Дипломная работа (ВКР) — колледж, техникум на тему Состояние и перспективы развития страхования жизни в РФ

Содержание:

СОДЕРЖАНИЕ ВВЕДЕНИЕ.. 3

ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ.. 6

1 Теоретические основы и особенности
страхования жизни. 6

1.1 Понятие страхование жизни. 6

1.2 Особенности договора страхования жизни в
Российской Федерации. 11

ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ.. 16

2 Анализ проведения страхования
жизни. 16

2.1 Организация и проведения страхования жизни на
примере страхового рынка Российской Федерации. 16

2.2 Проблемы и перспективы развития страхования
жизни в Российской Федерации  24

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.. 31

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ.. 33

ПРИЛОЖЕНИЯ

ПРИЛОЖЕНИЕ А.. 36

Введение:

ВВЕДЕНИЕ События 2020 г. стали
испытанием не только финансовой устойчивости ряда стран, в том числе России, но
и состояния здоровья и уровня жизни населения. Стагнация экономики, остановка
производства и волна безработицы – это лишь малая часть проблем, с которыми
пришлось столкнуться миру. Риск потери работы или снижение уровня безработицы
отступают перед вирусом. В данной ситуации страхование выступает самым верным
способом защиты интересов граждан, поскольку помогает обезопасить семьи от
возможных сложностей, а при отсутствии страхового случая – создать
дополнительный накопительный фонд.

Среди видов добровольного
страхования наибольшую социальную значимость имеет страхование жизни. Кроме
того, оно играет и важную инвестиционную роль, аккумулируя временно свободные
сбережения населения. В настоящее время на фоне преодоления кризисных явлений в
экономике рост российского рынка страхования жизни несколько замедлился, однако
его потенциал не только не был исчерпан до наступления очередного этапа цикла
развития мировой экономической системы, но и сохраняется на достаточно высоком
уровне. На современном этапе многие страховые продукты, популярные среди
населения в странах с развитыми экономиками, только приходят на российский
рынок. При этом масштабы распространения страхования жизни в развитых странах и
высокий уровень социальной значимости свидетельствуют о его перспективности и потенциальной
востребованности в России.

Согласно материалам,
подготовленным редакцией партнерских проектов РБК+, «по итогам первого квартала
текущего (2022) года рынок страхования жизни, по данным Банка России, продолжил
свой уверенный рост. Страховые премии в этом сегменте увеличились по сравнению
с аналогичным периодом прошлого (2021) года на 7,6%, что превысило 106 млрд.
рублей [14].

Малая теоретическая
основа по страхованию жизни, а также ослабленное исполнение утилитарных
подходов к решению проблем развития страхования жизни в нашей стране объясняет
назревшую и неотложную необходимость страховщиков в качественной разработке
определенных рекомендаций и удостоверяет актуальность избранной тематики выпускной квалификационной работы.

Объектом исследования выпускной
квалификационной работы является общественные, экономические и правовые отношения,
складывающиеся в процессе развития страхования жизни в РФ.

Предметом исследования выпускной
квалификационной работы являются механизмы развития страхования жизни в
РФ.

Целью выпускной квалификационной работы является
анализ особенностей, современных проблем и перспектив развития
страхования жизни в РФ.

Задачи выпускной квалификационной работы:

— раскрыть понятие
страхование жизни;

— изучить особенности
договора страхования жизни в Российской Федерации;

— рассмотреть
организацию и проведение страхования жизни на примере страхового рынка
Российской Федерации;

— выявить проблемы
и перспективы развития страхования жизни в Российской Федерации.

Теоретическую основу выпускной квалификационной работы
составляют научные положения, содержащиеся в трудах ученых по проблемам развития страхования жизни в РФ.

Нормативная
база выпускной
квалификационной работы
представлена Конституцией Российской Федерации [1], федеральным законодательством
РФ.

Методология и методы выпускной
квалификационной работы. При исследовании развития страхования
жизни в РФ использовалась совокупность общенаучных (анализ и
синтез, индукция и дедукция, аналогия, сравнение) и частнонаучных
(формально-юридический, системный, функциональный, сравнительный) методов
познания. Кроме того, при анализе нормативных правовых актов использовались
специально-юридические методы познания: формально-логический метод толкования
права, сравнительно-правовой метод.

