Контрольная работа на тему 1.Ипотечное кредитования 2. Законы кредита

Фрагмент текста работы:

1. Ипотечное кредитование

Ипотека представляет собой залог недвижимого имущества, который производится без передачи данного имущества во владение залоговому кредитору. В качестве предмета ипотеки выступает недвижимость, которая остается во владении залогодателя [6].
Ипотечный кредит представляет собой долгосрочную ссуду, которая выдается коммерческими и специализированными банковскими учреждениями, кредитно-финансовыми институтами под заклад недвижимого имущества (земельных участков, жилых построек, зданий производственного характера, целых имущественных комплексов), право собственности на данное имущество, которое переходит на время кредитования к кредитору, хоть при этом само имущество будет находиться в пользовании заемщика [2].
Только на первый взгляд может показаться, что условия ипотеки для приобретения жилья являются не очень выгодными для получателя, однако на самом деле ипотека для покупателя предоставляет такого рода преимущества:
1) Покупатель после произведения оплаты суммы первоначального взноса и оформления обязательств договорного характера сразу получает право проживания, а не будет накапливать долгие годы нужную сумму денежных средств с целью покупки необходимого жилья.
2) Часть денежных средств, которые есть у покупателя, которая выше первоначальной суммы взноса, им может быть использована с целью получения дополнительной суммы прибыли, если данного рода денежные средства будут пущены в оборот [1].
В качестве объектов ипотечного кредита могут выступать такие: строительство квартиры в жилом доме, который является многоквартирным, строительство жилого дома индивидуального характера, покупка квартиры или дома. При всем этом имеются разные варианты сочетания объекта залога и объекта кредитования: ссуда на строительство жилья под залог данного же жилья; ссуда на строительство жилья под залог участка земли; ссуда на покупку участка земли под залог жилья и т.д. [29].
Как залог жилья может быть предоставлена другая (запасная) жилая площадь заемщика, либо единственная площадь, где он в данный момент времени проживает. Второй случай может быть чреват достаточно серьезными осложнениями (к примеру, в РФ) при реализации недвижимости заемщика с целью погашения его долгового обязательства, и в связи с этим в практической деятельности такого рода жилую площадь кредиторы в залог обычно не принимают [10].
В качестве основных субъектов — участников ипотечного кредитования выступают:
— заемщики, которые являются физическими лицами, гражданами РФ, которыми были заключены договоры кредитования с банковскими учреждениями (кредитными организациями) или договоры займа с юридическими лицами (являющимися не кредитными организациями). В качестве обеспечения исполнения обязательств по такого рода договорам выступает залог приобретаемого жилья (ипотека);
— кредиторы-банковские учреждения (кредитные организации) и иного рода юридические лица, которыми предоставляются заемщикам в определенном согласно закону порядке ипотечные кредиты (займы);
— инвесторы — юридические и физические лица, которые приобретают ценные бумаги, обеспеченные ипотечными кредитами, эмитируемые кредиторами или операторами вторичного рынка. К ним относят пенсионные фонды, страховые компании, инвестиционные банковские учреждения, паевые инвестиционные фонды.
— государство – им определяется концепция развития системы ипотечного кредитования и формируется нормативно-правовая база для надежного и эффективного функционирования системы ипотечного кредитования, создается механизм социальной защиты заемщиков, проводится налоговая политика и др. [11].
Вместе с тем все выше изложенное предоставляет возможность выделить такого рода функции ипотечного кредитования:
1) обеспечение заемщикам достаточно дешевых кредитов на долгий срок с целью приобретения жилья;
2) перераспределение денежных ресурсов от субъектов, которые выступают в качестве инвесторов, к субъектам, которые выступают в качестве потребителей инвестиционных ресурсов;
3) вовлечение в оборот неиспользуемых денежных средств временного характера;
4) стабилизация финансово-кредитной системы в государстве;
5) обеспечение денежными средствами всей сферы строительства, создание дополнительных рабочих мест в ней и т.д.;
6) решение достаточно важной социальной задачи по обеспечению всех нуждающихся жильем [14].