Контрольная работа на тему Конкурентные стратегии на финансовом рынке

Содержание:

Введение. 3

1. Теоретические исследования конкурентных стратегий на финансовом рынке  4

2. Маркетинговые исследования рынка по заданной тематике. 12

3. Анализ жизненного цикла изделия. 17

Заключение. 19

Список
использованных источников. 20

Введение:

Актуальность темы. Анализ и
оценка активных операций, участие коммерческих организаций на финансовом рынке
является наиболее важной стадией анализа деятельности коммерческого банка, так
как позволяет оценить, насколько эффективно банк
использует свою ресурсную базу, а также в некоторой степени  определить степень специализации банка.

Анализ активности участия
коммерческих организаций, их поведение на финансовом рынке есть анализ
направлений использования банковских ресурсов, анализ
основных видов и направлений банковской деятельности, включающий в себя
изучение и оценку экономической эффективности размещенных банком средств и
нацеленный на принятие банком наиболее оптимальной политики размещения
имеющихся у него ресурсов (в частности, на основе выводов анализа активов
разрабатываются конкретные предложения по управлению внутренними ресурсами и
внутрибанковскими резервами и т.д.).

В условиях введения санкций
против многих секторов российской экономики и в условиях финансового
«изоляционизма» в силу геополитических «потрясений» и перестановки сил на
международной арене значительно изменились как сами условия поведения
коммерческих организаций на финансовых рынках, так и их реальные возможности в
условиях оттока капитала и инвестиционного «голода».

Целью данной работы является анализ конкурентных
стратегий на финансовом рынке, маркетинговые исследования рынка по заданной тематике (анализ
данных,  построение графиков и диаграмм), анализ жизненного цикла основных видов продукции металлургического производства
(построение графиков, диа­грамм, гистограмм и др.).

Заключение:

На основе проведенного теоретического анализа проанализированы конкурентные
стратегии на финансовом рынке, основные тенденции развития финансового рынка
последних лет, динамики совокупных доходов банковского сектора.

В результате маркетингового исследования рынка производства отдельных видов продукции
металлургического производства был проведен анализ собранной информации и
построены графики и диаграммы.

В третьей части работы был проанализирован жизненный цикл изделия
по представленным данным и сделан вывод о том, что жизненный цикл товара – это период
экономически оправданного производства товара, когда он пользуется спросом и
сохраняет конкурентоспособность.

Деление жизненного цикла
на стадии производится таким образом, что начало каждого нового этапа это
момент, когда темпы увеличения или уменьшения объема продаж и прибыли
становятся ярко выраженными.

На основе проведенного
анализа и построенного графика был сделан вывод о том, что данный товар имеет
ярко выраженную сезонность, и нестабильность продаж. Товар находится на этапе
насыщения и спада, т.к. за последние 2 года просматривается спад объемов
продаж.

Фрагмент текста работы:

1.
Теоретические исследования конкурентных стратегий на финансовом рынке Банковский сектор
занимает важное место в кругообороте денежных потоков всего
воспроизводственного процесса. Ресурсы банковского сектора используются не
только для производства продуктов собственного переустройства, но и для
производства продуктов реального мира [6].

Кредитные организации
(банки) наряду с другими посредниками обеспечивают кругооборот стоимости от
секторов с избытком капитала к секторам, которые имеют дефицит и
неудовлетворительные потребности в привлеченных средствах (рисунок 1). Рисунок 1 — Банковский
сектор в производственном процессе Общеизвестно,
что одним из составляющих экономики страны являются коммерческие банки. Они
имеют возможность влиять на нее с помощью осуществления инвестиционной
деятельности. Взаимоотношение с банками происходят в различных формах, как и в
простой повседневное, когда обычный клиент заключает договор срочного вклада. Но
существуют и такие, особые клиенты, когда в ходе развития своего бизнеса они
желают выйти на зарубежный уровень, запустить новую ветку производства, но
зачастую средств на эти цели они не имеют. В таких случаях, чтобы планы не
оставались всего лишь на бумаге, приходится привлекать финансового посредника,
в роли которого выступает инвестиционный банк.

