Контрольная работа на тему Мошенничества с использованием платежных карт: проблемы квалификации.

Содержание:

Введение. 3

1. Схемы
мошенничества с пластиковыми картами. 5

2. Проблема
квалификации мошенничества с использованием электронных средств платежа. 8

Заключение. 14

Список
использованных источников. 16

Введение:

Актуальность темы
исследования. Инновационные информационные технологии стали неотъемлемой частью
жизни современного общества. Средства обработки компьютерной информации
расширяют границы коммуникаций, позволяют дистанционно выполнять основные
финансовые операции, упрощают и ускоряют повседневные процессы
жизнедеятельности человека. Электронные средства платежа являются одним из
самых распространенных и удобных инструментов экономической деятельности. С их
помощью максимально быстро осуществляются онлайн-операции, оплачиваются товары
и услуги, выполняются переводы безналичных денежных средств. Вместе с тем
возникает серьезная проблема, обусловленная недостаточной защищенностью и
уязвимостью существующих технологий перед преступными посягательствами.

Так, в 2020 г. количество
зарегистрированных в Российской Федерации преступлений увеличилось на 1 % в
сравнении с предыдущим годом и составило 2 044 221. Количество зарегистрированных
уголовно наказуемых деяний, совершенных с использованием
информационно-коммуникационных технологий, возросло на 73,4 %, в том числе на
88 % – с применением средств мобильной связи и на 91 % – с использованием
функционала сети Интернет. Количество мошенничеств, совершаемых с
использованием указанных технологий, на территории РФ за 2020 г. составило 210
493 зарегистрированных случая[1]. Таким образом, на каждые
десять совершаемых преступлений в стране приходится одно мошенничество с
использованием информационно-телекоммуникационных технологий. При этом каждое
восьмое совершается с использованием электронных средств платежа. Число данных
мошенничеств в 2020 г. выросло на 60,2 % в сравнении с предыдущим годом и
достигло 25 820. Вместе с тем в 2019 г. по сравнению с предыдущим годом был
зафиксирован еще более значительный рост – на 280 % (16 119 преступлений в 2019
г. против 4242 в 2018 г.). При этом до 2018 г. количество зарегистрированных
мошенничеств с использованием электронных средств платежа было незначительным:
565 в 2015 г., 266 в 2016 г. и 228 в 2017 г.

Тенденция к увеличению
количества указанных мошенничеств с 2018 г. стала следствием как проводимых
законодателем реформ российского уголовного законодательства, разъяснительной
работы высших государственных судебных органов России, так и значительного
роста числа операций с использованием различных электронных средств платежа и
объема несанкционированных операций в отношении безналичных и электронных
денежных средств.

Следует отметить, что количество
совершаемых на территории России операций с использованием такого электронного
средства платежа, как платежная карта, за последние пять лет выросло на 268 %:
с 12 009 млн. в 2015 г. до 44 190 млн. в 2020 г. При этом такие показатели, как
количество и объем несанкционированных операций в результате совершения
мошенничества с использованием электронных средств платежа, с 2015 по 2017 г.
находились на стабильно высоком уровне (260 922 операции общим объемом 1147 млн.
руб. в 2015 г.; 296 698 операций объемом 1075,4 млн. руб. в 2016 г.; 317 178
операций объемом 961,3 млн. руб. в 2017 г.), а начиная с 2018 г. был
зафиксирован факт опережающего роста объема таких операций в соотношении с их
количеством. Так, с 2018 по 2020 г. количество операций увеличилось на 85,4 %
(с 416 933 до 773 008), при этом объемы операций за аналогичный период
продемонстрировали рост на 606,1 % (с 1384,7 млн. до 9777,3 млн. руб.)[2] [1] Краткая характеристика состояния
преступности в Российской Федерации за январь – декабрь 2020 года //
Официальный сайт Министерства внутренних дел Российской Федерации. URL: https://мвд.рф/reports/item/22678184/, свободный [2] Обзор операций, совершенных без
согласия клиентов финансовых организаций (ФинЦЕРТ Банка России) // Официальный
сайт Центрального банка Российской Федерации. URL: https://cbr.ru/analytics/ib/fincert/, свободный

Заключение:

