Контрольная работа на тему Взаимосвязь процентной ставки и показателей функционирования реального сектора экономики

Содержание:

Введение 1
Глава первая. Теоретические аспекты анализа взаимосвязи процентной ставки и показателей функционирования реального сектора экономики 3
1.1 Сущность процентной ставки 3
1.2 Процентная политика кредитных учреждений 5
1.3 Использование процентной ставки при кредитовании 12
Глава вторая. Анализ показателей функционирования реального сектора экономики 14
2.1. Малое и среднее предпринимательство в реальном секторе экономики России 14
2.2. Развитие реального сектора экономики в современных условиях 17
2.3. Роль реального сектора в экономике 19
Глава третья. Анализ взаимосвязи процентной ставки и показателей функционирования реального сектора экономики 21
3.1. Исследования влияния процентной ставки на показатели функционирования реального сектора экономики 21
3.2. Факторы влияния процентной ставки на показатели функционирования реального сектора экономики 26
Заключение 29
Список использованных источников 32

Введение:

Федеральный закон от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», закрепил право банков самим определять процентные ставки по кредитам и депозитам. Получив желанную свободу, коммерческие банки принялись активно осваивать рынок частных сбережений. Можно выделить несколько причин, объясняющих проникновение коммерческих банков на рынок сбережений.
Первая причина — это дефицит денежного капитала и поиск нового источника ресурсов. Глубокий кризис производства существенно сократил количество экономических агентов, обладающих временно свободными денежными капиталами.
Из кредиторов банковской системы организации все больше превращаются в потребителей банковских кредиторов. По этой же причине падает удельный вес срочных депозитов институциональных клиентов.
Весьма часто недостаток ресурсов восполняется межбанковскими займами, которые являются слишком подвижными как с точки зрения срока, так и с точки зрения стоимости. В этих условиях многие банки обращаются на рынок сбережений населения, пытаясь найти в нем альтернативный стабильный источник капитала. Однако наибольшее влияние процентные ставки оказывают на фондовый рынок. Указанные факторы обусловили актуальность выбранной темы.
Целью работы является анализ взаимосвязи процентной ставки и показателей функционирования реального сектора экономики.
Для достижения данной цели поставлены и последовательно решены следующие задачи:
1. Исследовать сущность процентной ставки.
2. Изучить процентную политику кредитных учреждений.
3. Охарактеризовать использование процентной ставки при кредитовании.
4. Описать малое и среднее предпринимательство в реальном секторе экономики России.
5. Дать характеристику развитию реального сектора экономики в современных условиях.
6. Определить роль реального сектора в экономике.
7. Провести исследования влияния процентной ставки на показатели функционирования реального сектора экономики.
8. Выявить факторы влияния процентной ставки на показатели функционирования реального сектора экономики.
Объектом исследования является процентная ставка.
В качестве предмета исследования выступает взаимосвязь процентной ставки и показателей функционирования реального сектора экономики.
При написании работы использованы методы анализа, синтеза, сравнения, абстрагирования, дедукции и индукции.
Данная работа структурирована на введение, три главы, заключение, список использованных источников.

Заключение:

