Контрольная работа на тему Роль Банка России в Национальной платежной системе (НПС)

Содержание:

Введение………………………………………………………………………….3
1. Современные тенденции развития национальной платежной систе-мы….5
2. Структура национальной платежной системы РФ…………………………9
3. Роль Банка России как катализатора модернизации и реформирования платежной системы Рос-сии……………………………………………………..11
Заключе-ние………………………………………………………………………16
Список использованной литерату-ры…………………………………………..18

Введение:

Введение
Стабильная финансовая система является ключевым условием для экономических показателей страны. Два основных основой стабильной финансовой системы здорового финансового сектора, а также безопасной и эффективной финансовой рыночная инфраструктура, включающая фондо-вые биржи и клиринговые и расчетные системы платежей, ценные бумаги и другие финансовые инструменты. Гладкое функционирование электрон-ных платежных систем имеет первостепенное значение для Национального банка, потому что она нуждается в этих системах для реализации своей де-нежно-кредитной политики.
Операции в реальном и финансовом секторах являются сердцем лю-бой рыночной экономики. Например, частные лица закупают товары и услуги, компании закупают сырье и полуфабрикаты товары от других компаний и выплачивают заработную плату работники, пока инвесторы управляют их богатством. Все эти операции приводят к финансовым обя-зательствам, которые должны быть встречались либо сразу, либо позже, в зависимости от базового соглашения. Средства, которые позволяют удоб-ное и недорогое решение этих финансовые обязательства приносят боль-шую практическую пользу все стороны и облегчают торговлю товарами, услугами и финансовый инструмент.
В соответствии с законодательными актами Национальный банк со-здает, регистрирует и контролирует безопасность, надежность и эффектив-ность платежных, расчетных и клиринговых систем.
В то же время Национальный банк является бенефициаром платеж-ных систем в стране в целях проведения денежно-кредитной политики, поддержания финансовой стабильности и осуществления других важных операций Центрального банка.
Кроме того, Национальный банк является бенефициаром междуна-родных платежных систем в целях управления иностранными резервами и осуществления платежных операций государственных органов.
В связи с этим Национальный банк выполняет следующие функции в платежных системах:
• оперативная роль;
• надзорная роль;
• развитие и роль катализатора.

Заключение:

Национальные платежные системы являются проводниками, по кото-рым покупатели и продавцы финансовых продуктов и услуг совершают сделки, и являются важным компонентом финансовой системы страны. Глобальная финансовая либерализация и технологические достижения позволили существенно обновить архитектуру систем оплаты ценных бу-маг, розничной торговли и ценных бумаг, а также процессы и процедуры, осуществляемые операторами, администраторами, регулирующими орга-нами и пользователями систем. В большом числе стран значительная доля ответственности за целостность национальной платежной системы лежит на Центральном банке.
Рынок услуг платежных систем работает в соответствии со спросом и предложением, как и на любом рынке. Что касается спроса, то пользовате-ли стремятся к легкому доступу платежных инструментов и услуг для вы-полнения своих различных финансовых операций, от крупномасштабных банковских переводов до точек покупки операции с розничными кредит-ными инструментами, такими как кредитные и дебетовые карты. Пользова-тели предпочитают низкие транзакционные издержки, совместимость меж-ду различными системами, безопасность, конфиденциальность и правовую защиту. Что касается предложения, то платежные услуги являются источ-ником дохода для банков и других финансовых организаций и открывают рынки для поставщиков технологических и коммуникационных продуктов и услуг.
Национальные платежные системы имеют жизненно важное значение для целостности глобальной финансовой системы. Технологии и глобали-зация способствовали быстрому развитию систем обработки безналичных электронных переводов между сторонами, расположенными в любой точ-ке мира. Платежная система в любой стране будет состоять из небольшого числа розничных систем, систем расчетов по ценным бумагам и ценным бумагам, которые связаны с системами других стран через различные платформы связей и корреспондентские отношения. Актуализация риска, такого как невыполнение стороной обязательств по сделке с большой сто-имостью имеет потенциал для распространения и, таким образом, ставит под угрозу целостность системы, делая платежную систему основным при-оритетом для центральных банков и других ключевых учреждений финан-сового сообщества.

