков капитала
и снижения чрезмерной зависимости еврозоны от банковского финансирования.

Коммерческий банк – это финансовое учреждение,
уполномоченное по закону получать деньги от юридических и физических лиц и
ссужать им деньги. Коммерческие банки открыты для общественности и обслуживают
частных лиц, учреждения и предприятия[2].

Коммерческие банки обычно определяются как учреждения,
которые выдают коммерческие кредиты и выпускают депозиты для операций. У них
также есть много других видов активов и обязательств, и они могут заниматься
внебалансовой деятельностью, включая финансовые гарантии (например,
обязательства по кредитам) и производные финансовые инструменты[3].

Коммерческий банк — это тип финансового учреждения, которое
принимает депозиты, предлагает услуги расчетных счетов, выдает деловые, личные
и ипотечные кредиты, а также предлагает основные финансовые продукты, такие как
депозитные сертификаты (CD) и сберегательные счета, физическим лицам и малым
предприятиям. Коммерческий банк — это место, где большинство людей занимаются
банковскими делами, в отличие от инвестиционного банка[4].

Банки и аналогичные хозяйствующие субъекты, такие как
сберегательные кассы или кредитные союзы, предлагают наиболее общепризнанные и
часто используемые финансовые услуги: расчетные и сберегательные счета,
ипотечные кредиты и другие виды кредитов для розничных и коммерческих клиентов.
Банки также действуют как платежные агенты через кредитные карты, банковские
переводы и обмен валюты.

Коммерческие банки, вероятно, являются крупнейшим источником
финансирования частных капиталовложений в стране. Капитальные вложения — это
покупка актива с намерением либо получать доход от актива, либо актива,
стоимость которого со временем растет, либо того и другого. Общие
капиталовложения, совершаемые предприятиями, включают такие вещи, как заводы и
оборудование. Квинтэссенцией капитальной покупки физическими лицами является
покупка их домов.

Коммерческий банк, в котором работает большинство людей,
представляет собой тип финансового учреждения, которое принимает депозиты,
предлагает услуги расчетного счета, выдает деловые, личные и ипотечные кредиты,
а также предлагает основные финансовые продукты, такие как депозитные сертификаты
(CD) и сберегательные счета физическим лицам и малому бизнесу. Инвестиционные
банки специализируются на предоставлении услуг, предназначенных для облегчения
деловых операций, таких как финансирование капитальных затрат и размещение
акций, включая первичное публичное размещение акций (IPO). Они также обычно
предлагают брокерские услуги для инвесторов, выступают в качестве
маркет-мейкеров для торговых бирж и управляют слияниями, поглощениями и другими
корпоративными реструктуризациями.

В более современных условиях коммерческие банки стали
юридическими лицами. Получая лицензию у Центрального банка, они предоставляют
право от своего имени, привлекать денежные средства и размещать их на условии
платности и возвратности.  У государства
есть своя выгода от такого рода банков, коммерческие банки предоставляют
специальные услуги государству. В виде: финансирования рисковых проектов,
разные сроки кредитования специального назначения, финансирование проектов
производства и самые различные операции и услуги сфер банковской деятельности[5].

Как известно, в последние годы Центральный Банк Российской
Федерации проводит довольно жёсткую политику, направленную на контроль банков.
И вследствие этого наблюдается постоянное сокращение количества банков на рынке
банковских услуг. Это обусловлено тем, что Центральный Банк стремиться
избавиться от слабых игроков рынка, сократить банкротства и тем самым
обезопасить вкладчиков. Были введены новые системы отчётности и новые
нормативы, а также внесены новые поправки в «Закон о банках и банковской
деятельности»[6]

Коммерческие банки заинтересованы в максимально возможной прибыли,
что и подвинуло их на создания специальных социальных институтов, с помощью,
которых они могут предоставлять кредиты, вследствие чего, создавать деньги,
расширять их денежное предложение и так далее.