Решающим параметром в процессе определения размера процентной ставки по срочным депозитам является срок, на который размещены ресурсы: чем длительнее срок, тем выше процентный уровень. Помимо того значительным моментом является частота начисления процентов: чем чаще проводятся начисления, тем ниже уровень процентной ставки.
Достаточно популярными среди клиентов является применение процентной ставки, прогрессивно растущей зависимо от времени фактического нахождения ресурсов в депозите. Подобный порядок начисления дохода стимулирует увеличение срока хранения ресурсов и защищает депозит от инфляции.
Отдельные коммерческие банки с целью компенсации инфляционных потерь предлагают выплату процентов вперед. В данном случае клиент при размещении ресурсов на определенный период сразу же получает принадлежащий ему доход.
В случае, когда договор будет прекращен ранее указанного срока, то банк пересчитает проценты по депозиту, а переплаченные ресурсы будут вычтены из ресурсы депозита.
B целях стимулирования привлечения средств, помимо гибкой процентной политики, коммерческие банки должны создавать своим клиентам гарантии надежности размещения ресурсов на депозиты путем образования страховых фондов или страховых резервов.
Для неценовых методов управления привлеченными ресурсами коммерческого банка свойственно применение разных методов поощрения клиентов, которые напрямую не связаны с изменением депозитных ставок:
— реклама;
— увеличение уровня и комплексность обслуживания
— увеличение ассортимента банковских продуктов;
— оказание дополнительных бесплатных услуг;
— расположение филиалов в местах, которые приближены к клиентам;
— приспособление графика работы к потребностям клиентов.
Более того, коммерческие банки применяют подобные приемы:
— проведение лотереи среди клиентов;
— бесплатная рассылка выписок по счетам;
— оборудование бесплатных автомобильных стоянок рядом с банковским учреждением;
— проведение безналичных расчетов при помощи пластиковых карт и прочее.
Стоит заметить, что в условиях роста конкурентной борьбы в сфере банковских отношений большое внимание стоит уделять непосредственно неценовым методам управления, потому что увеличение депозитных ставок имеет ограничения и применение данного метода управления не всегда возможно.
Стоит принимать во внимание, что неценовые методы управления базируются на маркетинговых исследованиях того сегмента рынка, который обслуживается банком, изучении потребностей клиентов, применении новых финансовых инструментов и операций.
В то же время применение неценовых методов требует значительных затрат. Непосредственно поэтому, при выборе метода управления привлеченными ресурсами, правление коммерческого банка должно проводить сравнительный анализ затрат, которые связаны с ростом депозитной ставки с издержками, которые обязательно возникнут при применении неценовых методов.
К успешными маркетинговыми методам относятся:
— оперативное управление репутацией,
— актуальное обновление депозитной линейки,
— увеличение лояльности клиентов,
— своевременное применение сопутствующих услуг и сервисов для клиентов.
К государственно-правовым методам относятся:
— увеличение компенсации по депозитам;
— введение безотзывных депозитов;
— применение удаленных каналов обслуживания;
— открытие депозитных счетов иностранным гражданам.
При равных процентных ставках и схожести продуктов, коммерческие банки будут вынуждены пойти на увеличение количества и качества предоставляемых услуг, активно начнут расти программы лояльности для клиентов, подарки, бонусы и предлагать наиболее комплексное обслуживание клиента, привязывая его к одному банку. Помимо того стоит развивать институт финансовых консультантов и создавать агентскую сеть.
Финансово-экономические показатели деятельности банка являются одним из главных параметров стабильности депозитной базы, потому что плохое финансовое положение напрямую оказывает влияние на открытие новых и отток старых депозитов.
С целью снижения финансово-экономических рисков стоит системно и оперативно осуществлять управление депозитной базой, диверсифицировать ее, и прогнозировать портфель.
Доходы коммерческого банка состоят, как правило, из процентного дохода по кредитам. В случае избыточной ликвидности банк может нести потери, что спровоцирует панику среди клиентов и приведет к значительному оттоку депозитов.
Оперативное изменение процентных ставок прямо оказывает влияние на динамику портфеля, указанным инструментом возможно успешно регулировать приток ресурсов коммерческого банка.

Фрагмент текста работы:

Глава первая. Теоретические аспекты анализа взаимосвязи процентной ставки и показателей функционирования реального сектора экономики

1.1 Сущность процентной ставки

Процентная ставка относится к основным понятиям финансово-экономических расчетов. Основные понятия финансово – экономических расчётов включают в себя следующие:
процент — абсолютная величина дохода от предоставления денег в долг в любой его форме;
процентная ставка – относительная величина дохода за фиксированный интервал времени, измеряемая в процентах или в виде дроби;
период начисления — интервал времени, к которому приурочена процентная ставка;
капитализация процентов – присоединение начисленных процентов к основной сумме;
наращение — увеличение первоначальной суммы в связи с капитализацией;
дисконтирование — приведение стоимостной величины, относящейся к будущему, на некоторый, обычно более ранний, период времени (операция, обратная наращению).
Существуют различные способы начисления процентов от предоставления денег в долг в любой форме. За основу берется база начисления процентов.
Применяются постоянная и последовательно изменяющаяся базы для расчета.
В последнем случае за базу принимается сумма, полученная на предыдущем этапе наращения. Таким образом, основным отличием простых процентов от сложных будет являться то, что при постоянной базе начисляются простые проценты, при переменной − сложные.
Формулы начисления простых процентов используют следующие обозначения:
P – первоначальная сумма долга;
I – проценты за весь срок ссуды;
S – наращение суммы в конце срока;
i – ставка простого процента (в годовом исчислении);
– срок ссуды;
t – период начисления;
n= T/t – количество периодов начисления процентов; P*i – начисленные проценты за 1 период; I=P*I*n – проценты за весь срок;
S=P*(1+i*n) – сумма, образовавшаяся к концу срока (формула простых процентов), множитель 1+i*n — множество наращения простых процентов.
Формулы начисления сложных процентов используют следующие обозначения: