Другое на тему Повышение эффективности управления капиталом на примере ПАО «Росбанк»

Содержание:

Введение 3

1 Теоретические аспекты управления капиталом коммерческого банка 4

1.1 Сущность и основные характеристики капитала банка 4

1.2 Методы анализа капитала банка 7

1.3 Особенности управления капиталом банка 9

2 Оценка системы управления капиталом ПАО «Росбанк» 13

2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Росбанк» 13

2.2 Анализ технико-экономических показателей и показателей прибыли и рентабельности деятельности организации 14

2.3 Анализ ключевых показателей эффективности управления капиталом ПАО «Росбанк» 20

3. Направления совершенствования системы управления капиталом ПАО «Росбанк» 27

3.1 Разработка мероприятий по исследуемой проблеме 27

3.2 Оценка эффективности предложенных мероприятий 28

3.3 Расчет влияния внедрения мероприятий на основные технико-экономические показатели хозяйственной деятельности предприятия 30

Заключение 32

Библиографический список 33

Введение:

Введение 3

1 Теоретические аспекты управления капиталом коммерческого банка 4

1.1 Сущность и основные характеристики капитала банка 4

1.2 Методы анализа капитала банка 7

1.3 Особенности управления капиталом банка 9

2 Оценка системы управления капиталом ПАО «Росбанк» 13

2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Росбанк» 13

2.2 Анализ технико-экономических показателей и показателей прибыли и рентабельности деятельности организации 14

2.3 Анализ ключевых показателей эффективности управления капиталом ПАО «Росбанк» 20

3. Направления совершенствования системы управления капиталом ПАО «Росбанк» 27

3.1 Разработка мероприятий по исследуемой проблеме 27

3.2 Оценка эффективности предложенных мероприятий 28

3.3 Расчет влияния внедрения мероприятий на основные технико-экономические показатели хозяйственной деятельности предприятия 30

Заключение 32

Библиографический список 33

Заключение:

Банковский капитал является важным источником финансовых ресурсов и составляет основу деятельности банка.

Эффективность управления собственным капиталом коммерческого банка оказывает существенное положительное влияние на финансовые результаты его деятельности, возможность увеличения доли банка в экономике инвестиционной страны и расширения спектра услуг, оказываемых клиентам, а также увеличение объема участия коммерческого банка в обеспечении стабильности и надежности банковской системы.

Таким образом, формирование эффективной политики управления капиталом коммерческого банка является важной и актуальной проблемой в современной банковской системе России. В документе рассматривается Росбанк — российский универсальный коммерческий банк с различными структурами бизнеса, входящими в систему список крупнейших кредитных организаций, одобренных банком России. По результатам исследований, направленных на оптимизацию и пополнение капитала банка, может быть рекомендовано повышение уровня капитализации:

— Пополнение капитала (основной и дополнительной части) за счет прибыли, минимизация его использования; в том числе увеличение беспроцентного (комиссионного) дохода от некредитных операций;

— Повышение уровня капитала и его достаточности для сохранения имиджа стабильного, консервативного банка и защиты интересов кредиторов и инвесторов. Один из действительных, текущих источников пополнения уставного капитала может оценивать субординированный кредит как источник, обеспечивающий стабильность управления, ограничение государственного пополнения уставного капитала.

Отметим, что предложенное мероприятие по укреплению финансовой устойчивости кредитной организации является эффективным и пригодным для использования в современных экономических условиях.

Фрагмент текста работы:

1 Теоретические аспекты управления капиталом коммерческого банка

1.1 Сущность и основные характеристики капитала банка

Капитал банка-это специально созданный фонд и резервы, предназначенные для обеспечения его экономической стабильности, покрытия возможных убытков и использования банком в течение всего срока его службы. Следует отметить, что капитал коммерческого банка является одной из основных концепций финансового менеджмента. Стабильность банка во многом зависит от объема накопленных средств, так как на их основе рассчитывается множество показателей [6].

В связи с этим актуальна в настоящее время возможность пополнения капитала банка, оценки его достаточности и покрытия различных рисков.

Действительно, эффективное перераспределение образованного капитала в реальный и потребительский секторы является для коммерческих банков важнейшим условием их функционирования и развития. Кроме того, распределение капитала в реальном и потребительском секторах можно рассматривать с двух точек зрения: факторов производства и ресурсов. Другими словами, для экономических субъектов в реальном секторе капитал является фактором производства и в то же время созданным ресурсом, необходимым для непрерывной операционной деятельности. Для потребительского сектора капитал коммерческого банка — это прежде всего ресурс, необходимый для приобретения материальных и нематериальных активов.

При этом капитал — это не только фактор, но и ресурс развития самого коммерческого банка. Теория ресурсов, применяемая не только в реальном секторе, но и в финансовом секторе, показывает, что успех деятельности на любом рынке зависит от того, насколько экономический субъект (включая коммерческий банк) обеспечен необходимыми и важными ресурсами и как быстро экономический субъект получает эти ресурсы по доступной цене. [5]

Чем выше качество и доступность ресурсов, тем больше финансовые и экономические последствия, связанные с их использованием.

Рассматривая концепцию капитальных ресурсов коммерческих банков, можно отметить, что формирование капитала за счет собственных, заемных и/или привлеченных средств является важным конкурентным преимуществом банка. Размер и качество капитала коммерческих банков обеспечивают их жизнеспособность и определяют объем бизнеса и позволяют диверсифицировать бизнес (например. создание вертикально и горизонтально интегрированных холдинговых структур, которые временно функционируют как в реальном секторе экономики, так и на финансовых рынках) [10].

Важной концепцией в финансово-экономическом контексте рассмотрения капитала коммерческих банков также является функциональный подход. С функциональной точки зрения капитал коммерческого банка рассматривается как совокупность административных и ресурсов, присутствие которых выполняет ряд функций в банковской сфере.

Капитал коммерческого банка как объект управления можно рассматривать как нормативно-экономическую концепцию.

Концепция регулирования предполагает, что капитал коммерческого банка (документально подтвержденная оценочная стоимость) является областью пруденциального надзора. Экономическая концепция предполагает, что капитал коммерческого банка-это область выполнения функций управления банком, направленная на постоянное выявление, оптимизацию или минимизацию банковских рисков для поддержания стабильности бизнеса.[4]

Таким образом, управление объемом капитала, его структурой, достаточностью и ликвидностью активов, а также банковскими рисками является фундаментальной и важной функцией управления коммерческим банкингом.

Нормативный подход к оценке капитала коммерческого банка основан на наборе законодательных и / или