Контрольная работа на тему Тему можно взять любую из тех, которые перечислены в прикрепленном файле.

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3

1 ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА 5

1.1. КРИТЕРИИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ КЛИЕНТА 7

1.2 АНАЛИЗ ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА 9

АНАЛИЗ ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА 9

2. ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 11

2.1 ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ НА ОСНОВЕ ИЗУЧЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ 13

2.2 АНДЕРРАЙТИНГ 16

3. ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА, ПРИМЕНЯЕМАЯ БАНКОМ ПАО «СОВКОМБАНК» 19

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 25

Список использованных источников: 26

Введение:

Кредит это определенная сумма денег, выдаваемая заемщику под процент. В настоящее время отношение к кредиту разное. Очень многие люди предпочитают не пользоваться таким способом улучшить свои условия жизни. Однако кредит играет огромную роль для развития бизнеса, когда многие компании получают так называемую финансовую поддержку в срочном порядке. Очень большое значение кредитный механизм играет для современной экономики. Ведь именно с помощью него образуется ссудный капитал, который участвует в более эффективном распределении денежной массы в разных экономических отраслях.

Огромное количество и пестрота товаров и услуг привели к увеличению потребностей современных людей. Некоторым людям с помощью получения кредита, возможно, быстро приобрести дорогостоящую вещь, получить образование, решить проблемы с жильем, иначе говоря, улучшить качество жизни, из-за этого большинство воспринимают кредитные услуги как очевидное благо и стремятся к получению его на более выгодных для себя условиях.

Отношение общества к такому виду услуг как кредитование далеко не однозначно. Многие из наших соотечественников активно пользуются различными кредитными программами для реализации своих желаний и потребностей, не думая о том, как они будут отдавать долги. Такая категория людей скажет, что кредит — это зло, его цель – соблазнить на покупку и поставить в зависимость от банка. Те из россиян, кто попрактичнее, не пойдут в банк до тех пор, пока не просчитают размеры и сроки выплат, и не убедятся, что это им по карману. Такие заемщики хоть и не любят, но признают кредит и понимают, что платят за время, сэкономленное на самостоятельной реализации планов, ведь не надо каждый месяц откладывать часть зарплаты, для того, чтобы купить, к примеру, стиральную машину, которая нужна уже сейчас. Ее покупка, к тому же, сэкономит уже и время стирки, и затраты энергии, необходимые для этого процесса. А самые практичные еще и заработают на тех деньгах, которые одолжат у банка, и, естественно, будут благодарны системе, которая помогла им воплотить в жизнь свои планы.

Кредитоспособность клиента коммерческого банка — это способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам (основному долгу и процентам). В отличие от его платежеспособности она не фиксирует неплатежи за истекший период или на какую-то дату, а прогнозирует способность к погашению долга на ближайшую перспективу. Уровень кредитоспособности клиента определяет степень риска банка, связанного с выдачей ссуды конкретному заемщику.

У трети заемщиков почти нет шанса взять у банка в долг. Процесс предоставления кредита состоит из нескольких этапов и процедур со своими особенностями. И вот тут то играет ключевую роль разумная оценка кредитоспособности клиента. Использование различных методов данной оценки позволяет банкам снизить риски от невозврата платежей. Именно этим и определяется актуальность выбранной мною темы.

Целью работы является изучение различных методик оценки кредитоспособности заемщиков.

Задачей работы является изучение применяемых в настоящее время методов оценки кредитоспособности, а так же более подробное исследование работы специалистов ПАО «СОВКОМБАНК» при обработке заявки на кредит и принятии решения о его выдаче.

