Контрольная работа на тему Защита от преступлений, посягающих на собственность банка

Содержание:

Введение 3
1. Современное состояние проблем, связанных с защитой от преступлений, посягающих на собственность банка 5
2. Направления деятельности органов внутренних дел по предупреждению и пресечению преступлений, посягающих на собственность банка 12
Заключение 18
Список литературы 20

Введение:

В последние годы проблема обеспечения экономической безопасности характеризуется новыми аспектами ее теоретического содержания в связи с институциональной трансформацией российской экономики, что является существенным условием ее модернизации.
Тенденции и модели, определяющие институциональное обеспечение модернизации экономики, являются важным аспектом экономической безопасности.
Научное обоснование требует современных проблем обеспечения экономической безопасности, предотвращения новых вызовов и угрозы экономической безопасности и устойчивого развития регионов
В современных условиях процессы реформирования экономики активно проявляются в необходимости обеспечения жизненно важных интересов общества, формирования сбалансированного состояния экономики, динамичного социально-экономического развития.
Региональная экономическая безопасность, в частности, является показателем общего функционирования всех государственных структур.
Органы внутренних дел в 2017 г. выявили 140 фактов незаконного получения кредитов индивидуальными предпринимателями или руководством компаний.
Незаконное получение кредита (ч. 1 ст. 176 УК РФ): всего зарегистрировано 140 преступлений, выявлено 47 лиц, совершивших преступления.
Часть первая ст. 176 УК РФ предусматривает наказание за незаконное получение кредита индивидуальными предпринимателями и руководителями компаний путем предоставления банку заведомо ложных сведений, если их деятельность причина крупный ущерб. По данной статье крупным признается ущерб на сумму более 2,25 млн руб., особо крупным — ущерб на сумму более 10 млн руб. Максимальное наказание по данной статье — до пяти лет лишения свободы.
Исходя из актуальности и значимости темы научного исследования, следует сформулировать цели и задачи работы.
Целью настоящей работы является изучение защиты от преступлений, посягающих на собственность банка.
Для достижения поставленной цели предполагается решить следующие задачи:
1. рассмотреть современное состояние проблем, связанных с защитой от преступлений, посягающих на собственность банка;
2. выявить нправления деятельности органов внутренних дел по предупреждению и пресечению преступлений, посягающих на собственность банка .
Объектом исследования данной работы выступают преступления, посягающие на собственность банка.
Предметом исследования выступает защита от преступлений, посягающих на собственность банка.
Методологической основой работы послужили метод сравнительного анализа, системно-структурный, исторический и функциональный метод, которые являются основополагающими в современном научном юридическом знании.
Научно-теоретической основой работы выступили труды выдающихся юристов. Основные работы по этому вопросу принадлежат Н.Г.Александрову, Д.А.Керимову, М.С.Строговичу, Н.С. Самощенко, В.М. Чхиквадзе.
Структура работы включает введение, основная часть, заключение и список использованной литературы.

Заключение:

Бороться с мошенниками очень сложно, потому что действия, наносящие потерпевшей стороне ущерб, совершаются зачастую добровольно и без принуждения. Собственноручные подписи и заинтересованное участие в мошеннической схеме, например, при обещанной доле прибыли, выводят граждан из категории потерпевших, превращая в соучастников, которые могут быть привлечены к ответственности.
Упрощенные схемы получения кредитов являются бичом современного общества, так как случаи вменения долговых обязательств людям, не обращавшимся за кредитованием, становятся все более распространенными. Именно поэтому, не допустимо: доверять свои документы посторонним лицам; оставлять где-либо ксерокопии паспорта и иных удостоверений личности; оттягивать время подачи заявления о потере или краже паспорта, если это случилось. Только индивидуальная внимательность к личным конфиденциальным данным и подписываемым документам позволят избежать неприятных последствий от действий кредитных мошенников.
Статус потерпевшего сохраняется за кредитором, предоставившим кредит под влиянием обмана, если преступлением ему причинен крупный ущерб.
Служащие банка могут совершить хищение, вступив в сговор с клиентом, или инсценировав «арифметическую ошибку», обналичить средства, выдать необеспеченный кредит и многое другое. Отметим, что отличить арифметическую ошибку от мошенничества очень сложно, это одна из проблем контроля и предупреждения мошенничества.
Также многие преступления совершаются клиентами банка. Это и незаконное получение кредита посредством предоставления поддельных документов, и хищение средств через электронные средства связи.
Сотрудники банка относятся к внутренней среде предприятия, то контроль их действий должен осуществляться в первую очередь. Ведь контролировать внутреннюю среду намного легче, чем внешнюю. Всех сотрудников можно отнести к врагам компании, т.к. они преследуют свои собственные цели и не заботятся о будущем организации. Их концентрация в банке намного выше, чем мошенников, и вероятность их противоправных действий также выше. Даля выявления мошенничества можно использовать fraud-мониторинг, который имеет очень важное преимущество – постоянный контроль над деятельностью сотрудников.
Также заслуживает внимания проблема, связанная с переводом долга по кредиту (ст. 391 ГК). Если кредитный обман совершает одно лицо, после чего переводит долг на другое лицо, которое не выполняет обязательств по кредиту, причиняя крупный ущерб кредитору, состав незаконного получения кредита не образуется.
Установление руководящей роли обвиняемого в обоих юридических лицах позволило привлечь его к ответственности за незаконное получение кредита, несмотря на перемену лиц в кредитном обязательстве. При недоказанности этого обстоятельства причинная цепочка «обман — кредит — ущерб» была бы разорвана, а состав преступления отсутствовал.

Фрагмент текста работы:

1. Современное состояние проблем, связанных с защитой от преступлений, посягающих на собственность банка

В условиях рыночной экономики нельзя недооценивать роль банковского кредита в качестве источника финансирования как предпринимательства, так и населения. Он способствует переливу средств из финансовой сферы в сферу хозяйствующих субъектов промышленности, торговли, сельского хозяйства, наукоемких отраслей. Кредитование коммерческими банками физических лиц способствует росту материального благосостояния общества, а корпоративных клиентов — развитию экономики страны в целом . Именно поэтому, повышение доступности кредита является одной из важнейших задач, стоящей перед коммерческими банками и государством в настоящее время .
Рассматривая кредитные риски банковского сектора России, можно отметить, что только за период 2015-2017 гг. уровень просроченной задолженности юридических лиц увеличился на 620 996 млн. р., а физических лиц — на 189 840 млн. р. (рис. 1).

Такая динамика обусловлена, прежде всего, убыточной деятельностью многих компаний, связанной с невысокой рентабельностью производства в неблагоприятных экономических условиях, а также высоким уровнем закредитованности как юридических, так и физических лиц. Это, конечно же, вынуждает кредитные организации создавать дополнительные резервы, которые уменьшают доходы банка и ограничивают возможности его капитала.
В тоже время, говоря о процентном риске, можно отметить противоположную ситуацию, благоприятно влияющую на доступность банковских кредитов. Так, значительное снижение ключевой ставки Центрального банка РФ с 15% до 9,7% в период 2015-2017 гг. (в результате снижения уровня инфляции и относительного улучшения общеэкономических условий в стране) позволило коммерческим банкам снизить средневзвешенные процентные ставки по кредитам и привлечь большее число клиентов не только на краткосрочный период, но и на долгосрочную перспективу (рис. 2).