Контрольная работа на тему Банковский ритейл

Содержание:

1. ВВЕДЕНИЕ ………………………………………………………… 3
   1. Тема 1. Банковский ритейл и его особенности
   Задание 1……………………………………………………………4
   2. Тема 2. Розничное банковское кредитование
   Задания 1-3…………………………………………………………. 6
   3. Тема 3. Депозитные розничные операции, операции с банковскими картами и другие розничные операции
   Задания 1-4 …………………………………………………………. 11
   4. Платежные карты как бизнес банка
   Задания 1-4 …………………………………………………………. 15
   5. Варианты заданий для самостоятельной работы
   Темы дискуссий
   Практические ситуации ………………………………………….. 17
   6. Итоговое задание ………………………………………………….. 20
   7. Примеры вопросов к экзамену.
   8. Список рекомендуемой литературы по дисциплине

    

Введение:

1. Данная рабочая тетрадь предназначена для освоения и закрепления знаний по курсу «Банковский ритейл» в соответствии с учебным планом магистерской программы «Банки и банковский бизнес в инновационной экономике» по направлению Экономика.
   Успешная работа в банковской сфере предполагает наличие фундаментальных теоретических знаний об организации проведения тех или иных операций коммерческого банка, знание реальных проблем его функционирования и жизнедеятельности его структурных подразделений, а так же умения их решать. Пластиковые карты имеют широкое распространение в большинстве стран мира, облегчая большинство взаимных расчетов.
   Данная рабочая тетрадь подготовлена в соответствии с темами, рассматриваемыми в программе по дисциплине «Банковский ритейл». Структура рабочей тетради включает три темы с соответствующим количеством заданий в каждой теме, итоговое задание, охватывающие организацию и проведение основных банковских операций в области банковского ритейла. Использование данных материалов в организации учебного процесса приблизит его, по нашему мнению, к реальной банковской практике, к тем задачам, которые сотрудникам банка и клиентам банка приходится решать регулярно.
   Детальная проработка содержащегося в рабочей тетради материала, на наш взгляд, позволит изучающим дисциплину магистрантам глубоко осмыслить теорию и особенности банковского ритейла, чтобы на этой основе в дальнейшем получить необходимые практические навыки.
   Заполнение рабочей тетради представляет собой самостоятельную работу магистранта. Результаты выполненной работы обсуждаются на семинарских занятиях, предусмотренных рабочим планом магистерской программы.
   В процессе заполнения рабочей тетради используются знания, полученные на лекциях и семинарских занятиях, а также знания, добытые магистрантом самостоятельно, источником которых является специальная литература, Интернет, практическая работа в организации. Список рекомендуемой литературы представлен в конце рабочей тетради.

Заключение:

1. Данная рабочая тетрадь предназначена для освоения и закрепления знаний по курсу «Банковский ритейл» в соответствии с учебным планом магистерской программы «Банки и банковский бизнес в инновационной экономике» по направлению Экономика.
   Успешная работа в банковской сфере предполагает наличие фундаментальных теоретических знаний об организации проведения тех или иных операций коммерческого банка, знание реальных проблем его функционирования и жизнедеятельности его структурных подразделений, а так же умения их решать. Пластиковые карты имеют широкое распространение в большинстве стран мира, облегчая большинство взаимных расчетов.
   Данная рабочая тетрадь подготовлена в соответствии с темами, рассматриваемыми в программе по дисциплине «Банковский ритейл». Структура рабочей тетради включает три темы с соответствующим количеством заданий в каждой теме, итоговое задание, охватывающие организацию и проведение основных банковских операций в области банковского ритейла. Использование данных материалов в организации учебного процесса приблизит его, по нашему мнению, к реальной банковской практике, к тем задачам, которые сотрудникам банка и клиентам банка приходится решать регулярно.
   Детальная проработка содержащегося в рабочей тетради материала, на наш взгляд, позволит изучающим дисциплину магистрантам глубоко осмыслить теорию и особенности банковского ритейла, чтобы на этой основе в дальнейшем получить необходимые практические навыки.
   Заполнение рабочей тетради представляет собой самостоятельную работу магистранта. Результаты выполненной работы обсуждаются на семинарских занятиях, предусмотренных рабочим планом магистерской программы.
   В процессе заполнения рабочей тетради используются знания, полученные на лекциях и семинарских занятиях, а также знания, добытые магистрантом самостоятельно, источником которых является специальная литература, Интернет, практическая работа в организации. Список рекомендуемой литературы представлен в конце рабочей тетради.