Ведя разговор о
банках и его инвестициях, нужно в первую очередь определиться, что же такое
инвестиционный банк, это уже рассматривалось выше, а также необходимо описать
его отличительные признаки. Итак, самым главным отличительным признаком
инвестиционного банка считается, то, что вся его деятельность направлена на
расширение бизнеса клиентов и улучшения его качества. Также еще инвестиционный
банк отличается от остальных, тем, что он сам выбирает организацию
финансирования клиентов, разрабатывает специальные программы, направленные на
привлечения новых средств и рынков финансирования. Из вышеизложенного можно
сделать вывод, что главной задачей инвестиционного банка является качественное
улучшения бизнеса клиентов, путем его консультирования и финансирования.

Чтобы разобраться, в чем заключается эта самая инвестиционная деятельность банка
для начала необходимо дать определения, что же мы понимаем под словосочетанием инвестиционная
деятельность или инвестиции. В самом широком смысле, это вложения денежного
эквивалента в различные сферы экономики, например, сельское хозяйство или
промышленность. Экономике известны несколько моделей осуществления
инвестиционной деятельности. Первой моделью для успешного осуществления
инвестиционной деятельности является невозможность соединения инвестиционной
деятельности и деятельности обычного коммерческого банка. Экономисты
утверждают, что именно разделения действий по привлечению и вложению депозитов
и операции с ценными бумагами, может привести к высоким показателям. Этот метод
впервые был применен в США в 30 годы 20 века. Также эта модель более известна
под названием англо-саксонская модель ведения депозитов. Но время показало, что
эта модель не только имеет ряд преимуществ, таких как привлечения больших
клиентов, за счет преобразования банков в компании по инвестированию, в это
время появился термин, финансовый супермаркет. Также стало известно, что
данная модель практически не способна пережить финансовый кризис, банки,
объединившиеся в корпорации,
«взрывались» один за другим топя друг друга, потому что их активы были связаны
между собой. Чтобы хоть как то оставаться на плаву американским банкам пришлось
обращаться за помощью в Центральный банк РФ, ЦБ РФ предоставил несколько
долгосрочных кредитов, чем ему обязаны несколько, сегодня успешных, банков США.
Следующая модель характерна для банков Европы, она носит название
континентальной и практически полностью противоречит предыдущей. Суть этой
модели заключается в ведении инвестиционной деятельности банками-универсалами,
которые продают ценные
бумаги по просьбе клиентов, осуществляют кредитование и
привлечения депозитов.

Для России не
подходит ни та, ни другая модель. Успешная инвестиционная деятельности для
российских банков заключается в синтезе двух предыдущих моделей. Это происходит
за счет того, что в России очень развит рынок
ценных бумаг, который постоянно радует своим
ростом. Таким образом, в России существуют и банки-универсалы, и брокерские
компании, занимающиеся только инвестициями. И те и другие законны и имеют
лицензии на осуществления своей деятельности, поэтому у клиентов имеется
широкий выбор для обращения за инвестициями и, конечно, каждый банк или
брокерская компания предлагает более выгодные условия, развивая тем самым
здоровую конкуренцию, что положительно влияет на финансовый рынок России.
Несмотря на положительное развитие данной деятельности в российском
законодательстве до сих пор нет четкого понятия что такое инвестиционная
деятельность и что такое инвестиционный банк.

В современном обществе различают несколько типов
инвестирования.

Первым и
наиболее распространенным типом, является прямое инвестирование. Это, так
называемое скупка работающих активов банком в самом производстве.

Второй тип – это
портфельное инвестирование. Это обладание банком какого-то процента акций от
общего числа или вложения денежных средств в уставной капитал производства, зачастую банки оказывают
могущественное влияния такого типа производства по средствам обладания
контрольного пакета акций.