Государство и Центральные Банки неотъемлемо влияет на работу
Коммерческих банков, потому что без лицензии они не могут начать свою операцию.
Деятельность коммерческого банка взаимосвязана между собой, что регламентирует
её порядок образования и основные функционирования банков.

К третьему виду банковской системы, можно отнести
специализированные кредитно-финансовые учреждения. Это разные страховые
компании, пенсионные фонды, инвестиционные банки и фонды. Такие учреждения
занимаются кредитованием выборочных сфер и отраслей хозяйственной деятельности.

К функциям коммерческого банка и  кредитным учреждениям относятся[7]: ̶ предоставление долгосрочных судов под залог
недвижимости; ̶ эмисионно-учредительская деятельность; ̶ осуществляют универсальные операции по
кредитованию, промышленных торговых  и
так далее; ̶ операции по размещению и  выпуску ценных бумаг; ̶ лизинг оборудования и др. банковские операции и
услуги .

Рациональная налоговая политика контролирует, укрепляет и
развивает банковскую систему во всех её проявлениях. Государство же,
финансирует новые программы по улучшению и развитию банковской системы, создают
конкуренцию в банковской сфере во благо развитию банковской системы.

Одной из основных экономических функций коммерческих банков
заключается в кредитовании их клиентов. Кредитный портфель банка составляет
основной удельный вес банковских активов. Проблемные кредиты имеются в каждом
банковском портфеле, и поэтому при управлении кредитами главная задача
менеджмента является минимизация убытков по кредитным операциям банка с помощью
методов управления.

В рамках решения задачи рассмотрения сущности и места
коммерческих банков на финансовом рынке сделаны выводы:

1. Термин
коммерческий банк относится к финансовому учреждению, которое принимает
депозиты, предлагает услуги расчетного счета, выдает различные кредиты и
предлагает основные финансовые продукты, такие как депозитные сертификаты и
сберегательные счета.

2.Коммерческие банки всегда присутствовали на основных
сегментах финансового рынка: кредитном, валютном и фондовом, которые можно
отнести к традиционным, поскольку они существовали веками, потому что банки
служат для облегчения многих транзакций при относительно небольшой начальной
денежной массе. Дополнительное преимущество банковского финансирования:
некоторые проекты не могут финансироваться напрямую рынком из-за значительной
информационной асимметрии между заемщиками и потенциальными кредиторами.

3. Современный банк является одним из самых активных и
разносторонних участников практически всех процессов финансового рынка, который
обслуживает денежные потоки, ускоряет движение денег и снижает финансовые
риски, потому что он прошел эволюцию в эпоху глобализационных процессов и
возрастающих требований клиентов. Соответственно, процесс предоставления услуг
на уровне всех процессов финансового рынка был неизбежен. [1]Киреев,
В.Л. Банковское дело. Краткий курс: Учебное пособие. – 2-е изд., испр. и доп. –
СПб.: Издательство «Лань», 2019. – 208 с. [2]Кирисюк,
Г.М., Ляховский, В.С. Оценка банком кредитоспособности заемщика. Деньги и
кредит: учебник / Г.М.Кирисюк, В.С. Ляховский. – М.: 2019. – 366 с. [3]Коробовой
Г.Г., Банковское дело: учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. М.: Экономист, 2019.
— 765 с. [4]Кроливецкой
Л.П., Банковское дело: учебник / под ред. Л.П. Кроливецкой, Г.Н. Белоглазовой.
— М.: Финансы и статистика, 2017. — 567 с. [5]Лаврушин,
О.И., Афанасьева, О.Н.,Корниенко, С.Л. Банковское дело: современная система
кредитования: учебное пособие / под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук,
проф. О.И. Лаврушина. – 3-е изд., доп. — М.: КНОРУС, 2019. – 324 с. [6]Федеральный
закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395–1 (в ред. от
27.12.2018 N 514-ФЗ) // Справочная система «Консультант Плюс». [7]Боброва,
О.В. Правовые основы государственного регулирования банковского кредитования:
учебное пособие / О.В. Боброва. – Саратов: 2015. – 255 с.