УК РФ по состоянию на
2021 год не считает мошенничеством с использованием электронных средств платежа
умолчание об истинном владельце пластиковой карты при: покупках без пин-кода,
снятии денег в банкомате, бесконтактной оплате в онлайн формате. Мошенничество
с использованием электронных средств платежа имеет место лишь тогда, когда
потерпевший или иное уполномоченное по выполнению операций о перечислении денег
лицо вводятся в заблуждение по поводу наличия у мошенника прав по использованию
чужих средства. То есть преступник должен вступить во взаимодействие с
потерпевшим или сотрудником, в обязанности которого входит проверка полномочий
на совершение банковских операций от имени потерпевшего. Обмануть или войти в
доверие можно лишь при контакте с живым человеком (банковским работником,
менеджером, специалистом).

Только в этом случае
хищение денежных средств можно считать мошенничеством. Банкоматы, терминалы и
автоматические онлайн-сервисы к этому не относятся. Если нет обмана или
злоупотребления доверием, то преступление квалифицируют как кражу (п. «г» ч. 3
ст. 158 УК РФ). Для расследования преступления не важно, как мошенник получил
доступ к электронным средствам платежа: путем обмана самого потерпевшего или
уполномоченного сотрудника. Практика знает случаи, когда потерпевшие под
влиянием обмана добровольно отдавали преступникам свои банковские карты или
предоставляли данные для входа в личные кабинеты на сайтах банков.

Выявить мошенничество с
использованием электронных средств платежа можно, когда при совершении операций
с чужой банковской картой мошенник подписывает договор от имени потерпевшего и
предъявляет документы, удостоверяющие личность. В этом случае он вводит других
людей в заблуждение (умалчивает об отсутствии у него прав на использование
электронного средства платежа). Вторая сторона договора полагается на
добросовестность и считает, что заключила договор с истинным держателем карты,
с помощью которой осуществляется расчет.

Судебная практика и УК РФ
предполагают мошенничество с использованием электронных средств платежа также в
ситуациях, когда виновный выдает себя за владельца средств электронных
расчетов. Однако такой подход не применяется, если установлено, что ранее
преступником была украдена банковская карта другого человека. При таких
условиях содеянное охватывается единым умыслом кражи (ст. 158 УК РФ), даже если
вор сообщает, что забыл пин-код банковской карты и просит разделить покупки по
партиям до 1 тыс. руб.

Фрагмент текста работы:

Схемы мошенничества с пластиковыми картами Мошенничество с
использованием платежных карт настолько распространилось в России, что
«заслужило» собственную статью 159.3 в Уголовном кодексе РФ. Однако не все
способы обогатиться за чужой счет, в которых преступники используют пластиковые
карты, закон признает преступлением.

Если говорить о
мошенничестве с пластиковыми картами в его обиходном понятии, то способы
мошенничества с банковскими картами весьма разнообразны. Например:

— мошенничество при
переводе денег на карту — преступник обманом выведывает номер карты и CVV-код —
якобы для перевода оплаты или чтобы вернуть ошибочный перевод, и,
соответственно, получает возможность расплачиваться чужой картой в интернете;

— мошенничество с
банковскими картами через мобильный банк — мошенник начинает подключать со
своего устройства мобильный банк к чужой карте, а код для подключения
выведывает у владельца карты, получившего СМС; это позволяет мошеннику быстро
вывести средства со всех счетов владельца карты или получить кредитную карту и
воспользоваться ею[1];

 — путем добавления к банкоматам (настоящим или
поддельным) особого устройства, считывающего данные с карты; этот вид имеет
собственное название — скимминг (на основе полученных данных изготавливается
поддельная платежная карта, с помощью которой снимаются деньги со счета);

 — путем установок на банкоматы накладок,
захватывающих карту, или «ливанской петли» (специальные устройства или просто
кусок жесткой пленки, которые не дают карте попасть в банкомат; мошенники
подсматривают ПИН-код и, дождавшись ухода жертвы в банк, достают карту и
снимают с нее деньги). [1] Коренная, А. А. Преступления в
сфере экономической деятельности: учебник для вузов / А. А. Коренная. — Москва:
Издательство Юрайт, 2021. с. 216