Контрольная работа на тему Охарактеризуйте цели деятельности Банка России на современной этапе.

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ХАРАКТЕРИСТИКА ЦЕЛЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 6
3. ТЕСТОВЫЕ ЗАДАНИЯ 13
4. РЕШЕНИЕ ЗАДАЧИ 15
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 17
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 20

Введение:

На современном этапе развития экономики Российской Федерации ком-мерческие банки и банковский сектор в целом составляют важную и неотъем-лемую ее часть. Деятельность коммерческих банков тесно связана с потреб-ностями воспроизводства, с перераспределением временно свободных де-нежных средств. На фоне развития национальной экономики банки также находятся в непрерывном процессе модернизации, подстраиваясь под изме-няющуюся внешнюю структуру, а порой, и изменяя ее коренным образом. В настоящее время коммерческие банки становятся универсальными институ-тами, выступая при этом ключевыми звеньями банковской системы и нацио-нальной экономики в целом.
В сложившихся обстоятельствах контроль и надзор над банковской дея-тельностью являются значимыми процессами, позволяющими посредством мониторинга состояния банковского сектора и корректировки его количе-ственной структуры оказывать прямое влияние на уровень развития нацио-нальной экономики. Значимость обусловлена тем, что коммерческий банк является общественным институтом – его деятельность прямо или косвенно воздействует на деятельность организаций, домашних хозяйств, государства в целом. При этом существует множество как внешних, так и внутренних по отношению к коммерческим банкам воздействий, рисков и неопределенно-стей, которые, в свою очередь, влияют на различные аспекты их деятельно-сти.
В связи с этим возникает необходимость не только факта существова-ния органа контроля и надзора, который сможет обеспечить устойчивость и развитие банковской системы страны, платежной и денежной систем, но и по-требность в постоянной модернизации существующих систем надзора, до-полнения и доработки актуальных инструментов его осуществления, внедре-ния международных стандартов в действующую национальную систему ре-гулирования. В большинстве государств органом контроля и надзора явля-ется центральный банк, в Российской Федерации он именуется Банком Рос-сии (далее – ЦБ РФ).
Актуальность изучения деятельности ЦБ РФ обусловлена тем, что си-стема регулирования, контроля и надзора над деятельностью коммерческих банков всегда выступала одним из ключевых инструментов стабилизации си-туации в экономике нашей стране после кризисных событий (1998, 2008, 2014 годов), когда внешние факторы оказали существенное влияние как на курс национальной валюты, так и на состояние банковской системы страны в целом.
Именно ЦБ РФ как высший регулирующий орган совокупностью мер банковского надзора и денежно-кредитной политики, а именно таргетирова-нием инфляции, регулированием нормы обязательных резервов, изменением ключевой ставки, проведением интервенций на валютном рынке, воздейство-вал на банковский сектор в целях стабилизации сложившейся ситуации. На текущий момент значение регулирующей деятельности ЦБ РФ остается крайне высоким в силу сохранения внешних рисков в виде экономических санкций, возможных ценовых шоков на нефтяном рынке, а также ввиду необходимости дальнейшей стабилизации ситуации в банковском секторе.
Важным аспектом, предопределяющим актуальность изучения места и роли ЦБ РФ, является совокупность наблюдающихся структурных измене-ний в банковском секторе нашей страны, продиктованных выявленными нарушениями в деятельности отдельных коммерческих банков. Несмотря на то, что ЦБ РФ разработан обширный комплекс нормативных актов, регла-ментирующих отдельные аспекты банковской деятельности в контексте бан-ковского контроля и надзора, проблема повышения эффективности соответ-ствующих инструментов их реализации остается не в полной мере исследо-ванной, а также требует систематической модернизации инструментов в со-ответствии с динамично развивающейся структурой банковского сектора, адаптацией зарубежного опыта в данной сфере к российским реалиям. Необ-ходимо повышение эффективности как методов и инструментов контроля и надзора за коммерческими банками, так и эффективности деятельности каж-дого коммерческого банка в контексте регуляторной деятельности ЦБ РФ и необходимости достижения стоящих перед ним целей.
Целью работы выступило исследование системы целей ЦБ РФ и меха-низма их реализации (достижения), в особенности – посредством инструмен-тов контроля и надзора над коммерческими банками со стороны ЦБ РФ как регулирующего органа. Для достижения цели требуется выполнение следу-ющих задач:
 определение и уточнение исторического аспекта развития института центральных банков, в особенности – ЦБ РФ, и целевой направленности осуществляемой ими деятельности;
 характеристика ключевых направлений и инструментов регуляторной деятельности ЦБ РФ над коммерческими банками в процессе реализации сто-ящих перед ним целей.
Объектом исследования является деятельность ЦБ РФ как органа регу-лирования, предметом – цели деятельности ЦБ РФ на современном этапе развития и инструменты их достижения.
При выполнении работы были использованы материалы учебной лите-ратуры в области банковского дела, научные публикации, материалы ин-формационно-аналитических ресурсов, нормативные правовые акты, иные материалы.