Третий тип
инвестирования очень выгоден малому бизнесу, поскольку заключается в выдачи
банком субсидий или кредитов на развитие производства. Вся эта деятельность,
направленная на максимальную прибыль, как на краткосрочных, так и на долгосрочных
планах. Максимальный эффект от такой деятельности достигается с помощью грамотного
планирования инвестиционной политики, решением этих вопросов занимаются
специальные службы банка. Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что
помимо основных трех моделей мирового инвестиционного рынка, эта сфера
экономики очень разнообразна и продолжает развиваться, порождая все большие
новеллы. Например, бросовые облигации,
были новшеством в середине прошлого века, а сейчас они заняли свободную нишу в
этом бизнесе и твердо зарекомендовали себя.

Анализируя данные
обзоров, можно сделать следующие выводы об основных тенденциях развития и
регулирования российского финансового рынка и рынка
микрофинансирования.

Начиная с
мирового финансового кризиса 2007 – 2008 гг., происходит консолидация
участников финансового рынка практически в каждом его сегменте: банки,
инвестиционные компании, управляющие компании ПИФ, страховые организации,
НПФ, МФО, КПК, ломбарды и т.д. Во многом это происходит по следующим причинам:

ужесточение
надзора за участниками рынка и регулирования самого рынка со стороны
надзорных органов, в первую очередь, Банка России, и, как следствие, увеличение
операционных расходов для выполнения всех установленных законодательством РФ
требований и ограничений. Данная мера направлена на повышение уровня надежности
участников финансового рынка, защиты прав и интересов потребителей финансовых
услуг, а также своевременное выявление недобросовестных участников и их вывод с
финансового рынка;

высокая
конкуренция между участниками рынка, что увеличивает расходы на каждого
привлеченного клиента и, как следствие, снижает маржинальность бизнеса;

оптимизация
расходов, связанных с содержанием как отдельных участников рынка, входящих
в крупные финансово-промышленные холдинги, так и государственного аппарата,
обеспечивающего надзор и регулирование финансового рынка;

действующий до
сих пор экономический кризис и наложение международных
санкций на Россию привели к снижению ВВП, следствием чего стало снижение
покупательской способности (спроса) и уровня жизни населения страны в целом.
Результатом данного процесса является сжатие рынка, иными словами, сокращение
объема рынка и отсутствие перспектив для его дальнейшего роста. Под действием
указанных факторов снижается рентабельность бизнеса всех участников финансового
рынка и рынка микрофинансирования, что вынуждает многих из
них объединяться друг с другом через слияния и поглощения или уходить с
рынка самостоятельно или под давлением Банка России в
результате проводимых им надзорных мероприятий.

Количественные
изменения основных участников финансового и микрофинансового рынка за
2014-2020 гг. представлены в таблице 1.

В конце 2015
года новым игроком финансового рынка России стал форекс-дилер. Первую
лицензию форекс-дилера Банк России выдал ООО «ФИНАМ ФОРЕКС» (Москва,
дочерняя компания крупного российского брокера АО «Финам»). Таблица 1. Количественные
изменения основных участников финансового и микрофинансового рынка за
2014-2020 гг. Категория участников
финансового
рынка 2015 г.
(30.01.2015) 2016 г.
(05.02.2016) 2017 г.
(17.02.2017) 2018 г.
(02.02.2018) 2020 г.
(10.01.2020) Брокеры 803 616 436 380 290 Дилеры 811 633 469 420 319 Форекс-дилеры 1 1 6 8 4 Управляющие (ДУ) 708 520 328 272 202 Инвестиционные
советники — — — — 69 Депозитарии 573 492 389 347 276 Регистраторы 39 39 35 35 32 Управляющие компании
ПИФ 395 371 330 303 269 НПФ 120 101 71 66 47 МФО 3 992 3 675 2 497 2 216 1 774 КПК 3 226 3 462 2 183 1 844 1 525 СКПК 1 661 1 714 1 182 927 673 Ломбарды — — — 4 787 3 599 ЖНК 66 62 56 45 50 БКИ 26 21 16 17 11 Коллекторские
агентства — — — 177 294 Специализированные
депозитарии 38 39 39 31 26 Субъекты страхового
дела (страховые
организации и страховые брокеры) 566 478 358 308 255 Кредитные организации
(КО) 820 706 598 561 439 Зарегистрированные
инвесторы на фондовом рынке (юр. и физ. лица) 983 968 1 046 049 1 160 914 1 373 463 3 933 152 Активные инвесторы на
фондовом рынке
(юр. и физ.
лица) 74 867 83 268 108 397 117 321 412 527 Активные инвесторы на
срочном рынке
(юр. и физ.
лица) 27 243 40 278 41 043 38 860 65 520 Кредитные рейтинговые
агентства (КРА) и их филиалы 9 9 2 5 7 Выдача первой
лицензии форекс-брокера обусловлена вступлением в силу в 2015 году целого
пакета нормативных правовых актов, включая изменений в Федеральный закон от
22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», регламентирующих деятельность
форекс-дилеров. Фактически участники рынка смогли осуществлять
деятельность форекс-дилера только с появлением саморегулируемой организации
форекс-дилеров и вступлением в ее члены.