Фрагмент текста работы:

1. Современные тенденции развития национальной платежной си-стемы
Платежная система относится к системе или договоренности, которая позволяет осуществлять платежи между плательщиком и бенефициаром или облегчает обращение денег, и включает любые инструменты и проце-дуры, которые относятся к системе. Платежная система “состоит из набора инструментов, банковских процедур и, как правило, систем межбанков-ских переводов денежных средств, обеспечивающих денежное обращение. Они являются основным каналом, по которому деньги могут передаваться через внутренние и международные финансовые системы, и рынки.
Таким образом, национальная платежная система является каналом, по которому покупатели и продавцы финансовых продуктов и услуг со-вершают сделки, и важным компонентом финансовой системы страны. В России в состав участников входят Центральный банк, правительство, коммерческие банки, финансовые учреждения и поставщики платежных систем. Национальные платежные системы подразделяются на две катего-рии: платежные системы с большой стоимостью (Оптовая торговля) и пла-тежные системы с низкой стоимостью (Розничная торговля). Классифика-ция основана на пропускной способности с точки зрения значений и объе-мов обработки.
Поскольку нет единого рецепта эффективного развития националь-ной платежной системы, страны, проходящие процесс реформы, часто сталкиваются с такими вопросами, как участие и инициатива по развитию национальных платежных систем, необходимые инфраструктуры и вспо-могательные институциональные механизмы, области приоритетов и т.д.
В целях оказания соответствующим органам необходимой помощи и консультирования по вопросам планирования и осуществления реформ в национальных платежных системах Комитет по платежным и расчетным системам представил доклад о развитии платежных систем. В докладе подчеркивается, что развитие платежных систем является сложным про-цессом, который должен основываться главным образом на потребностях, а не на технологиях. Реформы платежной системы зависят от параллельно-го развития банковской системы, институциональных механизмов предо-ставления платежных услуг и платежных инфраструктур, и поэтому долж-ны осуществляться на основе сотрудничества между банковским сектором, регулирующими органами и другими соответствующими заинтересован-ными сторонами.
Как отмечалось ранее, развитие безопасной и эффективной нацио-нальной платежной системы имеет важное значение для денежно-кредитной политики, финансовой стабильности и общего экономического развития Центрального банка. Таким образом, центральные банки отсле-живают изменения в платежной системе, чтобы оценить их влияние на спрос на деньги, влияние операций денежно-кредитной политики и эффек-тивность и стабильность критически связанных финансовых рынков.
Национальная платежная система играет центральную роль в эффек-тивной реализации денежно-кредитной политики с использованием опера-ций на денежном рынке для влияния на общую финансово-экономическую деятельность. Кроме того, развитие платежной системы может повлиять на скорость и предсказуемость оборота денежных остатков, что может повли-ять на общий спрос на деньги в экономике. Однако путем объединения фи-нансовых учреждений в целях эффективной передачи денежных требова-ний и урегулирования платежных обязательств национальная платежная система также становится каналом, по которому финансовые риски могут передаваться через финансовые учреждения и рынки. Содействуя созда-нию безопасной и эффективной национальной платежной системы, цен-тральные банки пытаются ограничить возможность финансового зараже-ния через этот канал.
Центральный банк вносит основной вклад в развитие национальной платежной системы. Будучи оператором, пользователем, а также надзор-ным органом, Центральный банк приобретает широкий взгляд на роль платежной системы в финансовой системе и экономике и обширный опыт в конкретных платежных системах.
Реформы национальной платежной системы, как правило, иниции-руются:
1. новыми событиями в финансовом и нефинансовом секторах, кото-рые создают новые потребности и возможности для экономически эффек-тивных платежных инструментов и услуг;
2. повышением осведомленности о рисках платежной системы и обеспокоенности по поводу финансовой стабильности;
3. внутренним и внешним давлением на реформы и политическим решением о соблюдении соответствующих международных стандартов;
4. политико-экономическими событиями, иногда связанными с выхо-дом страны на региональные или глобальные торговые и финансовые рынки. Последние тенденции в развитии национальной платежной систе-мы, как правило, связаны с инициативами:
• расширить спектр платежных инструментов и услуг;
• повышение эффективности затрат, особенно с точки зрения опера-ционных расходов и доступа к ликвидности и ее использования;
• повышение оперативной совместимости и отказоустойчивости бан-ков, платежных систем и ценных бумаг
• инфраструктуры; лучше содержать правовые, операционные, фи-нансовые и системные риски в платежных инфраструктурах;
• создание более подходящих режимов надзора и регулирования для национальной платежной системы; и
• повышение эффективности и стабильности рынков платежных услуг.
Однако процесс развития национальной платежной системы не все-гда проходит гладко и эффективно. Наиболее распространенными про-блемами для эффективного развития являются:
• недостаточные знания об общей широте национальной платежной системы и ограниченном видении и руководстве;
• ограниченная информация о новых потребностях в платежах и возможностях системы;
• слабая поддержка и приверженность заинтересованных сторон из-за неадекватных консультаций;
• ограниченные ресурсы на развитие;
• правовые, нормативные, государственные политические и рыноч-ные барьеры для дальнейшего развития национальной платежной системы.