Автором изучены учебная
литература, монографии, материалы конференций, диссертации, научные статьи
российских исследователей, которые в своих научных трудах касались
вышеобозначенной проблематики.

Теоретическая значимость темы выпускной квалификационной работы обоснована
спецификой современного этапа развития страхования жизни в
РФ в условиях мирового экономического кризиса, связанного
с пандемией, и санкционного давления на российскую экономику и
государственность в целом, которая требует поиска новых путей совершенствования
работы с развитием страхования жизни в
РФ.

Практическая значимость темы выпускной квалификационной работы
заключается в том, что основные теоретико-методологические положения,
практические выводы и рекомендации могут быть использованы при совершенствовании
развития страхования жизни в
РФ.

Структурно выпускная
квалификационная работа включает введение, обосновывающее объект и предмет
исследования, цели и задачи работы, две главы, последовательно раскрывающие
содержание работы и заключение, содержащее выводы по проведенному исследованию.

Заключение:

ЗАКЛЮЧЕНИЕ Проведенное исследование
в рамках поставленной цели и выдвинутых задач позволило сделать основные
теоретические и практические выводы и предложения в рамках представленной темы.

1. Страхование жизни и
здоровья – неотъемлемая часть страховой истории. Именно такие страховки
одними из первых получили широкое распространение на мировом рынке. Страхование
жизни и здоровья охватывает все сферы деятельности и может быть использовано
для разных жизненных ситуаций, в которых может оказаться каждый из нас.

Данный вид страхования
имеет много классификаций и распространяется на получение медицинской помощи,
инвестиционные накопления, страхование от несчастных случаев или серьезных
заболеваний.

При этом в зависимости от
типа полиса страховое покрытие может осуществляться как в форме денежной
выплаты, так и организации бесплатного лечения и оказания медицинской помощи.

2. Для тех, кто
ответственно относится к собственной семье и к себе, рано или поздно встает
вопрос, как обеспечить стабильное и спокойное будущее для своих
родных. Договор страхования жизни служит защитой финансовых
интересов застрахованного лица при наступлении смерти.

Договор страхования жизни
заключается между двумя сторонами (страховщиком и страхователем). Если со
страхователем происходят определенные события (страховой случай), первая
сторона должна выплатить определенную сумму (ее называют страховой суммой).

Договор заключается в
стандартном порядке, после чего страхователь получает на руки полис,
подтверждающий его заключение.

3. Проведенное
исследование позволило отметить устойчивую динамику развития страхования жизни
в РФ, доля которого в объеме собранных страховых премий составляет более 30%,
умеренную концентрацию и неравномерность развития, определяющих необходимость
сглаживания как на уровне государства для обеспечения стабильности
социально-экономической политики, так и на уровне страховых компаний,
ориентирующихся на потребности страхователей.

4. Страховая отрасль
несет ответственность за устойчивость общества. Пандемия COVID-19 подчеркнула
ценность страхования жизни, особенно в связи с потерей дохода из-за карантина.
Нужно продолжить работать над повышением осведомленности, доступности продуктов
по страхованию жизни на случай смерти.

Опыт пандемии стал очень
показательным и выявил реальную ценность накопительного фонда в случае
возможной временной недееспособности лица. Рост финансовой грамотности
населения, склонность к рациональному пользованию доходов и создание резервного
фонда выражают необходимость и цель отдельно взятых субъектов экономической
системы.

В заключение отметим, что
российская модель страхования жизни нуждается в существенном реформировании. По
нашему мнению, одним из вариантов реформирования можно рассматривать развитие
модели по пути системной конвергенции ее структурных составляющих:
государственного и частного страхования жизни, в рамках которой предоставить
возможность расширить взаимодействия и взаимоотношения частных страховщиков в
системе государственного страхования жизни, а именно в системе ОПС, в том числе
путем взаимопроникновения их финансовых услуг.

