Другое на тему Ипотечный кредит. Содержание, проблемы и перспективы

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ. 3

ГЛАВА 1. СУЩНОСТЬ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ.. 5

1.1. Понятие и сущность ипотечного кредита. 5

1.2. Субъекты и функции ипотечного кредитования. 7

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ИПОТЕЧНОГО
КРЕДИТОВАНИЯ В РФ.. 11

2.1. Состояние ипотечного кредитования в РФ и проблемы.. 11

2.2. Пути развития ипотечного кредитования в РФ.. 15

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 16

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ.. 19

Введение:

Актуальность темы. Не только
основной формой улучшения жилищных условий является в большинстве экономически
развитых стран ипотечное кредитование, но и на экономическую ситуацию в стране
в целом оказывает существенное влияние. Сложный механизм представляет сегодня
система ипотечного кредитования, который состоит из взаимосвязанных и
взаимозависимых подсистем.

Благодаря ипотеке согласуются интересы населения связанные с
улучшением жилищных условий, коммерческих банков и иных кредиторов — в
эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса — в ритмичной загрузке
производства и государства, заинтересованного в общем экономическом росте,
которому будет способствовать широкое распространение ипотечного кредитования
населения. В системе рыночной экономики особое место ипотечного кредитования
определяется и тем, что оно является в мировой практике одним из самых
проверенных и надежных способов привлечения в жилищную сферу внебюджетных
инвестиций. [1]

Степень разработанности
темы. Вклад
в изучение ипотечного кредитования внесли такие авторы, как: Бабенко, Л.К. Кабушкин С.Н., Агеева
Д.С., Караваева
Ю.С. и др.

Целью работы является исследование
ипотечного кредитования в Российской Федерации, выявление основных проблем и
путей его развития. Поставленной целью была обусловлена необходимость
изучения таких взаимосвязанных задач:

— определить понятие и сущность ипотечного кредита;

— рассмотреть субъекты и функции ипотечного кредитования;

— проанализировать состояние ипотечного кредитования в РФ и проблемы;

— определить пути
развития ипотечного кредитования в России.

Объектом исследования является ипотечное
кредитование.

Предметом исследования являются закономерности и процесс
анализа ипотечного кредитования.

Методологической
и теоретической основой исследования выступают положения изучения
экономической теории, системного и социологического анализа, идеи и положения,
которые изложены в нормативно-правовой документации государства, которыми
регулируется функционирование рынка ипотечного кредитования в Российской
Федерации.

Методы
исследования. С целью решения поставленных
задач были использованы методы системного анализа, методы
причинно-следственного анализа, методы сравнительного анализа, методы
сравнения.

Структура работы: введение, 2 главы, заключение, список использованной литературы. [1] Агеева, Д.С. Совершенствование управления
прибылью предприятия [Текст] / Д.С. Агеева  // Бизнес и общество: 2019. № 1 (21). С. 54-55.

Заключение:

Подводя
итог, следует отметить, что ипотечный кредит, который выдается под залог
недвижимости, в том числе и земельную собственность, выступает в качестве одной
из форм кредитования, которые активным образом используются в условиях рыночной
экономики, которая обеспечивает определенный уровень надежности сделки. В более
полном и широком понимании ипотека значит не только ипотечные кредиты в форме
банковской ссуды или закладной, но и рынок ипотечных бумаг.

Государство определяет
концепцию развития системы ипотечного жилищного кредитования и формирует
правовую базу для надежного и эффективного функционирования системы ипотечного кредитования, создает механизм
социальной защиты заемщиков, проводит налоговую политику, стимулирующую
участников рынка ипотечного кредитования, создает необходимые институты для
организации рынка и участвует в управлении ими.

По
результатам проведенного анализа можно наблюдать устойчивую тенденцию
роста объема выданных займов в стране с 2015г. В 2020г. объем выдачи ипотечных кредитов составил 2,5 трлн. руб.
Положительная динамика объемов ипотеки за последние годы связана, главным
образом, с изменением уровня ключевой ставки Банка России, и с изменениями
процентных ставок банков по ипотечным кредитам. Начиная с 2015 года, уровень
процентной ставки по ипотеке постоянно снижался, и в 2019 году этот уровень сократился
до 9,40%, что меньше значения данного показателя в 2015 году на 3,95 процентных
пункта.