Заключение:

По итогам проведенной работы можно сделать следующие обобщающие выводы, позволяющие в логической последовательности увязать воедино все элементы выполненного исследования.
Прежде всего, было показано, что деятельность ЦБ РФ неразрывно со-провождает деятельность коммерческих банков от процедур их входа на банковский рынок до возможного выхода. Процесс регулирования их дея-тельности осуществляется непрерывно без вмешательства в операционную деятельность. Необходимость регуляторной деятельности ЦБ РФ обусловле-на значимостью коммерческих банков в общенациональном масштабе. Соот-ветственно, весомая роль ЦБ РФ определяется масштабностью реализуемых им целей:
 защита и обеспечение устойчивости рубля;
 развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
 обеспечение стабильности и развитие национальной платежной систе-мы;
 развитие финансового рынка Российской Федерации;
 обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.
Эффективное достижение стоящих перед ЦБ РФ целей позволит в конеч-ном счете обеспечить поддержание высокой степени доверия к российской банковской системе, ее стабильное функционирование и устойчивость, не-смотря на внешние вызовы и угрозы.
В различных странах существуют несколько моделей регулирующей де-ятельности центральных банков. Кратко их можно охарактеризовать как полный контроль центрального банка над данной сферой, контроль цен-трального банка во взаимодействии с министерством финансов, контроль специально созданного обособленного учреждения. В Российской Федерации реализована модель, где функции контроля и надзора над коммерческими банками полностью сфокусированы в ЦБ РФ, при этом сложилась тенденции к агрегированию в нем функций надзора за прочими финансовыми рынками и институтами, т.е. созданию мегарегулятора.
Развитие института центрального банка происходило в соответствии с мировыми тенденциями – в XIX веке был учрежден Государственный банк, позднее, в соответствии с изданным уставом, он был наделен обязанностью осуществлять контроль над проводимыми коммерческими банками операци-ями с целью пресечения незаконных операций, что и предопределило совре-менные направления деятельности ЦБ РФ.
Проведение мер и воздействий ЦБ РФ, как правило, выражается в осу-ществлении надзора над текущей деятельностью каждого конкретного ком-мерческого банка. Для этого Банком России сформирована система положе-ний, указаний, инструкций, которые в совокупности с федеральными закона-ми составляют базу для осуществления мероприятий по надзору.
Таким образом, нормотворческая составляющая деятельности ЦБ РФ играет важную роль в общей системе регулирования банковской системы страны. В нормативных актах ЦБ РФ отражены требования к кредитным ор-ганизациям для входа на рынок, нормативы текущей экономической дея-тельности, порядок проведения дистанционного надзора, выездного надзора в виде инспекционных проверок, а также определены меры воздействия к нарушающим данные предписания кредитным организациям.
Помимо нормотворческого направления надзора с инструментами в ви-де разработанных нормативных источников ЦБ РФ осуществляет надзор в направлении регистрации и лицензирования, инструментами которого явля-ются предъявляемые требования к размеру уставного капитала банка и его источникам, компетенциям руководящего состава. В направлении инспекти-рования инструментами являются виды, способы и процедуры проводимых проверок, в направлении дистанционного надзора – требования к срокам, формам, порядку предоставляемой отчетности, а также процедуры ее анали-за.
ЦБ РФ также ориентирован на мониторинг текущей ситуации в банков-ской системе, на выявление проблем на ранних стадиях, на разработку реко-мендаций для участников банковской системы и финансовых рынков при вы-явлении проблем. В настоящий момент наблюдается очищение банковского рынка, количество кредитных организаций за последние пять лет значитель-но сократилось. Во множестве кредитных организаций были выявлены серь-езные нарушения, предполагающие отзыв лицензии. В ходе работы была выявлена необходимость уменьшения количества кредитных организаций, так как вывод активов и прочие умышленные противоправные действия со стороны отдельных коммерческих банков подрывают доверие население к банковской системе страны.
Тем не менее, перечисленные нами действия со стороны ЦБ РФ, несмот-ря на их известную жесткость, в конечном итоге оправданы, ибо ориентиро-ваны на эффективное достижение поставленных перед ним целей.