Пятый год подряд
уменьшается количество МФО. Это вызвано ужесточением со стороны Банка
России регулятивных и надзорных мер в отношении МФО в связи с
участившимися случаями грубого нарушения прав и законных интересов заемщиков –
физических лиц при возврате просроченной задолженности. Сюда можно отнести
и всевозможные ограничения, установленные Банком России в отношении
МФО, в части суммы займа, процентных ставок и начисления пени (штрафа) в
случае возникновения просроченной задолженности. При этом количество
жалоб в отношении МФО только увеличивается. Так, по данным Банка
России, за первые 9 месяцев 2019 года количество жалоб, поступивших в
отношении МФО, выросло на 33,3% по сравнению с аналогичным периодом
2018 года. Кроме этого, Банк России проводит «зачистку» и среди микрофинансовых
компаний (МФК), которых осталось всего 38 к началу 2020 года. При
этом с 06.06.2017 по настоящее время Банк России внес сведения в
реестр МФО только об одной МФК (микрофинансовой компании).

Количество МФО в
2019 году также уменьшилось в связи с установлением с
01.11.2019 запрета на предоставление займа физическому лицу в
целях, не связанных с осуществлением предпринимательской
деятельности, обязательства заемщика по которым обеспечены
залогом (за исключением случаев, когда учредителем (акционером,
участником) микрофинансовой организации, предоставляющей заем, является РФ,
субъект РФ, муниципальное образование) (пп. 11 п. 1 ст. 12 Федерального
закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и
микрофинансовых организациях»):

— жилого помещения заемщика и
(или) иного физического лица – залогодателя по такому займу;

— доли в праве на общее имущество
участника общей долевой собственности жилого помещения заемщика и
(или) иного физического лица — залогодателя по такому займу;

— права требования участника
долевого строительства в отношении жилого помещения заемщика и (или) иного
физического лица — залогодателя, вытекающего из договора участия в долевом
строительстве, заключенного в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 №
214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных
объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты
Российской Федерации».

К сожалению,
происходящие на рынке микрофинансирования и кредитования процессы (сокращение
числа МФО, КПК, СКПК, ломбардов, банков) приводят к дальнейшему сокращению
количества его участников и созданию "серого"
рынка (увеличения количества хозяйствующих субъектов, неподнадзорных Банку
России – альтернативных площадок по выдаче и привлечению займов, например,
комиссионных магазинов, лизинговых компаний или юридических лиц, выдающих займы
физическим лицам в рамках гражданского законодательства (фактически, такая
деятельность, осуществляемая на постоянной основе, в настоящее время также находится
вне закона). В этом случае остаются незащищенными права и законные интересы
физических лиц, выступающих как заемщиками, так и инвесторами.

Не смотря на
сокращение числа участников рынка кредитования и микрофинансирования (банков,
МФО, КПК, СКПК и ломбардов), значительно увеличивается
количество коллекторских агентств, сведения о которых подлежат внесению
ФССП России реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по
возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Их деятельность
была узаконена только с конца 2016 года, но уже к
10.01.2020 насчитывается 294 коллекторских агентства. Можно
предположить, что такая тенденция связана с ростом размера просроченной
задолженности по выданным займам (кредитам).