Наибольшую долю в 2019г. составляют кредиты, выданные на
сумму до 3 млн. руб. (63%), потом 3-5 млн. руб. (19%), на сумму 5-10 млн. руб.
(13%) и наименьшую долю в общей структуре занимают кредиты сумма, которых выше
10 млн. руб. (5%).

Обозначены
проблемы ипотечного кредитования в России
и пути его развития.

Для
России необходимой является система ипотечного кредитования с комбинацией
разного рода методов и инструментов финансового характера, разных схем
накопления, которая предоставляет возможность осуществления субсидирования
кредитов. Определенного рода участие администраций регионов и муниципалитетов
делает данного рода схемы более дешевыми и доступными для населения и делает
выше уровень их надежности.

Фрагмент текста работы:

ГЛАВА
1. СУЩНОСТЬ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.1. Понятие и сущность ипотечного кредита Ипотека представляет собой залог недвижимого имущества,
который производится без передачи данного имущества во владение залоговому
кредитору. В качестве предмета ипотеки выступает недвижимость, которая остается
во владении залогодателя.[1]

Согласно Федерального закона "О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ (с изменениями
и дополнениями от  02.08.2019 N 271-ФЗ) ипотечный
кредит представляет собой долгосрочную ссуду, которая выдается
коммерческими и специализированными банковскими учреждениями,
кредитно-финансовыми институтами под заклад недвижимого имущества (земельных
участков, жилых построек, зданий производственного характера, целых
имущественных комплексов), право собственности на данное имущество, которое
переходит на время кредитования к кредитору, хоть при этом само имущество будет
находиться в пользовании заемщика.[2]

Только
на первый взгляд может показаться, что условия ипотеки для приобретения жилья
являются не очень выгодными для получателя, однако на самом деле ипотека для
покупателя предоставляет такого рода преимущества:[3]

1)
Покупатель после произведения оплаты суммы первоначального взноса и оформления
обязательств договорного характера сразу получает право проживания, а не будет
накапливать долгие годы нужную сумму денежных средств с целью покупки необходимого
жилья.

2)
Часть денежных средств, которые есть у покупателя, которая выше первоначальной
суммы взноса, им может быть использована с целью получения дополнительной суммы
прибыли, если данного рода денежные средства будут пущены в оборот.

В
качестве объектов ипотечного кредита могут выступать такие: строительство
квартиры в жилом доме, который является многоквартирным, строительство жилого
дома индивидуального характера, покупка квартиры или дома.

При
всем этом имеются разные варианты сочетания объекта залога и объекта
кредитования: с

— суда
на строительство жилья под залог данного же жилья;

— ссуда
на строительство жилья под залог участка земли;

— ссуда
на покупку участка земли под залог жилья и т.д.[4]

Как
залог жилья может быть предоставлена другая (запасная) жилая площадь заемщика,
либо единственная площадь, где он в 
данный момент времени проживает, считают Шевчук Д.А.
и Шевчук
В.А. Второй случай может быть чреват достаточно серьезными
осложнениями (к примеру, в РФ) при реализации недвижимости заемщика с целью
погашения его долгового обязательства, и в связи с этим в практической
деятельности такого рода жилую площадь кредиторы в залог обычно не принимают.

Нуждающиеся
в небольших суммах ипотечных кредитов сегодня занимают порядка половины всех
желающих сделать лучше собственные жилищные условия. Семьями, у которых нет
достаточного размера собственных сбережений в денежной форме, производится
оплата части нового жилья за счет старого жилья.[5] Граждане, которые получают
жилищные субсидии и жилищные сертификаты, могут применять их с целью [1] Федеральный закон "Об
ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ (последняя редакция)
[Электронный ресурс] //
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/ [2] Федеральный закон "О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N
86-ФЗ (последняя редакция) [Электронный ресурс] // 
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ [3] Кабушкин, С.Н. Управление банковским кредитным риском. [Текст]: учеб. пособие/ под ред. проф. С.Н. Кабушкин. – Мн.: Новое знание, 2017. 336с. [4] Костерина, Т.М. Банковское дело. [Текст]: учеб. пособие / Т.
М. Костерина. – М.: Издательство Юрайт,
2018. 332 с. [5] Банковская система в современной
экономике. [Текст]: учеб.
пособие / под ред. проф.
О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2016. 325с.