Фрагмент текста работы:

1. ХАРАКТЕРИСТИКА ЦЕЛЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Необходимым условием эффективности функционирования банковской системы в рыночной экономике является ее государственное регулирование со стороны центрального банка. При этом нередко можно встретить точку зрения о том, что центральный банк должен с помощью доступных ему ин-струментов обеспечивать позитивное воздействие на общую экономическую динамику.
В силу того, что в деятельности коммерческих банков существует мно-жество рисков, как внешней среды, так и внутренней, требуется контролиру-ющий орган и соответствующая нормативно-правовая база, обеспечивающие стабильность функционирования отдельного коммерческого банка и банков-ской системы в целом, а также гарантирующие интересы всех взаимодей-ствующих с коммерческими банками субъектов. Роль контролирующего ор-гана в большинстве стран с рыночной экономикой возложена на централь-ный банк, который также разрабатывает и устанавливает регулятивные нор-мы и требования к коммерческим банкам. Важно отметить, что центральный банк не относится к числу государственных институтов, эффективность его деятельности тем выше, чем большей степенью независимости он обладает. Тем не менее, в силу специфики деятельности данного органа можно охарак-теризовать проводимое им регулирование как государственное, так как оно осуществляется по поручению и в интересах государства в целях обеспече-ния целостности и стабильности банковской сферы [6].
Деятельность центрального банка осуществляется на макроэкономиче-ском уровне, что позволяет охарактеризовать центральный банк как обще-национальное учреждение. В силу специфики своей деятельности централь-ный банк обязан обеспечивать организацию денежного обращения, сдержи-вать инфляцию, обеспечивать валютно-финансовую стабильность. Таким об-разом, в силу выполняемых функций и задач в некоторых странах данный институт называется национальным банком или государственным банком, что дополнительно подчеркивает макроэкономический характер его деятель-ности [8].
В процессе эволюции банковского дела центральный банк стал обособ-ленным институтом, с течением времени получившим широкие полномочия в сфере регулирования денежного обращения в государстве. Процесс форми-рования центральных банков как обособленных институтов начался в сере-дине XVII века в странах Европы. В это время активно использовались такие платежные средства как переводной вексель и денежные сертификаты, вхо-дили в оборот бумажные деньги, продолжалось развитие обменных опера-ций. Национальных банковских систем как таковых на тот момент не суще-ствовало [10].
Центральные банки были преобразованы из частных банков эволюци-онным путем. К преобразованию частных банков в общественные институты подталкивали различные затруднения в их деятельности, кризисы в масшта-бах государства. Так, из-за кризиса деятельности ювелиров, которые выпол-няли такие банковские операции как обмен наличных денег, прием денег на вклады, выдача депозитных сертификатов, в 1694 году Парламентом Англии было принято решение о создании национального банка. Банк Англии счита-ется первым банком, который эмитировал собственные банкноты, его созда-ние считается отправной точкой в развитии института центральных банков [8].