Фрагмент текста работы:

1 Теоретические основы и особенности страхования жизни 1.1 Понятие страхование жизни Страхование жизни
представляет собой вид личного страхования, предусматривающий обязанность
страховщика произвести страховые выплаты в случаях дожития застрахованного лица
до окончания срока действия договора, события, возраста или смерти
застрахованного лица. В Российской Федерации одним из самых популярных видов
страхования является страхование жизни.

В ГК РФ (гл. 48, ст. 934)
указано, что: по договору личного страхования страховщик обязуется за
обусловленную договором страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить
единовременно или выплачивать периодически страховую сумму, в случае причинения
вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре
застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в
его жизни иного предусмотренного страхового случая [2].

Под страхованием жизни
подразумевается продолжительная защита отдельного человека или целой семьи от
возникновения возможного риска потери дохода и получение гарантии на возврат
суммы страхования, а в случае наступления событий страхователь получает
страховую выплату от страховщика указанную в договоре. Этот вид услуг
отличается достаточно высокими показателями страхового покрытия, при этом, в
договор могут быть добавлены дополнительные риски (например, диагностирование
болезней, критически опасных для жизни застрахованного лица).

Современное общество
остро нуждается в развитии страховой деятельности, так как последние годы
наблюдается появление новых рисков, которые влекут за собой тяжелые болезни,
потерю трудоспособности и здоровья людей.

Страхование жизни и
здоровья – это когда полис ДСЖ покрывает и летальные случаи, и
несмертельные повреждения. Страхование жизни – это когда ваши родные
(или другие выгодоприобретатели) получают компенсацию в случае вашей смерти,
при несмертельном повреждении или инвалидности вы ничего не получаете.
Застраховать жизнь (без здоровья) сейчас практически невозможно – все полисы
покрывают и жизнь, и здоровье по умолчанию.

Итак, страхование жизни –
это вид страхования, который помогает компенсировать внезапные убытки в сложных
жизненных ситуациях, возникающие при болезни или несчастном случае.

Каждый человек строит
планы на будущее, ставит цели и достигает их. Много вещей в нашей жизни требуют
определенных финансовых затрат. Деньги нужны в каждодневной жизни — на
продукты, крупные покупки — они улучшают качество жизни, обеспечивают защиту
нас и наших детей. И даже если вы не занимаетесь экстремальными видами спорта
или не работаете на вредном производстве, застраховав жизнь, вы сможете
накопить на запланированные крупные траты, такие как ипотека, покупка
автомобиля, либо обеспечить прибавку к пенсии. Страхование жизни становится
гарантией того, что в тяжелой или трудной жизненной ситуации семья не останется
без материальной поддержки.

Страхование жизни в
России только набирает обороты. Сейчас уже все больше граждан готовы принять страхования
жизни.

Страхование жизни и
здоровья клиента – гарантия получения денежных накоплений по истечении действия
договора, а при наступлении страхового случая страховая премия во много раз
превысит стоимость самой страховки. Страховой договор позволяет чувствовать
себя уверенно в любых жизненных ситуациях и не переживать за будущее своей
семьи [15].

Существует несколько
модификаций в страховании жизни, самые основные это: страхование на случай
ухода из жизни; страхование на дожитие застрахованного до окончания действия
договора; рисковое страхование; страхование детей; страхование своей или жизни
третьих лиц с понижающимся взносом; страхование жизни с уменьшенной страховой
суммой, когда застрахованное лицо имеет кредитные обязательства; страхование до
конкретного срока (накопление на поездку, образование); страхование здоровья;
смешанное страхование жизни (страхование на смерть или дожитие) [6].

В России страховщикам,
оказывающим такого рода страхование, законодательно не разрешается заниматься
другими видами страхования, поэтому страховые организации открывают дочерние
предприятия, разделяя сферу оказания услуг и ведут активную деятельность на
страховом рынке.

Страхование жизни
является самым перспективным направлением деятельности, причем, как для страховой
компании, так и для государства. Причина тому, что страховые взносы от
застрахованных лиц поступают регулярно. Следовательно, страховщики имеют
постоянный доход, и систематически отчисляют налоги в государство, поддерживая
национальную экономику.