Заключение:

Прибыльность любого коммерческого зависит от финансового состояния клиентов, поэтому они нуждаются в информации об их кредитоспособности. Предлагая деньги в долг, банк рассчитывает вернуть их обратно в оговоренный договором срок, и при этом получить вознаграждение за предоставленный кредит. Снижение риска при совершении ссудных операций возможно достичь на основе комплексного изучения кредитоспособности клиентов банка. При написании работы мы отметили взаимосвязь между кредитоспособностью и кредитным риском. Осуществлять кредитные операции с наименьшим кредитным риском можно лишь при высокой кредитоспособности заёмщика.

Характеристики кредитоспособности отображают наличие, размещение и использование денежных ресурсов человека или фирмы. В конечном результате, кредитоспособность в значительной степени устанавливает конкурентоспособность заёмщика, его потенциал в совместной деятельности.

Определение оценки кредитоспособности является экономическим инструментом, позволяющим предотвратить или снизить кредитный риск банка при принятии решения о выдаче кредита.

Фрагмент текста работы:

1 ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА

Кредитоспособность — это возможность заемщика в полном объеме и в установленный срок расплатиться по своим долговым обязательствам, а именно по основному долгу и по процентам, прогнозирующая способность к погашению долга на ближайшую перспективу. От показателя способности клиента рассчитаться полностью и в срок зависит уровень риска банка, который намерен выдать ссуду конкретному заемщику.

Готовность вероятного заемщика исправно исполнять взятые на себя финансовые обязательства перед кредитором это и есть оценка кредитоспособности. Она проводится кредитными экспертами банка, а возможно и специальными оценочными компаниями, беря за основу анализ так называемой кредитной истории заемщика.

Рентабельность банка естественно зависит от финансовой стабильности его клиентов. Но за кредитом обращаются не только люди, у которых материальное состояние выше среднего. Естественно среди клиентов есть и просто малообеспеченные граждане с низким уровнем дохода, которые попали в трудное положение по ряду причин. И, конечно же, решением этих проблем для многих является оформление банковского кредита.

Процесс кредитования, несомненно, связан с действием обширных и всевозможных рисков, которые могут повлечь за собой различные экономические сложности. Поэтому важнейшей задачей любого банка является умение правильно оценить сильные и слабые стороны заемщика. И только по результатам этой оценки принимается решение о выдаче кредита. Банк рассматривает не только способность клиента оплачивать кредит сегодня, но и анализирует его финансовую стабильность в будущем.

Необходимо более внимательно рассмотреть понятие «кредитоспособность». Это понятие определяет определенный анализ банком материального положения вероятного заемщика для определения возможности и обоснованности предоставления ему заема, а так же вероятности его последовательного возврата в определенный срок. Сложность данного анализа кредитоспособности заключается в применении разнообразных подходов, напрямую зависящих от характерных особенностей предполагаемых заемщиков и от целей конкретного банка-кредитора.

При рассмотрение финансового положения вероятного заемщика уместны в прямом слове все нюансы, иначе банк может понести огромные потери.

Необходимо понимать, что положительную кредитоспособность заемщика определяет такое материальное и хозяйственное состояние гражданина или предприятия, которое дает уверенность в эффективном использовании заемных средств, способность и готовность заемщика вернуть кредит в соответствии с условиями договора. В начале работы над кредитной заявкой рассматриваются документы заемщика. Основная цель оценки документов на получение кредита — определить способность и готовность заемщика вернуть требуемую ссуду в установленный срок и в полном объеме.

Неукоснительным условием при рассмотрении заявки юридического заемщика на предоставление кредитных ресурсов является оценка правоустанавливающих документов, и, что так же важно проводится проверка будущего благонадежности заемщика, оценка деловой репутации.

В настоящее время рекомендованные способы оценки кредитоспособности принимают за основу преимущественно анализ данных о деятельности заемщика в прошлых периодах. Только внимательный, детальный отбор заемщиков, анализ условий выдачи кредита, постоянный контроль за финансовым состоянием заемщика, его способностью и готовностью своевременно и в полном объеме погашать кредит помогут избежать кредитных рисков. Выполнение всех этих условий гарантирует предоставление кредита.