Список литературы:

1. Тема 1. Банковский ритейл и его особенности
   Задание 1. Используя сайты отдельных кредитных организаций и официальный сайт Банка России, провести сравнительный анализ отдельных видов (согласно варианту, взять 1 любой  из 10 предложенных) банковских услуг и операций банков по вариантам. 
   В ходе анализа услуг необходимо сравнить условия предоставления клиентам тех или иных видов банковских услуг, размещенные на сайтах кредитных организаций. 
   В ходе анализа банковских операций, с помощью которых оказываются эти услуги, необходимо проанализировать структуру и динамику за три последних отчетных года счетов второго порядка по данным оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета, размещенной на сайте Банка России (например, по ОАО Сбербанк России — http://www.cbr.ru/credit/101.asp?regnum=1481&when=0&dt=20120101)

   Варианты:
   1. Вклады физических лиц (до 3 лет).
   2. Вклады физических лиц (свыше 3 лет).
   3. Кредиты физическим лицам краткосрочные и среднесрочные (до 3 лет)
   4. Кредиты физическим лицам долгосрочные (свыше 3 лет)
   5. Депозитные услуги юридическим лицам.
   6. Потребительские кредиты.
   7. Краткосрочные кредиты юридическим лицам (до 1 года).
   8. Среднесрочные кредиты юридическим лицам (от 1 года до 3 лет).
   9. Пассивные операции банка с ценными бумагами.
   10.Активные операции банка с ценными бумагами.

   Решение:
   Банковские вклады для физических лиц – это выгодные продукты, позволяющие сохранять и накапливать сбережения. Депозиты в разных коммерческих банках различаются по ряду условий, которые будут раскрыты ниже:
   1) Банк «Открытие» — счёт «Накопительный». 
   Условия: 
   — срок вклада– от одного дня до одного года;
   — валюта вклада – рубли РФ;
   — проценты начисляются с первого дня открытия счёта в размере 4%, с третьего месяца – 5%, с шестого месяца – 7%,с 12 месяца – 9% годовых;
   — пополнение или снятие со счёта в любое время без ограничений;
   -проценты выплачиваются на счёт клиента, открытый в рамках продукта «Накопительный»;
   — проценты начисляются ежемесячно, в последний календарный день текущего месяца, а также при закрытии счёта.
   2) Вклад в банке «Тинькофф». 
   Условия:
   — валюта вклада – рубли РФ;
   — срок вклада – от трех месяцев до двух лет;
               — размер вклад — не установлен;
   — доход – 5,5 % годовых;
   — процент по вкладу можно повысить до 6,5 %, если пополнить вклад в течение 30 дней с даты открытия (календарных или рабочих дней- на сайте не указано).
   3)Вклад в банке «Альфа-Банк» — счёт «Победа +». 
   Условия:
   —  валюта вклада – рубли РФ, доллары, евро;
   — размер вклада — от 10 000 рублей
   — срок вклада от 92 дней до 3 лет;
    — доход от 6,84 % до 7,1%;
   — нет пополнения или частичного снятия.
   Если анализировать показатель доходности, то в банке «Открытие»самый процент доходности – от 4% до 9%, но срок такого вклада ограничен одним годом. В банке «Тинькофф» срок депозитного вклада от трех месяцев до двух лет, но доходность значительно ниже – 5,5 % годовых, но можно успеть повысить процент до 6,5 %, если пополнить счёт в течение 30 дней. Тоже неплохой вариант для депозита, но условия банка «Открытие» всё же привлекательнее, не смотря на ограниченный срок. Также банк «Альфа-Банк» предлагает вкладчику интересные условия – доходность по вкладу от 6, 84% до 7,04 %, но первоначальный вклад должен быть не менее 10 000 рублей, срок вклада от трех месяцев до трех лет. А доходность 7,04 % можно получать, лишь пользуясь пакетом услуг «А-клуб», «Максимум», «Максимум+», в общем, так просто, сходу такой процент не получить.
   На мой взгляд, самый привлекательный по критериям доходности и вместе с м простоты является открытие депозитного счёта «Накопительный» в банке «Открытие».
   Ниже проведен анализ счетов второго порядка по данным оборотной ведомости Акционерного Коммерческого банка «Авангард».

   № счёта Наименование Объёмы депозитов в рублях структура
   2016 2017 2018 2016 2017 2018
   42301 Депозиты до востребования 10 189 315 12 156 714 13 692 325 36,23 34,91 33,84
   42302 Депозиты на срок до 30 дней 4 010 205 5 021 017 6 002 318 14,26 14,42 14,83
   42303 Депозиты на срок от 31 до 90 дней 3 478 603 2 154 678 4 158 952 12,37 6,19 10,28
   42304 Депозиты на срок от 91 до 180 дней 5 117 090 6 110 152 6 158 300 18,19 17,55 15,22
   42305 Депозиты на срок от 181 дня до 1 года 2 179 214 4 258 910 4 800 650 7,75 12,23 11,86
   42306 Депозиты на срок от 1 года до 3 лет 3 151 110 5 117 526 5 654 000 11,20 14,70 13,97
   Итого 28 125 537 34 818 997 40 466 545 100 100 100