Эссе на тему Управление рентабельностью банка в условиях кризиса.

Содержание:

Введение. 3

Управление
рентабельностью банка в условиях кризиса. 4

Заключение. 12

Источники
и литература. 13

Введение:

Актуальность исследования. Коммерческие
банки — одна из основных составляющих экономики страны, их работа тесно связана
с потребностями воспроизводства. Банки — это основа рыночного механизма, через
который работает экономика страны. Прибыльность — важнейший показатель
эффективности любого хозяйствующего субъекта, будь то компании, работающие в
отрасли, или организации, связанные с финансово-кредитной системой. Но нас
интересует прибыльность коммерческого банка. Прибыльность банка отражает
эффективность использования банковских ресурсов. Позволяет увидеть, насколько
высока эффективность привлечения и предоставления ресурсов банку.

Три важнейшие цели для банка и
его структурных подразделений — достижение высокой прибыльности, ликвидности и
безопасности. Прибыльность — важный показатель эффективности коммерческой
организации. Анализ рентабельности банковской деятельности основан на тесной
взаимосвязи показателей рентабельности и рентабельности активов, доли прибыли в
доходах и достаточности капитала. Другими словами, банки с равными
возможностями могут достигать разных результатов, и, наоборот, банки со
значительными различиями в доходности активов и достаточности капитала могут достигать
одинаковой прибыльности.

Цель исследования – изучить
управление рентабельностью банка в условиях кризиса. С поставленной целью,
вытекает актуальная задача исследования – рассмотреть все показатели
рентабельности в период пандемии.

Заключение:

Рентабельность — важнейшее
требование к деятельности любого хозяйствующего субъекта. В практике
финансового менеджмента он определяется как отношение фактического дохода за
вычетом затрат, связанных с его получением, к доходу до вычета этих затрат. На
протяжении первого этапа рыночной трансформации финансово-кредитной системы
России высокий уровень данного показателя деятельности коммерческих банков
обеспечивался, прежде всего, благоприятной для них ситуацией на финансовых
рынках.

Определенный опыт использования
финансовых методов управления рентабельностью на внутрихозяйственном уровне
накоплен в нашей стране в период плановой экономики.

Снижение затрат – ключевая
задача поддержания рентабельности банка в кризис. Решить ее жестким
лимитированием расходов невозможно, необходимо задействовать все внутренние
резервы для повышения эффективности банка и снижения себестоимости банковских
продуктов и услуг, клиентов и каналов сбыта.

Используя механизмы аллокаций, можно реализовать
процессно-ориентированную модель управления затратами, которая поможет
обнаружить источники потерь при выполнении операций и уменьшить затраты за счет
оптимизации бизнес-процессов и высвобождения персонала. С помощью этой модели
можно получать оценку стоимости простоев розничной сети, чтобы повышать ее
загрузку.

Фрагмент текста работы:

Управление рентабельностью банка в условиях кризиса Начало 2020 года ознаменовалось
сразу несколькими событиями, которые проверит устойчивость российской
банковской системы перед лицом кризисных явлений. Пандемия коронавирусной
инфекции COVID-19 представляет значительный риск для глобального экономического
роста и снижает стоимость основных экспортных товаров России. Мы планируем
дальнейшее расширение мер по ограничению распространения коронавирусной
инфекции и дисбаланса между спросом и предложением на рынке нефти. В этом
контексте разрыв соглашения ОПЕК + является серьезным фактором стресса для
стабильности мировой финансовой системы.

В этой связи «Эксперт РА» в
своих прогнозах по банковскому сектору исходит, прежде всего, из умеренно
негативного сценария, который предполагает снижение среднегодовой цены на Brent
до 40-45 долларов за баррель. Ослабление национальной валюты на фоне низких цен
на нефть приведет к ускорению инфляционных процессов и превышению целевого
показателя, установленного Банком России в 4%. В результате основная процентная
ставка может быть увеличена на 1-1,5 процентных пункта. к концу 2020 года темпы
роста экономики России замедлятся до значений, близких к нулю. Этот прогноз
является наиболее вероятным, поэтому все прогнозируемые значения исследования
основывались на этих предположениях [2].

Тем не менее, «Эксперт РА» не
исключает реализации кризисного сценария. На наш взгляд, следующие 2 месяца
будут решающими для выбора вектора сценария. По оценке Эксперт РА, Банк России
продолжит принимать меры по поддержанию курса рубля до конца апреля, после чего
ослабит или прекратит валютные интервенции. В конце апреля рынок сможет оценить
падение спроса на нефть в зависимости от замедления мировой экономической
активности в борьбе с вирусом, а также от влияния увеличения добычи нефти с тех
пор. 1 апреля. При отсутствии новых договоренностей о продлении действия
соглашения ОПЕК + цены на нефть испытают дальнейший период снижения, в
результате чего поддержание курса рубля в текущем ценовом диапазоне станет
экономически невыгодным для Банк России, так как это быстро истощит резервы.
Отказ от валютных интервенций в условиях низких цен на нефть приведет к
значительному снижению курса национальной валюты и активирует условия для
запуска кризисного сценария. Мы ожидаем, что это произойдет, когда среднегодовая
цена на Brent упадет ниже 35 долларов за баррель [4].

По обоим сценариям мы ожидаем
снижения прибыльности банковского сектора к концу 2020 года, в основном за счет
реализации рыночного риска отрицательной переоценки ценных бумаг, а также
увеличения отчислений от РВПС. На прибыльность также повлияет ожидаемое
увеличение стоимости привлеченных средств, которое может произойти даже до
повышения базовой ставки из-за сокращения свободного избытка ликвидности в
секторе.

Мы полагаем, что в текущей
ситуации наибольшее замедление роста возможно в сегментах автомобильного и
розничного необеспеченного кредитования на фоне роста цен на автомобили и
ужесточения банками политики необеспеченного кредитования. До стабилизации
ситуации банки будут сокращать объем новых кредитов. Учитывая, что кредитование
физических лиц в последние годы было самым маржинальным сегментом, это окажет
значительное давление на финансовый результат сектора.

Банковский сектор может
столкнуться с ухудшением качества кредитных портфелей корпоративных и
физических лиц. Создание дополнительных резервов приводит к уменьшению
уставного капитала. Однако мы отмечаем, что благодаря введению буферов капитала
в соответствии с Базелем III банковский сектор теперь значительно лучше
защищен, чем во время предыдущих кризисов. Тем не менее, некоторые игроки,
которые долгое время были слабыми в акционерном капитале, окажутся в зоне
повышенного риска из-за снижения генерирования капитала.

Эксперт РА оценивает
стабильность банковского сектора по сравнению с предстоящим тестом на прочность
выше, чем во время кризисов 2008 и 2014 годов. В основном это связано с
устранением слабых игроков из сектора, а также с возрастающей концентрацией
сектора в госбанках, на долю которых сейчас приходится Формирует основу
банковской системы. Поэтому, если их финансовое положение окажется под угрозой,
«Эксперт РА» рассчитывает предоставить дополнительные ресурсы для обеспечения
бесперебойной работы. Кроме того, мы полагаем, что на такую ​​поддержку могут
рассчитывать крупнейшие частные банки, которые являются системными или
социальными в отношении значительной части обязательств физических лиц и МСП.